房贷提前还款划算吗？高额违约金不容忽视

　　【摘要】随着贷款基准利率的不断调高，房贷族所面临的月供压力也在不断增大。面对工资不涨、房贷月供持续上扬的窘态，很多房贷族想到了房贷提前还款。那么房贷提前还款究竟划不划算呢？对此，相关人士指出，房贷提前还款不一定就是划算的，需要具体对待。
　　CPI飞涨、投资亏损，理财危机如何用保险来抵御！
　　江苏的王先生，于2009年10月购置100万元的一套房子，当年12月起在交行贷款60万元，本息还款，贷款期限为15年。“这套房应该是首付四成，公积金贷款。利率是在2008年12月23日利率（下限）的7折，以第一还款时间为2009年12月，预计提前还款时间为2012年4月，提前还款金额10万元计算，处理方式选择缩短还款年限、月还款金额不变，王先生的原月还款额为4399.14元，最后还款期限为2021年10月，已还款金额为123175.95元，已还款利息为51090.41元，2012年4月一次还款104399.14元，下月起月还款4413.64元，到2021年10月，总节省利息56701.24元。”

　　“一般来说，我们不会也没有能力房贷提前还款，但如果房贷提前还款，合同上有规定，是要支付一定的违约金的。另外，提前还款后，牵涉到的贷方年限的更改，被缩短的年限的房子的保险费用也是白交了。”王先生说。

　　对于房贷的违约金问题，中信和华夏不受理房贷提前还款，也就不存在违约金的问题。工行、农行、交行和招行规定客户如果在贷款一年之后房贷提前还款，则不收取任何违约金，而中行、建行规定三年。

　　众所周知，房贷提前还款越早，支付给银行的总利息越少。但多数银行的理财经理建议，不是所有的房贷客户都适合提前还款。

　　一家股份制银行的理财师认为，有两类贷款者也不宜房贷提前还款。一类是已进入还款阶段中期的、使用等额本息还款法的消费者，由于提前还款是通过减少本金来减少利息支出，如果中期之后提前还款，更多偿还的是本金，实际节省的利息有限。二是还款期已达到1/4的、使用等额本金还款法的消费者，此时月供的构成中，本金开始多于利息，此时提前还款，也不利于有效节省利息。

　　慧择提示：房贷提前还款划算吗？对此，业内人士指出，有两类贷款者不适合办理房贷提前还款业务，不仅不会获得优惠，而且还会面临着高额的违约金压力。所以您在申请房贷提前还款前要询问清楚，贸然办理房贷提前还款只会给自己带来更多的资金压力。另外，考虑到借款人在月供房贷期间抗风险能力较差，所以您最好在构建投资理财方案时搭配一份理财保险，不仅能够缓解房贷压力，还能够获得保障。