有什么适合65岁以上的人身保险

引言

叔叔阿姨们，年过六十五，想给自身添一份靠谱保障，是不是翻了好多内容还是没找着方向？是不是担心年龄超了买不了合适的？别发愁，咱们今天就好好聊聊这个问题，给您捋清楚该怎么选。

医疗险优先配置

先给大家说第一个核心观点：65岁以上叔叔阿姨，身体多多少少有点小毛病，先把医疗险摆到第一位配置，为啥？咱们这个年纪，最容易因为生病吃药住院花大钱，医疗险就是专门管住院、门诊这些治疗花费报销的，刚好戳中咱们日常最怕的花钱痛点。

接着说不同健康情况怎么选。如果您身体底子好，平时很少吃药，血压血糖都稳，买普通的百万医疗险就行。这种医疗险报销额度够，住院的手术费、药品费、检查费大多都能报，自己花不了多少钱。就说家住北京的66岁张阿姨吧，退休后一直跳广场舞，身体除了有点轻度高血压，别的毛病都没有，去年秋天因为天气变冷诱发冠心病住院，前后住了12天，总共花了快7万，社保报销之后自己还要出三万多，最后买的医疗险给报了两万八，自己只掏了两千多，张阿姨说这钱花得太值了，本来还怕要动子女的存款，这下完全不用发愁。

要是您身体有基础病，比如常年吃降压药、打胰岛素，普通医疗险核保加不了，可以专门选核保宽松的防癌医疗险，这类医疗险只保癌症相关的治疗花费，但核门槛低，大部分有基础病的叔叔阿姨都能买上。比如浙江的68岁刘叔叔，有十多年糖尿病史，之前试了好几款普通医疗险都没通过核保，最后买了核保宽松的防癌医疗险，今年上半年查出肠胃有恶性病变，住院治疗花了十二万，社保报了五万，剩下的七万多，医疗险报了六万多，刚好覆盖了大部分自费药和靶向药的花费，子女也不用一下子拿出大几万应急。

说几个必须留意的条款细节，别踩坑。第一一定要看续保条件，优先选支持连续续保的，买了之后就算今年生了病赔过钱，明年还能接着买，不用重新核保。第二要看报销范围，优先选能报销自费药、进口药的，很多特效药不在社保报销范围内，这部分能报才能真的减轻负担。第三要看购买年龄上限，大部分医疗险最高投保年龄到70岁，也有部分能到75岁，买之前先看好自己的年龄符不符合要求。

最后说下价格和购买缴费的事儿。65岁买的话，一年价格大概在一千多到三千多，年龄越大价格会稍高一点，缴费选年交就可以，不用一下子拿出来一大笔钱。购买可以找正规保险公司的线下代理人，也可以在正规的互联网保险平台找，买之前先把自己的健康情况如实说清楚，别隐瞒病史，不然后续理赔容易出问题。赔付也很简单，出院之后把住院发票、费用清单、诊断报告这些材料整理好，交给保险公司就能申请报销，一般一两周就能到账。

图片来源：unsplash

意外险必不可少

65岁以上叔叔阿姨腿脚不比年轻人，反应也慢一些，出门遛弯买菜，买菜上楼梯，在家擦玻璃做饭，都容易碰到磕着、摔着扭着，意外险就是专门管这些日常意外的，这岁数真的离不开。

这岁数买意外险，首先得挑满足年龄要求的，很多意外险最高投保年龄能到75岁，还有的能到80岁，只要身体健康能正常走路出门，都能买，不用复杂的健康告知，就算有高血压、糖尿病这些老年常见毛病，也不影响投保。

买的时候一定要优先挑带意外医疗责任的。给你说个真实例子，家住老小区的68岁王大爷，早上出去买早点，下单元门台阶的时候脚一滑摔了，脚踝骨裂，打了石膏在家养，还做了康复理疗，前前后后花了快18000块。王大爷之前给自己买了一份意外险，带1万额度的意外医疗，报销的时候除去社保报完剩下的部分，九成都是意外险报的，自己只掏了一千多块。要是没这份意外险，这小一万的开销就得让孩子承担，有了保险，自己省心，孩子也不闹心。

挑意外医疗的时候，还有两点要记牢：第一，尽量选能报销社保外用药的，很多摔伤骨折需要用进口钢板、外用的消肿止痛药，这些很多社保不报，如果意外险能报，能省下不少钱；第二，尽量选没有免赔额的，哪怕花个三五百块治疗费，也能报，不占便宜但也不吃亏。另外，很多专门给老年人做的意外险，额外加了骨折津贴、关节脱位保障，这些都是很实用的，碰到这类可以优先选。

价格也不贵，一年也就两三百块，就能买到十万到二十万的意外身故伤残保额，加上一万到两万的意外医疗额度，大多数家庭都能承受，缴费就是一年一交，买到一年保一年，不想买了第二年停掉就行，没有压力。买的话可以找靠谱的保险经纪人，或者去正规保险公司的官方渠道买，别听路边陌生业务员忽悠，签字之前看清楚条款，确认保什么不保什么，比如攀岩、潜水这类高风险运动一般不赔，日常意外都能覆盖，清楚了再掏钱。

防癌险灵活选择

不少65岁以上的叔叔阿姨本身身体带点基础病，比如常年的糖尿病、老慢支，去买普通医疗险，很容易因为健康告知通不过被拒保。这时候选防癌险就合适，它只针对癌症相关的责任做保障，对健康条件的要求宽松很多，大部分带常见基础病的老人都能买。

拿我邻居王伯伯说吧，王伯伯今年70岁，得二型糖尿病快15年了，之前想给买份医疗险，一连问了好几个都因为血糖控制得不算特别理想，没能通过核保。后来我们帮他找了合适的防癌险，顺利投保成功。过了不到两年，王伯伯体检的时候查出了早期肺癌，住院手术加上术后靶向药维持，前后花了快25万，投保的防癌险一次性赔了20万，刚好覆盖了大部分的治疗费用，不用动他给孙子存的升学红包，也不用让几个子女凑钱，直接就把治病的钱凑齐了，这就是买对保险的用处。

分情况给您说怎么选，要是您身体基础不算好，平时积蓄也不算多，那就选一年期的防癌医疗险，它是报销型的，得了癌症治疗花多少钱，符合条款的部分按比例报销，价格便宜，一年几百块钱就能有几十万的报销额度，缴费也灵活，每年交一次就行。要是您身体还不错，手里有一笔闲钱，想要一次性锁定长期保障，那就选给付型的防癌险，一旦确诊合同约定的癌症，直接给你赔一笔钱，这笔钱你想拿来治病、请护工、补充营养都可以，没有使用限制。

买的时候一定要留意这几个细节，第一要看条款里包不包含原位癌的保障，不少老人查出来的早期癌症就是原位癌，能赔的话可以多一笔钱应对治疗。第二要仔细看健康告知，别隐瞒病史，有问就如实答，没问的不用多说，不然后续理赔容易出问题。第三看购买年龄限制，大部分防癌险最高投保年龄能到75岁，少数能到80岁，找符合自己年龄的就可以。

不同经济条件的选法也不一样，退休金不高，只想花少钱买保障，就选一年期防癌医疗险，一年两三百到五六百，对日常花销影响不大，能满足基础保障需求。要是手里有闲置资金，想给子女少留负担，就选一次性缴清费用的给付型防癌险，一次交完不用后续再费心，确诊就赔钱，用着踏实。

年金险按需规划

65岁以上长辈买年金险，先卡清楚自身的经济条件再下手，别硬买。手里有闲钱，除了存银行、留着应急之外，想给自己多添一笔稳定零花钱，再考虑配置，别把看病、养老的备用金都拿出来买。

拿具体案例来说，67岁的赵阿姨，退休前是工厂职工，每个月有四千多退休金，子女都已经成家立业，不需要她贴补家用，手里还有二十多万多年攒下的闲置存款，本来存了一部分在银行定期，剩下的放活期利息不高，听老姐妹说年金险每个月能领点钱，就挑了适合自己的配置，一次性投入十万，之后每个月能额外领一千块钱，平时买个零嘴、跟老姐妹出去近郊旅游，都用这笔钱，有时候赶上孙子生日，还能拿出钱给孙子包个红包，不用动自己的退休金和存款，日子过得更自在。

不同健康条件的长辈，买年金险的要求不一样。大部分年金险对健康要求不高，哪怕有高血压、糖尿病这类常见的慢性病，只要不影响正常生活，基本都能买，不像医疗险和防癌险会卡健康告知，这对身体条件一般，没法买健康类保险的长辈来说，是比较友好的。

缴费方式选一次性交或者三五年短期交就可以，别选太长的缴费期。65岁以上长辈收入基本只有退休金，拉长缴费期反而会一直占用手里的资金，压力也会变大，如果手里闲钱比较多，一次性交清就能早点开始领钱；要是手里闲钱是分批到期的，分三年交也没问题，根据自己的资金安排来就行。

买的时候要认准正规保险公司的产品，找正规保险代理人或者正规平台购买，别听路边陌生推销的所谓高收益诱惑。买之前问清楚开始领钱的时间，领钱的方式，是按月领还是按年领，能不能提前取出部分资金应急，把这些细节问清楚，再决定买不买。要是就想添点日常零花，就选领钱时间早的；要是想给子女留一点钱，就选带有身故责任的，最后剩余的部分能给家人，符合自己需求就可以。

结语

总的来说，年过65选保险不用慌，先看自己身体和钱包来挑：身体还不错、能通过核保，先把医疗险和意外险配上，日常大小毛病、意外磕碰都有保障；身体有小毛病买不了医疗险，就换防癌险来补癌症这块的保障；手里有闲钱想多添点养老零花钱，再考虑年金险就好。选的时候别乱买，认准符合自己情况的保障就不会出错啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。