一般门诊医疗保险金额是多少

引言

大家去买医疗险的时候，是不是都会盯着门诊责任问一句：一般门诊医疗保险金额到底是多少？这个金额跟我们掏的保费、日后能报的费用挂钩，这么重要的问题，咱们今天就好好聊明白。

一. 门诊医疗保险的保障范围

咱先说，不同的门诊医疗险，能报的地方差得挺多，先给你掰扯清楚哈。

普通日常感冒发烧、肠胃不舒服去社区医院或者公立医院普通门诊看，挂号费、药费、检查费这些，大部分都在保障范围内，比如你咳嗽去拍个胸片，开完止咳药消炎药，花的这些钱，符合要求就能报。

要是你去看专科门诊呢？比如长期过敏去皮肤科复查，高血压去心内科调药，这些也都算在保障里，只要是公立医院的普通专科门诊，不是特殊要求的特殊门诊，基本都能覆盖。

有能报的，就有不能报的，得给你说清楚。比如美容整形类的门诊项目，像割双眼皮、打除皱针这种，不管你是门诊做还是什么，一般都不给报。还有养生保健类的，比如去门诊开阿胶、海参这类保健药材，也不在保障范围内。另外正畸、种植牙这类口腔美容修复项目，大多普通门诊医疗险也不覆盖，想要报这些得选专门的口腔门诊保险。

还有些特殊情况，比如因为意外导致的门诊治疗，比如走路崴了脚去门诊拍片包扎，切菜切到手去门诊缝合，这类意外门诊费用，大多一般门诊医疗险也能报，不用额外找意外险也能覆盖，这点你得记好。

不同保险金额对应的保障范围也有小区别，比如有些低保额的门诊医疗险，只报社区医院和二级公立医院，高一点保额的能覆盖三级公立医院，所以你选的时候，得先看看自己平时常去看病的医院在不在它的保障范围内，别买完了才发现自己常去的医院不给报，那就白花钱了。比如不少家住老小区的朋友，平时头疼脑热都去家附近的社区医院，那选覆盖社区医院的就够用，不用硬挑只报三甲的，反而浪费钱。

二. 保险金额如何选择

刚工作没几年的年轻人，月收入几千块，存款不多，平时也就是头疼脑热去社区门诊拿点药，选每年一两万的门诊保额就够了。这个额度覆盖平时的挂号、拿药、常规检查完全够用，保费还便宜，每个月几块到几十块就能搞定，不会给本来就紧凑的生活费添负担。

如果你已经成家，上有老下有小，平时家里人偶尔有点小毛病都要去门诊看，那可以选每年三万到五万的保额。一家三四口人分摊下来，平时换季流感、孩子跑跳磕碰的门诊处理、老人长期调血压血糖的拿药费用，基本都能覆盖，算下来比自己全掏腰包划算不少，保费也不会太高，一年几百块就能搞定，普通家庭都能承担。

如果你本身身体健康状况不太好，经常需要去门诊做复查、拿长期吃的药，那可以根据自己过去一年平均花的门诊费用，选对应额度就行。比如你过去一年门诊花了六万，那就选八万左右的保额就够，不用贪高，毕竟保额越高，保费也会对应涨一些，选刚好匹配你需求的，不花冤枉钱。

如果你已经买了百万医疗险，那要知道，百万医疗险一般不报销普通门诊花费，所以搭配的门诊医疗保险，额度不用选太高，一两万到三万就够，补充百万医疗险覆盖不到的小额门诊花费就行，不用重复买高保额浪费钱。如果没买其他医疗险，只打算买一份门诊医疗保险做基础保障，那可以根据当地的门诊收费水平调整，一线城市门诊收费相对高一点，可以选稍高些的额度，三四万就合适，小城乡镇选一两万足够用。

还有要注意，不管你选什么额度，都别为了拉高保额硬买贵的产品，先算一算自己过去一年平均花多少门诊钱，加个两成左右的浮动就是适合你的额度，既不会不够用，也不会多花多余的保费。比如你去年门诊总共花了八千，选一万二的保额刚好，就算今年多跑两次医院，也足够覆盖，预算也能兜住。

三. 购买条件与注意事项

先给大家说最直白的购买条件，大部分这类产品，只要年龄在出生满30天到60周岁之间，没有严重的既往症，就能买。年龄再大一点，部分产品也能放宽到65周岁，不用担心完全没机会。

健康告知一定要说实话，别隐瞒。比如你之前已经确诊了长期慢性病，需要常年吃药看门诊，要是隐瞒不报，最后理赔的时候查出来，保险公司会拒赔，钱也交了，保障没拿到，太亏。如果只是小毛病，比如偶尔感冒发烧，或者已经痊愈的肺炎、阑尾炎手术，直接按要求填就行，大多都能正常通过。

不同人群要盯紧不同的购买门槛。刚工作没几年的年轻人，大多身体健康，随便选符合年龄要求的就行，没啥额外限制。家里的老人买，要注意，不少产品对老年人会约定除外一些常见老年慢性病的门诊，比如关节痛、高血压这类常规门诊，买之前一定要看清楚约定内容，别买错了。已经有轻微小病的朋友，找那种健康告知宽松的产品，不用硬挤健康要求严的，适合自己的才对。

买的时候一定要注意免赔额和赔付比例，这俩直接和你能拿到的钱挂钩。比如有的产品门诊免赔额是100块，就是100块以内你自己出，超过100的部分才给赔，免赔额越低，你能拿到理赔的门槛就越低。赔付比例大多在60%到80%之间，同一价位里，优先选赔付比例高的，同样花费，你自己掏的钱更少。另外还要注意，有的产品会约定每次门诊最高报销多少，还有一年累计的保险金额，比如一年累计最多报5000，或者单次最高报500，这些数字都要提前看，和你自己的需求对不对得上。

还有一点别忘，社保已经报销过的部分和没报销的，不少产品赔付规则不一样，一般来说，经过社保报销后，再走门诊医保报销，赔付比例会比没经社保的高10%到20%，所以不管买不买这份门诊保险，平时看病都记得先用社保结算，能多省不少钱。另外，别买重复的保障，如果你单位已经给你买了补充门诊医疗，先看看单位那份的保险金额够不够用，不够再补买，不用花两份钱买重复的。

图片来源：unsplash

四. 真实案例分享

26岁刚毕业半年的小周，在互联网公司做运营，每个月扣完社保到手只有四千多，房租加日常开销后，剩下的钱也就几百块。去年秋天他不小心得了流感，连续发烧三天不退，去社区门诊看病，挂号、验血、开输液的药，前前后后花了快八百，社保报销之后自己还掏了五百多。

小周之前怕花钱，一直没买额外的门诊医疗险，这五百多差不多是他两天的工资，花了之后他连周末聚餐都推了。后来他听朋友建议，选了一份一年只需要一两百块，门诊保额一万的普通门诊医疗险，不多花钱也能有基础保障。今年春天他因为过敏去门诊做检查拿药，社保报完自己本来要掏六百多，这次走医疗险报销，全部报完了，一分钱没额外花，他说这钱省下来够自己买两箱牛奶加半个月的早餐，太实用了。

再来看45岁的张女士，她自己做小生意，没交职工医保，只交了居民医保，居民医保门诊报销比例不高。张女士有关节炎，每个月都要去门诊做理疗、开止痛药，一次下来就得三百多，她之前算了算，一年下来门诊吃药理疗得小五千，居民医保最多报一千多，自己要掏四千多，压力不小。

张女士手里有一些积蓄，但是不想花大价钱买高保费的保险，她就选了一份保额五万的门诊医疗险，一年保费也就不到一千块。现在她每个月去门诊做理疗拿药，社保报完之后，剩下的部分都能走门诊医疗险按比例报，一年下来自己只掏几百块，比之前省了四千多，她现在不用因为省钱硬扛着关节疼不去做理疗了，身体舒服了不少，生意也能更安心打理。

还有62岁的王大爷，退休之后高血压、糖尿病都找上门，需要长期去门诊开降压药、降糖药，他有职工医保，但是每个月开药用完社保报销额度之后，剩下的还是得自己掏钱。王大爷年纪大了，很多门诊医疗险买不了，要么就是健康要求不达标，要么就是价格特别贵。后来他找到一款专门给老年人设计的一般门诊医疗险，健康要求比较宽松，保额五千块，一年保费三百多，正好能覆盖他平时额外开药的费用。现在他每个月开药超出社保额度的部分，都能走这个保险报销，一年下来能省两千多，王大爷说这钱省下来，足够给孙子买不少零食和书本，心里特别踏实。

从这几个案例就能看出来，选门诊保额不用盲目追高，要贴合自己的实际情况，刚工作的年轻人选一两万就够，有长期门诊需求的中年人可以适当选高一点，老年人符合投保要求的前提下，选够用的保额就行，既不浪费保费，又能解决实际问题。

五. 如何购买与理赔

先讲购买，不同情况的朋友，照着挑就行。刚毕业工作没几年，手头预算不高的年轻人，选每年几百块、门诊保额一两万的就够用，覆盖平时感冒发烧、过敏开药这种小门诊完全够，不会给钱包添负担。

要是你平时工作忙，经常熬夜，本身有一些小毛病，比如慢性胃炎、过敏性鼻炎需要经常去门诊拿药控制，预算也够，可以选五万到十万保额的，不用怕常用药开销超额度，日常门诊花销基本都能兜住。

如果是给家里老人买，老人年纪大，跑门诊次数多，优先选免赔额低、保额在三万到五万之间的，老人容易得高血压、糖尿病这类慢性病，长期门诊拿药，这个额度足够覆盖大部分常规开销，太高的保额对应的保费也贵，没必要多花冤枉钱。

买的时候走正规渠道就行，你可以找保险公司官方平台，或者持正规资质的第三方保险平台，也可以找线下靠谱的保险经纪人，记得买之前把健康告知问清楚，符合健康要求再下手，别随便瞎买，不然理赔容易出问题。

说完购买说理赔，现在大部分一般门诊医疗保险都支持线上理赔，操作特别简单。看完病拿好所有单据，包括门诊病历、收费发票、处方单，按要求拍照上传到保险公司的官方小程序或者APP，等着审核就行，一般三到七个工作日就能到账。

如果单据不全，记得提前去医院补打，大部分医院都能补打收费单据，别嫌麻烦，缺材料会拖慢理赔进度。要是你去的是保险公司的定点医院，还能直接走即时结算，看完病只需要交自己要出的那部分钱，保险公司直接和医院结算赔付的部分，不用自己先掏钱再等着报销，省了好多事。

举个实际操作的例子，你去社区门诊看感冒，一共花了800块，你的保险免赔额是100块，保额是1万，报销比例是80%，那能赔的就是（800-100）×80%=560块，你自己只出240块，直接上传单据，第二天钱就到你账户了，非常方便。

理赔的时候要注意，一定要在保险规定的二级及以上定点医院看病，除非你的保险特意支持社区医院或者私立医院，不然不符合医院要求的，是不给赔的。另外，你报销的费用一定是你实际自己掏的钱，要是已经通过别的保险报过一部分，剩下没报的再拿来赔，不能重复拿赔付金，这点要记清楚。

结语

总的来说，一般门诊医疗保险的保额没有固定数值，从几千到几万都有常见选项，大家可以跟着自己的需求选就好。刚工作的年轻人预算有限，选一两万保额的就足够应付日常感冒发烧、肠胃不适这些小门诊开销，保费压力也小；要是家里有老人、孩子经常跑门诊，或者你本身容易小病小痛，可以选三万到五万的保额，够用又不会多花冤枉钱。记住选这类保险优先看免赔额和报销比例，别盲目追高保额，适合自己日常需求的，就是性价比合适的选择。

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