有什么适合65岁以上的旅行保险

引言

叔叔阿姨们退休之后终于有空出门逛逛，饱览大好河山了，可谁不担心旅途中万一有点小状况呢？那到底有没有适合咱们65岁以上朋友的旅行保险呀？今天咱们就把这个问题说清楚。

按需选险不踩坑

68岁的刘阿姨最近和老姐妹们约了去周边古镇玩3天，每天就是逛吃散步，走的都是平路，不会碰爬山、漂流这些项目，那选基础款的旅行保障就够用。基础款一般涵盖了常见的意外磕碰、突发不适的门诊报销，价格也不贵，一天几块钱就能搞定，完全满足这类轻松短途游的需求，没必要多花钱买覆盖高风险项目的险种，浪费钱不说，很多用不上的保障对你来说也没意义。

如果是像72岁的陈叔叔那样，爱好跟着驴友团去城郊徒步登山，走的是半开发的野路，那就得选包含高风险运动保障的旅行险。普通基础款大多不保障徒步登山这类有一定风险的项目，真要是在徒步的时候崴了脚、滑倒擦伤，保险公司是不给赔的。选的时候要看清楚条款里有没有把你要参与的项目放进保障范围里，别等出事了才发现没保，吃了哑巴亏。

要是打算出远门，比如跨省坐长途车、坐飞机去海南过冬待上两三个月，那除了基础的意外医疗，一定要加上紧急救援和异地就医转诊的保障。去年有个71岁的张伯伯跟老伴去云南玩，晚上散步不小心摔了骨折，当地医院说需要做手术复位，他儿子想把他转回老家的医院治疗，他买的旅行保险里包含了异地转诊和救援运送的责任，最后这部分车费和护送的费用都按约定赔了，省了不少心，要是没买对这部分责任，这笔钱就得自己全掏了。

本身有慢性病的叔叔阿姨，选旅行险的时候一定要留意有没有包含原有疾病突发的保障。比如有个66岁的李叔叔，本身有冠心病，跟家人去爬泰山的时候，半路觉得胸闷不舒服，赶紧去了当地医院急诊，他买的那份旅行保险里可以保障旅行途中原有慢性病急性发作的急诊费用，最后花的一千多急诊费按比例报了八百多。如果买的保险不涵盖这块，那这笔钱就只能自己出，所以你要是本身有高血压、糖尿病、冠心病这些常见慢性病，一定要专门挑包含这块责任的，别随便买一份就完事。

如果是跟着子女一起出国旅行？不对，咱们只说国内的情况，要是你打算一家人在国内进行长途自驾旅行，那除了前面说的这些，还可以加上行程变更的保障。比如你本来订了景区门票和酒店，结果出发前你突然有点不舒服没法走，符合条款要求的话，退订产生的手续费也能给你报一部分，能减少不少损失。说白了，你出门打算玩什么、去多远、身体是什么情况，就对应挑带对应保障的，别跟风买别人说的好，适合你自己行程和身体的，才是不踩坑的好选择。

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条款细节要盯牢

先看投保年龄限制，很多旅行保险对年龄要求不一样，有的只支持到70岁，有的能放宽到85岁，选的时候一定要先核对自己的年龄在承保范围内，别买完才发现不符合要求，到时候理赔会出问题。比如68岁的陈阿姨之前跟团去南方玩，图便宜随便找了一款产品买，没仔细看年龄要求，这款刚好只保到65岁，后来摔了去理赔才被拒，白花了保费还没拿到赔偿，亏大了。

再看承保的地域范围，你要是去国内偏远地区，或者部分热门边境城市，得看看产品有没有把你要去的地方包含进去。比如72岁的刘大爷计划去新疆的热门景区旅行，没看承保地域，选的产品刚好不对这类地区承保，后来车子颠簸闪了腰，住院申请理赔也没通过，这就是没盯紧细节吃的亏。

再看医疗保障的免赔额和报销比例，免赔额就是需要你自己掏钱的部分，有的产品免赔额高，有的低，报销比例也不一样，尽量选免赔额低、报销比例符合你需求的。比如66岁的周阿姨，之前买的时候没看免赔额，产品有两百块免赔额，她旅行的时候崴脚看门诊花了三百八十块，最后只报了一百八十块，如果选了零免赔的产品，就能多报两百块，别看钱不多，积少成多也是不少的支出。

再看免责条款里的内容，要盯紧哪些情况不赔，比如有的产品不赔高原反应引发的医疗费用，有的不赔参与徒步、爬山这类非普通观光活动引发的意外，如果你的行程里安排了爬山，就得选不把这类活动放进免责的产品。比如70岁的赵叔叔去云南旅行，计划要爬苍山，买的时候没看免责，产品把登山归为免责项目，后来下山的时候崴了脚，申请理赔直接被拒，只能自己承担医药费。

最后还要盯紧紧急救援的服务范围，很多年纪大的朋友出门，万一需要转院或者送回当地治疗，紧急救援服务特别有用，要看看产品包含哪些救援服务，有没有安排就医、转院的责任，联系电话能不能24小时打通，别真出事了找不到人帮忙，耽误救治又多花钱。

不同人群专属建议

身体硬朗、每天都能遛弯跳广场舞，平时就是跟着社区团去周边一日游或者近郊短途游的叔叔阿姨，选基础款旅行险就行。这类产品投保门槛不高，价格也比较亲民，一般几十块就能覆盖行程里的意外磕碰、小额门诊医疗这些常用保障，完全能满足短途出行的需求。比如66岁的刘叔叔，身体没啥大毛病，每周都跟着老伙计去周边爬小山，他选的就是基础款，去年下山扭了脚，拍片子拿药的费用，按条款报了大半，花少钱也解决了实际问题。

平时有高血压、糖尿病这些常见慢性病，需要长期吃药控制，想出门走亲访友或者长途旅行的叔叔阿姨，别乱买普通旅行险，一定要选明确写明可以承保现有慢性病的产品。买之前要看清条款里的要求，只要你的病情控制稳定，符合投保要求就能买，这类产品会涵盖慢性病突发的相关医疗责任，出门玩不用一直担惊受怕。比如72岁的陈阿姨，患高血压五六年，一直吃药控制得不错，去年跟孩子去外地玩，路上血压突然升高头晕不舒服，就近去医院急诊，因为选对了能承保高血压的产品，急诊费用顺利走了理赔，没给自己和孩子添太多麻烦。

经济条件比较宽松，想出门玩深度长途游，或者打算去一些需要多周转、多住宿的地方旅行的叔叔阿姨，可以选保障责任更全的产品。除了基础的意外医疗、紧急救援，还可以加上行程变更、行李物品遗失这些附加责任，遇到临时改行程、行李丢了的情况，也能得到相应的补偿，玩起来更踏实。比如68岁的周叔叔跟阿姨，退休后手里闲钱不少，打算用一个月慢慢游江南，每站都换酒店，他们就选了责任更全的产品，路上不小心弄丢了装着常用药和换洗衣物的手提包，也顺利申请到了补偿，没影响接下来的行程。

年龄超过75岁，出门想找合适的旅行险，别盲目瞎找，很多产品都开放了这个年龄段的投保资格，你只要找专门放宽了投保年龄限制的产品就行，别因为年龄大就觉得买不到合适的保障。这类产品一般会根据高龄人群的出行需求调整保障内容，重点放在意外医疗和紧急救援上，符合健康要求就能投保。比如78岁的吴爷爷，身体还算利索，孩子想带他去老家祭祖，找了放宽年龄限制的产品，顺利投保，全程都玩得很安心，孩子也不用一直揪着心。

只是跟着子女的车，去周边城市探亲，不安排剧烈活动，行程也很轻松的叔叔阿姨，可以侧重选包含意外医疗和紧急转运的产品，不用选带太多复杂附加责任的产品，既不浪费钱，也能覆盖需要的保障。要是你打算跟着旅行团去爬山、漂流这类稍微有点强度的项目，那一定要选包含非高风险户外运动责任的产品，确保这类项目里出现意外也能得到赔付，别因为没看清楚免责条款，出了事没法理赔，扫了旅行的兴。

投保理赔实用技巧

投保第一步，一定要如实填写健康告知，别想着瞒混过去。去年我身边就有个例子，72岁的刘叔跟老伙伴一起报团去江南游玩，投保的时候嫌健康告知麻烦，看见问有没有脑梗病史，自己之前得过大病好了，就直接填了“无”。结果旅行途中爬园林台阶摔了一跤，诱发旧疾住院，申请理赔的时候，保险公司核查病历发现了未告知的病史，最后没能拿到对应赔付，刘叔自己后悔得不行，说本来只是想省点事，结果亏了好几千医药费。所以不管你觉得自己身体多好，之前的小毛病大毛病都要如实说，不用怕如实告知就买不了，很多适合65岁以上的旅行保险，都会放宽常见慢性病的承保要求，实话实说反而能避免之后理赔出问题。

一定要提前买，别等出发当天或者出发之后再投保。很多叔叔阿姨都是临出发才想起买保险，有的甚至已经坐上去外地的高铁才想起下单，这里要提醒你，大部分旅行保险都有生效时间约定，一般是投保后第二天零点生效，要是你当天出发当天投，出发的时候保险还没生效，真出了事儿根本赔不了。之前就有68岁的陈阿姨，跟女儿出门旅行，女儿忙昏头出门当天才给妈妈买保险，结果当天下午陈阿姨在景区不小心被观光车蹭了腿，缝了五针花了小两千，找保险公司才知道，保险要第二天才生效，只能自己掏钱，白白受了损失还没处说理。所以你只要确定了旅行日期，提前个两三天买就行，算好生效时间，保证出发的时候保险已经生效，整个旅途都有保障。

保存好所有理赔需要的材料，别随便乱扔。不管是门诊看病的病历、缴费发票、拍片子的报告，还是意外受伤的现场相关记录，都要整理好收好。比如你在外面摔了去医院处理伤口，挂号的小票、清创缴费的发票、医生写的病历本，一样都别丢，要是涉及到异地就医，也要把医院给的所有材料都复印一份自己留底，避免寄材料的时候弄丢耽误理赔。之前有个71岁的周叔，旅行的时候得了急性肺炎住院，出院的时候把缴费发票放旅行包里，结果返程的时候拎错了包，发票原件找不到了，折腾了快一个月才去医院补好材料，理赔才往下走，耽误了好长时间才拿到赔款。

出事之后第一时间联系保险公司，别拖。不管是突发疾病还是意外受伤，第一时间打保险公司的客服电话报案，说清楚你现在在哪、出了什么事、需要什么帮助，很多包含紧急救援的旅行保险，还能帮你联系就近的合适医院，协调转运的相关事宜，越早联系越方便处理。而且大部分保险都有报案时间要求，一般要求出事之后10天内报案，拖得太久，一方面保险公司不方便核查事故情况，另一方面也可能会影响你的理赔进度，本来很简单的案子，拖久了反而多出好多不必要的麻烦。

买的时候弄清楚赔付的流程，别稀里糊涂瞎买。现在大部分都可以线上投保线上理赔，操作很简单，子女帮你在手机上就能操作，投保之后把电子保单存到手机里，把报案电话存到通讯录里，方便出事的时候随时找。要是你不习惯线上操作，也可以找线下正规的保险销售人员购买，问清楚后续出事找谁报案、找谁提交材料，把对接人的联系方式存好。另外也要注意，赔付一般是治疗结束之后，拿着所有材料申请，报销型的医疗责任，会按照你实际花的钱，扣除免赔部分之后打款到你的银行卡，提前弄清楚规则，理赔的时候就不会慌了。

结语

总结下来，65岁以上长辈选旅行保险，照着自己的行程和身体情况挑就好：近郊短途游选侧重意外医疗的基础款，出远门长途游记得选带紧急救援责任的，身体有慢性病就挑能承保基础慢病人群的，预算宽松也可以选保障责任更全的。投保前看好报销范围这些条款细节，如实说清楚健康情况，这样出门玩就能放宽心，踏踏实实享受旅途啦。

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