女人50岁能买社保吗 女人买什么保险保障自己

引言

有没有姐妹到了50岁，摸着自己日渐上移的发缝、偶尔发酸的腰，突然开始慌：我现在还能买社保吗？想给自己配点靠谱保障，到底该选啥？今天咱们就把这些问题说清楚。

50岁女性还能买社保吗？

当然可以买，我身边就有现成的例子。张阿姨今年刚好50岁，之前一直在老家帮儿子带孩子，没上过班也没交过职工社保，现在孩子上了小学，她闲下来总担心老了没保障，跑来问我能不能买，我直接给她说了两种可行的路径，你也可以对着自己的情况对照看。

如果你之前从来没交过社保，现在50岁想交职工社保，可以选一次性补缴或者按年缴费，具体的规则各地不一样，你直接带身份证去户籍地的社保经办大厅问，窗口工作人员会给你说清楚当地的要求，你照着办就行。就像张阿姨所在的城市，允许灵活就业人员一次性补缴一部分，剩下的按年交，算下来到55岁的时候，就能满足最低缴费年限要求，办理退休领养老金了。

如果你之前交过几年社保，只是到50岁还没交够最低年限，那也不用慌，可以继续按年缴费，直到交够最低年限就可以领待遇了。比如我家楼下的李叔，他爱人50岁的时候，社保只交了10年，还差5年没够，就一直以灵活就业身份接着交，交到55岁就办了手续，现在每个月都能领到养老金，平时买个菜、跳个广场舞，不用伸手跟孩子要钱，腰杆都挺得直。

如果你经济条件一般，交职工社保压力有点大，还可以交居民社保，居民社保每年缴一次，缴费档次从低到高有很多选，你根据自己的经济情况挑就行，缴费压力小很多。就算之前从来没交过，50岁交也完全没问题，到了60岁一次性补够剩下的年限，就能领养老金了。比如我们小区的王阿姨，之前一直打零工，没攒下多少钱，50岁的时候选了每年几千块的居民社保档次，现在62岁，每个月也能领一千多，够自己的日常零花，还能偶尔给孙子买个零食，特别知足。

给你说两个实操的注意点，第一别瞎找网上的第三方代缴，直接自己去户籍地社保部门办理，靠谱还没有额外手续费；第二办之前先算清楚，选哪种缴费方式对自己更划算，如果经济允许，能选职工社保就优先选，养老金会跟着物价调整，后续保障更稳，如果手头确实不宽松，选居民社保也能给你一个基础的养老保障，总比什么都没有强，尽早办别拖着，办得越早，你累计的缴费年限越长，以后领的钱也越多。

图片来源：unsplash

重疾险：为健康加码

先给大家说结论，50岁女性可以买重疾险，只不过不同健康状况、不同预算，得选不同的产品，别瞎买错买。

第一个情况，身体没什么大毛病，体检只有一些小异常，比如轻微甲状腺结节、乳腺结节，血压血糖稍微有点波动，这种就优先选保障责任明确的普通重疾险。

我邻居张姐今年正好50，去年单位体检出了1级乳腺结节，还没到手术程度，她担心以后年纪大了生病给孩子添负担，就找我问怎么买。最后她选了一款可以承保结节的重疾险，缴费选了10年交，每年交七千多，保额做到20万，如果后续确诊合同里约定的疾病，直接一次性赔保额，拿到钱能用来付治疗费，也能用来请护工，或者弥补养病期间没收入的缺口，张姐说这下睡觉都踏实多了。

买这种重疾险要注意，健康告知一定要如实填，有结节、增生这些毛病别隐瞒，不然真出事了可能赔不了。如果结节分级比较高，没法买普通重疾险，那就退一步选防癌重疾险，只保恶性肿瘤相关的责任，健康告知宽松很多，价格也比普通重疾险便宜不少，适合健康条件不够好的朋友。

如果你预算有限，拿不出每年大几千的缴费，也可以选一年期的重疾险，每年几百块就能买到十几万保额，先把保障占上，不过要注意，一年期产品每年都要重新核保，如果第二年身体出了问题，可能就没法续保了，适合临时过渡用。

还有人会问，50岁买重疾险会不会保费倒挂？就是交的总保费比保额还高，这种情况确实有可能，如果你算下来总保费接近甚至超过保额，那就别硬买普通重疾险，转去买防癌重疾险或者换成其他险种搭配，别白白花冤枉钱。总的来说，50岁买重疾险就是先看健康，再看预算，能买普通的就买普通的，买不了普通的就买防癌的，预算够选长期保障更稳，预算有限先买一年期过渡，根据自己的情况来选就对了。

意外险：生活中的安全网

我先给你说个真事儿，我邻居张姐今年51，退休在家帮女儿带孩子，平时下楼买个菜、接孩子放学，结果上个月雨天路滑，下楼踩空崴了脚，还撕脱了骨折，打了石膏在家躺了俩月，光门诊换药、拍片子加上后来做康复，前后花了小八千。

张姐之前听我的建议买了份意外险，这次花的这些钱里，扣除社保报销的部分，剩下符合条款的四千多块都走意外险报销了，相当于自己没掏多少钱，要是没买这份意外险，这几千块全得自己扛，张姐说本来想着年纪大了买保险没用，这下可实打实感受到好处了。

50岁左右的女人，不管是还在上班赶公交挤地铁，还是在家带娃买菜跳广场舞，其实发生意外的概率比年轻人还高一点——骨头变脆了，摔倒磕碰都比年轻人恢复慢，花费也多，意外险就是给这种日常风险兜底的，对50岁女性特别友好。

你不用怕买不到，大部分意外险对50岁女性的投保门槛很低，健康要求松，很多不需要提前做体检，只要你能正常日常活动，基本都能买上，价格也不贵，一年几百块就能换到几十万的意外身故伤残保障，还有几万块的意外医疗报销，性价比很高。

买的时候你记住这几点，优先选带意外医疗责任的，而且要选能报销社保外费用的，比如你摔了之后打个石膏用了进口材料，或者开了社保不报销的外用止痛药，这种也能报，比只报社保内的实用性强太多。

如果你平时经常出门坐车，或者跟着朋友出去玩，可以额外加个交通意外的额外责任，不用多花多少钱，多一层保障总是好的。缴费直接选一年一交就可以，不用买长期绑定的，一年一交价格透明，今年觉得不合适，明年换别的就行，灵活度很高。

赔付也简单，真出了意外，保留好医院的诊断书、缴费单据，直接联系保险公司提交申请就行，意外医疗的小额赔付一般几天就能到账，不会拖着不给你办。

要是你身体有点小毛病，买别的健康险买不了，意外险也基本不影响，照样能买，不管你经济条件怎么样，这都是必买的第一份保障，几百块换个安心，太值了。

养老险：为金色年华做准备

先给你说结论，50岁买养老险完全可行，只要符合产品投保年龄要求就能买，分不同情况给你说怎么选。

如果你身体没啥大问题，手头还有一笔闲钱想留着专门养老，就选确定领取的那种，活多久领多久，不用担心钱花完。我邻居张阿姨今年正好50，之前攒了十万块，不想放银行靠低利息趴着，也不想投那些涨跌不定的东西，就选了按年领的养老险，从60岁开始，每年能领小一万，一直领到终身。现在张阿姨没事就跟老姐妹去逛公园、喝早茶，说这笔钱就是给自己准备的“快乐养老金”，就算以后孩子不在身边，也不用伸手跟孩子要零花钱，花着自己的钱心里特别踏实。

如果你经济条件一般，手头余钱不多，只想补充一点基础养老，那可以选缴费灵活的，一年交几千块就行，缴费期也可以选短一点的，比如5年或者10年交，不用给自己太大压力。比如你现在50岁，选10年缴费，60岁刚好开始领，每个月领个千八百块，够你平时买买菜、交点物业费，补贴日常开销完全够用，也不会影响你现在的生活质量。

如果你已经过了50，身体健康有点小问题，也不用担心，大部分养老险对健康要求不高，就算有高血压、糖尿病这类常见小毛病，也大多能正常买，不用做太复杂的健康告知，很容易就能投保成功。不过要注意，买的时候要看清楚领取规则，有的是只能按月领，有的可以按年领，还有的如果领了没几年就发生状况，会把剩下的钱给到受益人，不会让你的钱白白放在里面。

这里还要提醒你几个注意点，第一，50岁买养老险，别选太长的缴费期，缴费时间太长的话，你开始领钱的时间也会推后，不如缩短缴费期早点开始领。第二，别把全部积蓄都投进去，一定要留够3到6个月的生活费当应急资金，剩下的闲钱再拿来买，避免急用钱的时候取不出来损失手续费。第三，如果你的社保养老已经买好了，再买商业养老险做补充就好，要是还没买社保，先把社保搞定，再考虑商业养老险。

拿我另一个远房表姐举例子，她今年52岁，之前一直在做小生意，没交过职工社保，后来自己交了居民社保，退休后每个月只能领一千多块，在县城生活够花但想出去旅游就不够了。她手里有十五万闲钱，就分5年交了养老险，约定60岁开始领，每年领两万多，这样加上居民社保的钱，每个月合起来有三千多，每年还能多出来两万出去旅游，生活质量一下子上去了，她说现在就盼着赶紧到领钱的年纪，好好享受自己的退休生活。

结语

总的来说，50岁女性当然可以配置社保，这是最基础的保障托底，之后再根据自己的经济情况和健康状况搭配商业保险就行。健康还不错、预算够的话，配一份重疾险帮你分担大病开销；预算有限也先把意外险安排上，几十上百块就能有不错的保障；想养老更自在，手头有余钱就补充一份养老险。就像咱们张阿姨，现在有社保兜底，大病有重疾险扛着，出门遛弯买菜有意外险护着，跳舞旅游都比以前放得开，咱们50+的姐姐，把保障安排明白了，才能踏踏实实过自己的舒心日子呀。

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