适合50岁的旅行保险 百万旅行保险购买教程

引言

咱们50岁出门旅行，本来就是为了放松散心，谁也不想玩的时候还揪着心怕出意外吧？那百万旅行保险该怎么选？适合咱们这个年纪的旅行保险到底该怎么买呢？今天咱们就把这事说清楚。

按需选险种类型

出门旅行的方式不一样，需求就不一样，选险种类型得跟着自己的行程走，别乱买错了。

如果你是跟团出去旅行，选险种重点放在突发疾病医疗和意外受伤保障就行。毕竟跟团游行程安排比较满，走的路多，吃的东西杂，很容易突发肠胃不适或者磕着碰着。之前就有53岁的张叔，跟团去广西桂林游玩，跟着大部队走山路的时候，脚滑摔了一跤，膝盖缝了五针，就是提前买了带意外医疗的旅行保险，大部分治疗费用都覆盖到了，没花自己多少钱。如果选择的是跟团去海拔高一点的地方旅行，记得一定要找包含相关身体不适保障的类型，千万别漏了这项。

如果你是自己或者和三五好友自由行，自驾或者背包走的那种，除了基础的意外医疗，一定要加上随身财物被盗抢、行程变更取消的保障。52岁的刘阿姨去年和老姐妹自由行去海边，刚到酒店放下包出去买水果，回来发现装着身份证、银行卡和相机的包不见了，报警开了证明之后，之前买的旅行保险里刚好带财物保障，补证件和部分财物损失都赔了，没耽误后续行程。而且自由行经常会自己订机票酒店，万一出发前家里有事走不开，或者航班临时取消，带行程取消保障的险种能帮你挽回一部分订房订票的损失，这对预算不宽松的朋友来说特别实用。

如果你身体基础不太好，平时有常见慢性病，比如轻度高血压、糖尿病这些，选险种的时候优先挑可以保障旅行途中慢性病急性发作的类型。别觉得自己平时吃药控制得好就没事，出门旅行换了环境，作息饮食都变了，很容易出状况。之前就有54岁的陈叔，平时高血压控制得不错，跟着朋友去爬名山，没想到路上血压突然升高，紧急送到当地医院治疗，幸好买的旅行保险包含慢性病急性发作的医疗保障，不用自己全额承担住院和治疗费用，省了一大笔开支。要是你本身有比较严重的慢性病，就得找健康告知宽松、明确说可以承保你这种情况的险种，别随便买不看要求，到时候赔不了白花钱。

经济基础不一样，选的类型也得调整。如果只是日常短途出行，比如两三天周边游，预算也不多，选基础的百万旅行保障的基础款就行，覆盖意外医疗和急性病保障，价格便宜，够用了。要是你是长途出行，去半个月甚至一个月，预算比较充足，那就选带额外服务的类型，比如紧急医疗转运、送返这种，真的在外地出了大事，能帮你安排专业的转运，不用自己折腾找资源，踏实很多。

要是你出门是为了参加一些轻度户外运动，比如徒步、骑行、泡温泉这种，得特意选包含这些项目的险种类型。很多基础旅行保险不保障这类活动，别觉得只是随便走走路就没事，真出了意外，保险公司不赔就麻烦了。比如51岁的周叔，出去旅行跟着当地队伍去徒步，没注意自己买的保险不包含徒步，崴了脚之后花了不少钱，最后没能获赔，后悔没提前看清楚选对类型。所以出门玩什么项目，提前对应选好险种类型，别抱着侥幸心理。

必看核心条款要点

首先要核对清楚年龄适配范围。不少旅行保险会对不同年龄段的投保和赔付做区分，有些写了接受50岁以上人群投保，但实际条款里会偷偷调整赔付额度，咱们买的时候一定要翻到年龄适配那一块，确认咱们50岁投保是符合要求，而且写清楚约定的赔付额度，别买了之后才发现额度比宣传的少一半。就拿去年来找我问的陈阿姨来说，她网上随便挑了一款，没看年龄条款，投保的时候只看到页面写了支持中老年投保，结果出门摔了骨折去理赔，才发现条款里写了50岁以上人群的医疗赔付额度比年轻人低三分之二，本来能报的手术费最后只报了一小半，吃了大亏。

第二要盯紧医疗相关的保障范围。咱们50岁出门旅行，最怕的就是突发身体不舒服，所以一定要看条款里有没有涵盖常见的急性病保障，比如肠胃炎、心绞痛这类突发常见病给不给报，还有异地就医的门诊、急诊费用能不能走赔付。别只看页面写的额度高，要翻到条款里看保障内容，比如有的条款只赔意外导致的受伤，突发疾病一概不赔，这种就不适合咱们买。我身边刘叔上个月跟老伙计去爬名山，之前买的时候没看条款，半路突发心肌绞痛送医，结果才发现买的那款只保意外摔伤，突发疾病不在保障里，几万块治疗费全自己掏了，太不划算。

第三一定要仔细抠免责条款。这部分是很多人容易跳过的，偏偏这部分最关键。咱们要一条一条看，哪些情况不赔得心里有数。比如咱们很多人喜欢去有山有水的地方，有的条款里高原反应、潜水这些常见项目是免责的，要是你准备去高原地区玩，就得找条款里明确把高原反应纳入保障的。还有咱们有不少人平时会骑自行车代步，出门旅行也喜欢租自行车逛古城，有的条款里把骑行非机动车受伤归为免责，这些细节都得提前看清楚，别等出事了才发现踩了坑。

第四要确认紧急救援服务的条款内容。咱们出门在外，万一出点事，能不能及时得到救援太重要了。得看条款里写没写救援的范围，你去国内哪个地方都能覆盖吗，救援的费用是提前垫付还是事后报销，联系救援的电话是不是24小时能打通。我之前听朋友说过，张叔去西北玩，半路摔了腿动弹不了，买的保险说有救援，结果条款里写救援只覆盖主要城市，他去的地方不在范围内，最后还是自己找车花了大几千转运，这个钱一分都没报成。所以这个点一定要提前确认，别光听宣传说有救援，一定要看条款里写的具体内容。

第五要核对清楚赔付的申请要求。比如条款里要求出事之后多久内报案，需要准备哪些材料，就医医院有没有要求，是不是必须二级及以上公立医院才行。这些内容提前记清楚，真出事的时候就不会手忙脚乱，也不会因为材料不对或者报案超时拿不到赔付。比如李姨之前出门旅游崴了脚，因为玩得开心忘了及时报案，回来半个多月才想起申请，结果条款里要求出事48小时内报案，最后因为超时没能获赔，好好的保障就用不上了。

匹配自身购买条件

第一个要讲的就是健康告知，50岁之后不少人都有常见的基础慢性病，千万别想着隐瞒病情蒙混过关，一定要如实填写。我见过不少朋友抱着侥幸心理投保，最后理赔的时候保险公司核对病历发现问题，直接拒赔，白花了保费还耽误事。有轻度高血压、轻度糖尿病这些常见病的朋友，直接找健康告知宽松、明确允许这类疾病投保的产品就行，不用硬挤告知严格的产品，现在市面上有不少符合要求的选择，没必要给自己挖坑。

第二个说出行时长和缴费方式的匹配，如果你只是周末周边游，或者三天五天的短途出行，直接选按出行天数算的短期旅行保险就行，按天计算保费，出门几天算几天，价格便宜，还不会多花冤枉钱。如果你打算出门半个月，甚至一两个月的长途深度游，那就选对应时长的产品，算下来比买好几个短期产品划算，也不用中途再续保折腾。如果你一年出门旅行两三次以上，可以选一年期的旅行保险，一次投保保一整年，每次出门不用重复买，省事儿还划算。

第三个说经济条件匹配，每个月零花钱不多，预算有限的朋友，不用硬追求高保费的产品，选基础保障够的版本就行，覆盖够额度的意外医疗、急性病医疗就够用，几百块以内就能搞定一趟行程，性价比很高。如果你的预算比较宽松，想多添点保障，可以加购随身财物被盗、行程取消延误这些保障，出门玩遇到临时改行程、东西丢了，都能拿到赔付，玩起来更踏实。

第四个说出行目的地匹配，去普通的城市景区游玩，选常规旅行保障就完全够用。如果是去海拔比较高的地区，要提前看清楚产品能不能保高原相关的不适反应，很多普通产品是不保这个的，别等出事了才发现不对。如果是去户外徒步爬山这类非常规景区的活动，要选包含这类户外活动的产品，不少普通产品把高风险户外活动列入免责，买错了就没有保障。

给大家举个真实的例子，52岁的刘姐，有五年的轻度高血压，平时控制得很好，打算跟朋友去青海玩八天，预算不高，不想花太多钱买保险。她按照我们说的，找了一款健康告知明确问到高血压时，只要求收缩压不超过160，舒张压不超过100就可以投保的产品，刚好符合她的情况，又选了按出行天数计算的八天短期款，还附加了高原相关保障，总共只花了几十块钱。结果出行到第三天，刘姐有点轻微高原反应，头疼胸闷住了一晚院，花了两千多块治疗费，出院后提交资料，没几天就拿到了赔付，要是她当初隐瞒了高血压，或者没买对包含高原保障的产品，这钱就得自己掏了。所以说，买保险之前对照自己的情况一条一条核对，找对适合自己的，才能真的起到保障作用。

图片来源：unsplash

手把手教购买步骤

第一步，选正规投保渠道。别点陌生朋友圈链接、别找没资质的野路子代购，就选保险公司官方小程序、官方公众号，或者持正规牌照的第三方保险平台，这些地方投保有保障，出了问题能找到对接人。上个月52岁的刘姐，就是贪小便宜点了陌生群里的低价链接，付了钱之后链接直接失效，钱打了水漂不说，临出发连一份有效保单都没拿到，差点耽误了跟老姐妹的黄山之旅。选对渠道，第一步就走稳了。

第二步，填准基础出行信息。打开投保页面之后，第一个要填的就是出行起止日期，记住要把出发当天和返程当天都算进去，别只填游玩的日子。51岁的陈叔去年去青岛玩，只填了四天游玩的日期，返程前一天在高铁站扭到了脚，刚好超出了保单的保障时间，最后一分钱都没赔到，说起来就悔得慌。另外还要填对自己的身份证信息，名字和身份证号一定要核对三遍，错一个数字都可能影响后续理赔。如果是跟家人一起出行，直接添加上被保人信息就行，不用分开投保。

第三步，如实填写健康告知。五十岁左右的朋友，多多少少都有点常见的基础问题，比如高血压、糖尿病之类的，别存侥幸心理隐瞒，一定要按照页面要求如实说。有轻度高血压的张阿姨之前去云南旅行投保，页面问有没有确诊过相关慢性疾病，她直接如实填了，这款产品本来就允许轻度高血压投保，顺利通过了核保。后来她在旅途中因为血压波动头晕住院，申请理赔很快就到账了。反过来，要是隐瞒病史，哪怕符合其他赔付条件，保险公司也会拒赔，吃亏的还是自己。如果健康告知问到的问题你拿不准，可以直接找平台的在线客服问清楚，别瞎填。

第四步，核对核心条款再付款。填完信息别着急点付款，一定要花三五分钟翻一遍关键内容：先看年龄限制是不是符合，一般这类旅行保险对五十岁人群都有适配的额度，确认自己在承保年龄范围内；再看你需要的保障责任有没有包含，比如你要去山区徒步，看看有没有包含紧急救援，你带了贵重摄影设备，看看有没有包含随身财物保障；最后翻一遍免责条款，看看你计划参与的活动有没有在免责里，比如很多产品把高风险运动列在免责里，要是你计划去漂流、攀岩，就得选包含这类项目的产品。去年54岁的周叔去漂流，买的时候没看免责，滑艇翻了擦伤了手臂，才发现漂流在免责范围内，没法获赔，自己掏了医药费，这个教训一定要记牢。

第五步，收好保单凭证。付完款之后，平台会出电子保单，你可以把电子保单下载到手机相册里，或者存在微信的收藏夹里，也可以打印一份带在身上，同时把保险公司的官方理赔电话存进手机通讯录，万一出事，第一时间打电话报案。要是你找代理人买的，也要把代理人的联系方式存好，方便出事之后对接。别付完款就不管了，真要用到的时候找不到保单，反而耽误事。按照这个步骤走，最多五分钟就能买好一份合适的保障，出门玩就能踏踏实实放开玩了。

结语

说到这儿，50岁朋友想买百万旅行保险，总结下来就是：先看自己去玩啥、预算多少，身体有常见慢性病就挑告知宽松、年龄符合的，一定要蹲下来仔细看免责条款，别漏了自己可能遇到的情况，只在正规平台按步骤投就行。做好这几步，出门玩能踏实不少，真遇到事儿也有兜底，放心逛遍大好河山就对啦。

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