50岁的老人适合买什么旅行保险

引言

打算带家里五十岁的长辈出门散心，是不是正犯愁选旅行保险呢？毕竟和年轻人比，长辈出行保障的要求不一样，选起来确实有点摸不着头绪，那今天咱们就来好好说说这个问题，给你讲得明明白白。

优先选核心保障险种

出门旅行不管是跟团还是自由行，50岁的叔叔阿姨首先得把核心保障的险种放进备选清单里，别乱买那些花里胡哨带一堆无关保障的产品，先把最刚需的保障攥在手里才稳。

50岁之后，身体的反应能力、平衡能力都不如年轻人，出门逛景点爬个小山，踩个滑、绊个脚都是常有的事儿，不小心崴脚、擦伤甚至骨折，都需要花钱看病，核心保障险种刚好把这些意外情况兜住。就拿咱们邻小区张阿姨来说，去年跟老伙伴一起去黄山脚下逛古村，青石板路长了青苔没看清，脚下一滑就摔了，右边胳膊桡骨骨折，当时就近在黄山当地的医院做复位固定，前前后后花了快九千块。张阿姨出门前，女儿给她买了带核心保障的旅行保险，申请理赔之后，除去免赔的部分，八千多都报下来了，自己只花了几百块，不光没让这次旅行亏太多钱，女儿也没因为老妈出门受伤太闹心。

核心保障里，最要盯着的就是意外医疗的报销额度和报销范围，尽量选能覆盖社保外用药的。50岁出门意外受伤，很多时候会用到进口的钢板、石膏或者外用药物，这些大多不在社保报销范围内，如果旅行保险的意外医疗能报社保外用药，能帮咱们省下不少开支。别贪图便宜买那种只保身故伤残、不给报意外医疗的产品，对咱们50岁出门旅行的人来说，意外医疗的使用率比身故伤残高太多，真出点小毛病小意外，能用得上的才是好保障。

就购买条件来说，大多带核心保障的旅行保险，50岁都能正常投保，不会随便提额外要求，投保门槛不高，哪怕之前有点小毛病，只要不影响正常出行，一般都能买上。它的优点也很明显，保障责任清晰，不会绕弯子，你花的每一分钱都用在刚需保障上，不会给那些没用的噱头保障买单。

价格方面，核心保障的旅行保险也不贵，根据出行天数算，短途出行三五天，保费也就几十块，哪怕是出门十几天的长途旅行，保费也就一百多块，不管是自己买还是晚辈给父母买，都不会有什么经济压力。购买的时候直接在正规保险平台就能选，选好出行的起止日期，填好个人信息就能直接投保，缴费都是一次性缴清，理赔的时候只需要把医院的诊断证明、缴费小票整理好，提交给保险公司就行，流程一点不复杂。

健康异常专属投保方案

咱们身边很多50岁的朋友，或多或少都带点常见慢性病，比如高血压、糖尿病、关节炎这些，这不代表就买不了旅行保险，选对方向就能顺利投保。

先给大家说个真实例子，52岁的刘叔患轻度高血压五六年了，去年跟老伙伴计划去青岛看海，一开始随手买了普通旅行保险，投保的时候没仔细看健康告知，等到出发前整理保单才发现，自己的情况不符合普通款的投保要求，真出问题根本赔不了。后来找对了方向，选了健康告知宽松的专属旅行产品，三步就完成投保，顺利出发。在青岛赶海的时候，刘叔踩滑摔了一跤，膝盖蹭破缝了五针，花了四千多医疗费，提交资料没几天就拿到了赔付。

如果是只是患轻度慢性病，比如血压血糖服药后能稳定控制，或者只是有结节、囊肿这类良性异常，直接找健康告知只有三四条的宽松款就行，不用额外做体检，线上几分钟就能填完信息投保，大部分都能正常承保。

要是患中度的慢性病，比如需要长期服药控制的糖尿病、冠心病，也不用慌，有专门针对这类情况开放投保的旅行保险，大部分只要填写当前的用药情况，不用额外提供体检报告，符合要求就能投保，只要是旅行期间突发的意外或者和原有疾病不相关的医疗花费，都能按条款赔付。

这里要提醒一句，投保的时候别隐瞒健康情况，也别夸大，问什么说什么就行。比如问到当前血压控制情况，你就如实说服药后稳定在正常范围就行，隐瞒情况反而会影响后续理赔。另外买之前一定要看好条款，确认你去旅行的目的地在保障范围里，比如你要去偏远地区徒步，也要确认对应的保障包含这类出行场景，这样出门玩才能踏实放心。

还有不少朋友问，已经做过小手术，恢复好了能不能买？只要术后恢复超过半年，没有后遗症，选健康告知宽松的产品也能投，只需要简单说明手术时间和恢复情况，大部分都能正常获得保障。

图片来源：unsplash

不同预算对应选择

如果你的单次旅行预算只拿出二三十块，不用硬挤贵的产品，直接选基础款旅行保险就够用。我身边有个张阿姨，今年刚50岁，平时就爱跟着老朋友报低价短途团，每周都要去周边城市逛古镇摘水果，每次旅行只花二十多块买基础款旅行保险。这款基础款刚好覆盖了旅行里最常见的意外摔倒、磕碰擦伤、交通意外这些场景，意外医疗额度也够覆盖普通门诊和小型住院的花费，完全满足她短途低强度游玩的需求，性价比很高。

如果你的单次旅行预算在五十到一百块，可以选带部分附加责任的险种。比如家住武汉的刘叔叔，今年51岁，平时喜欢攒假期去国内跨省市游玩，每次出行预算大概在八十块左右买保险，他就会选带异地紧急转运责任的产品。上次他去青岛玩，不小心崴了脚，当地卫生院处理后建议转去市区医院做固定，他买的保险就覆盖了转运的交通费用，不用自己额外掏钱，比基础款多了一层实用保障，刚好符合他中距离出行的需求，预算也不会有压力。

如果你的单次旅行预算在一百到两百块，可以根据自己的旅行内容加选对应的附加责任。比如喜欢去爬名山、逛峡谷的朋友，可以加选徒步相关的意外保障；喜欢去湖边海边坐船游的朋友，可以加选符合条款的水上交通保障。52岁的陈阿姨去年跟朋友去黄山徒步，提前花一百五十块买了带高海拔徒步意外保障的旅行保险，爬到半山间不小心踩滑扭了膝盖，就地找救援下山送医，救援和医疗的费用都按条款做了赔付，这个预算刚好能匹配这种有一定强度的出行需求，保障更贴合行程。

如果老人每年出行次数比较多，年预算在三百到五百块，直接买一年期多次出行的旅行保险更划算。家住杭州的周伯伯夫妻，两个人都刚过50岁，退休后没事就开车到处逛，一年要出去七八次，如果每次单独买，算下来要花好几百，他们选了一年期的产品，两个人分摊下来预算刚好在范围内，一年里不管出去多少次都能享受保障，不用每次出行前单独操作投保，省了不少麻烦，也比单次购买划算不少。

如果预算充足，单次旅行能拿出两百块以上，还可以加选住院津贴责任和个人随身财产保障。50岁的赵阿姨跟女儿去海南度假，带了自己常用的单反相机和贴身金饰，出发前买了带随身财产保障的旅行保险，没想到放在酒店房间的相机不小心被碰掉摔坏，维修花了一千多，刚好符合赔付条件，拿到赔付之后刚好抵了维修费，同时她买的这款还带住院津贴，后来因为吃海鲜闹肚子住院五天，每天拿到的津贴刚好覆盖了家人陪护的餐饮和打车费用，整体保障更全，体验也更舒心。

投保理赔关键注意事项

第一，认真核对投保年龄限制。不少旅行保险会对投保年龄有明确划分，有些看似划算的产品，超过一定年龄就无法投保，就算误投成功，后续理赔也会出问题。比如50岁的刘阿姨之前跟着小区团购买旅行产品，附赠的旅行保险只保45岁以下人群，她后来在景区崴脚就医，申请理赔才发现不符合年龄要求，一分钱都没拿到。所以投保时第一步就要看清楚年龄要求，确认50岁人群可以正常投保，再看其他内容。

第二，逐句读清楚免责条款。这是很多人容易忽略的点，不同产品的免责内容不一样，一不小心就踩坑。刚才说过的张伯伯的例子，就是踩了这个坑，他去川西旅行之前，儿子随便找了个低价产品投保，没看免责条款，结果他因为高原反应住院，翻条款才发现高原反应被列在免责范围内，最终没能拿到理赔。如果去高原地区旅行，一定要选条款里不免除高原反应责任的产品；如果是参加漂流、攀岩这类轻度户外项目，也要确认条款里没有把这些项目列为免责，不然出事了得不到保障。

第三，如实填写健康告知。很多50岁的朋友都有一些常见的慢性病，比如高血压、糖尿病之类的，别因为怕被拒保就隐瞒病情。之前陈叔叔跟团去青岛旅行，知道自己有冠心病，投保的时候怕通不过，就没填病史，后来旅行途中冠心病发作住院，申请理赔的时候，保险公司核查到他之前有就诊记录，以未如实告知为由拒绝了理赔。要是本身有慢性病，直接选健康告知宽松的产品就行，不用隐瞒，如实告知才能顺利理赔。

第四，记住及时报案的要求。多数旅行保险都有报案时间要求，一般要求出事之后10天之内报案，越早越好。去年周叔叔在西安旅行的时候被电动车蹭倒，受伤之后先忙着去医院治疗，想着回到老家再申请理赔，结果过了半个多月才报案，保险公司核对事故细节的时候花费了很多时间，理赔到账也晚了好久。所以不管出事大小，只要涉及理赔，看完病稳定下来之后，就第一时间联系保险公司报案，说清楚出事的时间、地点、受伤情况，不要拖延。

第五，整理好所有需要的理赔材料。一般来说，需要准备好被保险人的身份信息，旅行的交通住宿凭证证明你确实去旅行了，还有医院的诊断书、所有缴费的票据、病历，要是涉及意外受伤，还要准备好能证明意外发生经过的材料，比如景区的记录或者同行人的证明。之前孙阿姨去厦门旅行，摔了之后把缴费票据弄丢了几张，最后只能跑回当地医院补开材料，折腾了快一个月才拿到理赔。所以从就诊开始，所有的纸质材料都要收好，电子版也可以提前拍好存好，避免丢三落四影响理赔进度。

结语

总的来说，50岁朋友出门旅行选旅行保险，先把意外医疗这类基础保障配齐，身体有慢性病就找健康告知宽松的投，预算多可以加上救援、津贴这类额外保障，一定要记得仔细看清免责条款，根据自己的行程和身体情况挑，才能玩得安心又踏实。

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