接受不了这3个“缺点”，劝你别买旅行保险

引言

想出门玩想买份旅行保险心里踏实，但又怕踩坑？是不是纠结该不该入手旅行保险？这篇文章就给你说清楚，看完你就知道这款保险到底适不适合自己啦。

部分场景不在保障内

不少朋友买旅行保险，都默认只要出门遇上事都能赔，其实真不是这样，很多常见的出行场景，普通旅行保险根本不覆盖，接受不了这点真别乱买。

我身边就有真实案例，去年五一，我同事阿凯约了朋友去周边的山地玩山地车，出发前随手买了一份普通旅行保险，结果过弯道的时候没控制好方向摔了，胳膊擦伤还蹭坏了刚买的专业山地车，去申请理赔的时候直接被拒了。保险公司说阿凯玩的山地车属于高风险运动，不在普通旅行保险的保障范围内，阿凯翻回条款一看，确实写得明明白白，当初买的时候完全没细看，最后只能自己掏医药费修车，白花了保费还闹心。

除了这类户外极限运动，还有很多大家常去玩的项目也在除外列表里。比如很多人周末会去玩潜水、冲浪，或者去雪场滑雪，普通旅行保险大多都不包含这些项目的保障。要是你计划去玩这些，接受不了普通旅行保险不赔这类项目，那你别买基础款的旅行保险。

针对不同的出行需求，直接给你可操作的建议。如果你就是普通的城市观光、公园游玩、古镇逛吃，这类常规出行，选基础款的旅行保险就够，基础款能覆盖日常的意外受伤、行李丢失这些常见情况，价格也不贵，完全能满足需求。

如果你安排了高风险项目的行程，比如去溯溪、去攀岩、去潜水，那你买之前一定要翻条款，找包含你要玩的项目的产品，或者单独加购一份专项的高风险运动保障，别嫌麻烦，多花十几二十块，真出事就能帮你省一大笔钱。如果你本身就是经常玩这类项目的爱好者，也可以考虑买一年期的、包含这类项目的旅行保险，比每次出行单独买划算很多。

还有一种情况要提醒大家，如果你是自驾出行，不少普通旅行保险不保车辆本身的损伤，也不保异地修车的转运费用，如果接受不了这点，你可以额外补充一份针对自驾的专项保障，别等到车辆出问题才发现买的保险用不上。

生效时间非即时生效

很多朋友出门旅行都是说走就走，买旅行保险也习惯当天出发当天买，你可别默认买完立刻就能用，大部分旅行保险都不是即时生效的。

我身边就有这么个真实例子，我发小阿琳去年五一临时约了闺蜜去周边爬名山，早上起床才收拾东西，收拾完顺路在手机上下单了旅行保险，想着反正几分钟就买完，肯定能用。结果开车到山脚下，她停车的时候没留神，开门刮到了旁边的车，自己的车门也凹进去一块，人也因为慌慌张张开门撞到了框，胳膊蹭了一大块出血，需要缝针清创。

她翻出自己刚买的保险去申请理赔，一看条款才傻了眼，这款保险是下单后次日零点才生效，她上午买的，当天下午出事，根本还没到生效时间，最后所有的修车、治伤的钱都得自己掏，前后花了小一千，本来出来玩的好心情全没了。

这个缺点是很多旅行保险都有的设定，你要是接受不了买完不能立刻用，或者根本没耐心提前规划投保时间，那真的劝你别着急买。毕竟临时出发才想起投保，刚好赶上要等生效，出事了用不了，买了也等于白买，还白白浪费钱。

给你说个可操作的小办法，如果你是提前一天确定行程，那就当天晚上下单，第二天出发刚好生效，一点不耽误保障。如果你是说走就走的即兴出行，下单前一定要先翻到条款页，看看生效时间写的是啥，找支持即时生效的产品再买，别闭着眼睛下单瞎踩坑。如果你要去的地方需要提前好几天做攻略，那你就在做攻略的最后一步把保险买好，提前个三五天买也没问题，你还可以选生效起始日，直接把生效日定成你出发当天，这样就不会有空窗，也不用担心里程碑，刚好接上你的行程。

不同人群还有不同的调整方式，比如退休阿姨爷叔拼团去近郊一日游，一般都是头天晚上才确定集合时间，你就让组织的人头天晚上统一帮大家买好，第二天出发直接生效，不会出问题。像年轻人凑假期跨省长途游，行程都是提前一周定好车票酒店，那你定完酒店就顺手把保险买了，选出发当日生效，既不会忘，也不会有空档期。

赔付需按流程走

接受不了事事留凭证、按步骤提交材料，真的别买旅行保险。不少朋友出门玩就图个轻松自在，嫌麻烦不爱记流程、攒票据，真出事申请赔付的时候，就容易卡壳，自己还闹心。

我身边就碰到过真实例子，去年春天，我的同事张雯跟朋友去南方古镇玩，住民俗的时候不小心碰掉了老板摆在堂屋的装饰瓷瓶，自己当时赶紧掏钱赔了老板，想着回头找保险报就行，走的时候急着赶车，也没让老板写收款证明，连碎瓷瓶的照片都没拍，只随手拍了一张老板的收款二维码转账记录。

回去之后她找保险公司申请赔付，按照流程要求，必须提供第三方的损失证明、现场照片、赔偿凭证，张雯翻遍手机都凑不齐完整材料，只能再买高铁票回头找民俗老板补开证明，来回折腾了快一周，才把材料凑齐，赔付也比正常流程晚了十多天才到账。要是你接受不了出门玩还要处处留心留材料，那旅行保险确实不适合你。

我直接给你说可操作的步骤，不用记复杂的条条框框，第一出事第一时间报给保险公司，别拖，拖得时间久了，很多现场证据没了，还可能影响赔付审核；第二不管大小事，都把相关凭证留好，丢了行李要立马去当地派出所开报案证明，弄坏了他人财物要让对方写收条，自己受伤了，要保留好所有的门诊病历、缴费单据，拍好现场的照片视频，一样都别落。

不同情况对应不同材料，你只需要记住，凡是跟这次出事相关的纸质、电子材料，全都整理好别乱丢。提交之后如果保险公司需要补充材料，也按照要求及时给到，别嫌麻烦。如果你能接受这个流程，旅行保险就能给你实打实的保障，如果你就是不想出门还操心这些流程，那不如暂时不买，把精力都放在玩上，也省得买了之后心里不舒服。

图片来源：unsplash

保额要按需选择

不同出行需求的人，对旅行保险保额的要求完全不一样，别跟风乱买。很多人要么贪便宜买太低的保额，出事不够赔；要么听销售推荐买超高保额，平白多花冤枉钱，真的没必要。

咱们先说说学生党。学生党大多是攒了零花钱凑出来的旅行预算，多半是国内周边短途游，住平价青旅、背普通背包，带的行李也都是平价日用品。要是学生党咬咬牙买了超高保额的旅行保险，其实大部分保障都用不上，平白增加出行成本。我之前就见过一个大三的学生，假期约同学去周边城市爬名山，听直播间主播说保额越高越好，咬牙花了两倍价钱买了高保额，结果全程平平安安，多花的钱够多住一晚青旅了。学生党选旅行保险，选基础保额就够，只要覆盖意外医疗和基础行李丢失保障就行，不用选更高的，省下钱用来多吃两顿当地特色小吃不好吗。

再说说经常国内长途游或者跟团游的朋友。这类朋友出行时间长，走得远，有时候会带电脑、相机这类中等价位的随身设备，意外磕碰生病的概率也比短途游高一点，保额就选适配中等需求的就好。不用追求特别高的保额，但也不能只买最基础的。比如你带了几千块的微单出门，买的行李丢失保额只有几百块，真丢了根本不够补，选对应价位的保额，多花几块钱就能把保额提上去，刚好够覆盖你的随身物品成本，意外医疗也够支撑异地看门诊的费用，性价比刚刚好。

接下来是出门带了贵重物品，或者去偏远地区旅行的朋友。比如你带了几万块的摄影器材去偏远景区采风，或者去海拔比较高的地方旅行，身体出状况可能需要异地转运就医，这类情况就得选对应额度的高保额。我有个爱好摄影的朋友，去年带了全套设备去外地拍风光，住酒店的时候行李被偷，因为他提前根据器材总价选了对应的行李保额，最后申请赔付，刚好补上了他买新设备的缺口，没亏太多。要是他图便宜买了低保额，那损失就得自己全担着，好几万块钱可不是小数目。

最后提醒大家，买之前先理清楚自己出门带了什么东西、去什么地方、出行多久，再对着选保额。出门不带贵重设备、只玩两三天短途，就选基础保额，少花钱；出行时间长、带中等价位物品，选中等保额就合适；带贵重器材、去偏远地区，就选对应额度的高保额，别心疼那一点保费，真出事就能帮你兜底。别别人买啥你买啥，适合自己需求的才划算。

结语

说白了，旅行保险本来就是给出门添份安心的，要是这三点你接受不了，真的别急着下单。买之前花三五分钟翻一遍条款，对应自己这次出门的行程、出行方式选就行：玩普通景点选基础款，带高风险项目就加专项保障，提前算好生效时间，随身留好理赔需要的材料，这样买对的旅行保险，才能真的帮你解决出门遇上的麻烦事呀。

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