门诊医疗保险怎么办理报销

引言

你是不是看完门诊拿着缴费单据，却不知道怎么找门诊医疗保险报销？你是不是对着一堆材料摸不着头脑，怕漏了步骤白跑一趟？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚。

一. 选择适合的险种

刚工作没几年、手头不算宽裕的年轻人，就选保日常普通门诊的基础款就行。比如楼下社区门诊看个感冒、开点常用药，一个月几十块就能覆盖，不用花大价钱买带很多用不着责任的险种，够用就行，性价比摆在这儿。

年纪大、基础病多的中老年人，优先选覆盖慢性病门诊的险种。小区张阿姨有高血压，每个月都要去门诊开降压药，之前没选对，买的只保住院的门诊医疗险，每次开几百块药都报不了，后来换了覆盖门诊慢性病责任的，每个月开药能报一半，一年下来省出小一千块买菜钱，这就选对了。

身体底子弱、经常跑门诊的朋友，别只盯着免赔额低就冲，要看清楚赔付比例。有的人花了高价买免赔额为零的，但是赔付比例只有五成，换个免赔额一百块、赔付比例七成的，算下来实际报的钱反而更多，你可以拿个例子算一算：看一次门诊花了五百块，免赔额零的报五百乘五成，报两百五；免赔额一百的，报（五百减一百）乘七成，报两百八，确实后者更划算，别被低免赔额晃花眼。

从来不去私立医院、只看公立普通门诊的朋友，不用选包含特需门诊、私立门诊责任的险种，带这类责任的价格会贵出不少，平时根本用不上，纯纯浪费钱。相反，平时习惯去特需门诊看诊，追求就诊体验的，就一定要选包含这类责任的，别买只保普通门诊的，到时候没法报，白花了保费。

有医保和没医保的选法也不一样。已经有职工医保或者居民医保的，直接选补充型门诊医疗险就行，医保报完剩下的符合要求的部分，这个可以接着报，不用买重复责任的，花两份钱没必要。还没有办理基础医保的，先把基础医保办好，再搭配一份入门款门诊医疗险，基础保障先搭起来，后续经济条件好了再加责任也不迟。比如刚毕业还没找到工作的小吴，先自己交了居民医保，又买了一份几百块一年的基础门诊医疗险，上个月得急性肠胃炎去社区门诊输液，花了八百多，居民医保报了四百多，剩下的三百多，补充门诊医疗险又报了两百多，自己只花了不到一百，这不就刚好贴合需求。

二. 理解保险条款

先给你说个真实例子吧，张阿姨之前给刚工作的孙子买了门诊医疗险，签合同的时候只扫了一眼保障内容，以为所有门诊都能报，结果孙子得了智齿发炎去口腔门诊做拔除手术，拿着单据去报销的时候才被拒绝，翻条款才发现，原来免责条款里写了美容性质的口腔项目不赔，可把张阿姨悔坏了。所以你看，看条款第一点就得先找免责部分，这里写的，都是不给报的情况，一定要一条一条对着看。

不管你是什么年龄，都得对号入座看保障范围。刚毕业的年轻人平时常去社区门诊看感冒发烧，你就得盯着条款里有没有包含普通门诊，有些只报意外门诊的就不对你的需求。要是中老年人平时常去做慢性病复查，就得看条款里有没有把慢性病门诊纳入保障，别等看完病才发现不在范围内，白花钱买了不对的险。

接下来要看清楚赔付比例和免赔额。我同事小周上个月看门诊花了一千二，她以为能报八百多，结果最后只报了五百出头，翻条款才看到，免赔额是两百，而且社区医院以外的门诊赔付比例只有六成，她去的是三甲医院，就得按这个比例算。所以你买的时候，免赔额越低，赔付比例越高，自己掏的钱就越少，但是这类一般保费会稍高一点，刚工作手头不宽裕的，可以选免赔额一两百，赔付比例五成到七成的，性价比合适；经济条件好点的，可以选免赔额低、赔付比例高的，自己负担更少。

不同健康条件的人，得特别注意健康告知条款。如果你平时只是有点小毛病，比如轻度过敏性鼻炎，按照条款要求如实说就行，不用隐瞒，隐瞒了之后理赔会被拒。要是你有一些既往的慢性病，比如高血压，就得看条款里有没有要求必须是首次确诊的病症才能赔，如果要求首次，那既往症就不能报，你就得选接受既往症报销的产品，别买错了。

最后还要留意就诊医院的限制条款。大部分门诊医疗险都会要求去二级及以上的公立医院，如果你家附近只有社区医院，平时看病都在社区，就得找条款里明确包含社区医院的，不然你在社区看了病也报不了。像我家楼下王叔叔，平时图方便都在家门口社区门诊拿降压药，买的时候没看医院限制，结果报销的时候一分都拿不到，这不就白买了嘛。

图片来源：unsplash

三. 准备报销材料

我先给你说个真实的例子哈，上周张阿姨去社区门诊看感冒，看完拿着一堆收据就去申请报销，结果少了一张门诊病历，来回跑了两趟才补完材料，折腾得满头汗。其实提前把材料理清楚，完全不用遭这个罪，咱现在就一项一项捋明白。

首先，最基础的身份材料一定不能忘。你得准备好本人的有效身份证件复印件，如果是帮孩子或者老人代办，还要带上代办人的身份证件，以及和参保人的关系证明，比如户口本复印件就行。要是参保人是学生，其实只用带好参保时登记的身份证件，提前复印个两三份放包里，避免现场复印排队耽误时间。

其次，门诊就医的核心凭证一定要攒齐。第一是门诊的病历本，不管是手写的纸质病历，还是医院打印的电子病历，都要留好，病历上面得有医生的签字和医院的门诊章，模糊不清或者缺章的，一定要找医院重新盖好，这是证明你确实在医院看了门诊的关键。第二是门诊的收费票据，也就是咱们常说的发票，发票一定要是原件，丢了原件很难补，哪怕补开了加盖医院章的凭证，有些地方也没法报销，所以看完病一定把发票夹在病历本里，别随手乱扔。

第三，如果是做了检查或者拿了药，对应的费用清单一定要打出来。很多人觉得我都有发票了，为啥还要清单？其实这是保险公司核对费用的依据，要看你哪些项目是在保障范围内的，哪些是自费项目。比如上个月小王去门诊拍了胸片，发票只写了检查费多少，没写具体项目，保险公司没法判断是不是符合报销要求，就让小王重新回医院打了费用明细，才顺利推进报销。你看完缴费之后，直接在收费窗口说要打费用清单，工作人员都会给你打，网上缴费的也可以在医院的自助打印机上打印，很方便。

第四，特殊情况要额外补材料。如果你是因为意外去看的门诊，那要补充简单的意外情况说明，说明一下你受伤的时间地点原因，不用写很长，说清楚就行。如果你是转诊过来的门诊，那要带上转诊证明，证明你这个门诊是符合转诊要求的，不然可能没法给你报。如果报销需要打款到你的银行卡，别忘了带上银行卡复印件，并且在复印件上写上卡号和开户名，核对清楚，别写错数字，打错款又要耽误时间。

最后教你个小技巧，你把所有材料按顺序理好，先放身份证件复印件，再放病历、发票、费用清单，最后放补充材料，用回形针别好，再拍一套清晰的照片存在手机里，万一纸质材料弄丢了，电子照片也能临时备用。就像刚才说的张阿姨，后来第二次去之前按这个方法整理好了材料，十分钟就交完了申请，比第一次顺多了。整理材料不麻烦，多花三五分钟理清楚，就能少跑好几趟冤枉路。

四. 提交报销申请

你提交申请前先搞清楚两种方式，线下和线上，选你方便的来就行，听我给你说清楚每一步怎么操作。

先讲线下提交哈，我给你说个真实例子，张阿姨今年52岁，平时眼睛花，不太会用手机操作，她上周看完门诊要报销，就直接去了投保对应的线下服务网点。你要是跟张阿姨一样，不太擅长用智能手机，或者就喜欢面对面办业务，直接带齐刚才咱们说的所有材料，找离家近的线下网点就行。到了网点找工作人员，人家会帮你核对材料，你只需要跟着工作人员的提示签字确认信息就搞定了，不用自己操心填错信息。张阿姨这次去办，不到二十分钟就弄完了，工作人员还帮她检查了一遍材料，提醒她回去等结果就行，不用再跑第二趟。

再说说线上提交，现在很多人都习惯用手机办事，线上申请省得跑路，特别适合年轻上班族。比如刚工作的小李，平时工作日要上班，根本抽不出时间去线下网点，他看完门诊拿到材料之后，直接拍好清晰的照片，存到手机里，打开对应的官方公众号或者官方APP，找到报销申请的入口，按照提示一步步上传材料，填写自己的门诊信息、银行卡信息，提交完就能等着了，全程在家就能弄，十来分钟就能搞定，上班摸鱼的时候就能办完，不用特意请假。

你提交申请的时候，不管选哪种方式，都要核对一遍你的个人信息，特别是银行卡号，别填错了，不然钱打不进来，还得折腾一趟改信息。我还见过有人把自己的身份证号填错一位，结果审核不通过，耽误了好几天才到账，这种小错误完全能避免，你提交之前多花两分钟检查一遍就行。

要是你是通过单位统一投保的门诊医疗，还可以把材料交给单位的行政人员，由单位统一帮忙提交申请，这样你自己不用跑，也不用操作线上流程，省了不少事儿。比如我们小区的王大哥，单位给员工统一办了门诊医疗，他上次急性肠胃炎看完门诊，把材料交给公司人事，剩下的手续都是人事帮忙处理的，他该上班上班，没操一点心。

提交完申请之后，你不用天天盯着，一般几个工作日内就会完成审核，审核通过之后，报销的钱会直接打到你预留的银行卡里，你到时候查一下到账情况就行。要是超过正常时限还没到账，你可以打官方客服电话询问进度，客服会帮你查清楚哪里出了问题，给你说清楚怎么处理。

五. 注意事项

如果你是刚买完门诊医疗险没多久就去申请报销，可得先看看等待期条款。比如刚满20岁的学生小张，开学后自己攒钱买了门诊医疗险，投保第三天就因为急性肠胃炎去门诊挂号拿药，看完才想起自己的保单还在等待期里，最后一分钱都没报成。不同产品等待期不一样，买的时候看清楚，刚过等待期就去就诊，也要把就诊时间核对清楚再提交申请，别白跑一趟。

要在规定的时间内提交报销申请，别拖过了时效。比如35岁的上班族小李，年初春天的时候去社区门诊看过敏性鼻炎，看完之后忙着赶项目交报告，把报销这事忘在了脑后，等半年后收拾病历本的时候才想起要申请，翻出保单一看，要求是门诊结束后30天内提交，早就过了时效，没办法申请报销了。不管工作多忙，看完门诊整理材料的时候就顺手拍好照，记好提交申请的时间，别因为拖延错过报销机会。

一定要提交真实完整的材料，不能伪造任何单据。比如40岁的王大姐，去门诊看关节痛开了药，自己的费用没达到起付线，就找朋友拿了别的门诊单据改了金额提交，结果保险公司核赔的时候一查医院系统，就发现单据信息不对，不光这次报销被拒，还影响了她后续买其他保险。不管是收费单据还是病历、检查报告，都要交原件或者医院盖章的复印件，信息要和自己就诊的情况完全对得上，千万别动歪心思。

要看清楚哪些费用是不报销的，别白忙活。比如有医保的老赵，去私立门诊做美容项目，完了拿着单据去申请报销，结果这类项目本来就在免责条款里，本身门诊医疗险也不对非定点医疗机构的项目做赔付，直接就被拒了。要是你平时想去医美整形、做保健理疗，或者去不符合要求的机构看病，先看看条款里的免责内容，符合保障范围的再申请。

不同人群投保和报销也要对应自己的情况多留心。刚工作没什么积蓄的年轻人，尽量选报销范围覆盖常用门诊项目的产品，别为了省一点钱买免责很多的产品，真得病了报不了反而亏；年纪大的退休朋友，去门诊拿慢性病药物，要提前确认自己长期吃的药是不是在报销范围内，比如有高血压的张阿姨，买的时候没注意，自己吃的那款进口药不在报销目录里，申请之后只报了很少一部分。身体有小毛病的朋友投保的时候，一定要如实填写健康告知，别隐瞒自己之前的门诊病史，不然投保后再申请同部位的门诊报销，很容易被拒赔。

结语

看完这些内容，你应该清楚门诊医保报销全流程啦，我再给不同情况的朋友提个实用建议：刚工作的年轻人收入不算高，可以先买好基础的门诊医保，平时感冒发烧拿药看门诊都能报，不用挑太贵的补充险，先把基础保障兜住就行；退休的长辈年纪大了常跑门诊，除了基础医保，可以根据自己的健康状况补充一份合适的门诊医疗险，比如有高血压常年开药的，选能覆盖常用门诊药物报销的就行，不用盲目多买。给你举个例子，我邻居张阿姨62岁，有高血压常年在社区门诊开降压药，之前她只办了基础医保，后来补充了合适的门诊医疗险，这次开两个月的药花了380，基础医保报了190，补充的门诊医疗险又报了120，自己最后只花了70，大大减轻了日常开药的负担，这就是门诊医保实实在在的用处。总结一下，先选好符合自己情况的险种，提前读清条款里的报销范围和免赔要求，看好病之后把处方、缴费单据这些材料都收好，按要求提交给对应的机构，等着审核打款就好，整个流程一点都不复杂，按照步骤来就能顺利拿到报销。

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