工人年龄超过55岁怎么买旅行保险

引言

是不是不少超过55岁的工友，出门旅行想找合适的旅行保险，却摸不着头脑？不知道什么样的保险才能买、能满足自己的需求？别着急，今天咱们就来把这个问题说清楚。

先查健康准入门槛

先拿出手机看投保页的健康要求，一条一条对着自己的身体情况核对，别瞎点“符合健康要求”，不然出了问题容易赔不了。

咱们55岁以上的工人朋友，大半干了一辈子体力活，多多少少都有点关节问题、血压血糖小问题，别觉得这些都是小事不说，不同产品的准入宽松度差很多。

去年接触到这么个事儿，张大哥57岁，之前在机械厂干了三十年打磨工，有原发性高血压，平时吃药控制得很稳定，他之前图省事，直接买了一款对健康要求严的产品，没仔细看告知，后来旅游的时候摔了跤，理赔的时候被查到有高血压病史，最后没拿到赔付，钱白花了。

那有常见的基础慢性病该怎么挑？你找那种不问血压血糖，只问严重疾病的产品就可以，就像刚才说的张大哥，后来跟团出游的时候重新选了一款健康告知宽松的，顺利投保，一路玩得也踏实，后来路上不小心扭了脚，看门诊的钱也顺利报了。

还有平时身体没大毛病，只是年纪上来有点轻微骨增生或者腰突的朋友，大部分普通旅行险都能投，不用特意找特殊产品，直接走正常投保流程就行，只要你的日常行动不受影响，基本都能过。

要是身体动过手术，比如做过常见的胆囊切除、白内障手术，术后恢复超过半年，状态稳定的话，找那种列明术后满足一定时间就能投的产品，别因为做过手术就不敢投，只要符合要求就能买。

最后再提醒一句，健康告知是问什么答什么，没问到的不用主动说，别自己吓自己，也别刻意隐瞒病史，按实际情况说就能选到能投的产品。

按需匹配险种类型

如果是报团去周边城市逛古镇、吃小吃，每天就是慢走闲逛，不碰任何刺激项目，直接选普通短途旅行险就够。这类险种保费不高，覆盖日常的意外磕碰、行李丢失这些常见风险就行。比如57岁的张大哥，跟老伙计们报了三天周边游，只花了几十块买普通短途旅行险，旅途中不小心扭了脚，去当地医院拍片拿药的费用，回来就按条款报了大部分，完全够用，不用多花钱买没用的保障。

如果你是跟着户外团去爬山地、走徒步路线，或者想玩玩漂流、滑草这类户外项目，一定要选包含高风险运动保障的旅行险。普通旅行险一般不会赔高风险运动带来的意外，别等到出事了才发现没买对。56岁的刘叔平时爱爬山，上个月跟着驴友团去外地徒步，出发前特意换了带高风险运动保障的旅行险，走到半路脚滑摔了蹭破大面积皮肤，还扭了韧带，治疗的费用都顺利走了理赔，要是选了普通险，这笔钱就得自己掏。

要是你计划出远门，去外地待十天半个月，还要坐长途火车或者飞机，那除了基础的意外医疗，最好加上行程延误、行李遗失保障的类型。比如59岁的陈阿姨，今年跟闺女去南方玩，遇上天气原因火车晚点四个多小时，买的旅行险包含行程延误责任，直接拿到了几百块的补偿，刚好够补当地吃一顿特色菜的钱，相当于给旅程多添了一份保障。

如果你本身平时身体就不太好，有基础毛病，出门旅行怕旧症突发或者闹肠胃炎这类常见病，可以选带突发疾病保障的旅行险。58岁的王姨有轻度高血压，去年跟朋友去海边玩，可能是换了环境加上吹了海风，血压突然升高头晕难受，去当地医院急诊做了检查开了药，买的旅行险包含突发疾病医疗，最后报销了八成的花费，没给子女添额外的负担。

如果是退休之后经济条件比较宽松，计划长时间跨省深度游，或者经常一年内出门旅行两三次，可以选一年期的旅行险，算下来比每次出门单独买单次的性价比更高，也不用每次出门都重新找产品投保，一次买完一整年出门都安心，适合爱经常出门转转的工友。

图片来源：unsplash

细看核心保障条款

第一，要明确保障的年龄范围。很多旅行保险会把投保年龄上限卡在50岁或者55岁，部分产品会放开到65岁甚至70岁，但不同年龄的保障额度会有区别。56岁的刘师傅之前想投保一款旅行保险，没仔细看条款，填信息的时候才发现这款产品55岁以上不能投，白耽误了时间。所以投保第一步，先翻到年龄条款这一块，确认你自己的年龄能投，再往下看其他内容，省得浪费时间。

第二，要看意外医疗的报销规则。咱们这个年纪出门，磕磕碰碰、腰腿扭伤的概率比年轻人高，意外医疗是最实用的保障。要看清条款里有没有免赔额，免赔额是多少，报销比例是多少，是不是包含自费药。62岁的陈阿姨去年跟老伙计们去周边古镇玩，下台阶不小心崴了脚，拍片子加买药膏花了八百多，她买的那款保险意外医疗免赔额是100元，社保外费用也能报80%，最后算下来只自己掏了不到两百块，比全部自己承担划算多了。如果是本身就容易腿脚不灵便，或者计划去山路多的地方玩，一定要优先选报销比例高、免赔额低、能报自费药的产品。

第三，要确认免责内容。别觉得所有意外都能赔，条款里的免责部分一定要仔细扫一遍。比如有些产品会把高风险活动，像徒步登山、漂流都列在免责里，如果你本来计划去爬山，买了这种就等于白买。还有些产品会把既往症导致的意外排除在外，比如你本身有腰间盘突出，旅行的时候因为旧疾发作导致摔倒受伤，有些产品是不赔的。57岁的周师傅之前有高血压，去旅行的时候因为血压升高头晕摔了，他买的那款保险把既往症引发的意外列在免责里，最后没能获得赔付。所以有慢性基础病的工友，一定要看清楚这部分条款，选不把合理情况下的既往症意外全免责的产品。

第四，要看紧急救援的服务内容。如果是去偏远地方旅行，或者独自出门，紧急救援特别重要。要看条款里有没有包含异地转诊接送、突发情况的医疗转运，这些服务要不要额外收费，救援电话是不是24小时能打通。去年59岁的吴师傅去外地爬山的时候不小心扭了骨，景区位置偏，救护车不好找，他买的保险条款里明确包含紧急医疗转运，打了救援电话之后，保险公司很快安排了当地的车辆把他送到就近医院，还提前垫付了医疗费用，不用吴师傅的家人赶过来先凑钱，省了好多麻烦。

第五，要留意行程相关的保障细节。如果你是提前订了车票门票，万一因为身体不舒服没法出发，能不能退保费？如果行李丢了、延误了有没有对应的赔付？这些细节都在条款里写着。比如咱们年纪大了，有时候出门前突然有点不舒服，走不了，提前看清楚取消行程能不能赔点损失，别到时候钱打了水漂又闹心。

靠谱购买渠道推荐

走保险公司官方线上渠道投保，是很方便的选择。你只要打开保险公司的官方公众号或者官方APP，找旅行险板块，填入你的年龄、出行时长、出行目的地这些信息，就能直接看到符合要求的产品，自己对比着选就行。比如我认识的刘大哥，57岁退休之后跟老伙计自驾去西北玩，就是提前一天在保险公司公众号上填信息投保，前后花不到十分钟，付完钱电子保单直接发邮箱，存进手机随时能看，也不用跑线下网点折腾，对会用智能手机的工友来说特别友好。

如果是不太会摆弄智能手机的工友，直接去保险公司的线下营业网点买就行。线下网点有工作人员当面给你讲，你有啥不懂的张嘴就问，不管是年龄限制、保障内容还是理赔要求，人家都会给你讲明白。比如62岁的陈叔，之前去邻省看自己当工人时的老战友，不会线上操作，直接家楼下的保险公司网点找工作人员，人家帮他核对了年龄，告诉他55岁以上能投，还问了他的身体情况，帮他选了适合短途出行的产品，当场出了保单，陈叔揣着纸质保单就出发了，心里特别踏实。

找正规持牌的保险代理人帮忙选也没问题。你要是认识做保险的熟人，或者之前买保险接触过靠谱代理人，直接找他们就行，他们会根据你的出行计划和年龄情况，帮你筛掉那些年龄卡得严、55岁以上买不了的产品，直接给你推符合要求的选项，还能帮你核对健康告知，免得你自己填错了影响后面理赔。比如56岁的周姐，之前跟厂里的姐妹一起报了短途游，她有一点高血压，自己拿不准能不能买，找相熟的代理人一问，代理人帮她选了健康告知宽松的产品，顺利投上保，周姐玩的时候也没后顾之忧。

如果你是跟旅行社一起报团出行，可以问问旅行社能不能代投合规的旅行保险。正规旅行社一般都会合作合规的保险产品，你报名的时候直接跟旅行社说，自己已经超过55岁，要求投符合年龄要求的旅行保险就行，记得要自己核对保单信息，确认年龄、保障期限都没错，保留好保单凭证。不过要注意，别只买旅行社送的基础保险，送的保险一般保障额度比较低，可以根据自己的需求加投一份合适的，保障更充足。

最后要提醒大家一句，不管选哪个渠道，都别随便找不知名的小网站或者个人私下买，一定要选有正规资质的渠道，不然出了问题找不到人理赔，吃亏的是自己。选的时候多核对一下渠道的资质，比如线上渠道看是不是保险公司官方认证的，线下看网点是不是正规挂牌的，代理人看有没有正规的执业证书，选对了渠道，买保险才买得安心，出门玩也能放轻松。

结语

总结下来，55岁以上工人出门旅行买保险，先对着自己的身体状况找健康要求适配的产品，再根据自己去玩啥、怎么玩选对应保障，一定要看清核心保障内容，走正规渠道投保就不会踩坑，轻轻松松就能选到适合自己的旅行保险，玩得安心又舒心啦。

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