75岁老人人身保险有哪些

引言

叔叔阿姨、晚辈朋友们，咱们家里75岁的长辈还能配置合适的人身保险吗？是不是都在发愁找不到合适的保障？今天咱们就来好好聊一聊这个问题，把大家想问的都讲明白。

一. 防癌医疗险优先选

75岁老人基本没法买普通的医疗险了，大多都有年龄限制，就算有开放投保的，健康要求也很高，大多老人都过不了告知。这个时候防癌医疗险就是合适的选择，它只保癌症相关的医疗费用，对年龄和健康的要求宽松很多，多数产品支持75岁投保，就算有高血压、糖尿病、冠心病这些常见的老年慢性病，只要没确诊过癌症，基本都能买。

拿我身边的例子来说，北京的陈叔今年刚好75岁，有十多年的高血压史，平时都靠吃药控制，之前想给买医疗险，试了好几款都因为血压问题没通过核保，最后选了一款健康告知宽松的防癌医疗险，一年缴费不到三千块，选的年交，压力也不大。投保后不到一年，陈叔体检查出了结肠癌，住院做手术加上术后化疗，一共花了近十八万，医保报销之后，自己还要掏九万多，最后走防癌医疗险报销，除了几百块的免赔额，剩下符合要求的费用都报了，算下来自己只花了不到一千块，完全没给刚换完房贷的儿子添负担。

买的时候先看投保条件，一定要确认支持75岁投保，再看健康告知，别选健康要求太严的，只要你的病历里没写确诊癌症、癌前病变这类问题，基本都能买。要是身体实在不太好，还可以选不用体检、健康告知只有两三句话的产品，投保的时候照着自己的实际情况填就行，别刻意隐瞒病史，不然后续理赔会出问题。

再说说价格，75岁投保，一年的保费大多在两三千到四千多不等，根据保障的保额不同价格有差别，一般选一两百万保额的就够用，不用盲目追求过高的保额，适合自己经济情况就好。缴费直接选年交就行，不用选一次性缴清，每年交一次，压力小很多，就算哪一年不想买了，停交也不会有什么损失。

赔付的时候也很简单，只要确诊合同约定的癌症，住院治疗、放化疗、用药这些符合要求的费用，保留好医院的诊断书、费用单据、缴费清单这些材料，找保险公司申请报销就可以，报销顺序是先报医保，再走防癌医疗险报销，流程很省心。要是老人已经有了医保，这款一定要安排上，能帮家庭挡住大额癌症医疗费用的风险，不会因为治病花光家里的积蓄。

二. 意外险必不可少

75岁老人年纪大了，腿脚不如年轻人灵便，稍微不注意就可能滑倒、崴脚、磕碰，意外发生的概率比年轻人高不少，所以意外险真的是刚需，买了能给老人和子女都托个底。

我邻居王大爷今年75岁，平时每天都要下楼到公园遛弯、打太极，有时候还帮孙女买个菜，去年冬天雪后路面结冰，他下楼的时候没站稳，一个趔趄摔下去，导致手腕骨折，还做了复位手术，前后住院加术后换药康复，一共花了快九千块。之前儿子早早给王大爷买了符合年龄要求的意外险，最后扣掉免赔额，一共报了七千多，自己只花了一千出头，王大爷说，这笔报销的钱够他买大半年的米面油，太实用了。

给75岁老人挑意外险，首先看年龄限制，不少意外险放宽了投保年龄，确认能覆盖75岁再往下看，别白忙活做健康告知，最后发现投保年龄不符合，白耽误功夫。其次一定要选带意外医疗责任的产品，很多人只盯着意外身故伤残的保额，其实对75岁老人来说，日常磕磕碰碰的小意外更多，能报销医疗费用的意外医疗责任，才是用得最多的保障。

选意外医疗责任的时候，要留意两个点，一个是免赔额，尽量选免赔额低的，免赔额就是报销的时候需要自己承担的部分，免赔额越低，能报回来的钱就越多；另一个是报销比例，优先选报销比例高的，同样花一万块，报销比例高的能多报小一千，积少成多也是不小的数目。如果能选覆盖社保外用药的产品会更好，比如摔了之后需要用进口的钢板、消肿的外敷药，不少社保报不了，有了这项责任就能一并报销。

购买意外险很方便，不需要复杂的核保，大部分意外险健康告知都很宽松，只要老人能正常日常活动，基本都能买。线上可以找正规保险公司的官方渠道，或者正规第三方保险平台购买，线下可以找身边靠谱的保险经纪人咨询购买，价格一般都不贵，一年也就两三百块，一顿饭钱就能买一整年的保障，性价比很高，哪怕普通收入家庭也完全能承受。买完之后记得把保单信息告诉家里的子女，真出了意外，直接拨打保险公司的官方电话报案，整理好医院的诊断证明、费用单据提交上去，就能申请理赔了。

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三. 终身寿险按需配置

75岁老人选终身寿险，只适合特定需求的朋友，别盲目跟风买。不是所有75岁老人都需要碰这个险种，得先摸清楚自己的需求再下手。

先给大伙说个实打实的例子，北京的陈爷爷今年75岁，家里有两套房产，手里还有不少积蓄，两个孩子平时都挺孝顺，但陈爷爷一直发愁，万一自己走了，两个孩子分财产的时候闹矛盾。后来听了朋友的建议，给自己配置了一份终身寿险，约定好了身故后两个孩子各拿一半的赔付金，这下家里人都没了闲话，陈爷爷也落得心安。

如果你是经济条件比较宽松，手头有闲置资金，又想给家人留一笔确定的资金，处理身后相关事宜，那可以考虑配置。要是你手里积蓄不多，大部分钱都要留着给自己养老看病，那就别考虑这个险种了，先把看病养老的保障配好更重要。

75岁买终身寿险，缴费方式建议选趸交或者短期缴费，尽量别选长期缴费。一方面，75岁年龄不小，长期缴费年限拉得太长，总保费会比趸交高出不少，不划算；另一方面，短期缴费或者一次性缴清，能尽快完成缴费，拿到确定的保障，不会因为后续身体出问题影响保障。

购买的时候要注意，一定要走保险公司官方渠道，或者正规持牌保险中介渠道，别找没资质的个人私下购买，避免出问题找不到地方说理。买之前也要仔细看健康告知，75岁大多不用做太复杂的告知，符合要求就能买，不用特意隐瞒身体情况，不然后续赔付可能出问题。

赔付方式也很简单，只要被保人身故，受益人拿好死亡证明、保单、身份材料去保险公司申请，就能一次性拿到约定的赔付金，这笔钱怎么分配，完全看投保时指定的受益比例，不会有纠纷。

四. 护理险备选看需求

先给你说清楚，75岁能买的护理险，属于可选配置，不是人人都需要买，得结合自家实际情况来选。

如果你家老人已经出现行动不便，或者有家族遗传的慢性病史，未来大概率需要专人长期照料，那这个险种就很值得考虑。反过来，如果老人身体硬朗，日常出门遛弯、买菜都能自己搞定，家里也有足够的人手照料，那可以暂时不用考虑，不用硬掏钱买没用的保障。

我给你举个具体的例子，杭州的刘奶奶今年刚好75岁，之前得过一场脑梗，抢救过来之后左侧肢体活动不利，出门要拄拐杖，洗澡、穿衣这些日常动作都需要人帮忙。刘奶奶的子女都在市区上班，每天只能晚上过来送饭打扫，白天没人盯着，请全职护工一个月要花几千块，几个子女分摊下来也觉得压力不小。后来子女给刘奶奶买了符合年龄要求的护理险，没过半年，刘奶奶没法自主行走，符合保单约定的护理条件，每个月都能领到固定的护理金，刚好够付一半的护工工资，一下子帮家里减轻了不少压力。

买的时候要留意几个关键条款，首先看约定的护理条件，有的要求达到失能等级才能赔，有的涵盖术后短期护理，要选覆盖日常居家护理场景的产品，比如能覆盖上门陪护、助浴、助行这些服务，或者直接给护理金让你自己请人的。其次看购买条件，75岁买护理险，大多对健康要求不会太严苛，只要不是已经全失能基本都能买，看清楚健康告知里的要求，如实回答就好，不用隐瞒病史，免得之后赔不了。

价格方面，根据保障额度不同，一年几千块到上万块都有，缴费大多可以选一次性缴清或者短期年交，很少有长期缴费的选项，根据自己的经济情况选就可以。购买要找正规的保险公司渠道，线下找实体门店的业务员咨询，或者在正规保险平台筛选符合年龄的产品，买之前让子女帮你把条款读一遍，弄清楚什么情况能赔、能赔多少钱，再掏钱投保就可以。

结语

总的来说，75岁老人能选的人身保险主要就是这几类，大家可以对着自己家的情况挑：健康状况一般、担心得癌症花大钱选防癌医疗险；日常出门遛弯买菜难免磕磕碰碰，一定要备上带意外医疗的意外险；家里条件不错想给家人留点安排的，可以考虑终身寿险；要是老人行动不便需要长期照料，也能选一份护理险做补充。不管选哪款，都记得走正规渠道投保，看清要求再下手，就能给老人配上合适的保障啦。

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