宝保康少儿门诊保险能报销吗

引言

不少宝爸宝妈都会疑惑，这类少儿门诊相关保险到底能不能报销？是不是真的能帮着减负？今天咱们就来聊一聊，帮你把疑问捋清楚。

一. 保险能报销哪些费用

先给你说清楚，符合要求的门诊花费是能报的，咱们一条一条理清楚实际能报的项目。

首先是咱们家长最常碰到的普通门诊费用，孩子平常着凉感冒、嗓子发炎、过敏起疹子这些常见小毛病，去医院门诊挂号、看诊开常规药，还有常规血常规、胸片这些基础检查，符合条款约定的范围，都在可报销的范围内。只要你去的是条款里规定的医疗机构，花的钱超过免赔额，超出部分就能按比例申请报销。

然后是门诊的治疗费用也能报，比方说孩子不小心擦伤磕破需要清创缝合，或者长了麦粒肿需要在门诊做个小手术，又或者是小孩常见的支气管肺炎需要做门诊雾化治疗，这些在门诊就能完成的小治疗项目，相关的治疗费、耗材费也在报销范围内，不用非得住院才能申请理赔。

还有急诊门诊的花费也能报，孩子半夜突发高烧、上吐下泻，或者半夜吃零食卡了喉咙，赶去医院看急诊门诊，这些紧急就诊产生的费用，符合要求也可以报销，不用因为是急诊就诊就拒绝理赔申请。

当然也有不能报的情况，得提前说清楚，避免白跑一趟。比如你给孩子买的美容类项目，像矫正牙齿的隐形牙套、整骨瘦脸这些肯定不报；还有提前体检、打自费疫苗，这些也不在报销范围内；另外如果是因为遗传性疾病、先天性疾病引发的门诊花费，也不符合报销要求；还有一些特殊的康复项目，比如长高理疗、智力开发这类保健项目，也报不了。

你记好，不管是什么项目，只要你保留好看诊的病历、缴费的票据、检查报告这些材料，符合约定范围就能正常申请报销，别随便乱扔单据，免得耽误理赔流程。

二. 购买条件和注意事项

先给你说清楚购买条件哈，你家娃得是出生满30天到17周岁之间，才能买这个，不在这个年龄范围的买不了哦。而且得是身体健康，没有什么既往重症、慢性病的小朋友才能投，要是娃已经有长期慢性病或者住过重症病房，就得如实告知，不然最后可能报销不了。

买的时候一定要如实填写健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒病史。比如说娃之前查出来过长期的呼吸道慢性病，你不写上去，等后来娃因为这个病去看门诊，申请报销的时候一查病例，保险公司肯定会拒赔，钱白花不说还耽误事儿，如实说就好，能过就买，过不了换别的产品就行。

要记清楚这款的报销范围，普通门诊、急诊都能报，但要看清楚约定的医院范围，只报二级及二级以上公立医院普通部的花费，私立医院、特需部、国际部的费用是报不了的，带娃看病的时候记得选对医院，不然花了钱也报不了。还有一些免责内容要记牢，整容、牙齿矫形、视力矫正这些美容矫正类的项目不报，预防类的体检、打疫苗也不报，因为先天性疾病导致的门诊花费也不在报销范围内，别搞混了。

要看好免赔额和报销比例的约定，这款设置了每次门诊都有免赔额，超过免赔额的部分才能按比例报，不同的社保情况报销比例不一样，已经参保了当地少儿医保的，报销比例会比没参保的高一些，买之前要把数字记清楚，心里有数，别等报销的时候觉得和自己想的不一样。

买的时候要看清楚保障期限和续保条件，这款是一年期的产品，每年都需要重新投保，要是当年娃理赔过，第二年不一定能顺利买下一年的保障，买之前要把这个规则摸清楚，别买了之后才发现和自己预期的不一样。另外，如果你已经给娃买了别的包含门诊责任的医疗险，可以先算一算重复投保有没有必要，没必要多花一分钱，要是还没任何门诊保障，再考虑入手就好。

三. 真实案例分享

杭州的陈女士家，三岁的男宝壮壮入秋之后受凉转成了支气管炎，连着五天都要去家附近的社区医院做雾化开药。

陈女士之前给孩子买了这款少儿门诊险，壮壮这次看病总共花了一千二百多，除去医保报销的部分，剩下符合要求的八百多，最后报了六百多，自己只掏了不到两百块，陈女士说这笔报销刚好覆盖了这次雾化和买药的自费部分，本来没抱太大期望，没想到能报这么多，省了不少零花钱。

深圳的林女士家，五岁的女儿念念上周不小心摔破了膝盖，去妇幼保健院的急诊做清创缝针，加后续换药拆线总共花了两千出头，医保报了不到八百，剩下符合要求的一千一百多，按条款报了八百出头。林女士说本来以为只有住院才能报，没想到门诊的急诊费用也能覆盖，之前选这款就是担心孩子跑跑跳跳容易受伤，这次真用上了，才觉得买的值。

北京的张女士给过敏体质的四岁宝宝买了这款保险，孩子每个月都要去儿童医院做过敏原复查，还要开保湿霜和抗过敏的药膏，每次门诊自费部分都要两三百，一个季度下来小一千出去了。买了这款保险之后，每个季度符合要求的费用能报七成左右，三个月下来能报六百多，一年下来也能省下小几千，刚好把买保险的钱省出来了，对过敏体质孩子的家庭来说，真的帮了大忙。

还有武汉的刘女士，之前没仔细看条款，以为所有门诊项目都能报，上个月孩子去做入园前的全身体检，花了三百多申请报销，结果才知道体检不属于保障范围，没能报销。刘女士说大家买的时候一定要看清楚，哪些能报哪些不能报，别像她一样白跑一趟，白忙活。

从这几个真实例子就能看出来，只要符合条款要求，符合保障范围的门诊费用，都可以按比例申请报销，不过一定要提前留意不保的项目，别搞错了预期。

图片来源：unsplash

四. 不同家庭的购买建议

年收入中等，日常能覆盖家庭开支还有部分结余的三口之家，可以搭配着孩子的百万医疗险一起买，补充百万医疗险不覆盖的小额门诊费用，平时孩子感冒发烧、蚊虫叮咬、肠胃不适去社区或者三甲看门诊，花个几百上千都能按比例报，不用自己掏腰包承担这笔零碎开支，也不会动用到孩子的教育储蓄金。

年收入偏低，每月开支比较紧张的家庭，可以只买基础保障额度的版本，不用追求高保额，先覆盖日常常见的小额门诊支出就好，把保费支出控制在每月几十块以内，不会给家庭生活费添负担，也能给孩子添一份基础保障，避免一次孩子生病花掉半个月生活费的情况出现。

孩子刚满半岁，还没上幼儿园的低龄家庭，建议选包含社区门诊责任的版本，这个阶段孩子免疫力弱，家长一般会选家附近的社区医院看诊，人少不用排队，离家近方便照顾，包含社区门诊的版本刚好能匹配这个需求，日常挂号拿药都能报，实用性很高。如果孩子已经上幼儿园或者小学，经常需要去三甲医院门诊看诊，可以选包含三甲医院门诊责任的版本，学校里交叉感染多，孩子容易得流感、手足口，去三甲看诊的费用也能按比例报销。

孩子本身有轻微的常见健康异常，比如轻微湿疹、生理性黄疸已经痊愈的家庭，买的时候要仔细看健康告知，只要符合健康告知的要求就可以买，不用强行选高保额，先买到保障就好，如果健康告知不符合，也可以换其他符合条件的同类产品，不要隐瞒健康情况投保，不然最后可能没法报销。

已经给孩子买了其他小额医疗险的家庭，可以先看看已有保单的报销范围，如果已有保单已经覆盖了门诊责任，而且额度足够，那就不用重复买，避免浪费保费；如果已有保单只覆盖了住院责任，没有门诊责任，那就可以补充一份，把保障缺口补上，让孩子的保障更完整。

五. 如何选择合适的保险

先看自身的实际缺口，别跟风瞎买。如果你家孩子日常只是在社区医院看个感冒发烧，就优先挑覆盖基层医疗机构的产品，不用硬追只保大医院高端诊所的选项，前者贴合日常需求，实用性更强。

再核对报销的限制条件。要看清有没有免赔额，免赔额就是需要你自己掏钱、保险公司不报销的部分，如果日常都是几十上百的门诊花费，选免赔额低的产品更划算。还要看报销比例，不同医院等级对应的报销比例不一样，提前记清楚，别等到申请报销才发现和自己想的不一样。另外还要注意有没有单次报销限额、全年累计限额，结合自己能接受的风险程度选就行。

结合孩子的健康状况选。如果孩子平时体质偏弱，一换季就容易支气管发炎跑门诊，那就可以优先选保障责任包含常见小病门诊、报销门槛低的产品，实用性会高很多。如果孩子平时身体不错，一年很少去门诊，只是担心突发情况，那就可以结合自身预算，选额度适中、价格适中的产品就行，不用花太多预算在这上面。

结合家庭经济情况调整。如果家庭每月可支配预算比较宽松，可以搭配好重疾险、医疗险之后，再把门诊保障加上，给孩子做全日常保障。如果家庭预算比较有限，那就先把孩子的百万医疗险、重疾险配置好，这类保障解决大风险的作用更强，门诊保障可以根据剩下的预算选性价比高的产品，不要因为买门诊保障占用了核心保障的预算。

买之前一定要做好健康告知。别想着孩子身体没问题就随便填，问到的问题就如实回答，没问到的不用主动说。如果隐瞒了病史，后续申请报销的时候很容易被拒，白白浪费保费。拿到保单之后也要自己过一遍条款，重点看免责部分，弄明白哪些情况不给报销，心里有数才不会踩坑。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，符合要求的相关花费是可以报销的，不是啥花费都能报，也不是买了就不给报，只要咱们提前把报销范围、免赔额这些规则理清楚，符合要求的费用按流程提交材料就能申请报销。少儿门诊开销是不少有娃家庭的日常负担，根据自己家的情况选对适合的，就能给孩子多添一层保障，也能帮家里减轻点经济压力。

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