75岁老人商业保险有哪些

引言

叔叔阿姨们，还有帮家里老人选保险的朋友们，是不是想问，75岁的老人还能买到合适的商业保险吗？别着急，咱们今天就好好聊聊这个问题，给大家说清楚都有哪些可选的保障，帮大家选到适合自家老人的方案。

一. 医疗险：高龄仍有选择空间

75岁也能买到符合需求的医疗险，不用因为年纪大就放弃这一保障，我们直接说可操作的选法和注意点。

先给不同健康状况的朋友分情况给建议，如果老人身体状态不错，平时只有小毛病，体检指标都在常规范围内，可以找覆盖住院医疗报销、保障责任清晰的产品，不用盲目选责任太复杂的产品，核心盯准住院费用报销这一块就够。如果老人有轻度慢性病，比如常见的轻度高血压、糖尿病，血糖血压一直吃药控制得稳定，也不用直接放弃，市面上有不少健康告知放宽的产品，这类情况也可以投保。

拿真实的例子说，家住杭州的陈阿姨，今年刚好75岁，之前有五六年的轻度高血压，一直规律吃药，血压控制得不错，之前想投保医疗险，因为年纪和血压问题被挡在外，后来选了一款健康告知宽松的医疗险顺利承保。去年冬天陈阿姨得流感引发支气管炎住了12天院，总花费一共32000多，社保报销了11000多，剩下的部分符合保险报销要求，最后保险公司赔了16000多，自己只出了不到5000块，子女都觉得这钱花得值，没给家里添太多负担。

接下来讲要注意的细节，一定要仔细看续保条件，优先选续保相对稳定的类型，避免今年出险理赔之后，明年就没法再买保障。另外要看清楚报销范围，优先选能覆盖社保外用药和器材的，很多老人住院会用到一些效果更好的自费药，有这部分保障能多报不少钱。免赔额也要注意，多数高龄医疗险会设置一定的免赔额，根据自己的经济情况选，不要盲目选免赔额高的产品，免赔额低一点，平时住院理赔门槛也更低。

讲一下价格和缴费方式，75岁买医疗险，价格比年轻的时候高一些，一年一般在几百到一千多不等，不会贵到难以承受，缴费方式选年缴就可以，不用选一次性缴清，每年缴费压力小，也更灵活。

最后说购买方法，最好通过正规的保险公司线下网点或者正规持牌的保险平台购买，买之前一定要如实回答健康告知里的问题，问到的情况就如实说，不要隐瞒病史，不然后续理赔容易出问题。如果自己看条款拿不准，可以让子女帮着一起看，确认清楚要求再投保。

二. 意外险：高龄刚需必配置

75岁老人出门遛弯、买菜、下楼扔垃圾，都容易发生滑倒、崴脚这类意外，意外险对这类情况都能覆盖，而且对健康要求不高，大部分产品只要能正常走路、生活能自理就能买，就算有高血压、糖尿病这类常见慢性病，也不会卡投保门槛，特别适合咱们75岁的老人配置。

给大家说个真实的例子，家住老小区的王大爷今年刚好75岁，平时每天早上都要去小区广场打半小时太极，那天早上下了点小雨，广场的大理石砖滑得很，王大爷刚落脚没站稳，一下就摔了，送到医院检查发现是股骨骨折，需要做手术打钢板，前前后后住院加康复花了快3万块。王大爷之前女儿给他买了一份老人意外险，里面包含意外医疗责任，出院之后提交了理赔申请，除去几百块的免赔额，剩下符合要求的花费报销了九成多，最后赔了快2.6万，自己家只出了几千块，没给子女添多少负担。要是没买这份意外险，这几万块的开销都要子女承担，对普通家庭来说也是一笔不小的支出。

挑意外险的时候，先看意外医疗责任，这个是对咱们老人来说最实用的部分。优先选免赔额低的，最好是免赔额在100元以内的，这样能报销的范围更大。然后看报销比例，尽量选报销比例高的，最好能覆盖社保外用药，很多老人摔伤之后用的钢板、止痛药有不少是社保不报的，如果意外险能报这部分，能省不少钱。

买的时候要看清楚条款里的除外责任，有些产品会把高空坠落、骑自行车摔这类情况除外，咱们老人很多喜欢爬楼梯买菜，或者骑个小三轮车出门透气，买之前一定要看清楚，这些常见情况能不能保，别买完之后出事了才发现赔不了。还有就是保额不用追求太高，意外身故伤残的保额选适合的就行，毕竟咱们买意外险主要是为了报意外受伤的医疗花费，不是为了拉高身故保额，价格也能更实惠。

缴费方式选一年一交就可以，每年保费也就几百块，大多不到三百块，对普通家庭来说压力很小，每年到期接着买就行，就算后续产品停售了，也能换其他符合年龄要求的产品，灵活度很高。大家可以找正规的保险公司或者保险经纪人咨询，确认好投保年龄覆盖75岁、条款符合要求之后再投保，不用花大价钱买所谓的高端意外险，选实用的就够了。

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三. 防癌险：健康不佳也能投

很多75岁的叔叔阿姨都有一些长期的慢性病，比如高血压、糖尿病之类的，去买普通医疗险的时候，很容易因为健康告知通不过被拒保，这种情况选防癌险就很合适。这类保险只针对癌症相关的责任做保障，健康告知要求宽松很多，就算有常见的慢性病，大多也能正常投保。

75岁的陈阿姨就是这样，她得十几年的Ⅱ型糖尿病，还有轻微的冠心病，之前想给买一份医疗险，提交投保申请之后，因为身体条件不符合要求被拒了。后来儿女帮她选了一份符合年龄要求的防癌险，健康告知只问了有没有得过癌症或者癌前病变，陈阿姨这两项都没问题，顺利通过了审核。投保刚满一年，陈阿姨体检的时候查出了宫颈癌，马上联系保险公司提交了理赔申请，不到一周就拿到了理赔款。

按照保障责任来看，防癌险一般分两种，一种是确诊癌症一次性给保额的给付型，一种是报销癌症治疗花费的报销型。75岁投保，更建议选给付型。拿到钱之后你想怎么用就怎么用，不管是付治疗费，还是买营养品、请护工，都没人管你，灵活度很高。如果是经济条件一般，只想要基础保障，选报销型也可以，专门报销癌症治疗的住院费、化疗费这些花销，也能减轻不少负担。

在购买条件这块，先看年龄限制，目前不少防癌险开放到75岁的投保资格，刚好符合这个年龄的需求，不用怕超龄买不了。再看健康告知，一定要如实回答，不问的不用主动说，比如产品只问你有没有得过癌症，那你有高血压糖尿病直接不说就可以，别自己多嘴说出来，反而给自己添麻烦。

价格和缴费方式这块，75岁投保防癌险，价格会比年轻的时候高一些，要是你手头比较宽裕，可以选择一次性缴清保费，省得后续年年缴费记不清。如果想要减轻缴费压力，选年缴就可以，每年交一次，分摊下来每次的钱不多，不会给日常开支造成太大负担。理赔也很简单，要是确诊了合同约定的癌症，只要把病理诊断报告、投保相关材料提交给保险公司，审核通过就能拿到理赔款，不用盯着治疗发票报销，流程很方便。

四. 寿险：按需配置不盲从

先给大家说清楚，75岁老人买寿险，不是所有人都需要的，得结合自己家的实际情况来选，别听别人说什么好就盲目跟风买。

什么情况适合买呢？如果你家老人身体还算硬朗，手里有不少积蓄，担心自己走后给子女留下一些收尾的开销，或是想多给子女留一笔贴补家用的资金，那就可以考虑配置。举个例子，75岁的陈叔，老伴已经走了，两个孩子都在外地打拼，日子过得不算宽裕。陈叔自己有几套回迁房，退休金每个月也有几千，没有欠债，也不需要子女赡养，他就想着给自己买一份寿险，万一哪天走了，能给两个孩子留一笔钱，帮衬帮衬他们还房贷。后来陈叔投保之后过了两年不幸身故，子女拿到了赔付金，确实缓解了当时的不小压力，也圆了陈叔一直惦记孩子的心愿。

如果你家经济条件一般，全家主要的预算都放在老人的医疗和意外保障上，那完全没必要强求买寿险。先把前面说的意外险、医疗险或是防癌险配齐，这些才是应对老人日常生活风险更实用的保障。毕竟寿险的赔付是身故之后才给，对老人自身活着的时候的生活保障帮不上太多，先顾好当下的风险才更重要。

说几个实打实的注意点，第一，75岁能选的寿险，一般保额不会做的很高，大多都在几十万以内，购买的时候别追求太高的保额，保额越高，需要交的保费也越多，要是预算有限，选合适的额度就好。第二，要看清楚投保的健康要求，大部分寿险对健康的要求比防癌险严一点，但也有不少健康告知相对宽松的产品，有常见的慢性病，比如轻度高血压、糖尿病，只要控制稳定，也有机会投保，投保的时候记得如实说自己的身体情况，别隐瞒，不然日后可能会影响赔付。第三，缴费方式怎么选，如果是经济条件不错，想一次性交清，就选趸缴，要是想分摊压力，就选年缴，根据自己手里的闲钱来安排就好。

最后再提醒大家一句，买寿险一定要让老人自己或是子女一起商量着来，别被推销冲昏头，你不需要这个功能，就别花这个冤枉钱，符合你自身需求的，才是值得买的。

结语

总的来说，75岁老人能买的商业保险主要就是咱们刚才说的这几类：先给身体健朗、符合条件的优先选医疗险，覆盖日常住院的开销；不管健康怎么样，意外险一定要安排上，毕竟老人走路容易磕碰滑倒，这个保障刚需实用；要是本身有慢性病买不了医疗险，就选防癌险，针对高发的癌症做保障；寿险就看家庭经济情况，有需求再配置，不用硬买。大家可以顺着老人的健康情况、自家的经济条件对应着选，就能挑到合适的保障啦。

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