女性重大疾病保险一年多少钱

引言

不少打算给自己添份保障的女性朋友都会问，女性重大疾病保险一年到底要多少钱呀？是不是年纪大了就会贵很多？预算不多能不能买到合适的？今天咱们就把这些疑问说清楚，帮你找到适合自己的方案。

一. 了解女性重疾险

女性专属的重疾险，会专门针对女性高发的疾病做额外保障，不是普通重疾险换名字来圈钱，这点你得先搞清楚。

咱们普通女性，在不同年龄阶段，高发重疾的类型和普通男性不一样，比如乳腺、宫颈、卵巢相关的特定疾病，发病率比其他疾病高出不少，普通重疾险只会给基础保额赔付，不少女性重疾险会针对这些特疾，额外赔一笔钱，这笔钱你可以用来付进口药、找护工，或者用来弥补养病期间没收入的缺口，挺实用的。

不要觉得只有上了年纪才需要买，二十多岁刚工作的小姑娘，也可以早买，不仅价格便宜，而且年轻时身体大多没什么小问题，核保容易通过，不会因为之前查出来结节、增生被除外或者加费。我见过不少姑娘，拖到三十多岁查出来有乳腺结节，再想买重疾险，直接把乳腺相关的责任除外了，真出事就赔不到，挺亏的。

也不要觉得已经有了单位医保就不用买，医保报销有封顶线，很多靶向药、自费治疗项目医保报不了，重疾险是直接给你一笔钱，不管你花在哪里，哪怕你拿着钱去付房贷、给孩子交学费都可以，本质是帮你对冲生病之后没办法赚钱、还要花大笔钱的风险。

另外，你得记清楚，女性重疾险不是只保妇科病，常见的癌症、心脑血管疾病这些也都保，只是加了女性特疾的额外保障而已，买的时候别以为它只保几种妇科病，最后觉得保障不全白花钱。还有一点，不要盲目追求保一辈子的，先把当下的保障做足，预算不够就先买保到70岁，比勉强买个低保额保一辈子有用多了，真出事的时候，保额够高才能解决问题。

还有不少人会问，我已经买了普通重疾险，还要再买女性重疾险吗？如果你的保额已经够了，不需要再补，要是保额不够，或者想要特疾额外赔付，再加也不迟，不用听销售说什么必须买专属的就盲目跟风，得结合自己已有的保障来选。

二. 价格因素分析

首先第一个影响价格的核心因素是投保年龄，年龄越小，价格越便宜，这个是很实在的规律。我身边就有朋友问，25岁买和45岁买，价格能差多少？给你举个实际的参考，同样买50万保额，保终身，25岁女性一年交四千多，45岁女性一年可能要八千多，差不多直接翻了一倍，所以早买价格优势真的很明显，别拖着觉得年轻不用买，拖着拖着不仅保费变贵，还有可能因为身体出小问题买不了。

第二个影响价格的是保障期限，你选保定期还是保终身，价格差很多。同样的年龄、同样的保额，保到70岁的价格，大概是保终身价格的三分之二左右。预算有限的朋友，可以先选保定期，价格低不少，先把足够的保额拿到手，等之后手头宽松了再加保就可以，没必要硬咬着牙买保终身的，给自己生活添压力。

第三个影响价格的是保额和责任范围。你想买30万保额还是50万保额，价格肯定不一样，保额越高，保费越贵，这个很好理解。另外，带不带身故责任，有没有额外的女性特定疾病保障，也会影响价格。比如带身故责任的产品，比不带身故责任的，一年要多交几百到一千多不等；如果额外加了女性高发重疾的额外赔付，价格也会往上浮动一点。你可以根据自己的需求挑，要是想省点钱，预算有限，就先把核心的重疾保障做足，附加责任可以挑真的需要的加，没必要什么都加上堆责任，徒增保费。

第四个就是缴费年限的选择，很多人不知道，缴费年限也会影响每年交的钱。选20年缴费还是30年缴费，每年交的数额差不少。同样的保障，30年缴费每年交的钱比20年缴费少差不多三分之一，虽然总保费会多一点，但对于大多数工薪族来说，每年压力小很多，而且还更容易触发保费豁免，要是交费期间得了约定的病，后续保费不用交了，保障依然有效。所以我一般建议，只要能选30年缴费就选30年，把每年的保费降下来，对现在的自己更友好。

最后一个就是健康状况，投保的时候健康告知很重要，身体有异常的话，要么除外责任，要么加费承保，价格自然会比身体健康的人高一点。比如有的女性有甲状腺结节，分级比较高，投保的时候可能会加费10%到20%，要是结节已经被除外了，价格倒是可能不变，但甲状腺相关的重疾就不赔了。所以趁着身体健康赶紧买，不仅能顺利承保，还能拿到便宜的价格。

三. 购买前的自我评估

先捋清楚你的年收入和每月固定开支，算一算每年能拿出多少钱买保险。刚工作没几年的年轻女生，每月房租吃饭社交后剩不下多少，就别硬挤钱买太高保额的产品，先把基础保障做足就行；已经工作十年以上、收入稳定的女生，能拿出年收入的5%-10%配置保险就差不多，别让保费变成生活负担。

接着要摸清楚自己的健康状况，不要隐瞒身体情况投保。如果平时体检都没什么异常，那大部分产品都能正常选；如果已经查出有乳腺结节、甲状腺结节这些常见问题，就提前整理好最近的检查报告，选对健康告知宽松的产品就行，不用硬投健康要求严格的产品，免得后续理赔出问题。

然后想清楚你买这份保险最想解决什么问题。要是你刚生完孩子，上有老下有小，担心自己出事了家里房贷没人还、孩子学费没着落，那就优先把保额做高，覆盖未来5-10年的家庭开支和房贷余额；要是你已经退休，孩子都工作独立了，就主要考虑覆盖大病的治疗费用和康复费用，不用追求过高保额，够用来弥补医保不报的部分就好。

再结合你的年龄算算需求，20多岁的姑娘身体好，价格本身就便宜，可以选保障终身的产品，慢慢缴费压力也不大；40岁以上的女性，要是预算有限，可以先选保障到70岁的产品，把保额做高，等之后预算充足了再补充终身保障，总比没保障强。

最后还要看看你已经有了哪些保障。要是单位已经给你买了不错的团体重疾险，你可以算算缺口，再补买一份对应的就行，不用重复买太高的保障；要是你只有医保，那就得认真做足重疾保障，把治疗、康复、养病不能工作的收入损失都考虑进去。

图片来源：unsplash

四. 真实案例分享

32岁的张女士在互联网公司做运营，平时经常加班熬夜，28岁那年刚生完宝宝，想着自己身体状态不如从前，又得给孩子攒学费攒嫁妆，不想生病给家里添负担，就打算买一份女性重疾险。那时候她月薪八千，刚还完房贷剩不下多少，最后选了保障到70岁、保额30万的消费型产品，一年只花了三千出头。

没想到投保第三年，张女士体检查出乳腺结节分级不对，进一步穿刺活检确诊了乳腺恶性肿瘤，符合赔付条件。保险公司很快赔付了30万，她拿这笔钱付了靶向治疗的自费药，还请了半年的病假在家休养，不用动家里给孩子存的教育金，老公也不用辞职回家照顾她，家里的生活基本没受大影响。要是当初她咬咬牙买够了终身保障，保额再提一些，赔付后还能覆盖休养期间的收入损失，会更踏实。

再看51岁的陈阿姨，退休之后闲下来总担心自己出问题，女儿想给她买一份女性重疾险。这时候陈阿姨已经有高血压、糖尿病这些基础病，能买的产品很少，最后好不容易挑到一款能承保的，保额只买到15万，一年保费就得四千八百多。算下来缴费20年，总保费比保额还高出一些，相当于花更多钱买更少的保障。要是陈阿姨早十几年投保，那时候身体好年龄小，同样的保额一年一千多就能拿下。

26岁刚毕业工作的小吴，年轻身体好，预算不多，月薪五千，只想先把基础保障做足。她选了纯重疾责任不带身故的产品，保额50万保障到终身，一年也只花了三千八。对于刚入职场的年轻人来说，这个价格压力很小，就算之后换工作gap一段时间，也能轻松缴上保费，不会因为断缴失去保障。

还有40岁的全职妈妈刘女士，家里经济主要靠老公，她自己预算充裕，想把一辈子的保障都做全，还想万一出事能给孩子留一笔钱。她买了带身故责任的终身重疾险，保额50万，一年缴费八千多，缴20年。去年刘女士查出卵巢病变，符合重疾赔付条件，拿到50万赔款之后，不仅治好了病，剩下的钱还存起来给孩子当大学基金，完全实现了当初投保的初衷，这也能看出来，选对适合自己年龄和预算的产品，真的能在关键时刻帮上大忙。

五. 如何选择合适的保险

先盯紧保障责任，优先把涵盖女性高发重疾的责任放进清单，不要光看便宜就下手，有些便宜产品砍掉了女性高发重疾责任，真出事帮不上忙。如果预算够，就加上特定重疾额外赔付责任，如果预算有限，先把核心重疾保额做足，别贪一堆没用的附加责任。

不同年龄挑不同方案，刚工作没几年的20多岁年轻姑娘，月薪几千，预算有限，可以选保到定期，比如保到六七十岁，缴费选20年或者30年分期，每个月挤几百块就能买到几十万保额，先把当下的保障缺口填上，等以后收入涨了，再加保终身保障就行。像我认识的一个26岁做行政的姑娘，每个月到手五千多，她就选了定期保，每年花三千出头，买到50万保额，完全不影响日常开销。

30到40岁的已婚女性，上有老下有小，是家庭经济的半边天，预算相对宽松，建议选终身保障，保额至少做到年收入的3到5倍，如果已经生了孩子，可以把保额再提一提，万一出事，能覆盖治疗费和几年的家庭开支，不至于拖垮整个家。这阶段缴费还是选长期分期，分摊下来每年压力小，还能享受到保费豁免的待遇，比如投保人或者被保人得了约定的轻症，后续保费不用交了，保障还继续有效，挺划算的。

买之前一定要如实填健康告知，身体有过小毛病比如甲状腺结节、乳腺结节，别隐瞒，结节分级在规定范围内，大多产品都能正常承保，如果直接隐瞒，真到理赔的时候很容易出纠纷。身体有点小异常没法买常规产品，就选核保宽松的产品，不用死磕某一款，多试几款就能找到能买的。

根据自己的健康状况挑，如果你本身家族有女性高发重疾的病史，就优先选对这类疾病保障更全的产品，额外加配对应的保障额度。比如家族有乳腺癌病史，就选对乳腺癌有额外赔付的产品，多花一点钱，能拿到更多赔付金，应对后续治疗和康复开支也更宽松。最后别忘了看免责条款，知道哪些情况不赔，别买完才发现自己在意的情况不在保障范围内，白费钱。

结语

总结下来，女性重大疾病保险一年多少钱没有统一答案，几十块到几千块都有可能，你只要跟着刚才说的步骤走，先摸清楚自己的需求和钱包，再去挑产品，肯定能找到符合你预算的保障。别为了蹭高保额硬扛贵保费，也别只贪便宜不看保障内容，适合自己的，就是好选择。

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