最近，我朋友和我抱怨，想要给父母买保险，却发现这不是一件简单的事。
他父母年纪均超了60岁，还患有三高、糖尿病。
咨询了多个代理人后，他发现提供的方案贵就算了，保障还不充分！
为此焦头烂额了几天，也没决定要买什么保险。
很多人跟我朋友一样，在外打拼，父母在老家，突然回首，发现父母白了头，身体还大不如前。
以前一口气上五楼，现在却弯腰都能听到骨头响。
世界卫生组织（WHO）的数据显示，64岁以上的人群每年发生跌倒的概率高达35%，70岁以上则高达42%。而老年人这一摔，不仅身体受罪，医疗费、康复费都是白花花的银子。
不仅如此，老年人还偏偏很容易遇上重大疾病，像癌症、脑血管疾病等，光听名字就知道肯定得花不少钱。
所以，很多人便想到给父母买份保险。
可现实却是，父母保险不好买。
老年人买保险到底难在哪呢？
1、年龄限制
熟悉保险产品的人都知道，每款都是有年龄限制的。
保险不是你想买，想买就能买。
类似于重疾险，在55岁后就很难选择。
而医疗险，60岁后也没什么可以挑的了。
2、健康限制
老年人辛劳大半辈子，身体难免有点小毛病。
特别是我开篇提到的三高，是老年人中很常见的疾病了。
而重疾、医疗之类的健康险，是一定会有健康告知的，就是身体有什么毛病，要告诉保险公司，保险公司再决定让不让你买。
老人身体问题多，很多保险的健康告知都通不过，自然就难买了。
3、保费高、保额低
年纪越大，面临的风险就越大，所以，买保险的价格就越高。
可想而知，老年人的保费是偏贵的，而且通常，保额也会降低。
比如重疾险、医疗险，不只是难买，能买到性价比也不高，甚至会出现保费倒挂，也即是保费超过保额了，不划算。
那老年人保险是买不了吗？也不是，只是说要好好挑一下，没那么多选择。
而且，主要考虑我前面提过的意外风险+疾病风险，保障基本上就做好了。
下面我们就要来看看该如何利用商业保险来覆盖这些风险。
重点！买商业保险前一定把社保给买了，父母即便没有职工医疗，也要有新农合。这样才会有更优惠的价格。
1、意外险
意外险简直是人手必备的平价好物。
我们总说，不知道明天和意外哪个先来。
这种不确定性的风险，大大降低了我们生活的幸福感。
特别是老年人发生意外的概率比其他人高，十分需要意外险去覆盖这种风险。
而意外险，价格往往不高。即便是老年人，两三百块就能买到20万的保额。
最关键的是，大部分意外险不用健康告知，有些产品更是90岁前都能买，不过这类产品比较少。
2、医疗险
前面也说了，老年人的保险不好买，实在是有些保险的健康告知比较严格，医疗险就是其中一类。
但是，要是符合健康告知，买到了医疗险，因为常规疾病或大病导致的住院费用、进口药物费用都能得到不错的报销，这时候我们肩上的重担就不会一沉再沉了。
由于年龄、健康等原因，老年人主要考虑的有两种医疗险：百万医疗险、防癌医疗险。
（1）百万医疗险
百万医疗险比较适合50-60岁的老年人，因为它保障范围广，对老年人的身体要求更高。
如果身体一直健康，大多数医疗险只要不停售都可以一直买，不用重新花精力研究其他的，是个不错的选择。
（2）防癌医疗险
防癌医疗险胜在健康告知比较友好，前面提过的三高也能买。
据2019年国家癌症中心发布的报告显示，癌症发病人数分布主要集中在60岁以上，到80岁达到高峰。
而癌症不说大家也知道，医疗费用实在是高。因为治疗癌症把家底掏空，甚至欠了一屁股债的家庭也不在少数。
因此，健康告知过不了百万医疗险，防癌医疗险是值得拥有的。
（3）防癌险
大家可能更愿意给父母买重疾险，看中的无非也就是更全面的保障。
但大家也发现了，买重疾险的钱和能赔到的钱差不多，甚至还超了，非常不划算。
在我看来，用防癌险去填补这个空缺，是个不错的选择。
据2019年平安寿险报告显示，在十大重疾风险因素中，癌症占比高达67.5%！
所以，买个防癌险是不是也很安心？
重点是，防癌险胜在健康告知宽松，常见的三高、心脏病等都能买。
价格也要便宜不少。
小贴士：
防癌险确诊癌症后一次性给钱，主要补偿收入的损失；而防癌医疗险是报销癌症治疗费用，不要搞混了哦。
保险真的是一个早买早划算的产品，有了它，生活的焦虑感都会下降不少。
所以，父母的保险也要提上日程了。
还有，趁父母身体还硬朗，赶紧督促他们好好锻炼吧！
如果有更多保险问题，可以免费咨询慧择保险咨询顾问~
