85岁的老人适合买什么旅行保险

引言

家里有85岁的长辈想出门走走看看，不少子女都犯了愁，想给长辈配份旅行保障，可找来找去都摸不着头绪，到底85岁的老人能买到合适的旅行保险吗？又该选哪类才靠谱？今天我们就来聊聊这个问题，帮你把这事理清楚。

先盯紧投保年龄门槛

现在很多常见旅行保险，默认的投保年龄上限大多不到85岁，找产品的时候，第一步就得先筛年龄门槛，别浪费时间挑半天，最后才发现买不了。

我身边就有这样的例子，北京的小周想给85岁的爷爷买旅行保险，一开始没注意年龄限制，对着一堆产品对比了两三天，又是看保障内容又是算价格，结果到了填写投保信息的步骤，输完爷爷的出生年月，系统直接弹出“超出投保年龄范围，无法投保”，一下子白忙活了好几天，还耽误了帮爷爷办出行准备的时间。

你直接先搜能让85岁人群投保的产品就行，不用绕弯子，很多做老年保险的公司都会专门出适配高龄人群的旅行产品，直接找这类范围就好。

还有一种情况要注意，有些产品虽然写了可以投保到85岁，但要求出发投保的时候年龄不超85，如果老人生日就在出行那几天，出发前投保刚好过了生日、满了86，这种也买不了，你得提前算好老人投保当天的实际年龄，别卡在边界上出问题。

要是你找了一圈，都没找到刚好卡着85岁能投的产品，可以看看专门做老年旅游团合作的保险渠道，不少做老年出行的旅行社，都会对接可以承保高龄老人的旅行保险，通过他们渠道投保，能更快找到符合年龄要求的产品。

还有部分产品，会区分境内旅行和境外旅行的年龄门槛，有些境内旅行开放到85岁投保，境外就会把年龄上限往下调，要是老人是出省或者去周边城市短途旅行，直接选境内适配的产品就行，年龄要求会宽松不少。

选的时候一定要看清楚产品写的年龄要求，是“投保时年龄不超过85岁”还是“出行期间年龄不超过85岁”，不一样的表述要求不一样，别看错了条款，最后理赔出问题。

核心保障选这两类

第一类，得选含意外医疗保障的。咱们85岁长辈出门，手脚不比年轻人灵活，赶上景区台阶滑、路边石块绊，很容易崴脚、磕碰甚至骨折，这些意外产生的门诊、住院花费，都得靠意外医疗来兜着。我给你举个实实在在的例子，北京的陈爷爷今年85岁，平时身子骨硬朗，跟几个老伙计约着去近郊爬小山，本来就是慢慢走休闲游，谁知道下山的时候踩在松动的小石头上滑了一下，当场崴了脚肿得老高，去附近医院拍片子发现踝关节有骨裂，光是门诊复位加固定，加上后来换药复查，前前后后花了快四千块。因为陈爷爷的子女提前给他选的旅行保险，意外医疗涵盖了这种普通意外受伤的治疗费用，最后除了小额免赔，剩下九成左右都报了，子女本来还担心老爷子出门出事要多花钱，这下根本没增加多少负担，一家人都觉得这份钱花得值。要提醒你，选这类保障的时候，看看报销范围，能报社保外用药的会更实用，万一长辈摔了需要用进口的固定材料或者好点的外伤药，也能多报一些，少掏自己的钱。

第二类，得选含紧急医疗救援的旅行保障。85岁长辈出门旅行，大概率是子女没空全程贴身跟着，或者哪怕跟着，到了陌生地方，真出点突发状况，也摸不清哪里找好医院，怎么转院回去，这个时候紧急救援保障就能帮上大忙。再给你说个真事，南京的周奶奶85岁，跟老伴儿报了个慢游团去外地看古城，周奶奶本身有轻微的冠心病，那天逛古城走了点路，忽然感觉胸闷气短喘不上气，老伴儿一下子慌了，团里的导游也没遇到过这种情况，赶紧联系了保险公司的紧急救援，保险公司第一时间就联系了当地就近的三甲医院安排救护车接到医院，还帮着联系了周奶奶老家那边的医院，等周奶奶病情稳定之后，安排了合适的转运车辆送回来，全程不用家属赶过去忙前忙后，救援的相关费用也都由保障覆盖，不用家属额外掏。对咱们85岁长辈来说，这项保障比单纯的医疗报销还贴心，真遇到突发状况，能最快拿到专业帮助，不会因为人生地不熟耽误事儿。

不是说其他保障都不需要，对85岁的长辈来说，咱们要抓核心，别乱买一堆花里胡哨的附加保障，既多花钱，又用不上。比如有些旅行保险会附加行李丢失、航班延误这类保障，如果你想要也可以加，但要是预算有限，先把意外医疗和紧急救援这两项保住就够。

要是长辈是跟团旅行，别光靠旅行社给买的那份集体保险，那份一般保额比较低，覆盖不全，最好自己再单独给长辈买一份符合年龄的，补全核心保障。就像刚才说的陈爷爷，当时旅行社其实给每个人都买了基础保险，但是那份意外医疗保额只有一千，剩下三千多都得自己出，还好子女提前单独买了一份，才把大部分费用报了。

如果长辈身体基础条件差一点，之前有过心脑血管或者呼吸方面的小毛病，选这两项保障的时候，注意看条款，有没有除外原有相关疾病意外的约定，尽量选不除外旅行中突发的意外状况的，这样真出事了，理赔也更顺。

图片来源：unsplash

健康告知别藏着掖着

我先给大家说个真事，北京的陈阿姨今年85岁，平时身体还算硬朗，就是有十几年的糖尿病，一直规律吃药控糖。去年陈阿姨想跟老姐妹一起去苏杭玩，女儿帮她挑旅行保险的时候，怕说了糖尿病被拒保，就抱着侥幸没填这个病史，顺利买了保险。结果出去玩的第三天，陈阿姨因为走路多了累着，血糖突然升高引发并发症，直接在当地医院住院调理，前前后后花了小一万。女儿拿着单据找保险公司理赔，人家一查体检记录，发现陈阿姨投保前就有糖尿病，没如实告知，最后没办法理赔，这笔钱全得自己掏，母女俩后悔得不行。

很多人给85岁老人买旅行保险都会有这个侥幸心理：反正老人年纪大了，有点小毛病很正常，不说保险公司也查不出来，说了反而通不过核保，不如先瞒过去再说。这种想法真的错得离谱，一旦出事，最后吃亏的肯定是自己。

针对85岁老人能买的旅行保险，健康告知大多都比较宽松，不会像年轻人的保险那样要求很多，一般只要不是特别严重的、近期需要治疗的病症，都能正常投保。大部分产品只会问你有没有严重的冠心病、有没有严重的脑梗这类会影响出行安全的疾病，日常的高血压、糖尿病，只要控制得稳定，都能顺利通过告知，根本没必要隐瞒。

如果老人本身有基础病，比如控制稳定的高血压、关节炎，一定要照着实际情况填。就说广州的王奶奶，今年85岁，高血压病史快20年了，每天都吃降压药，血压一直控在正常范围。去年她跟儿子去桂林玩，儿子帮她投保的时候，老老实实把高血压的情况填进去了，选的这款旅行保险健康告知宽松，顺利承保了。结果出去玩的时候，王奶奶爬完山累着，血压突然升高，当天就去当地医院住院调整，出院之后拿着单据申请理赔，很快就拿到了赔付，一点麻烦都没有。

不同健康情况的朋友，我给你分情况给建议。要是老人平时身体没啥大毛病，基本不用费脑子，照着问题如实填就行，很容易通过。要是老人有轻微的、控制稳定的慢性病，也直接说，85岁能投的旅行保险大多都能过。要是老人有比较严重的旧病，最近刚好也稳定，也别瞒，很多产品都有专门的宽松告知，就算没办法买全面保障，也能买到只保突发意外的产品，总比瞒了之后拿不到赔付强。最后记住一点，如实告知不是为难你，是真出事的时候能顺顺利利拿到钱的前提，千万别抱着侥幸藏着掖着。

优先选垫付型赔付

咱们85岁出门旅行的长辈，大多身体多少有点基础问题，万一在路上突发疾病或者出点意外，到外地医院看病，第一笔住院押金就是不小的开支，不少子女不在身边，临时凑钱也赶不及，优先选带垫付型赔付的旅行保险，能直接解决这个难题。

就拿北京的陈爷爷来说，陈爷爷今年85，身子骨还算硬朗，就是有冠心病，想着跟老伙计一起去山东烟台看海，子女一开始给他选了一款不支持垫付的旅行保险，觉得反正最后能报销就行，结果刚到烟台第二天，陈爷爷早上遛弯的时候突发胸闷气短，送到当地医院，医生说需要立刻住院观察做检查，要求先交两万押金。这时候子女都在北京赶过来得大半天，陈爷爷带的现金不够，手机转账也不太熟练，老伙计也凑不齐这么多，最后还是子女找了当地朋友临时送钱过去，折腾了五六个小时才办好住院，本来不算严重的情况，折腾得陈爷爷状态差了好多，后来理赔的时候也等了快一周才拿到报销款。

后来陈爷爷秋天打算再去青岛玩，子女就换了一份支持垫付型赔付的旅行保险，结果坐船的时候陈爷爷不小心摔了一跤，膝盖淤血肿痛需要住院抽积液，这次子女直接给保险公司打了电话，保险公司半小时就对接好了医院，直接把押金垫付上了，陈爷爷啥心没操，直接住院治疗，全程都安安稳稳的。

垫付型赔付跟传统的事后报销不一样，传统报销得你自己先把所有钱交了，拿着一堆票据回去找保险公司报，少则三五天多则一两个月才能拿到钱，对于年龄大、出门没带多少钱、子女又不在身边的老人来说，真的很不方便。垫付型赔付是保险公司直接跟医院对接，需要交的费用由保险公司提前付，不用老人自己掏大额现金，省了很多麻烦。

买的时候记得看清楚条款，确认一下垫付的适用范围，看看意外受伤、突发疾病能不能赔，覆盖的城市多不多，一般国内游选覆盖全国主要城市的就行，另外还要记好保险公司的垫付电话，出门的时候把纸条放在老人随身的包里，万一出事，直接拨电话就能申请，别等出事了才找不到联系方式。如果预算允许，别图便宜选没有垫付责任的产品，多花一点点钱，换的是整个旅行的踏实，对咱们85岁的老人来说，这份踏实比啥都重要。

结语

总结一下，85岁老人选旅行保险，第一步先挑开放开了85岁投保门槛的产品，优先选健康告知宽松的；记得一定要如实说清楚老人的健康情况；核心要盯紧意外医疗和紧急救援，优先选支持医疗费用垫付的赔付方式，再根据老人出行的天数、行程和家庭预算选合适价格就行，这样就能给长辈的出行加好靠谱的保障啦。

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