85岁老人旅行保险有哪些

引言

家里有85岁的长辈想出门游玩，是不是挑旅行保险挑得一头雾水？这么大年纪还能买到合适的旅行保险吗？不用担心，今天咱们就把这个问题聊明白。

可投险种类型盘点

第一类适合85岁老人的旅行相关保险，是带旅行意外保障内容的老年专属意外险。我身边就有真实例子，家住北京的张阿姨今年85岁，身子骨还算硬朗，退休后就爱跟着老姐妹一起逛近郊的古镇、爬低海拔的小山，孩子们放心不下，帮她找了这类保险。上个月她们组团去京郊看古银杏，张阿姨走石板路的时候脚滑崴了，当场肿得走不动路，同行的姐妹帮她联系了景区救护车送医，拍片子发现是踝骨骨折，需要住院做固定治疗。前后花了八千多治疗费，因为买了这份保险，意外医疗的部分按约定报销了大部分，孩子们不用额外掏太多钱，也没扫了大家游玩的兴。这类保险的好处是，很多都放宽了投保年龄，85岁能正常投保，保障责任也贴合老人出行的需求，意外门诊、意外住院都能覆盖。

第二类是专门针对老年出行设计的老年旅行保险。这类保险是专门为出门旅行的老年人设计的，保障范围会比普通老年意外险多一些旅行相关的内容。比如之前85岁的刘爷爷跟着女儿去外地探亲，顺便在当地逛景点，女儿提前给他买了这类旅行保险，没想到刘爷爷在景区排队的时候，不小心被游客的行李箱蹭到摔倒，不仅磕破了头，随身带的老花镜也摔碎了，手机屏幕也裂了。最后不仅治疗磕伤的费用得到了赔付，随身财物损坏的部分也按约定给了补偿，这就是专门旅行保险比普通意外险多出来的保障内容。对于85岁老人来说，出门随身带的助听器、老花镜都是常用物品，万一损坏能有补偿，确实省心不少。

不少短期旅行类的意外险，也开放了85岁的投保通道，如果只是短途出行，比如当天往返的近郊出游，或者两三天的周边游，可以选这类短期产品。去年清明，85岁的陈伯伯跟儿子去邻市的植物园看樱花，只出门两天，儿子就给父亲买了一份三天期的这类保险，保费很低，保障时间刚好覆盖出行全程，不用多花冤枉钱买长期保障，性价比很不错。这类产品适合偶尔出门一次的老人，不用常年缴费，需要的时候买对应天数就可以。

还有一类适合跟随旅行社出行的85岁老人，可以选择旅行社合作的合规旅行保险，这类保险很多也接受85岁老人投保。很多旅行社组织的中老年旅行团，都会给客人统一办理这类保险，当然你也可以自己提前再单独配置一份，做双重保障。去年我邻居家85岁的王阿公，参加了本地旅行社组织的一周江南游，旅行社给办了合作的旅行保险，家里人又怕保障额度不够，给王阿公单独加了一份，后来王阿公在船上吹风受凉引发肺炎住院，两份保险的意外相关医疗责任，加起来报销了大部分费用，很大程度减轻了家里的负担。

如果85岁老人是跟家人一起长途自驾出行，还可以补充一份跟交通保障相关的旅行意外险，这类保险一般会覆盖自驾出行过程中的交通意外责任。85岁的赵爷爷去年跟着儿子自驾去外地看孙子，顺便沿途游玩，儿子给赵爷爷买了包含交通意外责任的旅行保险，途中遇到其他车辆变道剐蹭，赵爷爷坐在后排磕到了前排座椅靠背，腰部软组织挫伤，治疗的费用也顺利从这份保险得到了赔付。这类险种刚好贴合自驾出行的需求，适合长途坐车出门的老人配置。

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购保核心注意事项

一定要如实做健康告知，别抱着侥幸心态隐瞒身体情况。很多人觉得85岁老人多少都有点小毛病，隐瞒了能顺利投保，后续出事也能赔，其实这个想法完全错了。之前有个85岁的赵爷爷跟着子女去周边古镇游玩，投保的时候隐瞒了自己长期患有的心脏类病症，旅行途中心脏病突发送医，申请理赔的时候，保险公司核查到老人既往病史和投保时的告知不符，最终没法赔付，白花了保费不说，还得自己承担全部医疗费用，反而得不偿失。哪怕只是常见的高血压、糖尿病，只要保单问到了，就如实说清楚，符合要求就能投，不符合也别硬投，省得后续出问题。

一定要看清楚意外医疗的报销规则。咱们给85岁老人买旅行保险，核心需求就是意外医疗能报销，所以得重点盯两个点：一个是报销范围，有没有覆盖社保外的用药和诊疗项目。85岁老人出门万一摔倒骨折，可能会用到进口钢板或者社保外的固定材料，如果只报社保内，那自己要掏的钱还是不少；另一个是免赔额，尽量选免赔额低的，这样能报销的比例更高，实际拿到的理赔款更多。比如之前有个陈奶奶出门摔了擦伤，加上软组织损伤去医院处理，用了一些社保外的消毒和修复药物，她买的这份保险覆盖社保外费用，最终大部分医药费都报销了，家里没花多少钱。

一定要确认保单包含实用的紧急救援服务。85岁老人出门游玩，万一在外地出了意外，子女不在身边，自己也没法处理就医转诊这些事，靠谱的紧急救援服务就能帮上大忙。要确认紧急救援包含哪些内容，比如能否安排就近的合适医院转诊，能否协助联系家属，能否提供医疗运送这些服务，别买那种只说有救援，实际啥都不管的保单。之前有个85岁的刘爷爷跟团去山区景点游玩，不小心崴了脚动弹不得，导游联系了保险公司的紧急救援，很快就安排了车辆把刘爷爷送到附近有骨科的医院处理，全程不用家属奔波赶过去协调，省了好多麻烦。

一定要确认出行目的地在保障范围内。不少老年旅行保险会对出行范围做限制，有的只保国内近郊出行，有的保国内全域，还有的能保部分跟团的短途出境，85岁老人大多是在国内游玩，一定要看清楚你选的这份保险，保不保你要去的地方。比如老人要去内陆城市游玩，就别选只保沿海城市周边游的产品，免得去了之后出事，保险公司说不在保障范围，没法理赔。出发前核对清楚目的地，别嫌麻烦，这一步能避免很多后续的纠纷。

一定要注意保单的保障期限，选和出行时长匹配的就好。如果只是当天往返的近郊游玩，就买一天期的，价格便宜不浪费；如果是一周左右的跟团游，就买七天期的，刚好覆盖全程；如果是时间更长的休闲旅行，就选对应时长的，别买太短，导致旅行后半段脱保，也别买太长，多花没必要的钱。比如有家人带85岁老人出去旅游，图省事买了一个月的保单，实际只玩八天，平白多花了好几倍的保费，其实完全没必要，匹配出行时长就够用。

不同情况购保建议

如果老人身体状况较好，日常没有需要长期住院治疗的病症，平时只是散散步、遛遛弯，或者规律吃药就能控制住基础指标，出行规划又是近郊一日游、周边城市短线游这种行程轻松的安排，建议挑选覆盖范围相对全面的产品。这类产品除了基础的意外医疗保障，还能覆盖行程中可能出现的随身物品遗失延误、行程临时变更这类小麻烦，虽然价格会比基础款稍高一些，但老人出门玩一趟，方方面面都能有个保障，一家人也更踏实。

如果老人本身有高血压、糖尿病这类常见慢性病症，只要平时病情控制稳定，不需要长期住院治疗，建议优先选健康告知宽松的险种。不少产品不会直接把患有常见慢性病的老人拒之门外，只要在投保的时候如实填写健康状况，不隐瞒病史，就能顺利投保。不要为了能投保就故意隐瞒老人的身体情况，不然真的出事申请理赔的时候，很容易出现纠纷，反而白花钱得不到保障。拿家住北京的85岁赵爷爷来说，他患高血压十年，一直按时吃药血压控制稳定，去年跟着子女去苏杭玩，投保的时候如实填了病史，顺利买到了合适的产品，在园林游玩的时候不小心踩滑摔了胳膊，去当地医院拍片子做处理花了几千块，最后顺利拿到了理赔，没有因为高血压的病史产生纠纷。

如果家庭预算比较有限，只想给老人覆盖最核心的风险，建议挑选只保核心意外医疗责任的基础款。这类产品价格不高，一般出行三五天的话，几十块就能买到不错的保额，虽然没有多余的行李、行程变更保障，但把钱都花在了最关键的地方，对于只想转移意外医疗风险的家庭来说，性价比很不错。

如果老人是跟团出行，打算走长途多日游，行程包含需要坐车长途奔波、登山逛景点这类项目，建议额外关注有没有紧急医疗转运相关的保障。长途旅行万一出点事，需要转院或者送回老家治疗，转运的费用不低，选包含这项责任的产品，能帮家里省下不少开支。去年85岁的刘奶奶跟团去西南旅行，在景区不小心摔了胯骨，当地医院条件有限建议转回常住地手术，投保的产品包含转运责任，最后这笔转运费用也按条款进行了赔付，帮子女减轻了不少压力。

如果老人是自己和老伙伴结伴出行，子女不在身边陪同，建议优先挑选包含24小时救援热线服务的产品。老人出门万一遇到紧急情况，找不到子女帮忙，能直接打救援热线求助，保险公司会协调当地的医疗资源，帮老人及时获得救治，比老人自己乱找医院更稳妥，也能让留在家里的子女更放心。

理赔实用要点梳理

第一时间拨打保险公司官方客服电话报案，别拖着错过理赔核验的最佳时间。不少家庭觉得先照顾老人再报案就行，结果因为拖的时间太久，部分伤情没法核验清楚，反而给理赔添了麻烦。去年85岁的赵爷爷跟团去周边古镇游玩，在石板路上滑倒磕破了额头，缝了五针，孙女当天安顿好爷爷就打了保险公司电话报案，工作人员很快就对接了理赔专员跟进，整个流程走下来很顺畅。

保留好所有相关纸质和电子凭证，一样都别丢。包括景区门票或者旅行社的出行合同、医院的诊断证明、所有缴费单据、检查报告、病历本，就连当时拍的意外现场照片，也都整理好存起来。之前有个85岁的陈奶奶，跟子女去海滨城市旅行，不小心被路边的石墩绊倒扭伤了膝盖，看完病之后把缴费小票随手塞在旅行袋里，回来之后找不到其中一张一千多块的检查费单据，最后这部分费用没法赔付，子女也觉得可惜，所以一定要把所有材料都整理好，放在统一的文件夹里，电子单据就存在专门的相册文件夹里，别弄丢。

如实跟保险公司说明意外发生的情况，别隐瞒细节，也别夸大伤情。很多人觉得多说点伤情能多赔一点，其实不然，保险公司都会核对医院的诊断记录，夸大或者隐瞒反而会耽误理赔流程。85岁的刘爷爷之前跟老同事去郊外采摘，下坡的时候脚滑摔了，本来只是软组织挫伤加上轻微骨裂，儿子想着帮父亲多要一点理赔，就说摔成了严重骨折，结果跟医院的诊断记录对不上，反而延后了理赔时间，后来更正说明之后才正常拿到赔付，所以实事求是说清楚情况就可以。

如果投保的时候走的是旅行社渠道，也可以联系旅行社协助对接保险公司，但最终理赔审核还是要以保险公司的核查结果为准，别听信旅行社口头承诺的理赔范围，一切都以保险合同里写的条款为准。之前有个阿姨跟着旅行社出门，旅行社说所有意外都能赔，结果85岁的阿姨摔了之后才发现，合同里明确不保障非旅行行程内的意外，阿姨当时私自去了行程外的小巷买特产，所以这部分就没法赔付，所以不管是谁帮你买的保险，自己都要核对清楚合同里的理赔范围，哪些能赔哪些不能赔，心里有数。

提交材料之后，注意跟进理赔进度，如果超过约定的处理时间还没有消息，可以主动联系理赔专员询问情况。现在很多保险公司都有线上的理赔查询通道，输入保单号就能随时看进度，不用一直等电话通知。85岁的周奶奶之前理赔的时候，子女就是每天在公众号上查进度，材料提交不全的时候第一时间就补寄了，比等保险公司通知还要快，不到一周就拿到了理赔款，整个过程省了不少心力。

结语

总的来说，85岁老人出行并不是买不到合适的旅行保障，上面提到的带旅行责任的老年意外险和专门的老年旅行保险，都可以纳入挑选范围，只要结合老人身体状况和自家预算选，如实做好健康告知，挑对带核心保障的产品，就能给老人的出行添一份安心保障啦。

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