工人年龄超过40岁怎么买旅行保险

引言

嘿，40岁以上出门旅行的工友们，是不是总疑惑，自己这个年纪怎么才能挑到合适的旅行保险？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

按出行类型选险种

咱们40岁以上的工人朋友，出门旅行的类型不一样，需求完全不同，选险种就得对着自己的出行情况挑，别瞎买错了。我给你掰扯不同情况的选法，保证你能对上号。

要是你是周末跟同村或者同工地的工友搭伙，去周边几十公里的郊野转转，爬个小山、钓个鱼，当天就能来回的短途近郊出行，选侧重意外医疗责任的旅行保险就行。我给你说个真事儿，45岁的架子工老陈，上个月跟三个工友去城郊的水库钓鱼，走野路的时候踩滑崴了脚，去社区医院拍片子拿药花了小八百，之前买的旅行保险刚好涵盖意外医疗，去掉免赔额之后报了六百多，本来出来玩花点钱已经心疼，这下相当于大半医药费都解决了，老陈后来跟工友说，这钱花得值。这种短途出行不需要花大价钱买高额度，选基础款，带意外门诊和意外医疗就够，价格一般也就几块钱到十几块，一顿冰饮钱就能买踏实。

要是你是跟着旅行社跨省玩好几天，那就优先选带行程变更保障、行李物品遗失保障的旅行保险。42岁的保洁刘姐，去年跟老姐妹报了华东五市的团，出发前一天孙子发烧住院，没办法只能退团，旅行社扣了小两千的机票和酒店定金，她之前买了带行程取消保障的旅行保险，最后按条款给报了一千八，本来攒了半年的旅游钱，差点打水漂，这下直接少亏了好多。跟团游本来行程都是定好的，就怕家里出急事走不了，或者赶飞机遇上延误，多添这两项保障，碰到事儿就能少赔钱，很实用。

要是你是自己攒钱，约着老伴儿或者朋友做长途自由行，不管是自驾还是坐公共交通跑远路，一定要选带紧急救援服务的旅行保险。47岁的水电工老周，去年跟老伴儿去西南玩，自驾翻山的时候半路上肠胃痉挛疼得站不住，前不着村后不着店，就是靠旅行保险带的紧急救援，联系了当地的医院派车接人，救援费用也走保险报了，没花自己多少钱。咱们这个年纪，身体不比年轻人，跑远路就怕突发不舒服找不到地方就医，有紧急救援跟着，走到哪儿都踏实，另外别忘了加上行李丢失和证件遗失保障，自由行没人帮你处理突发状况，这些保障项能帮你省好多麻烦。

要是你是单位组织的集体出游，先问问单位有没有给大家买统一的旅行保险，如果已经买了，你就看看保额够不够，要是意外医疗额度比较低，自己再补一份小额的补充旅行保险就行，不用重复买全价的全险，能省一点是一点。41岁的包装工小吴，前年厂里组织去海边团建，单位买的团体旅行保险意外医疗额度只有一万，他自己有腰椎间盘突出，怕在海边玩水摔着碰着，就花八块钱补了一份一万额度的意外医疗，最后算下来，总额度够，还没花多少钱，挺划算的。

细看健康告知条款

咱们40岁以上的工人朋友，大多干了十几年体力活，身上或多或少都攒了些小毛病，比如腰突、关节炎、轻度高血压、糖尿病这些，这时候买旅行保险，健康告知绝对不能跳过不看，更不能随便乱填，得一条一条对着自己的身体情况捋清楚。

给大家说个真事，42岁的快递装卸工老陈，前两年跟工友攒了年假去海边玩，买旅行保险的时候嫌健康告知麻烦，扫了一眼就直接点了“全部健康无异常”，他自己有五年的腰突史，平时犯了贴贴膏药就能缓过来，他觉得这点小毛病不影响。结果去海边玩的时候搬行李闪了腰，疼得站不起来，去当地医院做了理疗加牵引，花了小两千，申请理赔的时候，保险公司查到他之前的门诊记录，因为没如实告知，直接拒赔了，最后只能自己掏腰包，好好的旅行心情全毁了。

那具体该怎么看呢？首先，凡是健康告知里问到的问题，咱们实话实说就行，问到哪项答哪项，没问到的不用主动说。比如健康告知只问了有没有恶性肿瘤、脑溢血这类大病，没问到轻度高血压、关节炎，那你直接按要求说没问到的问题不用提就行，不用自己主动把所有旧疾都说出来。

如果遇到健康告知问到“是否有高血压”，你是平时吃药就能控制住的轻度高血压，那也不用慌，不少旅行保险的健康告知，不会把控制稳定的轻度高血压列为拒保项，你只需要按要求填写清楚血压控制情况就行，大部分都能正常投保。就像咱们之前说的50岁环卫工李阿姨，她患轻度高血压五年，一直按时吃药，血压稳定在正常范围，第一次找错了产品，那个产品健康告知卡得严，直接拒保了，后来换了一款，健康告知只问到二级以上的高血压，她是一级高血压，符合要求，顺利就买上了，后来去黄山玩的时候摔了擦伤，医药费很快就报下来了。

还有一点要提醒大家，咱们工人朋友平时去社区医院、工地医务室做的检查，还有药店拿药的记录，其实都算健康记录，如果健康告知问到了相关问题，也要如实说，别抱着侥幸心理觉得小诊所的记录查不到。另外如果真的有控制不太好的慢性病，也不用硬买不符合要求的产品，可以找不问健康告知的短期旅行保险，这类产品一般保障责任简单，价格也不贵，适合身体情况稍微差一点的朋友，至少能有基础保障，出门也能踏实点。

按需挑选保障额度

日常出门逛个近郊，周末跟工友爬个城郊小山，或者参加单位组织的周边一日游，选基础额度就够用。这种短途出行，风险大多是崴个脚、擦个皮这类小意外，基础额度就能覆盖门诊、换药的花费，不用多花钱买高额度，省下来的钱能多买两斤景区的当地特产，不香吗？

要是你攒了大半年假期，打算出省玩一周以上，行程里还有爬山、骑行这类小项目，就得把意外医疗的额度往上调一调。40岁之后，腿脚不比年轻人灵便，万一摔了碰了需要拍片子缝针，甚至住个三五天院，额度高一点能报销更多花费，不用自己掏太多积蓄。就说我认识的42岁瓦工刘哥，去年跟老婆出省玩五天，选了比基础额度高两成的意外医疗，路上不小心被山上落的小石子砸破了胳膊，缝了四针拍了片，前后花了两千多，九成都是保险报的，自己只掏了挂号费，要是选基础额度，就得自己多掏小一千。

如果你出行要参与漂流、攀岩这类带点强度的户外活动，得单独把意外身故伤残的额度提上去。这些项目风险比普通散步观景高一些，额度拉高一点，能给家里留个保障，别让出门玩一趟给家里添负担。而且这类项目很多基础额度的旅行保险不覆盖，选额度的时候得顺便确认一下保障范围是不是包含你要玩的项目，别光看额度不看范围，白花钱。

如果你出门带了不少贵重物品，比如刚换的新手机、给家人买的贵重礼物，或者带了干活用的便携工具，那可以选包含行李财物损失、额度高一点的选项。45岁的水电工陈叔上次带了自己吃饭的工具出门去外地帮亲戚搭个小装修，顺路玩两天，就选了行李财物额度高一点的旅行险，后来大巴上行李被拿错，找回来的时候工具包蹭坏了，里面一个常用的钳子也丢了，保险按额度赔了他几百块，刚好够他买个新的，没让他白吃亏。

最后说一句，选额度不是越高越好，得跟着自己口袋里的预算来。手头宽松就选对应出行需求稍高一点的额度，预算有限就选刚好覆盖出行风险的额度就行，不用为了没用的高额度多掏钱，毕竟咱们工人挣钱都是攒出来的，每一分钱都得花在刀刃上。

图片来源：unsplash

认准靠谱购买渠道

线下找保险公司当地的营业部买，就特别适合咱们工人朋友。咱们平时习惯了面对面办事，到营业部找工作人员问，有啥不懂的张嘴就问，条款看不懂人家当场给你讲清楚，你也能当面看看人家的资质，放心。比如43岁的装修木工刘哥，之前打算出门旅游买保险，怕网上坑多，直接家附近找了保险公司的营业部，工作人员拿着纸质条款一条一条给他念，哪项保哪项不保讲得明明白白，刘哥当场就选了合适的，后来旅途中摔了擦伤，去报案，营业部还帮着整理理赔材料，没费一点劲。

去保险公司的官方公众号或者官方APP买，也靠谱。现在不少工友都玩智能手机，平时刷手机的时候就能顺手买，操作不复杂，页面上都有清晰的步骤，每一项保障内容都写得清清楚楚，买完之后电子保单直接存到手机里，啥时候用啥时候调出来，也不怕丢。我身边45岁的水电工陈哥，平时跑工地休息的时候就刷手机，上次攒了年假带老婆去海边玩，提前一天就在保险公司官方公众号上买了旅行保险，选保障、填信息、付钱，一共花了不到十分钟，后来陈哥在海边踩礁石滑了一跤，膝盖缝了几针，掏出手机找出电子保单，直接在公众号上提交理赔申请，没几天赔偿就到账了。

找正规持牌的第三方保险销售平台买，也没问题。这种平台上面会有不同保险公司的旅行保险产品，你可以直接对比不同产品的保障内容和价格，挑适合自己的就行，只要是正规持牌的平台，所有产品都是经过审核的，不会有假。比如47岁的瓦工周哥，想找性价比高一点的产品，就在正规第三方平台对比了三款，挑了一个意外医疗额度够，还包含行程延误保障的，价格比他之前问的线下还实惠一点，后来遇上火车晚点四个小时，也顺利拿到了补偿。

别信不知名网友发的陌生链接，也别信朋友圈里那种没资质的个人转发。很多工友心软，熟人说两句帮忙冲个业绩，就随手买了，结果出事之后找不到对接的人，连保单是不是真的都查不到。之前42岁的搬运工马哥，就吃过这个亏，老工友说自己帮朋友卖保险，给的价格比别处便宜，马哥不好意思拒绝就买了，结果旅途中急性肠胃炎住院，找那个人理赔，那人说他只是帮忙转发，根本没代理资质，最后折腾了半个多月才把这事理顺，还没拿到全额赔偿，亏了不少。

买完之后一定要查一下保单真假，不管从哪买的，都可以打对应保险公司的官方客服电话，报上你的身份证号和保单号，一查就能查到真假。别买完就把这事扔一边，等到理赔的时候才发现保单有问题，那就晚了。咱们工人出来玩，本来就是放松散心的，买保险就是买个踏实，选对渠道，才能真的踏实。

结语

总结下来，超过40岁的工人朋友买旅行保险其实不难，先根据自己的出行类型选对应保障，再对照自己的身体情况细看健康告知，接着跟着出行的路线和预算定好合适的保障额度，最后选靠谱渠道购买就行。这样选出来的旅行保险，既能覆盖你的出行风险，又不会多花冤枉钱，出门玩就能放心踏实啦。

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