70岁老人人身保险有哪些

引言

家里有长辈到了70岁，想给老人添份人身保障，却不知道还能买哪些合适的？别着急，今天我们就来把这个问题说清楚。

医疗险：看病费用能报销

70岁的张阿姨今年刚满70，平时身体还不错，就是有轻度高血压，一直吃药控制着，闺女一直想给她找能报住院费用的保险，找了一圈找到了符合健康告知的医疗险，一年保费两千多，缴费可以选一年一交，每年续保就行。

去年冬天张阿姨不小心受凉引发了急性肺炎，住院治疗加上用药前前后后总共花了八万多，医保报销完之后，自己还要负担四万七千多，最后这四万七千多里，符合报销范围的部分都通过买的医疗险报掉了，最后自己只出了几千块钱，闺女说这几千块花得也不心疼，要是没买这份保险，一下拿出来几万，对普通家庭来说也是不小的压力。

不是所有70岁老人都能买这类医疗险，对健康要求会高一些，如果老人身体很健康，平时没有什么大毛病，体检也没什么大异常，优先选这类保障范围广的，可以报销住院费、手术费、部分自费药，日常生病住院基本都能覆盖。如果老人有一些常见的慢性病，比如高血压、糖尿病这些，只要控制得好，很多也有符合投保要求的产品，可以找健康告知宽松的选项，不用硬挤健康要求严格的通道，不符合告知盲目投保，最后可能赔不了，白花钱。

从价格上来说，70岁买医疗险，价格会比五六十岁的时候高一些，如果家庭预算比较有限，可以选免赔额高一点的产品，价格会便宜不少，这类产品适合应对大额的住院开销，平时小毛病不住院也不影响，一旦生了需要花不少钱的病，就能帮上大忙。如果预算比较充足，就选免赔额低、保障责任全的，一些小额的住院费用也能报销，实用性更强。

买的时候要注意，一定要仔细看清楚续保条件，优先选续保条件稳定的，不用每年重新审核健康状况，今年理赔过，明年还能接着买，不用担心因为身体变差买不了。另外要注意看清楚报销范围，有没有覆盖自费的靶向药、进口器材，这些都是住院时候花费比较高的部分，覆盖进去保障会更实用。购买直接找正规保险公司的官方渠道，或者找持牌的保险经纪人咨询购买就行，投保之后一定要和家里人说清楚保单放哪里，万一需要理赔，能及时找到信息申请赔付。

意外险：日常意外有保障

先给大家说个真事，我家楼下张叔今年正好70，每天早上去公园打太极，上周赶公交车的时候脚滑摔了一跤，左手桡骨骨折，光手术和住院就花了两万八。张叔之前孝顺的儿子给他买了老人意外险，出院之后去申请理赔，意外医疗部分报了一万九，还因为住了12天院，每天给了100块津贴，前前后后下来自己只掏了六千多，比没买保险的邻居减轻不少负担。

所有70岁的老人，不管身体好不好，都可以买意外险。这款保险对健康要求很低，基本只要老人能自己正常走路、吃饭、出门遛弯，符合投保的年龄要求就能买，不用费心核保，也不用因为有高血压、糖尿病这些慢性病担心买不了，适合所有这个年龄段的朋友，不管你是什么身体条件都能入。

不同需求选不同的方向就行。如果老人平时很少出门，大多在家待着，预算也不多，选基础款就行，基础款保费便宜，一年只要两三百块，就能覆盖日常滑倒、烫伤这些常见小意外的医疗费用，性价比不错。如果老人平时喜欢出门买菜、跳广场舞，甚至跟着子女出门旅游，一定要挑侧重意外医疗保障的产品，这类产品报销比例高，很多还能覆盖自费药，万一碰到骨折需要用进口钢板，也能按比例报销，实用性更强。

买的时候有几个点要注意。先看投保年龄，确认产品能不能覆盖70岁的要求，部分产品最高投保年龄就是70岁，刚好可以买，还有部分能放宽到更大年龄，根据自己情况选就行。然后一定要看意外医疗的报销范围，尽量选不限社保目录报销的，碰到需要用自费药、进口材料的时候，能多报不少。最后别买那种长期缴费的意外险，就买一年期的就行，每年续保就行，一年一买灵活性高，价格也不贵，没必要花大价钱买长期的。

缴费和赔付也很简单，缴费就是一年交一次，直接一次性交清当年保费就行，不会有长期缴费的压力。赔付的时候也很方便，万一发生意外，只要保留好医院的诊断证明、费用清单、缴费发票，直接找保险公司申请就行，意外医疗是实报实销，花多少报多少，额度不超过你买的保额就行，如果有伤残或者身故责任，会按照约定的比例直接给赔付金，子女用来支付后续的护理或者其他开销也很实用。

防癌险：癌症风险有兜底

我先给你说个真实的例子，家住山东小城的张叔，今年70岁，有近二十年的高血压病史，还有轻度脑梗，之前想给买医疗险，试了好几个都没通过健康告知，后来儿子给张叔买了一份防癌险。去年冬天张叔因为持续腹痛去医院检查，确诊了结肠癌，治疗下来整体花费快三十万，医保报销之后自己还要出十五万多，张叔家条件一般，夫妻俩的养老金除了日常开销还要给老伴拿药，一下子拿不出这么多钱，最后就是这份防癌险赔了十二万，刚好补上了大部分缺口，儿子只出了三万多就解决了问题，没动家里准备给孙子买房的积蓄。

70岁老人买防癌险，首先说购买条件，大部分防癌险对年龄的放宽程度很高，70岁大多还能买，而且健康告知比医疗险宽松很多，就算有高血压、糖尿病、冠心病这些常见的老年慢性病，只要没确诊过癌症或者相关癌前病变，基本都能买。只有少数防癌险会对肿瘤相关的病史要求严格，其他基础病都不会卡。

再说说优缺点，优点很明显，就是专门针对癌症提供保障，刚好符合老年人癌症发病概率高的特点，投保门槛低，大部分身体有小毛病的70岁老人都能买到。缺点也得说清楚，它只保癌症，其他疾病引起的治疗费用是不赔的，而且因为年龄大，保费会比五六十岁买的时候高一些，保额也不会做的特别高，通常最多买到二三十万，不过用来覆盖大部分治疗自费部分，已经够用了。

价格和缴费方式这块给你直接讲建议，如果经济条件一般，就选分期缴费，一年交几千块就能买到十几万保额，压力小很多，要是赶上有保费豁免的条款，万一确诊癌症，后续保费不用交了，保障还能继续有效，很划算。如果手头有富余的闲钱，也可以选择一次性缴费，总费用会少一些，适合不想每年都操心续保缴费的老人。

选购建议给你分情况说，如果老人身体健康，能买医疗险，也可以搭配一份防癌险，把癌症保障做足，万一真出事能多一层兜底。如果老人身体不好，过不了医疗险的健康告知，那就一定要优先买一份防癌险，比没有保障强太多。要是老人已经有过相关癌前病变，就选健康告知更宽松的防癌险，一定要如实填健康告知，别隐瞒病史，不然到时候赔不了就亏了。

图片来源：unsplash

寿险：身后责任能分担

先给你说，70岁老人买寿险，不是给老人自己用的，大多是帮子女减轻身后事的经济压力。比如不少老人走了之后，丧葬费、生前没结清的小额医疗欠款，都要子女来承担，买一份合适的寿险，就能帮子女把这些钱补上，不用子女额外掏积蓄。

举个具体的例子，70岁的张大爷，两个儿子都在外地打工，每个月要还房贷，压力不小。张大爷身体还算硬朗，但总担心自己万一走得突然，身后事的各种开销要花不少钱，会拖累孩子。他自己有几万块养老积蓄，拿出一千多块买了一份定期寿险，保障十年，保额二十万。去年冬天张大爷突发疾病身故，保险公司按照合同赔付了二十万，两个儿子用这笔钱办了后事，还剩下的部分刚好补上了小儿子提前还房贷的缺口，要是没有这笔赔付，小儿子提前还贷的计划就得往后推小半年。

说下购买条件，现在市面上大部分可以给70岁老人买的寿险，大多要求老人能自主行走、没有确诊过重大疾病，大部分产品不需要复杂的体检，只需要做简单的健康告知就行，要是老人身体有一些常见的慢性毛病，也有可以投保的产品。

说说优缺点，优点很明显，投保门槛不算高，70岁还能买到，赔付规则简单，只要符合合同约定的情况，一次性把保额赔给受益人，不需要复杂的报销流程，钱拿到手怎么用都可以，不管是办后事还是帮子女解决生活问题，都由家属说了算。缺点就是，相比年纪轻的时候买，70岁买寿险的保费会高一些，而且大多只能买定期保障，很少有终身保障可以选，保额也会有一定限制，不能买太高的保额。

最后说购买建议，如果你家里条件一般，老人只是想分担身后事的基础开销，选保额十万左右、保障十年的产品就够，一年保费也就一千块上下，压力不大。如果老人还有一些未结清的小债务，或者想给子女多留一点补贴，可以选保额十五万到二十万的，缴费方式选按年缴费就行，不用一次性缴清，每年掏一点钱，经济压力小。要是老人已经得了严重疾病，没法通过健康告知，那就不用勉强买寿险，把预算留给老人的医疗险或者意外险更实用。

结语

总的来说，70岁老人能买的人身保险主要就是这四类，大家可以照着自家老人的情况挑：身体没大毛病选医疗险，日常摔碰磕碰有意外险兜底，身体不好买不了医疗险选防癌险，想帮子女减轻身后负担选寿险，根据预算和需求选合适的就好，不用盲目跟风，适合的才靠谱。

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