旅行险适合什么人买呢 旅行险怎么买

引言

出门旅行前，你是不是也在纠结，到底要不要买旅行险？到底哪些人该买，又该怎么买呢？别发愁，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 这些人群必入旅行险

经常需要出差跑业务、跑项目的职场人，别漏了买旅行险。我身边有个做销售的朋友，每个月至少要坐三四趟高铁或者飞机跑客户，上个月赶早班机的时候，在去机场的出租车上碰了小剐蹭，他胳膊蹭破一大块，就近去医院清创缝针花了小一千，因为提前买了旅行险，这部分医药费很快就报下来了，没给自己添额外的开支。你想啊，出差本身就累，路上万一出点小状况，还要自己掏冤枉钱，太不划算，所以经常出门跑公务的朋友，一定要备上。

喜欢玩户外项目、往山野郊野跑的探索爱好者，必须安排上旅行险。之前认识一个周末总约着朋友徒步的驴友，他每次出门前都会买旅行险，上个月走野路的时候，不小心踩滑崴了脚，扭到了韧带，不仅要拍片子做固定，后续还做了快半个月的康复理疗，前前后后花了几千块，因为买的旅行险涵盖这类户外出行的意外医疗，大部分费用都报了，他自己只掏了很少一部分。如果不买的话，这笔开支全得自己扛，所以只要你出门不是只在景区平路走，爱爬野山、走穿越线，一定要买。

带着老人孩子出门游玩的家长或者子女，一定要买旅行险。我邻居张姐上个月带着自己刚上幼儿园的儿子和七十多的老母亲去邻市的水上乐园玩，孩子在造浪池旁边跑的时候，没站稳磕在台阶上，磕破了额头，去医院缝了五针，老人也在推孩子的时候闪了腰，贴了药做了理疗，两个人加起来花了快两千，张姐出发前顺手买了旅行险，这些花费都按条款报了。老人孩子本身行动就不如年轻人灵活，出门磕碰、突发小不舒服的概率比普通人高，买一份旅行险，多一份保障，真遇到事也不用慌。

年龄比较大，自己跟团或者结伴出游的长辈，也很适合买旅行险。之前我妈的朋友跟老姐妹一起去爬山，下山的时候脚滑摔了，造成骨裂，需要住院静养，子女赶过去照顾，不仅要掏住院费，还耽误了工作，这位阿姨出发前孙女给她买了旅行险，不仅报销了大部分住院医疗费用，还补贴了一部分子女陪护的相关费用，减轻了不少负担。长辈出门，本身身体素质比年轻人弱，意外风险更高，子女帮忙买一份，花不了多少钱，却能省不少心。

打算去偏远地区、交通医疗不算方便的地方旅行的朋友，也建议你买一份旅行险。之前有个朋友去西部的景点玩，开车路过盘山公路的时候爆胎，车子撞到了路边护栏，人虽然没大事，但车子需要拖去维修，人也需要转车去目的地，旅行险里涵盖了交通意外和行程延误相关的保障，拖车费和转车的部分费用都报了，帮他省了不少钱。去偏远地方玩，一旦出点状况，需要额外花的钱会比在大城市多，买份旅行险能帮你分担这些意外开支。

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二. 按需挑款不踩坑

如果只是周末和朋友去城市周边爬个小山、逛个古镇，这种两三天的短途出行，挑带基础意外医疗保障的款式就行，价格也不贵。去年我同事小许约着去郊区摘草莓，过马路的时候被电动车蹭到小腿，缝了四针花了一千多，她出发前随手买了基础款旅行险，最后除去免赔额，剩下的医疗费基本都报了，一顿奶茶钱换来了踏实，完全不亏。

要是你计划跨省长途游，十天半个月跑三四个城市，除了基础的意外医疗，一定要加上行李丢失、行程变动、航班延误这些保障。去年夏天我表哥一家三口自驾游去西北，开去酒店的路上放在后备箱的行李箱被小偷拉开，丢了装着一家三口换洗衣物和单反相机的背包，他买的旅行险包含行李物品丢失保障，报警之后拿着警方开具的证明找保险公司，很快就拿到了对应额度的补偿，不然这一趟本来好好的心情，全得被这事搅坏。

如果你出门就是奔着户外项目去的，比如爬野山、溯溪、潜水、滑雪这类，一定要挑明确涵盖高风险运动的款式。很多普通旅行险会把这类项目放进免责条款里，真出了事赔不了。之前我认识一个户外领队阿凯，带队员去浙西溯溪，一个队员没站稳摔下来磕断了半颗门牙，队员出发前特意买了含高风险运动的旅行险，最后补牙的费用都顺利报了。要是当初贪便宜买了普通款，这笔钱就得自己掏，少说大几千出去了。

如果你是跟团出行，也别直接就买旅行社统一安排的产品，可以先看看旅行社给的保障内容够不够，要是旅行社只给了最低额度的意外保障，你自己可以再加购一份符合你需求的。比如带老人跟团去黄山玩，旅行社只给了十万额度的身故伤残保障，意外医疗额度只有几千，你自己加购一份把意外医疗额度提上去，再加上紧急救援服务，老人万一摔了碰了，都能有更充足的保障。

买的时候一定要看清楚额度，意外医疗不用追求虚高的保额，但也要够覆盖出门可能遇到的情况，一般选一两万额度就够应对日常磕碰，要是去偏远地区玩，可以选带紧急医疗转运的保障，真遇到需要转院的情况，能省不少事。另外也要留意免责条款，看看有没有把你计划参与的项目排除在外，别等出险了才发现自己买错了。

三. 手把手教你买对险

第一个渠道是正规线上保险平台，操作简单，几分钟就能搞定。你打开平台，找到对应分类，输入出发日期和返回日期，系统会自动匹配符合行程时长的产品，你只要根据自己的出行需求筛选就行。比如你要飞外地赶项目，就直接勾选包含航班延误、行程取消的选项；你要去户外爬山，就勾选包含高风险运动的选项，系统会直接给你筛出符合要求的产品，不用你一个一个翻。上周打算去爬泰山的陈哥，就是在正规线上平台买的，他一开始选错了，选了不含高风险户外项目的基础款，付款前核对条款的时候发现不对，直接在平台上换了对应的款式，整个过程不到十分钟，出门前就搞定了所有手续，方便得很。

第二个渠道是找保险公司线下网点购买，适合不太会操作手机的长辈，或者想面对面问清楚所有问题的朋友。你直接找家附近开门营业的正规网点，进去跟工作人员说清楚你的出行计划：去什么地方、去几天、要不要参与特殊项目、一共几个人出行，工作人员会直接给你推荐合适的选项，你有什么不懂的当场就能问，比如“我有旧毛病，出门万一旧毛病急性发作能报吗”“我带了单反相机，摔坏了能赔吗”，工作人员会当场给你翻条款讲清楚，没问题再付款拿凭证，心里踏实。之前六十多岁的刘叔跟老伙计去桂林玩，不会操作线上投保，直接去家附近的网点买，工作人员给他讲清楚了医疗保障的报销范围，还提醒他带好保险凭证，后来刘叔在景区台阶滑了一下扭了腰，现场就能联系上对接的人员，按流程申请理赔很顺畅。

第三个渠道是通过出行购票平台附带购买，很多人买火车票、机票、景区门票的时候，页面都会弹出附加旅行险的选项，这种适合怕麻烦，不想单独找产品的朋友。不过这里要提醒你，别随手就勾选下单，先看清楚这个附带的旅行险保障范围是什么，保障时长对不对。比如你买了去广州的机票，行程一共五天，这个附带的旅行险是不是只保你坐飞机的当天，还是保你整个出行行程，这点一定要看清楚。之前小吴买高铁票去周边玩，随手勾了一块钱的附加险，后来才发现这个险只保高铁行程途中的意外，他在景区游玩的时候摔了，不在保障范围内，没法申请理赔，白花了这笔钱。所以哪怕是随手勾选，也要花一分钟看一眼保障说明，符合需求再买。

不管选哪个渠道，付款前一定要核对三个关键信息：第一核对出行日期，保障生效时间要覆盖你从出门到回家的整段时间，别保障生效比你出发晚，或者失效比你回家早，那样出了问题不赔。第二核对被保人信息，身份证号和姓名别写错，错一个数字理赔的时候都容易出麻烦。第三一定要翻一遍免责条款，看看哪些情况是不赔的，比如很多普通款不赔高风险运动，如果你要去玩漂流滑雪，就别买这种，一定要选包含对应项目的产品。

缴费都是一次性缴清，没有分期缴费的说法，买完之后把电子凭证存到手机相册里，或者打印一份带在身上就行。要是帮家人买，也一样核对清楚每个人的信息，别漏了保障项目。按照这个步骤走，不会买错，也不会踩不必要的坑。

四. 理赔要点提前记牢

出险后第一时间报案，别拖着。很多旅行险都有报案时间要求，要是超过时间没说清楚情况，可能会影响理赔进度。之前有个小伙子跟朋友去自驾游，开车的时候蹭到路边护栏，自己觉得问题不大，想着玩完回来再找保险公司，结果过了三天才报案，保险公司需要核对现场痕迹的时候，现场早就被清理了，折腾了快半个月才走完理赔流程，比及时报案的人多费了好多精力。

所有相关票据和凭证都要留存好，别随手丢。不管是医院的诊断书、收费票据，还是行李丢失的机场登记证明、航班延误的航空公司通知，每一样都要收好。之前有个阿姨出门旅游摔了腿，在当地医院处理完之后，把缴费的小票随手塞在背包侧袋，结果玩的时候掏东西给蹭掉了，最后只能回医院补开证明，来回折腾了好几天才把材料交齐，耽误了理赔。要是电子凭证就存好云端备份，纸质凭证就找个密封袋统一放，找的时候也方便。

一定要看清免责条款里不赔的情况，别稀里糊涂买了之后才发现不符合理赔要求。比如有些基础款旅行险不保障高风险运动，你要是没注意，跑去玩攀岩出了问题，肯定没法理赔。之前有个大学生朋友，跟同学去爬野山，买的是普通城市周边游的旅行险，攀岩的时候脚滑摔了，找保险公司理赔才知道，这款产品不包含非正规景区的攀岩项目保障，最后只能自己承担医药费。

按照要求提交完整材料，别缺东少西白跑一趟。不同的出险情况需要的材料不一样，要是意外医疗，就得准备好诊断书、医疗费用清单、意外事故说明；要是航班延误，就得准备好航班延误证明、机票行程单；要是行李丢失，就得准备好财物损失清单、报警或者挂失证明。提交之前对着保险公司说的要求核对一遍，缺啥提前补，能帮你省好多等待的时间。

如果是跟团出行，可以先联系旅行社的对接人员，他们会协助你走理赔流程，不用自己瞎忙活。要是自己买的散客旅行险，直接联系投保平台或者保险公司的官方客服，按照客服的指引一步步操作就行，别相信陌生人说能帮你快速理赔拿到更多钱，避免上当受骗。

结语

总结下来，只要你出门旅行，不管目的地远近，只要你有不确定的出行顾虑，都可以考虑买一份合适的旅行险，尤其咱们前面说的经常出差的职场人、户外爱好者、带娃家长、年长出游的朋友，更建议安排上。买的时候先想清楚自己这次出行要干啥、需要哪些保障，照着需求挑，别盲目买多余的保障，选正规渠道购买，仔细核对清楚保障范围和免责内容就可以，一份合适的旅行险能帮你安安心心享受旅途，不用过分担心突发状况。

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