女人交保险交到多少岁就可以了

引言

咱们女人过日子，谁没操心过给自己攒保障呀？是不是好多姐妹都摸不准，保险到底要交到啥岁数才算完？今天咱们就好好聊聊这个问题，给你讲明白适合自己的答案。

一. 二零-30岁：基础保障不可少

我先问你哦，这个年纪的姐妹是不是大多刚出校门，手里积蓄不多，要么在攒房租还花呗，要么刚谈对象准备攒钱买房，对不对？

我身边就有个刚工作两年的姑娘小夏，去年赶项目连续熬夜加班，某天摸到脖子上长了个小疙瘩，去医院检查要做手术活检，幸亏最后结果是良性，可前前后后算下来，去掉社保报销，自己还花了小一万。她本来存着准备买新款包包的钱直接清空了，还找室友借了两千才度过那个月。要是她之前花几百块买对了保险，这笔自己掏的钱就能找保险公司报大部分，不至于把积蓄造空。

这个年龄段，不管你经济条件怎么样，先把保障类的保险配齐，不用纠结缴费要交几十年交多少岁，先把额度做够。如果工资不高，每个月攒下来才两三千，那就选交一年保一年的类型，每年也就几百块，交一年保一年，不想交了随时停，完全没压力，先把基础保障给铺上，不用硬扛着压力买长期缴费的产品。

如果你工作稳定，每个月能攒下五千以上，手头有几万块积蓄，那可以选长期保障的类型，缴费可以选交到退休前，也就是五六十岁就行，不用选交到终身，缴费年限拉长一点，每年交的钱就少很多，分摊下来压力很小，刚好趁年轻收入稳定，慢慢交，交够年龄之后就不用再掏钱，一辈子都有保障。

给你说具体操作哈，这个年纪健康条件大多都很好，随便选都能过核保，先买一份百万医疗险，不管是一年一交还是保证续保的，都可以，一年也就两三百到几百，解决大病住院的大额花费，有了它，社保报完剩下的基本都能报。然后再配一份意外险，一年一百多就够，平时上下班崴脚摔了、骑车碰了都能报，意外身故伤残也有保障。要是预算还够，再加一份定期的保障型健康险，选保到六十岁就行，缴费交到六十岁，每年也就几千块，得了约定的问题直接赔一笔，用来当误工费营养费都够。

别信什么这个年纪要早点买养老险，你现在工资不高，把钱都砸进去，万一急用钱取不出来，反而耽误事，先把意外和健康的基础保障搞定，再考虑别的，就不会错。

二. 三零-40岁：家庭责任加重

咱们这个年纪的姐妹，大多上有老下有小，房贷车贷挂在身上，要是自己出点状况，一家子的日子都受影响，先给你说观点：这个阶段不用停缴，反而要把保障补全，缴费年限选对不用一直交到退休，刚好匹配咱们的家庭责任期就合适。

我身边闺蜜阿琳就是典型例子，32岁生了二胎，老公做小生意收入不太稳，双方父母都在老家慢慢变老，她原来只买了一份几百块的意外险，去年单位体检查出结节，吓得她赶紧找我梳理保险。原来她还以为交够15年就不用管了，结果算下来，她的家庭责任至少还要扛20年，要是提前停了保障，真出事根本扛不住。

健康类保险，这个年纪身体大多还能正常投保，建议缴费尽量拉长年限，不用赶时间一次性缴完，也不用提前停缴。要是选的缴费年限刚好到退休，这个阶段每个月扣的保费不多，每年缴费压力小，万一缴费期内出险，还能触发保费豁免，剩下的保费不用交了，保障照样有效。要是你经济条件不错，已经攒下一笔应急钱，也可以选短一点的缴费年限，十几年交完，之后退休就不用再出钱，手里留钱养老也舒服。要是身体已经有点小毛病，比如有甲状腺结节、乳腺结节，能买到符合要求的就赶紧入手，能交就继续交，别随便停，停了再买可能买不到合适的。

意外险不用纠结交多少年，买一年保一年就行，每年交一次也花不了几百块，一直买到走不动路都没问题，这个年纪经常接送孩子、上下班，有个磕磕碰碰都能报，性价比很高。要是你作为家庭主要收入来源之一，一定要配上对应的保障，缴费期就选到你退休的年纪就行，刚好覆盖孩子长大、房贷还完的这段时间，等孩子毕业成家，房贷还清了，你也退休了，就算停缴也没多大影响了。

给你说具体可操作的，要是你现在已经交了快十年，感觉压力大，可以先看看手里保单的现金价值，要是保障额度够，不想继续交，可以减额交清，不用退保损失钱，保障还能保留一部分。要是现在还没买，就按上面说的，选缴费年限的时候，和你的家庭责任期对齐就行，不用盲目追求交到终身，也别提前停缴，刚好匹配你的负担，花钱不多，保障还稳。就像阿琳最后调整之后，每年交几千块，刚好交到她55岁退休，那时候二宝也大学毕业了，房贷也还完了，刚好卸下担子，现在她也不用天天担惊受怕，身体有点小问题去检查也能走报销，整个人踏实多了。

图片来源：unsplash

三. 四零-50岁：健康风险增加

先直接说观点：这个年龄段的女性，已经有了基础保障的，优先把健康类保障补全补够，已经交满约定年限的可以停，没交满别随便停，还没买的抓紧选能买的，别拖。

我给你说个身边的真实例子，张姐今年42岁，之前只买了一份单位的医保，年轻时候总觉得身体好，体检出点小问题也不当回事，这两年开始偶尔胸闷，爬两层楼就喘，去年体检查出了结节，当时想着去买重疾险，结果因为结节分级不够，好几家都要求加费或者除外责任，最后好不容易才买到符合健康告知的产品。要是她早个三五年，身体还没这些小问题的时候买，不仅能顺利承保，价格还能便宜不少。

给你们分情况说可操作的建议，如果你之前二十多岁就开始买重疾险，选的是20年缴费，那刚好交到40多岁，交满约定年限就可以不用再交了，安心享保障就行。如果你当时选的是更长的缴费年限，或者才刚开始买没几年，只要健康状况还符合要求，接着交就行，这个年龄段健康保障是刚需，断交了保障就没了，太亏。

如果你这个年龄还没买过商业健康险，先看自己的健康状况：身体没什么异常结节、病史都干净的，优先配齐重疾险和医疗险，重疾险选保到终身或者保到70岁都可以，根据自己的预算来，预算有限就把保额先做够，不用强求太长保障期限；医疗险先选一年期的，每年交就行，不用交几十年，只要能正常续保就一直买着。要是身体已经有一些小异常，没法买普通的重疾和医疗，就选健康告知宽松的产品，哪怕保额低一点，也比没有保障强，千万别因为觉得自己身体不好就不买。

说下缴费的注意事项，这个年龄段很多女性已经进入收入稳定期，但也要开始准备养老钱了，买健康险的时候，别把缴费年限选得太长，尽量安排在退休前交完，别等到退休了还要从养老金里扣保费，影响退休后的生活质量。另外别盲目停掉已经买了的保险，很多人觉得我都交十年了，不想交了，停掉的话不仅之前交的钱浪费，年龄大了再买新的，不仅贵还可能买不了，真要是手头紧，可以看看保单有没有减额交清的功能，别直接退保。

最后说一句，这个阶段的女性，上有老下有小，自己的健康就是全家的底气，交保险只要符合当初的约定，交满就停，没交满就坚持，没买的赶紧挑合适的入手，别等小问题变成大毛病，再想买就来不及了。

四. 50岁以上：养老和医疗

先给大家说个真实案例，张阿姨今年53岁，之前一直没怎么规划保险，前两年爬楼梯不小心摔了腿住院，花了小十万，社保报完之后自己还掏了四万多，儿子刚买了房手头紧，张阿姨心疼得直念叨早知道提前买份保险了。这就是咱们50+姐姐们最常遇到的问题，年纪上去了，身体不如从前，手里的养老钱也都是攒了一辈子的，可不能一场病就把积蓄掏空。

第一，先聊医疗险，你要是身体条件还不错，体检没啥大问题，能买保证续保的医疗险就接着交，不用急着停。要是已经有一些小毛病，买不了普通医疗险，那就选防癌医疗险，这类只保癌症相关的医疗支出，投保健康要求宽松很多，一般每年缴费也不贵，几千块就能拿到几百万的保额，碰到需要大额支出的情况，能帮你兜底，不用动自己给老伴留的养老钱，也不用给子女添负担。要是你已经交到符合条款要求的缴费年限了，那就不用再接着交，直接享受保障就可以。

第二，再聊养老保险，如果你交的是普通的养老险，已经交满条款要求的年限，那就可以停交，等着到年龄领钱就行。要是你还有余钱，之前没买够，现在也可以补充短期的养老险，不用交太久，三五年就能交完，过个五六年就能开始领钱，每个月领一笔，添点零花钱，买个菜、跳个广场舞交个报名费都够，花自己的钱，心里也踏实。给大家再举个例子，李阿姨今年52岁，退休前工资不高，每个月社保养老金只有两千多，十年前她给自己买了一份养老险，每年交两万，交十年，今年刚好交满，从明年开始每个月就能多领一千五，她说这下终于敢每个月给自己买两盒好的燕窝补身体了，不用再等着儿女逢年过节给零花钱。

第三，看你的经济情况来定要不要接着交。要是你退休金够花，手里积蓄也不少，健康保障已经配齐了，那就可以不用再交新的保险了，之前交的已经够够的。要是你退休金不高，手头也没太多余钱，那就优先保医疗，养老险可以不用再追加，先把看病的缺口填上就好。

最后给大家提两个实用注意事项，第一，50岁以后买保险，很多会要求健康告知，一定要实话实说，别隐瞒身体情况，不然到时候赔不了白交钱。第二，别为了早点交完，一下子把手里大部分积蓄都投进去，留够三到五年的生活费当备用金，剩下的再交保险，不然急用钱的时候取不出来，反而添麻烦。一般来说，只要你已经交满条款要求的年限，保障也配齐了，那就不用再交了；要是还有缺口，根据自己的口袋和身体情况补一点就刚好。

结语

其实这个问题没有固定答案，核心得跟着你的年龄、需求和钱包来调整呀，你看咱们分年龄段说下来，就不难理清楚啦：年轻的时候先把基础保障配齐，一直交到符合你选的险种要求就行，不用提前停；当了妈妈家庭责任重，可以把保障加够，按自己选的缴费计划交完就好；四五十岁健康风险上来了，抓紧把缺的保障补上，能交就交够年限；过了五十岁也不用硬扛高缴费，选适合自己年龄的产品，交到约定年限就可以安心享受保障。总之不用纠结非要交到多少岁，先把当下需要的保障配齐，再根据每年的情况调整，适合自己的就是最好的。你现在到哪个年龄段啦？不妨对照看看自己的保障齐不齐哦。

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