门诊医疗保险报销吗现在能报销吗

引言

平时头疼脑热去门诊看个病，挂号、拿药都要花钱，你是不是也想问，咱们买的门诊医疗保险到底能不能报？现在去看门诊能不能走报销流程？别着急，咱们慢慢说清楚这件事。

一. 门诊保险是什么

哎，我先问你哦，你是不是平时头疼脑热去社区医院或者公立门诊看个病，拿完药刷完医保卡，还得掏不少现金出来？这部分自掏的钱，是不是总觉得花得有点心疼？这时候你就得搞懂，门诊保险就是管这部分开支的呀。

它跟你知道的那种住院保险不一样哦，住院保险是你得住院了才给报，门诊保险就是盯你平时不用住院、只需要在门诊看诊拿药的开销，不管是感冒发烧拍个片子，还是慢性病长期去门诊拿药，符合要求就能给你报一部分，帮你减负。

你可别把它和医保里的门诊报销混为一谈哦。咱们平时交的职工医保或者居民医保，本身就有门诊报销，但医保的门诊报销有起付线，报销比例也不算高，很多自费药、进口项目医保报不了，门诊保险就是给医保打补丁的，医保报完剩下符合要求的部分，它接着给你报，能帮你多省不少钱。

我给你拆分说说哦，现在市面上的门诊保险分两种，一种是跟别的险捆绑在一起的，比如你买百万医疗险的时候，有些产品会附加一小部分门诊责任，另一种是单独可以买的门诊保险，想买就买，不想买不强行绑别的，这种就比较灵活。

它不是那种能帮你报几十万上百万大钱的险，就是管咱们日常零零碎碎小门诊花销的，比如你一个月跑个一两次门诊，每次花个两三百，累计下来一年也小一千，要是有门诊保险，就能报掉一大半。那什么样的人需要它呀？如果你平时身体不太好，每个月都得去门诊拿降压药、调血糖，或者家里有小朋友，小朋友动不动就感冒发烧跑门诊，一年下来门诊开销不小，那你可以考虑配一份；要是你一年到头几乎不生病，很少去门诊，那也可以不用急着买，先把重疾、医疗这些大保障配齐了再说。

还有哦，不同的门诊保险，管的门诊范围也不一样，有些只保公立普通门诊，有些能保特需门诊，你买的时候得看清楚，别糊里糊涂买了，到需要用的时候才发现不对口。

二. 报销范围和比例

普通门诊能报，门诊急诊意外也能报，但不是所有门诊花费都给报哦。

先说能报的情况，大部分这类保险，报的是你在正规医院门诊发生的合理治疗费、药品费，还有常规检查费，比如你换季发烧去门诊挂号验血，医生开了口服退烧药，这部分花费符合要求就能报。如果是不小心崴了脚，去门诊做清创包扎、拍X光，也在报销范围内。

不能报的情况也得说清楚，美容整形类的门诊项目不行，比如你去门诊点痣、打美容针，都不报。养生保健类的也不行，比如去门诊开阿胶、人参这类滋补品，大多也不在报销范围内。还有一些既往症，如果投保的时候没如实告知，之后因为这个病去看门诊，也不给报。另外，很多产品会规定，不含社保目录外的自费药，如果想报进口自费药，得挑带相关责任的产品。

比例这块差别挺大的，如果你有社保，先经过社保报销之后，剩下的部分，扣除免赔额之后，能报的比例大多在六成到八成之间。如果你没社保，直接走门诊医保报销，比例一般会低一些，大多在五成左右。举个例子，你有社保，这次门诊花了两千，社保报了八百，剩下一千二，免赔额是一百，那可报销的部分是一千一，按七成算就能报七百七。

还有一些小细节要注意，多数产品有单日报销限额，比如一天最多报五百，哪怕你当天花了一千，超出五百的部分也得自己出。还有全年累计报销也有额度限制，买的时候要看好额度，日常看个感冒发烧、小外伤，几万的额度基本够用，如果担心有频繁门诊慢性病的情况，可以选额度稍高一些的产品。

建议你买的时候先看清楚，要是你平时看病大多用社保内的药，选只报社保内的就行，价格便宜；要是你想多一层保障，能报自费药，就选包含社保外费用的产品，对应比例看好就行，别糊里糊涂买了，到报销的时候才发现不对。

三. 购买条件和限制

大部分门诊医疗险，都会对参保人的年龄设限制，一般出生满30天到60周岁都能买，部分产品能放宽到65周岁，但超过70岁大多就买不了啦。年纪太小的婴幼儿要等满30天才能投保，主要是保险公司要排除新生儿先天性疾病的风险，建议家长拿到孩子的出生证明，做完满月体检，孩子各项指标都正常再投保，通过率更高。

如果是给爸妈买，超过60周岁也别着急，现在不少面向中老年人的产品都开放了投保门槛，提前准备好爸妈最近半年的体检报告，对照健康告知一条条核对就好。

健康告知是购买门诊医疗险最关键的限制，你一定要仔细看，不要隐瞒。如果你只是有轻微鼻炎、脂肪肝，肝功能指标只是稍微超标，这种情况大部分都能正常投保。如果你已经得癌症、或者做过重大器官手术，这种大概率买不了普通门诊医疗险，别硬买，买了也赔不了。

举个实际情况：小王之前体检查出甲状腺结节，分级是2级，投保的时候如实填了结节情况，保险公司核保之后给了正常承保的结论，后来他因为感冒去门诊看病，也顺利拿到了报销。如果他当时隐瞒了结节情况，哪怕这次看病和结节没关系，保险公司也有可能拒赔，你可别抱侥幸心理。

如果你身体有一些小毛病，正常投保通不过，可以试试找支持智能核保的产品，在线回答几个健康问题，立刻就能知道能不能买，不用等好几天，也不用找医生开额外的证明，方便很多。

还有职业限制，大部分普通门诊医疗险，只承保1-4类职业，也就是坐办公室的白领、教师、个体户这类低风险职业。如果你是从事高空作业、煤矿开采这类高风险职业，大部分普通产品买不了，可以找专门对应高风险职业的门诊保障产品，别乱买错，不然出事了拿不到赔偿。

另外还有等待期的限制，大部分门诊医疗险的等待期是30天，少数是7天，等待期内看病，哪怕符合报销条件，保险公司也不给报，买的时候尽量选等待期短的产品，能更早享受到保障。如果你是续保同类型的产品，一般不用重新算等待期，这个可以放心。

如果你已经有了社保，买大部分门诊医疗险都没有额外限制，没有社保也能买，只是后续报销比例会低一些，建议先办好社保，再买商业门诊医疗险，整体报销下来能覆盖更多花费。

图片来源：unsplash

四. 价格和缴费方式

如果你是职工，咱们常用的职工基本门诊保险，缴费直接从每个月工资里划扣，不需要你单独操作，个人缴纳部分大概占你工资基数的两个百分点左右，单位会帮你缴纳大部分，你自己不用操心缴费时间。

如果你是城乡居民，那就是一年缴一次费，费用比职工的单次缴费便宜不少，每年几百块就能搞定，缴费时间一般有固定的窗口期，你跟着当地通知按时交就行，错过的话可能要等下一年才能享受待遇，别记错时间咯。

如果是选商业门诊补充保险，价格浮动就比较大，跟你的年龄、保障额度、报销范围挂钩。二三十岁的年轻人买，一年两三百块就能拿到不错的保障额度；四五十岁的人群，因为发病概率会高一些，价格会涨到一年五六百块。要是你想要更高的报销额度，或者想覆盖私立医院门诊，价格还会再往上浮动一些。

商业门诊补充保险的缴费方式可选性也多，你可以选一年一交的交法，交一年保一年，不想续了直接停交就行，灵活性很高，适合刚工作没多少积蓄，或者暂时只需要短期保障的朋友；也可以选长期缴费的类型，每年固定缴费，保费不会因为你当年去过门诊理赔就随便涨价，适合想要长期稳定保障的朋友。

给你个实际建议：刚参加工作的年轻人，预算有限的话，先交好职工或者居民的基础门诊保险，这个价格低，有基础保障，不要省这点钱；如果手头有多余预算，再根据自己的年收入挑商业补充险，每年拿年收入的1%到2%出来买就够，别花太多钱占用生活开支；年纪大身体已经有小毛病的朋友，优先买保证续保的产品，尽量选年交，不要一次性交很多钱，压力会小很多。

五. 真实案例分享

28岁的小王刚参加工作两年，月收入不高，平时身体还算硬朗，就是一到换季就容易犯过敏性鼻炎，动不动就要去社区门诊拿药、做雾化，每次花个两三百，一个季度下来也得小一千，之前没买过门诊相关的保险，这笔钱全得自己掏，对本来就紧巴巴的积蓄来说，也是一笔不小的开销。后来他听朋友建议，买了一份适合年轻人的门诊医疗保险，一年缴费也就几百块，之后再去门诊拿药做治疗，符合要求的花费都能按比例报销，上次他拿药加雾化花了280，报销之后自己只出了不到80，省下来的钱够他多买两箱牛奶补身体，他说本来只是抱着试试的心态买的，没想到实实在在帮自己省了日常开销。

45岁的张阿姨，有多年的高血压，需要每个月去门诊做血压监测，还得定期开降压药，每个月门诊花费差不多四百多，她之前只有职工基本医保，报销之后每个月还要自己出两百多，一年下来也得两千多。女儿帮她买了一份补充门诊医疗保险，因为张阿姨平时身体只是有慢性病，没有别的大毛病，符合购买条件，顺利承保之后，符合要求的门诊花费能再报销一部分，现在张阿姨每个月自己只需要出几十块，大大减轻了日常的吃药开支，她平时跳广场舞都跟身边的老姐妹说，这个保险帮她解决了日常吃药的大问题。

刚上大学的小林，平时住在学校，不小心得了慢性胃炎，经常要去学校附近的门诊做艾灸调理，还要开养胃的药，一次调理加拿药就要三百多，学生党没什么收入，都是花父母给的生活费，舍不得这笔开支，调理总是断断续续，胃病也好得慢。后来小林用自己攒的零花钱，买了一份价格便宜的门诊医疗保险，一年只花了两百多，之后每次去门诊调理，符合要求的花费都能报六成，现在他可以按疗程做调理，胃病慢慢好转，也不耽误上课学习，这笔小钱花得很值。

还有62岁的刘爷爷，之前因为年纪大，很多门诊保险都买不了，后来找到了符合年龄要求的产品，他平时有糖尿病，每个月都要去门诊做血糖检测，还得开降糖药，之前自己负担每个月差不多三百块，买了这个保险之后，符合要求的花费报销了一半，刘爷爷说，现在年纪大了挣钱难，能省一点是一点，这个保险刚好贴合他的需求。

从这些案例能看出来，如果你平时经常去门诊看病拿药，不管是年轻人刚工作没积蓄，还是中老年人有日常需要调理的慢性病，还是学生党没收入，选对符合自己条件的门诊医疗保险，都能帮你减轻日常的门诊开支，买之前一定要看好自己的年龄、健康情况是不是符合要求，确认好报销范围，再根据自己的预算选合适的缴费方式，不要盲目跟风买超出自己预算的产品，选适合自己的才有用。

结语

现在咱们就能回答开头的问题啦：符合要求的门诊医疗保险，满足约定条件就能报销，不是所有门诊花费都能报，买之前一定要盯紧报销范围和除外条款。刚工作预算有限的年轻人，可以选一年一交的低价位款，先把日常感冒发烧的门诊保障兜住；年纪偏大、身体有小毛病的朋友，优先挑健康告知宽松的产品，不用硬挤健康要求高的选项；已经有基础保障、想补门诊缺口的朋友，可以根据自己常去的医院等级选对应的产品。总的来说，选对符合自己需求的产品，真用到的时候就能顺利拿到报销，帮你减轻看病的开支压力，选的时候多核对条款，就能选到适配自己的门诊医疗险啦。

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