适合80岁的旅行险 百万旅行险购买教程

引言

家里有八十岁的长辈想要出门旅行，想给老人配一份合适的旅行保障，却不知道哪里能买到符合要求的产品？不知道选百万旅行险的时候该怎么挑才不出错？别着急，今天我们就一起来聊聊这个话题，帮你理清思路。

一. 投保门槛先摸清楚

先看年龄要求，市面上不少旅行险最高承保年龄不到80岁，买之前一定要先核对产品的年龄限制，别白白花时间对比半天，最后发现不符合要求白跑一趟。我身边就有朋友吃过这个亏，他帮80岁的姥爷选旅行险，翻了好几个产品，研究了一下午保障责任，填信息的时候才发现人家最高只保到79岁，白白浪费了大半天时间，所以第一步先查年龄，准没错。

再看健康告知，80岁长辈大多有一些老年常见病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，别乱瞎买，也别隐瞒病史，一定要找健康告知宽松的产品。就拿我邻居张阿姨家的事儿说，张阿姨80岁的父亲有二十多年的高血压，但是平时一直吃药控制，血压都很稳定，没有出过其他并发症，一开始张阿姨没注意健康告知，随便选了一款，投保的时候填了高血压，直接被拒保了。后来换了一款，健康告知只问有没有确诊过恶性肿瘤、脑梗这类严重疾病，没问高血压糖尿病这种控制稳定的常见病，顺利就投保了。所以买的时候，先翻健康告知，一条条对着长辈的身体情况看，只要没问到的问题，不用主动说，问到的问题，符合情况就如实填就行。

如果长辈刚出院不久，或者最近身体不舒服正在调理，一定要看清楚投保要求里关于身体状况的约定，有的产品要求被保险人能正常出行、生活自理才可以投保，如果长辈已经行动不便需要全程专人照顾，很多产品是没法承保的，这个一定要提前确认。比如我远房亲戚家的80岁爷爷，去年摔了腿刚做完手术，恢复之后能拄拐慢慢走，子女想带他去周边城市的农家乐转转，选产品的时候，特意找了允许肢体轻度活动不便投保的产品，顺利投上了，如果没注意这点，买了不符合要求的，真出事儿理赔会很麻烦。

还要看出行范围，你要是带长辈在国内游，就选对应境内出行的产品，要是去港澳台，就得找包含对应地区保障的产品，别买错了出行范围，很多产品对出行区域有要求，超出范围买了也不赔。比如之前有子女带80岁母亲去珠海玩，买的时候没注意，误买了只保出境游的产品，后来长辈在珠海摔了，申请理赔才发现不对，没法赔，这点一定要盯紧。

最后还要留意生效时间，很多人都是提前一天买，其实有的产品投保之后第二天才生效，要是你当天出发当天买，可能保障还没生效，真出问题得不到赔付，一般提前个两三天买最合适，算好出行的时间，别卡在生效节点上。

二. 核心保障得盯紧

第一，优先盯紧意外医疗责任，这是长辈出游用得最多的保障内容。80岁长辈腿脚不如年轻人灵便，出门逛景点、走山路甚至上下旅游大巴，都容易磕碰滑倒，这也是出行最常见的风险。选的时候要注意，尽量挑覆盖医保外用药的产品，不要只选只报医保内费用的。比如咱们之前说的80岁李奶奶案例，李奶奶跟社区团去周边古镇玩，下雨天石板路滑摔了一跤，导致桡骨骨折，当地医院建议用进口骨钉固定，这部分费用不走医保，要是买的旅行险只报医保内费用，这几千块就得自己掏。幸好李奶奶孙女买的时候特意挑了覆盖医保外用药的产品，最后这部分费用也按比例报销了，没给家里添额外负担。另外还要注意意外医疗的免赔额，尽量选免赔额低或者零免赔的，理赔的时候能多报一点是一点。

第二，一定要包含紧急医疗转运责任，这个对高龄长辈来说太重要了。很多长辈出游会去离家几百上千公里的地方，万一突发身体不适或者出了意外，当地小医院处理不了，需要转去大医院，或者想要转回老家的医院治疗，这笔转运费可不便宜，动辄上万，普通家庭一下子拿出来也有点压力。如果旅行险包含这个责任，只要符合条款约定，保险公司会安排转运还承担相关费用，不用自己提前垫钱找车。81岁的王爷爷去年跟老伴去海边玩，突发心绞痛，当地卫生院条件有限，只能做基础处理，保险公司接到报案后直接安排了符合资质的救护车转去市区三甲医院，转运的几千块费用直接由保险公司对接结算，王爷爷的孩子不用专门跑过去交钱，只需要专心照顾老人就行。

第三，看清楚是否包含行程相关的实用保障。比如长辈跟团出游，有时候因为身体临时不舒服，没法按原定时间出行，能不能报销已经交的团费或者机票酒店费用？这个要提前看条款。还有行李丢失、行程延误这类小风险，虽然钱不多，但有保障的话能省不少糟心事儿。比如80岁的张奶奶跟女儿去外地看老同学，出发前一天张奶奶突然有点感冒发烧，没法走了，提前交的两千块团费旅行社不给退，因为张奶奶买的旅行险包含因为突发疾病取消行程的责任，最后这两千块团费按条款给报销了，没白花冤枉钱。

第四，要避开一些隐形的坑，别光看保额数字，要看清楚免责条款。很多产品会写清楚，高风险运动比如攀岩、潜水、蹦极这类是不赔的，80岁长辈一般也不会玩这些，但要注意，很多景区里的玻璃栈道、漂流这类项目，有些产品也会归为高风险，要是长辈想玩，得提前看条款里能不能保。还有，要是长辈本身有慢性病，要确认条款里，是不是除外原有病症突发的情况？有些产品会保原有疾病的突发紧急救治，有些不会，这个一定要看明白。比如有的80岁老人有冠心病，出游的时候突然发病需要救治，如果产品不保原有疾病，这笔钱就报不了，要是保的话就能按约定报销，这点一定要提前确认。

第五，根据出行的距离调整保障侧重。如果就是本市周边一日游、两日游，重点盯紧意外医疗和紧急救援就够了；如果是长途出游，半个月甚至一个月的国内游，除了前面说的几项，加上行程取消、行李损失这类保障，会更稳妥，花不了多少钱，但能把该覆盖的风险都覆盖到。

三. 价格档位按需挑选

日常预算偏紧的工薪家庭，直接选低档位价格的产品就行，不用硬撑着买高价格的。咱们给80岁长辈买旅行险，核心就是要用到的保障不缺，没必要为了一些用不上的附加责任多花钱。低档位价格的产品，大多一天几块钱到十块钱不等，一趟三四天的短途旅行下来，保费才二三十块，性价比很高。

就拿去年的例子来说，北京的小周，夫妻俩每个月要还房贷，孩子刚上高中，开销一直比较紧。80岁的母亲想去邻市的古镇找老姐妹玩，路程也就两个小时高铁，玩三天。小周翻了好多产品，最后选了低价格档位的基础款，总共才花28块钱，覆盖了意外医疗、紧急送医这些核心保障，完全够用，也没给日常开支添负担。后来母亲在古镇石阶上滑了一下，蹭破了膝盖缝了四针，花了一千二百多，最后按约定报了九百多，挺实在的。

要是咱们预算稍微宽松一点，想给长辈多添点保障，可以选中档位价格的产品。中档位价格的产品，一般一趟短途旅行下来保费五六十块，平均下来一天也就十几块，比低档位多了一些实用的附加责任，比如行李丢失补偿、行程变更退费，这些都是出游经常能用到的。

广州的陈阿姨今年80岁，女儿小康周末带她去周边温泉酒店住两天，小康预算比小周宽松点，就选了中档位的产品，花了56块钱。结果出发前一天陈阿姨有点着凉咳嗽，没法出门，要退酒店，酒店扣了一半房费，刚好产品里有行程变更退费责任，最后扣的那八百多房费，按约定报了六百多，相当于多花的几十块保费，帮自己省了不少钱，特别划算。

预算比较充足，想让长辈出游享受更好服务的，可以选高档位价格的产品。高档位价格的产品，一趟一周的长途旅行，保费也就两三百块，除了基础的意外保障，还能有异地就医陪护安排、专车接送就医这类增值服务，适合长辈出远门的时候买。比如浙江的老郑，今年80岁，儿子带他去西北玩半个月，担心老爷子路上身体出问题没人照应，就选了高档位的产品，花了280块，里面有24小时在线医疗咨询，还有专人协助安排就医，后来老爷子路上有点水土不服拉肚子，一个电话就有人帮忙联系了就近的医院，全程不用自己跑，家人都省心，这钱花得就值。

选价格档位的时候，一定要结合出游的距离和时间来调，不要盲目选贵的。短途周边游，选低档位就够；中长途跨省游，可以选中档位；去偏远一点、就医不方便的地方，或者行程时间长，就选高档位。不管选哪个档位，都要先确认核心保障够，再看价格合不合适，别花冤枉钱，也别让保障缺漏。

图片来源：unsplash

四. 靠谱购买渠道推荐

第一个靠谱渠道就是保险公司官方渠道，包括保险公司线下门店和官方网站、官方公众号。如果你平时习惯线上操作，打开保险公司的官方公众号或者官网，直接搜索适合高龄的旅行险，按照提示填写长辈的身份信息，核对保障内容和健康告知，就能完成投保，整个过程十分钟就能搞定。如果你家附近就有保险公司的线下门店，直接带好长辈的身份证过去找工作人员，现场可以一条一条问清楚保障内容、免责条款，工作人员会帮你核对健康告知符不符合要求，还能帮你处理投保流程，适合不太会用手机操作的朋友。上个月就有家住老小区的刘阿姨，为了给80岁的母亲报云南跟团游买旅行险，怕自己在手机上看错条款，直接去了家门口的保险公司线下门店，工作人员帮她核对了母亲的糖尿病史符合投保要求，选对了覆盖紧急医疗救援的方案，当场就出了保单，刘阿姨说比自己在家瞎琢磨放心多了。

第二个靠谱渠道是持正规资质的第三方保险销售平台，这些平台一般会整合多家保险公司的产品，你不用一个个跑去不同保险公司找，直接在平台里筛选“支持80岁投保”“百万医疗旅行保障”，就能看到符合要求的多款产品放在一起对比，省得你自己到处找产品对比信息。不过要注意，选第三方平台的时候，一定要先查对方有没有银保监会颁发的正规销售资质，别点那些乱七八糟的弹窗链接，认准大家平时听得多、口碑稳的正规平台就行。之前有做互联网工作的小陈，就说他在正规第三方平台给爷爷挑80岁的旅行险，直接筛选年龄和保额，半小时就对比出来三款符合要求的，挑了性价比最合适的那款投了保，比一个个跑官网省时间多了。

第三个靠谱渠道就是你报旅行团的时候，找旅行社合作的正规渠道投保。很多旅行社安排长者游的时候，都会合作正规保险公司，推出适合高龄游客的旅行险，你可以直接跟着旅行社安排投保，不过这里要提醒你，别只听旅行社说“已经包含保险”就不管了，一定要自己核对保单信息，看看投保年龄是不是涵盖80岁，保障额度够不够，有没有包含你需要的紧急救援和意外医疗责任。去年秋天有个阿姨报了周边的红叶观赏长者团，旅行社说包含了基础保险，她仔细一看，基础保险只保到75岁，80岁的父亲不在保障范围内，后来她通过旅行社对接的正规保险公司渠道，单独加投了适合80岁的百万旅行险，顺利跟着团出行，后来老爷子爬山崴了脚，医疗费也顺利报销了。

最后要给大家提个醒，不管选哪个渠道，都别买那种私人转介绍的不知名产品，更别点陌生短信、微信群里的陌生投保链接，这些渠道很容易碰到无效保单，真出事了找不到地方理赔。不管在哪投保，出单之后一定要保存好电子保单或者纸质保单，把保单信息存在手机里，出门旅行的时候也带好相关信息，万一真出事，可以快速申请理赔。

结语

总的来说，给80岁长辈买百万旅行险，不用盲目追求复杂责任，抓住宽松健康告知、配齐意外医疗和紧急救援，再根据自身预算选对应档位，通过正规渠道下单就好，这样既能让长辈玩得安心，自己也不用担惊受怕，轻松配齐出游保障。

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