女人适合买什么保险 女人买保险买哪几种较好

引言

好多姐妹找我问，我这年龄、手头这点预算，到底该怎么挑保险啊？是不是好多分类都听懵了，不知道自己到底该先买哪一种？别着急，咱们今天就把这些问题掰碎了说，给你说清楚适合咱们女性的投保思路。

一. 健康保险不可少

不管你是刚毕业的职场新人，还是已经结婚生子的全职妈妈，不管收入高低，健康保险都得先安排上。先给你分情况说，听完你就知道自己该怎么选了。

我给你说个身边的例子，26岁的小吴刚在大城市工作两年，平时作息不规律，经常熬夜赶项目，最近体检查出肺部有小结节，她吓得赶紧咨询买保险。她每个月到手五千多，除去房租和日常开销，剩下的不多，我就给她建议买一年期的医疗险，一年只需要几百块，就能覆盖住院之后合理且必要的医疗费用，平时万一感冒发烧住院、或者做个小手术，都能按条款报销，对刚工作没多少积蓄的女生来说，压力很小，实用性很强。

那如果是已经过了30岁，身体开始走下坡路，还有了一定积蓄的女生呢？可以选保证续保多年的医疗险，毕竟年龄大了之后，患病的概率会高一些，一年期的产品万一停售，身体不好再买别的产品就难了，保证续保多年的产品，只要买了，在保证续保期内，就算产品停售了也能接着赔，保障更稳定。这个也说个例子，我闺蜜34岁，前年查出来有甲状腺结节，做了手术之后恢复得不错，她当时听我的建议提前买了保证续保的医疗险，去年年底因为结节复查又住了几天院，除去社保报销的部分，剩下符合条款的费用都报销了，自己没花多少钱，她说当初买对了，不然这几千块住院费也够心疼好久。

买健康保险要注意这些，投保的时候一定要如实说自己的身体情况，别隐瞒，之前有个粉丝告诉我，她体检查出有乳腺结节，怕买不了保险就没填，后来真的住院申请赔付，保险公司查出来结节是投保前就有的，最后没赔，保费也白交了，亏大了。健康告知问到的就认真回答，没问到的不用多说。

如果身体已经有一些小毛病，过不了普通健康保险的健康告知，也不用慌，可以试试对健康要求更低的产品，这类产品虽然赔付范围或者保额会有一些限制，但有保障总比没有强，总比生病之后全部费用都自己出要好。价格方面也不用盲目追求贵的，根据自己的收入来选，刚工作的选便宜的一年期就行，收入稳定的再选保障更长、保额更高的，缴费一般都可以选月交或者年交，月交压力小一点，年交有时候会有一点优惠，你自己选合适的方式就行。

二. 意外伤害保险要备好

咱们先来说说具体建议，不管你是朝九晚五坐办公室，还是天天跑外勤接单，又或是平时爱出门逛景点、玩点轻户外运动，都得备一份意外伤害保险。

给你说个我身边朋友的例子，28岁的小秦，平时下班爱骑共享单车绕江边兜风，上个月雨天路滑，避让行人的时候摔了，左手桡骨骨折，门诊包扎加固定花了小两千，在家养了一个月没法上班，她之前听建议买了意外伤害保险，门诊的费用减去免赔额之后都报了，而且因为骨折达不到伤残等级，但条款里包含了停工赔付，每天给了几十块的津贴，刚好补上她请假扣工资的缺口，这不就帮她减轻了不少负担。要是她没买这份保险，这小几千块都得自己掏，本来每月还得还房租，一下子手头就紧了。

分情况给你说怎么选，刚工作没几年，手头积蓄不多的年轻姑娘，选一年期的消费型意外伤害保险就可以，价格很便宜，每年两三百块就能买到不错的保额，缴费就是一年一缴，想买就续，不想买也不用有压力，赔付的时候，意外医疗部分可以报销门诊和住院的费用，意外身故伤残则是一次性给付保额，很直白清晰。

如果是已经当了妈妈，平时要接送孩子，还要经常买菜做家务，磕磕碰碰的概率其实不低，可以把意外医疗的保额买高一点，尽量选不限社保范围用药的，要是不小心摔了碰了，用点进口的消肿药或者固定材料，也能报销，不会让自己多花钱。我还碰到过一位36岁的张姐，擦窗户的时候从梯子上滑下来崴了脚，韧带损伤，医生建议用进口的支具，一千多块，她买的意外伤害保险刚好能报，最后自己只花了几十块的免赔额，她说当时买的时候就多留了个心眼选了不限社保，没想到真用上了。

买的时候要注意几个细节，别只看总保额，一定要看意外医疗的免赔额高低，免赔额越低越好，报销比例越高越好。另外，如果经常出差坐车，可以额外加一点交通意外责任，花不了多少钱，能多一层保障。购买方法也简单，大多可以在正规保险平台线上买，填好个人信息，选好保额，直接缴费就生效，不用复杂的健康告知，只要符合年龄要求就能买，非常方便。

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三. 定期寿险保障家庭

如果你已经结婚生子，或者要帮家里还贷款，那一定要安排上定期寿险，作用很实在：万一你出事走了，保险公司给的钱能帮家人还清欠的债，还能帮着撑几年家里的日常开销，不让爱人孩子或者爸妈因为钱走投无路。

我身边就有这么一个真实的例子，32岁的张姐，结婚6年，孩子刚上小学，和老公一起买了房，每个月要还八千多房贷，张姐自己每个月工资六千多，刚好覆盖一半房贷，还得承担孩子一半的学费和家里的买菜钱。前几年她听我的建议，买了一份定期寿险，选的保到60岁，保额两百万，缴费交30年，每个月才交不到两百块，她当时还说，每个月少喝两杯奶茶就出来了，没负担。结果去年她查出来重病，走了之后，保险公司赔了两百万，刚好把剩下的房贷全都还清了，孩子未来十几年的学费也攒出来了，她老公不用再一个人扛着上百万的债务，生活还能正常过下去。要是当时没买这份，她老公不仅要承受失去她的痛苦，还得一个人扛房贷养孩子，日子肯定特别难。

不同经济条件的人，买定期寿险的方案不一样。如果你刚工作没几年，手里存款不多，每个月要还房租交社保，那可以先买低一点的保额，选保到退休就够，每年缴费也就一千块以内，压力很小。如果你已经成家，家里有几十万房贷还有孩子要养，那保额可以买够房贷余额加上孩子到大学的学费，算下来多少就买多少，哪怕每个月多花两三百，换家人几十年的安稳，太值了。

买的时候要注意这几点，首先健康告知要看清楚，要是你之前有过结节或者小毛病，不用太慌，很多定期寿险的健康要求比较宽松，符合告知就能买，不要隐瞒病史，不然理赔会出问题。然后缴费方式尽量选长一点的，比如交20年或者30年，每个月分摊下来交的钱少，压力小，还能刚好覆盖房贷的缴费期限，更划算。赔付方式很简单，只要符合条款约定，提交相关材料，保险公司审核通过就会把钱一次性给受益人，不用复杂的流程。

还有，如果是单身但是要给父母养老的女生，也建议买一份。比如你是家里独生女，父母年纪大了没有退休金，你每个月都要给父母打生活费，那买一份定期寿险，保额覆盖父母未来十几年的养老钱，万一出事，保险公司赔的钱能保证父母后半辈子有人养，不会没人管。购买直接找正规的保险公司或者保险经纪平台就能买，线上就能操作，填好受益人信息就行，不用跑线下，很方便。

四. 重疾险提前规划

如果你二三十岁，身体健康，每月能挤出来几百块预算，直接买。年纪越小买价格越低，核保也容易通过，不会因为后来出现的小毛病被拒保或者加费。

给你说个我身边的例子，28岁的小林，在互联网公司做运营，天天加班熬夜，去年体检发现乳腺有结节，当时没当回事，后来想着买重疾险，因为结节分级不够，好几家都延期承保了，折腾快半年才买到，还多花了一点钱。她身边跟她同年纪的朋友，25岁体检没事的时候就买了，价格比她便宜快两成，核保一次就过了。

如果是已经有轻微健康异常的女性，比如常见的甲状腺结节、乳腺结节，别自己乱找产品瞎投保，直接找专业的顾问帮你筛选能智能核保或者人工核保宽松的产品，很多时候不影响投保，不用直接放弃。要是你预算有限，就先买定期的，保到60岁或者70岁，先把大额的保障缺口填上，后面预算充足了再加保终身的，这样不会给自己造成缴费压力。

缴费方式选长期缴费，别选一次性缴，每个月或者每年分摊下来压力小，而且大部分产品都带豁免责任，如果缴费期间确诊，剩下的保费不用交了，保障照样有效，长期缴费能放大豁免的作用，更划算。

买的时候一定要看条款里的赔付条件，别只看数量，女性高发的几个病，一定要确认有没有包含，赔付条件宽松不宽松。比如跟女性相关的特定部位的重疾，不少产品会额外给一部分赔付，如果你预算够，可以选带这类责任的，相当于给女性多添了一层保障。

购买方法很简单，现在线上线下都能买，线上产品一般价格更低，选正规持牌的平台就行，线下可以找你信任的代理人，帮你整理需求讲清楚条款，根据自己的习惯选就可以。赔付的时候只要符合条款约定，准备好医院的确诊报告、病理报告这些材料，提交申请就能走流程，不用太担心。

五. 养老保险早准备

我先问你哦，你有没有想过退休之后想过什么样的日子？是每天约小姐妹喝喝茶逛逛街，还是只能在家抠抠搜搜省生活费？咱先给你举个真事儿，我楼下张姐今年48，年轻的时候开服装店赚了不少钱，当时赚了钱就忙着添货换新门面，从来没想着给自己提前备一份养老的保险，现在年纪大了，服装店不好做转租出去了，每个月就靠那点基础养老金过日子，想买件好点的羊绒大衣都要纠结半个月，跟她同期开店的李姐，35岁的时候就开始买养老保险，现在每个月除了基础养老金，还能从保险那里领一笔钱，每个季度都跟老姐妹出去旅游，日子过得不要太滋润。

如果你刚毕业参加工作，每个月收入不算高，那你可以选缴费低一点的，按月缴费的就行，每个月挤出来几百块，对你日常消费没多大影响，缴的时间长了，退休之后就能多领一笔，反正年轻的时候缴，总保费也会更宽松，不会一下子给你太大压力。

如果你已经三四十岁，已经有了一定的积蓄，那可以选一次性缴或者按年缴费的，缴费金额可以适当提一提，这个年纪准备养老不算早也不算晚，提前规划好，等你退休了，手里有一份能按时领钱的保险，不用伸手跟孩子要，自己花着也硬气，逢年过节给孙子孙女包红包都不用犹豫。

买的时候要注意看领取时间，一定要选跟你自己计划的退休时间匹配的，别选那种领取时间特别晚的，另外要看领取方式，有的是每年领，有的是每月领，选哪个看你自己的习惯，建议选按月领的，跟发工资一样，每个月都有钱进账，日常花着方便。

还有啊，很多姐妹总觉得养老是老公或者孩子的事儿，拜托啊，靠谁都不如靠自己，你自己有一份能按月领钱的养老保险，哪怕以后生活有变动，你也有底气兜底，比如张阿姨之前跟我们聊天，说她孩子创业需要用钱，她不仅不用孩子贴补养老，还能从自己的养老保险领取的钱里拿出一部分帮衬孩子，在家里地位都不一样，所以别等，越早准备，以后的养老日子过得越舒服。

结语

总结下来，咱们普通人配置保险，先把健康相关的保障配齐，再根据自己有没有家庭责任、要不要规划养老逐步加上就好。刚工作的小姑娘手里预算有限，可以先买百万医疗险加意外险，价格不高，每年几百块就能有基础保障；结婚生子当了妈妈，上有老下有小，可以加上定期寿险，万一出事帮家里扛住房贷车贷，给家人留一份兜底的底气；要是身体查出小毛病，买重疾险的时候可以多试几家，有的也能正常承保；临近退休或者已经退休的姐姐，优先把医疗险和意外险配齐，预算充足再慢慢补充养老，安安稳稳享受生活就行。买保险不用盲目跟风买一堆，根据自己的年纪、口袋里的钱和要担的责任选对，就能给自己攒好稳稳的安全感啦。

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