75岁的老人适合买什么团意险

引言

您家里有没有75岁的长辈想找合适的团意险？是不是翻了好多投保说明都没理清楚头绪？别着急，今天咱们就好好聊聊这个问题，给您说清楚怎么选才合适。

一. 优先选宽松投保款

咱们75岁的老人买团意险，最先要卡的就是投保门槛，就挑健康要求宽松的款，别自己往严格告知的坑里撞。

75岁身体多多少少有点小毛病，比如常见的高血压、糖尿病、冠心病，好多普通团意险一看这些异常直接拒保，咱们不用在这种产品上浪费时间，就找只问重大疾病病史的宽松款就行。这种款一般只把已经确诊的恶性肿瘤之类的重疾排除在外，像高血压、糖尿病这种老年常见病，只要控制得稳定，都能正常投保。

我给你说个实打实的例子，住在老家属院的张阿姨今年刚好75，得原发性高血压快二十年了，平时一直规律吃药，血压控制得还行，之前她跟着小区老姐妹一块想团投保，那款要求告知所有慢性病史，张阿姨填了高血压直接被承保公司拒了，张阿姨那阵子还挺郁闷，说自己身体好好的出门遛弯买菜都没问题，怎么就买不上意外险了。

后来社区组织老年文体活动，统一给报名的老人投保团意险，这款的健康告知就只问有没有确诊恶性肿瘤或者其他严重重疾，没要求填报高血压、糖尿病这些慢性病，张阿姨顺利通过投保，没花多少保费就拿到了保障。结果投保才三个月，张阿姨早上出门倒垃圾，踩了单元门口的积水滑了一跤，摔得脚踝骨裂，直接住院打了石膏，前后花了小八千的住院和门诊费用。

出院之后张阿姨找承保公司申请理赔，没因为高血压的既往症挑毛病，没几天就把符合合同约定的费用打过来了，张阿姨后来跟小区的老伙计们说，幸好选了这个投保宽松的团意险，不然这次的钱都得自己全掏。

咱们选的时候也注意，别为了能投保隐瞒已经有的重疾，如果只问重疾，咱们就如实说，小毛病不用主动填，也别抱着侥幸心理隐瞒重疾，不然真出事了理赔会出问题，选对宽松款，咱们正常健康告知就能顺利投保。

二. 侧重日常意外保障

就选包含日常意外门诊、意外住院医疗责任的团意险，别光盯着大意外赔付，老人家出门买个菜、在家挪个花盆都可能出小意外，这些小磕碰小摔伤才是最高发的风险。

我给你说个真实的事儿，家住老小区的陈爷爷今年75岁，平时就爱下楼遛弯、在小区菜摊挑新鲜菜，他之前跟老伙伴们一起参了个团意险，当初选的时候，就特意选了带意外门诊责任的款。上个月他下楼踩在青苔滑了一跤，额头磕在小区健身器材的边角上，磕出了一道两厘米长的口子，当时就出了不少血，一起遛弯的老伙伴赶紧给他家人打电话送了社区医院。

到医院之后，医生给清创、缝合，还开了消肿消炎的药，前前后后算下来，门诊一共花了九百多块。陈爷爷回家之后，给当初帮着办团意险的社区工作人员打了个电话，人家上门帮着整理了资料提交上去，不到一周，报销的钱就打到了陈爷爷的银行卡里，算下来除去免赔的部分，几乎都报完了，陈爷爷自己没掏多少钱。

要是选了那种只保身故伤残的团意险，这种门诊花钱的情况就一分都报不了，相当于白买了，对咱们75岁的老人来说真的没用。毕竟这个年纪，遭遇大意外的概率其实比小磕碰低，真出了严重意外，有门诊住院的报销兜底，才能帮子女减轻不少负担。

如果老人平时还喜欢出门跟老伙伴一起爬山、逛公园，或者帮子女接送小孩儿，那就更得把日常意外保障做足。还得注意看看条款里有没有包含滑倒摔伤这类常见意外，别选那种把很多常见意外都排除在外的款。另外，要是老人有长期吃的常用药，只要不是意外导致的费用没法报，但意外治疗开的药，选对了团意险都是可以按比例报销的，选的时候多看看这部分的要求就行。

三. 按需匹配保额价格

如果是咱们老人自己掏钱买团意险，经济不算宽裕，只想要个基础保障兜个底，那就选保额适中、年缴费不高的类型就够用。就说75岁的刘大爷吧，每个月养老金也就几千块，平时吃药还得花不少钱，就不想在买保险上花太多。他跟着小区老年合唱团建的团买团意险的时候，特意选了年交几百块的基础款，意外身故伤残保额不算特别高，但意外医疗有基础额度，平时摔了碰了看门诊住个普通病房，基本都能覆盖常用的花销，没给本来不宽松的日常开支添负担，自己也能睡踏实。

如果是子女掏钱给老人买，家庭整体经济条件普通，那也可以选这个基础档位。毕竟现在很多家庭都背着房贷车贷，孩子上学也得花钱，没必要硬撑着买高保额高缴费的，有基础保障就够，符合自己家的经济节奏才是最合适的。

要是家庭条件比较好，老人本身也有不少积蓄，或者子女愿意给老人做更好的保障配置，那就可以选意外医疗额度更高的类型。75岁的陈阿姨就是这样，她女儿做生意收入稳定，给妈妈选团意险的时候，特意挑了意外医疗额度更高的款，年交费用比基础款高个千八百块，但能覆盖更多的医疗花销。去年陈阿姨出门遛弯被自行车剐蹭摔倒，髋关节骨裂做了手术，住了半个多月的院，还用到了进口的固定材料，前前后后算下来，符合报销要求的花费有四万多，走团意险报销下来，自己只花了不到几千块，没动陈阿姨的养老积蓄，也没给子女添额外的经济压力。

要是老人平时经常参加社区组织的户外活动，比如天天跟着去近郊爬山、去公园打门球，出门活动的频率高，意外风险比天天在家待着的老人高一点，也可以适当调高意外医疗的额度，选缴费稍高一点、保额更高的档位，活动的时候也更放心。就说75岁的赵叔叔，他是社区户外徒步队的队员，每周都要跟着队伍出门走个十公里，他儿子就给他选了比基础款保额更高的团意险，就算真的出门出点小意外，也能有更充足的保障兜底，不用怕钱不够用。

还有一点要记得，咱们买的时候别盲目追求高保额，不是保额越高就越好，得跟着自己家的口袋来。要是明明没那个经济能力，硬买高保额的，每年缴费都心疼，反而失去了买保险兜底的意义，适合自己经济条件的，才是最好的选择。

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四. 认准正规购买渠道

我先给大家说第一个靠谱渠道，就是社区、街道办牵头组织的老年团体组织统一投保。很多社区为了方便辖区里的老年朋友，会和正规保险公司合作，统一组织符合年龄要求的老人团购团意险，这个渠道大家可以放心，对接的都是保险公司正规的团队，而且牵头方是咱们身边的社区机构，出了问题找社区就能帮着协调，不会出找不到人的情况。

就拿家住北京石景山的陈大爷来说，陈大爷今年刚好75岁，之前听小区门口发小广告的人说，有一款团意险价格特别便宜，保障还全，就动了心，背着子女交了几百块钱保费。结果去年夏天陈大爷下楼遛弯，被路边乱停的自行车绊倒摔了骨裂，住院花了小两万，想着找之前卖保险的人理赔，翻手机才发现对方早就把自己拉黑了，当时留的办公地址也是假的，折腾了小半个月，一分钱赔偿都没拿到。后来社区组织统一投保团意险，陈大爷抱着试试的心态报了名，今年开春的时候，陈大爷在社区菜市场买菜踩滑摔了手腕，给社区专管这件事的干事打了个电话，对方当天就帮着提交了理赔材料，不到一周赔偿就到账了。

第二个靠谱渠道，就是保险公司的官方线下网点。75岁老人买团意险，很多人不会用复杂的线上操作，直接去家附近的保险公司线下网点就行，网点里有专门的业务员面对面给你讲条款，讲清楚投保要求、保障范围、理赔要求，有啥不懂的当场就能问清楚，交钱也是直接交给保险公司，所有流程都留好纸质凭证，不会出猫腻。如果怕自己记不住，带上家里的子女一起去，大家一起把条款捋明白，签字交钱都明明白白，后续要理赔，直接来这个网点找工作人员就行，有固定的办公地点，不用怕找不到人。

第三个靠谱渠道，就是保险公司的官方线上平台，比如官方APP、官方公众号这些。如果家里老人会用智能手机，或者子女帮着操作，直接在官方平台找符合年龄要求的团意险产品就行，这里卖的都是保险公司正规承保的产品，投保成功之后会有正规的电子保单，也可以申请邮寄纸质保单，后续理赔也可以直接在线上申请，操作也不难，跟着提示走就行，就算线上操作出问题，也可以打官方客服电话咨询，客服都会一步步教你。千万不要随便点朋友圈里不知名的链接，也不要在乱七八糟的小平台买，很多非正规平台的产品都是套壳的，收了保费根本就没有真的投保，真出了事根本赔不了。

最后还要提醒大家一句，不管选哪个渠道，交钱之后一定要拿到正规的投保凭证，要认准承保公司的公章或者官方电子章，不要交现金给个人，如果有人说让你把保费转到私人账户，那绝对是不靠谱的，一定要拒绝。哪怕对方说给你优惠多少，私人转账都不能信，保费一定要交到正规机构的对公账户或者官方平台，这样咱们的权益才能有保障，真出了意外才能顺顺利利拿到赔偿。

结语

总的来说，75岁老人买团意险，跟着这几个方向选就不会错：先挑健康要求宽松、能顺利投进去的，再挑包含咱们老人常遇到的日常意外门诊、住院保障的，再结合自家经济情况选合适的保额和价格，最后一定要认准正规渠道购买，这样要是真遇到意外，理赔也省心又顺畅。

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