临沂普惠型商业医疗保险是什么

引言

你是不是刷到过临沂本地的普惠型医疗险消息，又挠头搞不清楚它到底是什么，能不能给自己用上？别着急，这篇文章就来给你说清楚问题的答案。

一. 保险概述

咱们先直接说干货，这就是临沂当地专为普通居民设计的普惠型商业医疗险，是衔接社保的补充医疗，和咱们平时买的普通商业医疗险不是一回事，定位就是给社保兜个额外的底。

你平时交完社保，去医院看病报销完，剩下自己掏的那部分钱，要是金额不小，这个保险就能帮你再报一部分，核心就是帮咱们减轻大病带来的经济负担，不会让你因为治病掏光积蓄。

它的门槛比普通商业医疗险低很多，不会卡着你的健康状况挑人，也不会因为你年纪大就多收很多钱，不管你是刚工作的年轻人，还是已经退休的大爷大妈，都能买，价格也不会差很多，这点真的很亲民。

它不是用来代替社保的，也不能代替你买的百万医疗险，社保是基础必须要有，这个就是在社保之后补一块缺口，如果你买不了普通商业医疗险，这个就是给你留的一个补充保障的路子，要是你已经买了百万医疗险，这个也能当额外补充，报完百万医疗险剩下的自费部分，说不定还能再报一点。

不同收入、不同身体状况的朋友，定位不一样，刚毕业没多少钱的年轻人，要是暂时买不起贵的商业医疗险，可以先买上这个，花不了多少钱就能有个基础补充；要是身体不太好，有一些小毛病，买不了普通商业医疗险，这个就是必选的补充保障；要是你已经有齐全的商业保险，预算也充足，也可以加一个，多一层保障总没坏处。

二. 保障范围

它可以报销医保报销之后，自己还要掏的住院合理医疗费用，不管是生病还是意外导致的住院花费，都能覆盖一部分。比如你住院花了十万，医保报销六万之后，剩下四万里面符合要求的部分，它就能按比例给你报，帮你减轻自付的压力。

它还能覆盖部分医保目录外的自费住院费用，很多进口耗材、自费特效药，医保不给报的部分，它也能按比例报销。这部分刚好戳中很多普通人的痛点，毕竟遇到一些需要用自费药的情况，单靠医保确实压力不小，它就能帮着分摊一部分开销。

部分特定病种的自费药品，它也能单独报销。比如一些需要长期用特效药的情况，每个月吃药就要花几千，它能按约定比例给你报这部分药钱，不用你全额承担。哪怕你已经用了医保报销，剩下符合要求的药费，依然可以申请报销，不会因为已经走了医保就不给报。

它的保障责任里，不会设置很多苛刻的就医医院限制，只要是临沂市范围内的二级及以上公立医院，符合要求的花费都能报，外地就医符合转诊要求的，也能按规则申请理赔，不会卡你的就医地点，大家看病不用纠结能不能符合报销要求。

要是你已经买了别的商业医疗险，它也能做补充报销，比如别的商业险报完之后，剩下的符合要求的花费，它还能接着报，相当于给你多添了一层保障。比如你买了百万医疗险，有一万的免赔额，这一万里面符合要求的部分，它就能帮你报掉，相当于帮你免掉了百万医疗险的免赔额开销，整体保障更实在。

图片来源：unsplash

三. 购买条件

只要你是临沂本地基本医保的参保人，不管职工医保还是居民医保，都能买，门槛比很多商业医疗险低很多。

不同年龄层的朋友都符合投保要求，刚出生满30天的小朋友买得了，七八十岁的退休长辈也买得了，不会因为年龄太大直接把你拒之门外，这点对年纪大的朋友特别友好。

对健康状况的要求很宽松，你哪怕已经得了常见病、慢性病，也都可以直接投保，不会因为身体有小毛病就不让你买。只有极少部分约定的既往症，不在赔付范围里，其他的都不影响，你投保的时候不需要特意做健康告知，填对基本信息就能买。

如果你是异地长期居住，但是正常缴纳临沂本地的基本医保，也符合购买条件，不用特意转回医保，直接按要求填写参保信息就能投保。如果你是新参保临沂基本医保，刚缴完保费还没拿到实体医保卡，只要参保信息能查到，也可以正常购买，不会卡你流程。

如果你已经买了其他商业医疗险，也不影响买这份，它可以作为基础保障的补充，不会和你现有的保险冲突。不同职业的朋友也都能买，不管你是办公室上班族、个体工商户，还是务农、退休在家，都符合购买要求，不会因为职业分类把你排除在外。给大家提个实用建议：如果你年纪超过50岁，或者身体有一些小毛病买不了其他商业医疗险，只要你交着临沂的基本医保，别错过这个，它的购买条件对你来说刚好合适。如果你是给爸妈买，只要爸妈交着临沂的基本医保，直接买就行，不用纠结年龄和身体问题，符合条件就能投保。

四. 注意事项

一定要看清楚保障的起算时间，别买完就以为马上能用，一般投保之后会有一段等待期，等待期内发生的相关费用是不赔的，你要是刚投保就去做检查发现问题申请理赔，大概率拿不到赔付，这点要记牢。

别因为它投保门槛低，就什么都不看直接下单，要核对清楚免责条款，比如一些既往症的约定，有的是约定投保前已经有的相关疾病不赔，有的是可以赔付部分项目，一定要看清楚自己当前的健康状况符不符合赔付要求，别稀里糊涂买了，真出事了才发现赔不了。

不同缴费方式对应不同的保障期限，你要是选一年一交的，记得每年都要留意投保开放期，别错过投保时间导致保障断档，断档之后再想投保，万一中间出了问题，是没法申请赔付的。建议你可以提前设置一个提醒，到投保时间及时续保，保障不会断。

买的时候要认准官方指定的投保渠道，别点陌生链接、别找非正规的中介购买，避免被骗取个人信息或者钱财。直接走官方公布的投保通道，安全有保障，后续申请理赔也不会出问题。

如果你已经有了百万医疗险，可以再买这份补充，但不用重复买多份同类型的产品，它的赔付是不能重复报销的，你买了多份，也只能按规定报一次，多花的钱完全没必要。要是你还没配置其他商业医疗险，这个可以作为基础补充；要是你已经有齐全的保障，根据自己剩余的保障需求买一份就够。

比如你是家里的主要劳动力，平时经常出差跑业务，之前体检有一些小问题买不了别的商业医疗险，那可以买这份，但是买完之后一定要把理赔申请需要的材料要求存好，真出事了按照要求提前准备材料，别因为缺材料耽误理赔进度。要是你是刚毕业的年轻人，手头预算不多，买完社保之后想加一份保障，买这份的时候就注意看清楚门诊和住院的报销比例，还有免赔额是多少，别超出自己的预算，也别买完之后才发现免赔额比你平时看病花费还高，根本用不上。

理赔的时候一定要走正规申请通道，按照要求提交真实的医疗材料，别伪造单据或者隐瞒病史，一旦查到不仅拿不到赔付，还会影响你后续投保其他保险，千万别做这种因小失大的事儿。

五. 案例分析

临沂的张阿姨今年52岁，平时有十多年的高血压，一直靠吃药控制，之前想给自己买份商业医疗险，因为基础病被好几款产品拒保了。后来她听说了临沂本地的普惠型商业医疗保险，抱着试试的心态投保，顺利通过了审核，一年只花了一百多块钱，对她这种退休工资不高的人来说完全没负担。

去年张阿姨因为冠心病住院，前后花了将近12万，社保报销之后，自己还要掏六万多。因为投保了这款普惠型医疗险，最后符合理赔条件的部分又报了三万多，自己实际只花了不到三万，一下子减轻了大半负担。张阿姨说，当初就是花小钱买个安心，没想到真出事的时候帮了这么大的忙，要是没买这笔钱对她来说还真是不小的压力。

再说说年轻的小李，小李今年28岁，在临沂一家私企做设计，平时身体没大毛病，单位已经给交了职工医保，他觉得自己年轻不需要额外买保险，结果去年体检查出了甲状腺结节，后来确诊需要手术治疗。手术加住院一共花了四万多，社保报销之后自己掏了一万八，他之前趁着推广期买了这款普惠型医疗险，最后又报了七千多，相当于自己只花了一万不到，相当于他半个月的工资，对刚工作没多少积蓄的小李来说，省下来的钱真的很实用。小李说，之前觉得一年几十上百块钱没用，真用到了才知道，多一层保障心里踏实多了。

还有一位65岁的王大爷，之前得了糖尿病，儿女想给他买商业医疗险，因为年龄和健康问题都买不了，后来儿女给王大爷买了这款普惠型医疗险，一年也就一百多块钱，儿女俩人平摊下来没多少钱。去年王大爷因为糖尿病并发症住院，社保报完之后还剩八万多自费部分，这款保险报了四万多，相当于帮王家省了不少钱，儿女也不用因为医药费犯难。

从这几个例子就能看出来，这款保险适合的人群很明确：像张阿姨王大爷这种有基础病、买不了其他商业医疗险的，直接买就对，花不了多少钱就能给自己添保障；像小李这种已经有社保，暂时买不起高端商业医疗险的年轻人，或者预算不多不想在保险上花太多钱的，也可以买一份补充保障；已经买了其他商业医疗险的人，也可以买一份补充社保外的费用缺口，不会有什么损失。

结语

总结一下哈，临沂普惠型商业医疗保险就是专为临沂市民打造的普惠性质商业医疗险，门槛宽松，价格不高，不管你是身体有小毛病还是年龄大了买不了别的医疗险，都能试试买它。预算有限、年龄偏高、健康状况不够好的朋友，可以把它作为社保的补充，补上医保报完剩下的缺口；已经买了百万医疗险的朋友，也可以搭配它解决一些特殊费用支出。你可以根据自己的实际情况选，要是符合咱们刚才说的情况，入手一份还是挺实用的。

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