30岁女人买什么保险好又保障

引言

年过三十，上要顾着家里长辈，下要陪着娃长大，自己的身体也开始偶尔闹点小脾气，手里攒了点闲钱，又怕哪天突发情况把积蓄都掏空，是不是正在犯愁，到底选什么保险才能给自己攒够保障，又不花冤枉钱？别急，今天咱们就好好聊聊这个问题，帮你理清楚方向。

一. 了解自身需求

先问自己三个问题，现在每个月能拿多少钱出来买保险？现在身体有没有小毛病？现在身上要养几个人？对着问题一条条捋清楚，比你瞎看一堆科普有用多了。

就拿我身边闺蜜小楠说吧，她30岁刚生完孩子，在国企做行政，每个月到手六千多，还要还两千八的房贷，孩子每个月奶粉尿布要花一千五，她手里每个月能挤出来买保险的钱也就四五百，那你说让她掏大几千买储蓄型保险，她肯定吃不消，就得选那种性价比高、保费便宜的消费型险种，先把保障额度做够。

如果你是30岁还没结婚，在互联网公司做运营，每个月到手一万五，没房贷压力，每个月拿一两千买保险也完全没问题，那你就可以在基础保障买够之后，攒一点钱放养老险里，提前规划退休后的生活。

再说说健康情况，30岁很多女生都熬过夜，不少人查出来有甲状腺结节、乳腺结节，还有人生完孩子有高血压，这个时候别上来就乱买，先把自己最近半年的体检报告找出来，看看哪些异常指标，买的时候如实说就行，不然真到赔的时候出问题。比如我另一个朋友阿琳，30岁体检查出来有三级乳腺结节，她一开始怕买不了保险，就瞒着不说，后来结节发展需要做手术，申请理赔的时候被保险公司查到之前体检记录，直接拒赔了，保费也白交了好几年，特别吃亏。

还要看你的家庭责任，如果你是上有老下有小，父母已经退休，孩子刚上学，家里房贷还有一大半没还，那你就得把保额做足，毕竟你要是出事，一家人的生活都受影响。要是你还没结婚，父母现在还在工作，不需要你贴补家用，那你就可以先把自己的健康和意外保障做好，等以后家庭责任变重了再慢慢加保额。

最后说一句，别看着别人买什么你就跟着买什么，别人赚得多身体好，需求跟你不一样，买的保险当然也不一样，先把自己的情况摸清楚，再往下选，才不会买错浪费钱。

图片来源：unsplash

二. 健康保险不可少

30岁大多已经成家立业，上要帮着顾老人，下要照顾孩子，自己身体出问题，整个家庭节奏都容易乱。这一块，我直接分情况给你说怎么买。

我身边有个姐妹叫小夏，32岁，在私企做行政，平时经常加班改方案，去年体检查出甲状腺结节，分级还不算低，她之前一直没买过保险，知道结节可能影响核保，赶紧找我问怎么买。

如果你是身体健康，预算还比较充足的，先买一份百万医疗险，再搭配一份重疾险。百万医疗险一年缴费也就几百块，能报销住院自费部分，不管是大病小病住院，超过免赔额的部分都能报，不用担心治病花光积蓄。重疾险是一次性赔付，确诊合同约定的情况，直接给一笔钱，你可以用这笔钱付治疗费，也可以用来还房贷、请护工、补贴家用，就算养病期间没收入，生活也不会受太大影响。价格的话，30岁女性买重疾险，选保到终身，分二三十年缴费，一年几千块就能拿到不错的保额。

如果你身体已经有一些小问题，比如结节、囊肿、脂肪肝这些，买百万医疗险和重疾险可能会被除外或者加费，也可以先买一份普惠型的健康险，投保门槛低，基本不问健康状况，只要是正常参保就能买，一年缴费也就几十块到一百多，作为基础保障兜底够用。像刚才说的小夏，最后就是先买了普惠型健康险打底，同时试着申请了百万医疗险，甲状腺相关责任除外，其他责任正常承保，也拿到了足够的保障，上个月她做了结节手术，除去医保报销，剩下的自费部分走百万医疗险报了八成，自己没花多少钱，要是没买这份保险，小半个月工资就没了。

要是预算有限，先别想着一步到位，先把百万医疗险买上，再根据预算买一份定期重疾险，保到六七十岁，先把现阶段家庭责任最重的这段时间保障住，等之后收入涨了，再加保终身的就行，不要硬着头皮买高预算产品，最后缴不起费断保，反而啥保障都没了。

买的时候一定要仔细看健康告知，问到的问题如实说就行，没问到的不用主动说。别隐瞒病史，不然到赔付的时候容易出问题。缴费选长缴就可以，每年压力小，还能触发保费豁免，要是万一出事，后面的保费就不用缴了，保障依然有效。赔付的话，百万医疗险是凭治疗发票报销，花多少报多少，重疾险是看合同约定，符合要求直接打钱，不用管你钱花在哪。

三. 意外险的必要性

30岁女人平时上班挤地铁赶公交，下班买菜接娃，周末还要约朋友逛街爬山，生活里藏着好多小意外，意外险就是给你兜底的小靠山，这部分保障真不能漏。

我身边就有个挺实在的例子，我闺蜜小棠今年32，在互联网公司做运营，去年冬天赶早高峰骑电动车去开早会，路上结冰滑了一下摔出去，脚踝骨折当场就动不了了。送去医院之后，打石膏做康复前前后后花了八千多，医生让她在家养三个月没法上班。她买了一份一年期的综合意外险，磕磕碰碰骨折的医疗费用都按条款报了，还因为骨折赔了一笔津贴，刚好补上她在家修养没拿到的全勤奖和绩效，一点没给她还着房贷的小家庭添额外负担。要是没买这份意外险，小八千的支出加上三个月的收入减少，对普通工薪家庭来说还是挺肉疼的。

讲完例子给你们说具体建议，先看保障范围，选能覆盖日常意外医疗的就行，平时猫抓狗咬打疫苗，切菜割到手缝针，走路崴脚拍片子，这些小意外都能报的就合适。如果平时经常出差或者出门旅游，可以再附加个交通意外责任，够用就行。

再说说价格和购买方式，一年期综合意外险一年也就两三百块，一杯奶茶钱攒攒就出来了，缴费就是一年一交，没什么压力，直接在正规保险公司的官方渠道就能买。赔付也很简单，留好医院的诊断书、缴费发票，直接线上申请理赔就行，大多三五天就能到账，流程不复杂。

不同情况也给你们调调方案，要是你平时坐办公室很少出门，买基础额度就够；要是你天天需要在外跑业务，或者经常带娃去户外玩，可以把额度往上调一调。要是身体健康有点小问题，也不影响买意外险，大多数意外险不用做健康告知，不管你有什么小毛病，符合投保年龄就能买，这一点对一些买不了健康险的朋友特别友好。

四. 考虑养老规划

30岁的咱们啊，手里头多少有点积蓄，而且距离退休还有好几十年，提前规划养老其实很合适。我身边就有这么个例子，闺蜜小徐今年32，在互联网公司做运营，她现在每个月到手工资大概八千，除去日常开销还能剩两千多，她就说自己父母那辈社保养老金不高，不想老了之后降低生活质量，所以早早就开始琢磨养老的保障。

如果你每个月能匀出一千到两千的闲钱，那可以选专门的养老类保险，缴费选按月交就行，压力不大，而且缴费时间可以拉长到二三十年，等你到法定退休年龄之后，每个月就能领一笔钱，这笔钱可以当生活费，也能用来买药旅游，相当于给自己多存了一份退休工资。就说小徐吧，她算过，她现在每个月存一千五，存到五十五岁，到时候每个月能领小两千，加上社保的养老金，日常吃喝玩完全够，就算以后孩子不在身边，也不用伸手要钱，活得有底气。

要是你现在手头存款不算多，每个月只能匀出几百块，也有办法。可以先选短期缴费的，比如一次性交几万，或者分5年交，也能在退休之后领到钱，不用硬撑着拉长缴费期，毕竟咱们30岁上有老下有小，别把闲钱都占了，留够应急的钱才是对的。

要是你身体条件一般，或者担心以后领不了多少年亏了，那就选带身故责任的，要是没领完就走了，剩下的钱会给你的家人，不会白白浪费。还有要注意看领取的规则，有些是领一辈子的，活多久领多久，就算领的钱超过了你交的钱，也能继续领，这种就很适合想保障长寿风险的朋友，毕竟现在生活条件越来越好，年纪大了也需要一直有钱花。

购买方法也简单，找正规保险公司的顾问，或者正规保险平台就能买，买之前先算好，你现在交多少，到时候能领多少，别光听别人说，自己算清楚，符合你每月闲钱的预算再买，千万别为了存养老金影响现在的生活，毕竟咱们规划养老是为了以后过得舒服，不是让现在紧巴巴的。

五. 注意事项与建议

先来说第一点，买之前一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理瞒病史。我身边就有这么个例子，32岁的小林之前体检查出甲状腺结节，买重疾险的时候怕通不过，就故意没填，结果两年后她结节发展到需要做手术，申请理赔的时候，保险公司查到了之前的体检记录，直接拒赔了，交了好几年的钱只退了一点点现金价值，亏得不行。所以听我的，健康问到啥就答啥，没问到的不用主动说，如实告知就对了，别给自己留理赔隐患。

第二点，一定要先配齐保障型保险，再考虑理财类的。很多30岁的姐妹听业务员说理财险能赚钱，就先买了一大堆理财险，一年交好几万，结果真生病需要钱的时候，理财险取出来要亏手续费，也没有赔付额度，最后只能自己掏积蓄治病。30岁大多上有老下有小，优先把健康保障做足才对，等保障都配全了，手头还有闲钱，再考虑理财类产品也不迟。

第三点，根据自己的预算选缴费方式，别给自己加太重的负担。一般来说，保障型保险选长期缴费更合适，比如交20年或者30年，每年交的钱少，杠杆还高，万一缴费期内出险，后续的保费还能豁免，不用接着交就能享受保障。如果你的年收入在10万左右，每年拿出来买保险的钱控制在5000到8000就差不多，要是年收入20万上下，一万到一万五也就够了，别为了买保险影响日常的生活开支，比如本来每个月要还房贷车贷，硬挤两万买保险，天天紧巴巴的过日子，就没必要了。

第四点，买完之后一定要做好保单整理，别买完就把单子扔一边不管了。可以把自己买的所有保险整理成一个表格，写清楚每个保单保什么，交多少钱，缴费时间到什么时候，给谁买的，也可以告诉自己的家人保单放在哪里。我同事小秦去年不小心摔骨折了，休养了半个多月才想起自己买过意外险，结果翻了半天家里才找到保单，差点错过了理赔申请的时间。另外每年可以抽十几分钟整理一次保单，要是自己的年龄、家庭结构变了，比如刚生了孩子，或者涨了收入，可以及时调整保额，不够的就补上，不需要的就及时调整。

第五点，别盲目追求大公司或者小公司，要看条款合不合适自己。很多姐妹买保险只认名气大的公司，觉得小公司不靠谱，其实不管公司大小，只要是正规备案的产品，都受监管保护，不会出问题。反而有些大公司的产品，溢价比较高，同样的保额，价格比同类产品贵不少，要是预算有限，完全可以选条款合适、价格合适的产品，重点看保障范围够不够，免责条款多不多，是不是符合自己的健康情况，别只看公司名气。

结语

总结下来，30岁买保险可以跟着这个思路走：先结合自己的身体状况、经济情况列好需求，预算有限先配齐百万医疗险+意外险，健康状况允许就加上重疾险，已经结婚生子、承担家庭责任的，再加定期寿险，手里有闲钱想提前攒养老钱的，可以再配置一份商业养老险。就拿我身边32岁的林姐来说，她之前体检查出乳腺结节3级，预算不多，最后买了能承保结节的百万医疗险加一年期意外险，每年总共花不到一千块，前段时间她做了结节切除手术，住院花了两万多，社保报完剩下的一万多都走医疗险报销了，当时要是没买这份保险，这笔钱就得自己全额掏，你看，选对适合自己的保险，真的能帮咱们扛住生活里的突发风险。按照自己的实际情况一步步配，就能买到够用又划算的保障啦。

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