门诊医疗保险报销额度是多少

引言

你是不是也在看病刷门诊的时候，好奇过自己买的门诊医疗保险到底能报多少钱？是不是翻遍条款也没弄明白不同情况报销额度有啥不一样？今天咱们就一起来把这个问题说清楚。

门诊报销额度知多少？

咱们普通职工参保的基本医保门诊报销，年度报销额度一般从几千到几万不等，具体看当地的规定，退休人员和在岗职工的额度也会略有区别，退休人员的报销额度通常会比同地区在岗职工稍高一点。

城乡居民基本医保的门诊报销，一般会设置年度限额，大多在一两千到几千之间，部分地区会针对村卫生室、社区卫生服务中心这类基层医疗机构设置单次报销上限，比如每次门诊最多报销几百，总的年度额度用完之后，当年就没法再报销了。

如果是商业门诊医疗保险，额度区间就比较灵活，便宜的低保额产品，年度报销额度一般在几千到一万左右，预算充足选高一点额度的，能到几万。大部分商业门诊医疗险会设置单次报销限额，比如单次门诊最多报销500或者1000，买的时候一定要看清楚这个限制，别光看年度总额。

如果你是已经参加了基本医保，想补充买商业门诊医疗险，预算有限的话，选年度额度1万到2万的就够用，日常感冒发烧、皮肤科开药这类小门诊都能覆盖，没必要选额度特别高的，保费会贵不少，日常小门诊也用不上那么高额度。

如果你平时经常需要去门诊开慢性病的药，或者频繁做门诊复查，建议优先看你参保地的基本医保门诊特殊病种政策，能提高对应费用的报销额度，之后再补充商业门诊医疗险的时候，就选年度额度和单次额度都能覆盖你日常花费的产品就好，不用盲目追求高额度浪费预算。

谁最适合买门诊医疗险？

经常跑门诊的中老年朋友优先买。不少中老年人随着年纪增长，患上高血压、糖尿病这类常见病，需要定期去门诊开复查、拿药，一年下来门诊花费攒起来也不少，配置一份门诊医疗险，可以报销一部分常规门诊开销，减轻日常就医的负担。

身体偏弱、容易感冒小毛病频发的上班族适合买。不少年轻人长期加班熬夜，饮食不规律，换季就容易发烧扁桃体发炎，或是得过敏性鼻炎、慢性胃炎这些需要定期门诊调理的小问题，很多人单位的医保报销额度有限，门诊自费部分积少成多也是一笔开支，配上门诊医疗险刚好能补上这部分缺口。

日常带娃的宝爸宝妈适合给孩子买。小孩子免疫力还没发育完全，一年跑个四五次门诊是常事，动不动就是感冒咳嗽、疱疹性咽峡炎、过敏性皮炎，每次去门诊拿药做雾化，算下来单次也要两三百，要是一个月跑几次，对普通家庭来说也是一笔额外支出，给孩子配上门诊医疗险，能报销不少常规门诊的花费。

需要常年在门诊做慢病管理的人群适合买。比如有慢性关节炎需要定期去门诊做理疗，或者有过敏性哮喘需要定期门诊开吸入制剂、做肺功能复查，这类长期持续的门诊开销，靠基础医保往往覆盖不全，配上一份门诊医疗险，能分摊一部分长期支出的压力。

预算充足，已经配齐重疾险、医疗险、意外险这些核心保障的人群，可以加购一份门诊医疗险。如果你已经把大病保障都配置妥当，手里还有余裕，可以用门诊医疗险来完善日常小额就医的保障，毕竟就算是小毛病看门诊，能报一点是一点，能减少不少日常支出。如果预算有限，建议先把重疾、医疗这类大风险保障配齐，再考虑门诊医疗险。

如何挑选适合的门诊医疗险？

先看免赔额设置。免赔额就是报销前需要你自己承担的部分，不同产品免赔额不一样，有些是每次门诊都有几十到一百元的免赔，有些是一年累计几百元免赔。如果你平时只是偶尔看个感冒、拿点药，每次花费不高，可以选每次免赔额低的产品；如果你的需求是应对频次不高但单次花费偏高的门诊，比如每月或者每几个月要去门诊开慢性病药物，可以选年度累计免赔的，整体算下来报销门槛更低。

再看出险后的报销比例。报销比例不是一概而论的，很多产品会区分社保内和社保外，也会区分有没有经过社保报销。如果有社保，建议优先挑经过社保报销后，社保内用药能报八成以上的产品，要是能覆盖部分社保外费用就更好；没社保的话，直接挑无社保人群报销比例高的产品就可以，不用硬选带社保报销比例要求的，不然最后报不了多少，白白浪费保费。

然后结合自身的年门诊预算和需求挑年度报销限额。刚工作没多久、收入不算高的年轻人，平时一年门诊花费也就一两千，选年度报销额度1万到2万的就行，价格便宜，够用就好；如果是中老年人，本身有一些需要长期门诊随访拿药的小毛病，或者家里有经常感冒发烧跑门诊的孩子，可以选年度报销额度3万到5万的，不用选额度太高的，越高保费越贵，大多数日常门诊用不上太高额度，没必要多花钱。

接下来要看保障范围限制。有些产品只报住院前或者住院后的门诊，有些能报日常普通门诊，还有些能报特殊门诊，你得先搞清楚自己要保什么：如果只是日常感冒、肠胃不适这种普通门诊，就选明确覆盖普通门诊的产品，别买只报住院前后门诊的，不然普通门诊去了也报不了；如果是有慢性病需要长期做门诊治疗，可以额外看一下产品对特殊门诊的覆盖情况，确认你需要的项目在保障范围内。

最后结合年龄和健康状况挑产品。年轻人健康状况好，很多产品都能买，挑性价比高、符合你报销需求的就行；中老年人多多少少有些健康异常，优先选健康告知宽松的产品，不用强行挤健康告知严的产品，万一买了之后因为告知不通过赔不了，反而白花钱；给孩子买的话，优先选不限社保范围内用药、免赔额低的，孩子很多时候家长会选进口药，能报社保外更实用。

图片来源：unsplash

案例解析：小王的门诊报销经历

刚毕业两年的小王，今年才24岁，刚出来工作的时候在一线城市租地下室住，赶上连续降温没做好保暖，着凉之后反复咳嗽，连着快一周都没好，本来想着硬扛过去，结果越拖越严重，只好请假去社区医院看门诊。排了一上午的号，医生给开了血常规检查，又开了一周的止咳、消炎药物，前前后后一共花了860多块钱。

小王刚毕业工资不高，每个月扣完社保房租，剩下的钱只够日常吃饭开销，这小八百块的门诊费用对他来说，刚好占了伙食费的一半，让他心疼了好几天。不过他之前刚工作满一年，手里攒了一点闲钱，想着自己平时动不动就感冒咳嗽跑门诊，就在朋友的建议下买了一份门诊医疗保险，当时看到这款的年度报销额度是5000块，他觉得对自己这种日常小病足够用，价格也不贵，一年才一百多块，就顺利投保了。

看完门诊拿完药之后，小王想起自己买了这份保险，就按着要求整理好检查报告、收费单据、病历这些材料，在手机上提交了理赔申请。这份保险有100块的免赔额，报销比例是社保报销后再报80%，社保报销之后小王自己承担了480块，最后保险公司赔了304块，相当于这次门诊自己只花了一百多块，直接省下了三分之二的费用。

通过小王这个案例，我们能看出来，门诊医疗险的额度不是越高越好，要结合自己的实际需求选。像小王这种刚毕业、收入不高、平时只有感冒发烧这类小毛病看门诊的年轻人，每年两三千到五千的额度就够用，不用花更多钱买高额度的产品，也能覆盖日常需求。如果是年纪比较大、经常需要跑门诊拿慢性病药物的中老年人，可以选择年度额度在一万到两万左右的产品，更符合长期开药的需求，也不会多花冤枉钱。

小王投保的时候，身体条件比较好，没有住过院也没有既往症，投保的时候顺利通过了健康告知。如果是本身有既往症的朋友，买门诊医疗险的时候一定要看清楚条款，哪些病症能报哪些不能报，避免理赔的时候出现纠纷。另外，一定要保存好看病的所有单据材料，不管是挂号费、检查费还是药费的单据，都要整理好，这样才能顺利拿到理赔款。如果平时经常去不同等级的医院看门诊，也要注意看产品覆盖的医院范围，大多要求是二级及以上公立医院普通部，选的时候要匹配自己常去的医院。

购买门诊医疗险的注意事项

第一，一定要看清免赔额设置。不少门诊医疗险会设每次门诊或者年度累计免赔额，比如每次门诊免赔50元或者100元，也就是说，只有超过免赔额的部分才能按比例报销，免赔额越高，你自己需要掏的钱就越多。比如你一次门诊花了200元，免赔额是100元，那只有剩下的100元能参与报销，要是免赔额设到200元，这一次你就一分钱都报不了。买的时候尽量选免赔额低、或者对普通感冒这类小额门诊不设免赔的产品，更贴合日常需求。

第二，要看清报销范围限制。有的门诊医疗险只报销社保范围内的用药和诊疗项目，社保外的自费药、进口器材都不报，有的产品能覆盖部分社保外费用。如果你平时看病更喜欢用进口药，或者需要做一些社保外的诊疗项目，那尽量挑能覆盖社保外费用的，别等理赔的时候才发现报不了，白白浪费保费。

第三，要留意年度报销限额。不同产品的年度报销额度差异很大，有的产品一年最多报两三千，有的能报一两万。如果是给经常感冒、跑门诊的老人或者孩子买，尽量选年度额度高一点的，避免额度不够用，看几次病就把全年额度用完了，之后再看门诊就只能自己掏钱。比如给上幼儿园的孩子买，孩子每个季度都可能因为流感、支气管炎跑门诊，一年下来门诊费用少说也有几千，选年度额度五千以上的会更稳妥。

第四，要关注等待期长短。买保险都有等待期，等待期内生病看门诊是不给报销的。门诊医疗险的等待期一般从几天到三十天不等，尽量选等待期短的，能更快获得保障。如果你已经计划好近期要做常规体检，或者已经预约了门诊复查，别等着买了保险再去，一定要看好等待期时间，提前安排或者选等待期短的产品，避免没法报销。

第五，不要重复购买多份同类产品。门诊医疗险是报销型保险，你买再多份，报销的总钱数也不会超过你实际花的门诊费用，重复买只会多花冤枉钱。根据自己的需求选一份符合额度、报销范围要求的就够了。如果你已经有了单位团险附带的门诊保障，只需要再买一份补充缺口的，比如团险年度额度只有一千，你可以再买一份低额度的补充，不用买全额的。

结语

总的来说，门诊医疗险的报销额度没有统一标准，不同产品有不同的额度设置，普通的门诊医疗险单次报销额度从几百元到数千元不等，一年累计报销额度大多在几千元到几万元。如果你是日常经常跑门诊开拿药、做小额检查，预算又不多，选一年累计几万额度、免赔额低的产品就够用；如果想要更全的保障，可以选额度稍高的产品搭配其他保障。按自己的需求选，就可以买到适配自己的门诊医疗险啦。

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