85岁交人身保险有什么待遇

引言

叔叔阿姨、晚辈们，咱们有没有疑惑过，85岁交人身保险，到底能有啥待遇呀？这个年纪还能不能买到合适的人身保险呀？今天咱们就把这个问题掰扯清楚，给大家说透说准。

可选险种有哪些

咱们85岁的朋友挑人身保险，第一个优先考虑就是老年人意外险，这基本是目前多数朋友都能买上的险种。85岁早就过了很多险种的投保年龄上限，但意外险大多对年龄限制宽松，不少产品都能投到85岁甚至更高，只要你能正常走路、日常活动不受大影响，基本都符合投保要求。比如家住北京朝阳区的陈奶奶，今年刚好85岁，平时每天都要下楼跟老邻居们跳广场舞，还喜欢去公园遛弯散步，路上不小心绊倒、骑车被剐蹭、洗澡滑一下这些意外，谁都没法提前预料，选这类意外险刚好对应这些日常风险。

第二类可以考虑的是专门面向高龄人群的防癌险。85岁很多人都有高血压、糖尿病这类常见慢性病，没法买普通的健康险，但防癌险的健康告知宽松很多，只要没得过癌症，哪怕有常见的慢病，大多也能顺利投保。这类人身保险的保障责任也直接，要是确诊了符合条款约定的癌症，就能拿到赔付金，这笔钱你可以用来付治疗费，也可以用来请护工、补充营养，怎么用全看你自己的需求。比如江苏南京的赵爷爷，今年85岁，有十几年的糖尿病史，之前想买别的健康险过不了健康告知，最后选了一款高龄防癌险，保费不算高，每年缴费也没压力，给自己添了一份保障，子女也放心。

第三类可以看看短期的高龄住院医疗险，这类也是专门给高龄群体设置的人身保险。现在年纪大了住一次院，杂七杂八的费用不少，哪怕有基础医保，也还是有不少开支需要自己承担，这类医疗险就能帮着报销医保报完之后剩下的部分合规医疗费用。不过要提醒你，这类医疗险大多对年龄要求卡得比较严，部分产品能允许85岁投保，投保的时候要先看清楚年龄要求，别白忙活。比如四川成都的孙爷爷，今年85岁，子女收入不错，就想给老人添一份住院保障，找了好久找到符合年龄要求的产品，投完保没半年，孙爷爷因为肺部感染住院，最后出院的时候，医保报完剩下的合规费用，就按条款给报销了大半，确实帮子女减轻了不少经济压力。

还有一类是可以看看寿险，不过这类对85岁人群来说限制比较多，很少有产品开放这个年龄段投保，就算有能投的，保额也不会很高，保费相对来说也不算便宜，要不要选得看你的具体需求。比如如果是家里还有未处理完的琐事，想留一点钱给子女，不希望给子女添负担，可以找一找有没有符合年龄要求的产品，要是没有合适的也不用强求，优先把前面说的几类保障配好更实在。

最后要跟你说，很多储蓄型的人身保险，85岁基本都买不了，就算有个别能买的，也不太适合咱们这个年纪，资金占用多，保障作用弱，没必要去碰。你就盯着前面说的几类，对应自己的需求挑就行：日常出门多，怕摔怕碰就优先选意外险；怕得癌症花钱多就优先选防癌险；子女想帮你分担住院开支就找符合要求的医疗险，一步一步来，总能挑到适合自己的。

核心待遇明细梳理

第一个待遇是意外医疗费用报销。85岁的老人腿脚不利索，出门遛弯踩滑摔倒、洗澡滑倒、被非机动车剐蹭这类意外太常见了，对应的治疗费用，包括门诊挂号费、清创包扎费、拍片检查费、住院的手术用药费用，都可以按照合同约定比例报销，不用自己硬扛全部开支。就拿84岁的赵奶奶来说，去年冬天她下楼扔垃圾，踩了结冰的台阶摔成了手腕骨折，打石膏加复查一共花了三千七百多，买的意外险报了两千九百多，自己只出了几百块，本来子女准备给她贴补全部医药费，这下连子女的额外开支都省了不少。

第二个待遇是意外伤残或身故给付。如果因为意外导致了合同约定的伤残情况，保险公司会按照伤残等级对应比例给一笔钱，这笔钱你可以自由支配，不管是用来请护工护理，还是贴补家用改善生活都可以，没人限制你的用途。要是发生了极端的意外情况，也会给家人一笔给付金，不至于让家人因为处理后事额外承担大笔开支。咱们小区有个85岁的陈爷爷，前年骑代步车去公园，被路边突然倒下来的自行车砸断了一根脚趾，评定伤残之后，保险公司给了八千多的给付金，陈爷爷用这笔钱换了个带扶手的新轮椅，出门遛弯更稳当了，自己也没花养老钱，这不就是实实在在的待遇嘛。

第三个待遇是合理的住院医疗费用报销。目前市面上能给85岁老人买的医疗险，大多是针对住院的相关费用报销，只要符合合同约定的住院情况，床位费、检查费、合规药品费这些都能按比例报。很多85岁的老人都有基础慢病，时不时就要住院调理，一次住院少说大几千，多则上万，有了这份报销待遇，就能帮家里减轻不少经济压力。之前接触过一个85岁的刘叔叔，他有多年的冠心病，去年因为胸闷气短住院调理了一周，总共花了六千二百多，他买的可投保的医疗险报了四千多，剩下一千出头是自费部分，子女都说，这比没买保障强太多了，本来以为这个年纪买不了保险，没想到真用上了。

要注意，不同产品的待遇范围不一样，不是所有的开支都能报。比如意外险不管你因为疾病住院的费用，医疗险大多也会把合同约定的既往症排除在外，这些一定要提前看清楚。举个例子，85岁的周伯伯买了意外险之后，因为老胃病犯了住院，去找保险公司报销，结果当然是报不了的，因为胃病是疾病，不在意外险的待遇范围里，这点一定要记准，别买错了白费钱。

还有一点要提醒，多数能卖给85岁的人身保险都是一年期的，待遇只保你买的这一年，到期之后要是还能买，续上才能继续享受待遇。而且待遇的额度大多不会特别高，一般都是几万块的意外医疗额度，十几万的住院报销额度，刚好够覆盖日常常见意外和住院的开支，太高额度的产品不仅买不到，价格也会贵很多，对咱们普通家庭来说，这样的额度足够用了，不用追求高额度花冤枉钱。

按需选保实用攻略

如果你85岁，平时身体硬朗，只是日常出门遛弯、买菜、跳广场舞，本身没什么长期慢病，每个月能支配的闲钱不算多，那优先只买意外险就够用。就拿家住北京老胡同的赵爷爷来说，今年85岁，每个月退休金几千块，除了日常吃药吃饭，剩下的闲钱不多，他平时每天都要绕着胡同走三圈，偶尔还跟老伙计们去公园打门球，路上磕着碰着、摔了扭了的风险不低，他就只选了一份意外险，一年缴费也就几百块，对他来说没有缴费压力，刚好覆盖日常意外的风险，完全能满足需求。

如果你85岁，本身有常见的慢性病史，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，目前控制得不错，平时需要定期去医院复查，偶尔也会因为慢病急性发作住院，经济条件还算宽松，那可以选意外险加上支持慢病投保的医疗险。85岁的刘奶奶就是这种情况，她患高血压二十多年，一直吃药控制，病情稳定，子女每个月都会给她一笔保障金，她就买了意外险加可投保慢病的医疗险，一年下来总保费一千多块，子女帮忙承担也没压力，平时万一摔了碰了能报意外医疗，要是因为高血压不舒服住院，也能报销一部分住院费用，双重保障更踏实。

如果你85岁，身体状况比较一般，平时基本不出远门，大多时候就在家里休息，只是偶尔下床走动，意外出门的概率不高，但是住院的可能性比一般老人大一些，手里积蓄也够，那就优先挑能投保的医疗险，再搭配基础意外险就行。像85岁的陈爷爷，几年前腿摔过之后行动不太方便，平时基本坐轮椅在家，由保姆照顾，子女都挺孝顺，愿意为他的保障花钱，他们就给陈爷爷选了一份对投保年龄友好、健康要求宽松的医疗险，再配了一份基础的意外险，就算在家不小心磕碰，或者因为身体不适住院，都能拿到相应赔付，不用全靠子女掏腰包，也给子女减轻了不少负担。

如果你85岁，健康状况已经不太好，很多医疗险的健康告知都过不了，那别勉强，直接选一份保障责任宽松的意外险就可以。很多意外险对健康要求不高，只要能正常走路、正常穿衣吃饭，基本都能买，就算买不了医疗险，有意外险覆盖意外风险，也比没有任何保障强。85岁的周奶奶就是这样，她有好几种合并慢病，试了好几款医疗险都没通过核保，最后就只买了意外险，去年她在家擦桌子的时候不小心滑倒摔了胳膊，去医院拍片子拿药花了一千多，最后意外险报了八成，自己只花了两百多，也帮家里省了不少钱。

如果你是85岁老人的子女，想给父母买这份人身保险，那要先问清楚父母的身体状况，再结合自己家庭的经济情况来选，别为了买贵的保险，超出自己能承受的预算，也别为了凑齐全险种盲目投保，适合父母身体情况、能顺利核保通过的，才是有用的保障。毕竟咱们买保险就是买个踏实，能在需要的时候用上，帮家里分担开支，这就达到目的了。

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购保必看注意事项

第一条，一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒情况。咱们85岁年纪大了，身上难免有高血压、糖尿病这类常见慢性病，有人觉得不说也没人查，最后理赔肯定出问题。之前85岁的王奶奶去投保，代理人问有没有确诊过高血压，她想着自己平时吃药控制得挺好，说了可能不让买，就说自己没病。结果过了半年，王奶奶因为高血压引发脑供血不足住院，申请理赔的时候，保险公司查到她之前在社区医院有连续三年的高血压拿药记录，直接拒赔了，之前交的保费也只退了一点点，王奶奶和子女都悔得不行。所以说，健康告知问啥就答啥，有啥说啥就对了，别给自己留隐患。

第二条，一定要仔仔细细看免责条款，别拿到保单就扔抽屉里。很多人觉得，我买了意外险，只要摔了碰了都能赔，其实不是的，很多免责条款里写了，比如酒后走路摔了不赔，故意摔倒不赔，还有一些高风险的活动比如去攀爬野山出事也不赔。之前就有85岁的赵爷爷，喜欢爬家附近的野山锻炼身体，结果不小心滑下来摔骨折了，申请理赔才发现，条款里写了非正规开放景区的意外不赔，最后一分钱都没报，白受了罪还花了不少钱。所以不管是谁帮你买的，你自己或者让子女帮你把免责条款一条一条捋清楚，哪些不赔记心里，别等出事了才后悔没看。

第三条，优先选一年期的短期保障产品，别盲目买长期的。85岁能选的长期人身保险本身就很少，就算有，价格也贵，而且很多长期产品要求缴费期好几年，万一身体出现变化，或者后续想换保障都不方便。一年期的产品每年买一次，要是觉得这个不好，明年换别的就行，灵活度高很多，价格也一般更划算，适合咱们这个年纪的需求。

第四条，一定要走正规渠道购买，别轻信路边发传单、上门推销的陌生业务员。有些不正规的推销员，会忽悠咱们说什么什么都保，价格还特别低，很多人一听划算就掏钱了，最后拿到的要么是假保单，要么是保障和说的完全不一样，出事根本没人管。建议大家要么找大保险公司的官方线下网点，要么让靠谱的子女帮你在保险公司官方渠道买，买完之后可以打保险公司官方电话查一下保单是不是真的，确认没问题再交钱。

第五条，一定要让家里的子女帮着把把关，别自己一个人做决定。咱们年纪大了，有时候看条款看不太懂，也容易被推销员的话术绕进去，子女懂的多，帮你看看条款，算一算价格，对比一下不同产品，能帮你避开很多坑。比如之前就有阿姨自己听推销买了一款产品，回去之后子女一看，价格比同类产品贵了一倍，保障还少了一半，后来赶紧退掉换了合适的，少花了不少冤枉钱。

结语

看到这儿，您肯定明白啦，85岁买人身保险，能拿到的待遇主要就是意外受伤后的医疗报销、伤残赔付，符合要求的还能报销部分住院花费，帮咱们减轻子女的经济压力。不管您身体硬朗还是带点常见慢病，选对适合自己的产品，如实做好健康告知，就能选到合适的保障啦。

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