儿童学平险保险有哪些 儿童学平险几天报销

引言

家有学龄娃的宝爸宝妈们，是不是都听过学平险，但搞不清它到底有啥内容，想理赔的时候又不知道多久能拿到钱？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 学平险保哪些事儿？

第一个保障大多涵盖意外身故和伤残，孩子天性好动，不管是在学校追跑打闹摔倒，还是上下学路上遇到小磕碰，都能覆盖对应的责任。比如邻居家上三年级的浩浩，课间和同学玩捉迷藏，从楼梯台阶踩空滚下来，磕到额头缝了五针，还伤到左手轻微骨裂，对应的伤残责任就能按约定给赔付，帮家长分担一部分陪护和康复的开支。

第二个保障是意外门诊医疗，这也是家长用得最多的一项责任。孩子平时跑跳摔破皮、擦伤去校医室处理，或者去门诊消毒、打破伤风、拍片子，这些花费都能按比例报销。像浩浩这次缝针加打破伤风，一共花了八百多，医保报完之后，剩下符合规则的部分，学平险就能再报八成，自己只花了不到一百块，省下的钱够给孩子买两箱牛奶补身子。

第三个保障是住院医疗，不管是意外导致的住院，还是常见病比如肺炎、支气管炎、阑尾炎手术需要住院，都能报。去年同事家五岁的小宝得急性阑尾炎住院，手术加住院一共花了六千多，医保报完剩下两千八，学平险报了两千出头，自己只掏了几百块，大大减轻了家里的开支压力。

第四个保障，不少学平险还会附加住院津贴，就是只要孩子因为约定的情况住院，每天会给固定金额的补贴，这个钱可以用来给孩子买营养品，或者支付家长请假陪护的误工费，相当于多添了一层小保障。比如刚才说的小宝住了七天院，对应的学平险每天给五十块津贴，一共拿了三百五，刚好够买两盒孩子爱吃的进口蓝莓和一罐蛋白粉。

买的时候一定要仔细看保障范围，也要看免责内容。比如有的学平险不给报高风险运动导致的伤害，还有的不给报先天性疾病、既往症的花费，买之前一定要核对清楚，别等出事了才发现不符合报销要求。如果孩子平时经常参加学校的体育活动，优先挑意外医疗额度高、免赔额低的产品，这样小磕碰小门诊也能报得上，实用性更强。

二. 赔款几天能到账？

只要你提交的理赔资料齐全，符合理赔条件，大多数情况下，赔款会在3到7个工作日到账，遇上小额理赔还能更快。

我给你说个真实的例子，上周楼下邻居张姐家的孩子在小区滑滑梯，不小心摔破了膝盖，缝了三针，花了八百多块门诊治疗费。之前张姐给孩子买过学平险，出院当天就把带红章的门诊发票、医生写的病历、孩子的身份信息还有缴费记录，都上传到保险公司的线上理赔入口了，提交完不到24小时，赔款就打到张姐银行卡里了，报下来六百多，刚好覆盖了大部分治疗费，张姐说本来以为要等好几天，没想到这么快。

如果是金额比较大的住院理赔，到账时间会稍微慢一点，一般不会超过10个工作日。因为这类理赔需要保险公司做更细致的资料核查，确认保障范围和事故真实性，这个过程多花一两天很正常，你不用太着急。

要是资料不全，不管是小额理赔还是大额理赔，都会拖慢到账速度，不少家长遇上理赔到账慢，大多都是这个原因。给你提个醒，申请理赔一定要带齐这些东西：医院开具的正规发票、完整的病历记录、诊断证明、费用明细清单，如果是意外导致的受伤，最好简单写一下事故发生的时间地点，配合保险公司核查。资料缺一样，保险公司都得联系你补充，一来一回就会多花好几天时间。

如果超过约定的时间还没收到赔款，你可以直接找帮你办理投保的业务员咨询，或者打保险公司的官方客服电话询问进度，一般都能很快查到问题出在哪，不用自己瞎着急。另外你投保的时候，可以提前问问保险公司理赔时效，线上投保的产品大多支持线上一键理赔，比线下纸质提交资料快很多，建议你尽量选支持线上理赔的产品，省得来回跑手续，到账速度也更有保障。

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三. 买前必看这几点

先核对承保医院范围。别买完才发现，家楼下常去的社区诊所不在约定范围内，白花钱不说真出事报不了。家住老小区的张阿姨，之前给孙子买学平险没仔细看，孩子着凉发烧在小区定点诊所看了一周，花了一千多，最后才知道这款学平险只保二级及以上公立医院，诊所的费用一分都报不了，折腾半天也没拿到理赔，闹心好久。所以买前一定要翻一下条款里的医院要求，确认自己常去的、离得近的公立医院在承保范围内再下手。

一定要如实做健康告知。别抱着侥幸心理隐瞒孩子的旧毛病，不然理赔一定会被卡。邻居家的浩浩之前查出来过过敏性紫癜，治好之后妈妈买学平险的时候怕通不过，就没填这个病史，后来浩浩因为这个病复发住院，花了八千多，保险公司核查病历的时候发现了既往病史，直接做了拒赔处理，保费白花了，治疗费也全得自己掏。只要健康告知里问到的问题，全都如实说，没问到的可以不用主动提，别给自己留理赔隐患。

要格外注意免责条款里的内容。比如很多学平险不保孩子做高风险运动带来的伤害，像蹦床、攀岩、潜水这类运动，如果孩子常去少年宫上攀岩课，或者周末常跟着家长去玩蹦床，就得找对这类项目没有明确免责的产品，别等孩子摔了碰了才发现，这项责任不在保障里。另外也要看清楚，整容、正畸这类非疾病治疗的项目，大多都是不赔的，别搞错保障范围。

要确认保障额度够不够用。意外医疗的额度不用追求特别高，但至少要覆盖常见的磕碰、门诊、小住院花费，一般一万到两万的意外医疗额度，应对日常的小意外就够用。如果孩子平时容易磕碰受伤，经常去看门诊，可以选意外医疗免赔额更低的产品，免赔额越低，自己掏的钱就越少。比如同样报五百块的门诊费，0免赔的产品能报八成，一百免赔的就只能报三百二十块，差了小一百块，买前算清楚就行。

要弄清楚报销的顺序要求。如果孩子已经有了其他的医保，要买学平险的时候，优先选支持医保报销后再理赔，而且能报医保范围内自付部分的产品，这样能多报不少钱。如果还没办医保，就提前看清楚，没医保的情况下报销比例是多少，别买完才发现报销比例比有医保的低了一大截，白花冤枉钱。

四. 不同家庭怎么选？

如果是普通工薪家庭，预算不算太高，就选包含基础保障的综合学平险就行。这类产品保费一般每年几十块到一百多块，覆盖意外门诊、住院医疗就能满足日常需求，不会给家庭带来太大缴费压力。比如住在一线城市的张女士，夫妻俩每月要还房贷车贷，孩子刚上一年级，她给孩子选的学平险一年才八十多块，去年孩子在学校课间打闹不小心磕断了半颗门牙，花了一千多块补牙，除去一百块免赔额剩下的都报了，算下来自己只出了几十块，对张女士来说花小钱办大事，性价比很合适。

如果孩子平时身体较弱，经常感冒发烧住医院，或者本身有一些小毛病需要经常门诊随访，那可以在基础学平险之外，搭配一份小额医疗险，补充学平险没覆盖到的保障额度。因为多数基础学平险的住院医疗保额不算特别高，要是遇上住院天数较长、花费较多的情况，光靠学平险可能不够报。住在二线城市的陈阿姨，孙子从小体质不好，一到换季就肺炎住院，她先给孙子买了基础学平险，又加了一份小额住院医疗险，去年冬天孙子住院总共花了八千多，学平险报了四千，剩下的部分医疗险又报了三千多，最后自己只花了几百块，大大减轻了经济压力。

如果家里经济条件较好，除了基础的学平险保障，还想给孩子添上重疾保障的话，可以选带轻症重疾责任的学平险，再搭配一份长期重疾险。这类学平险一般会包含十几类常见的儿童轻症或者重疾，一旦确诊就能直接给付一笔钱，可以用来支付后续的康复费、营养费这些社保和基础医疗不报的开销。王女士家条件不错，孩子上幼儿园的时候，她先买了基础学平险，又选了带重疾责任的升级款，还给孩子配了长期重疾险，去年孩子查出来有良性肿瘤，治疗加康复花了不少，学平险给的重疾补助金刚好用来支付后续调理的费用，不用动家里的积蓄。

如果是孩子刚上幼儿园或者小学，本身年龄小、活泼好动，容易发生磕碰意外，那就要优先看意外医疗的报销比例和免赔额，尽量选免赔额低、报销比例高的产品。比如李同学今年刚上二年级，特别喜欢跑跳玩滑板，爸爸给他选学平险的时候特意挑了意外医疗免赔额只有几十块，报销比例能到九成的产品，上个月孩子玩滑板摔了胳膊，打石膏做康复花了两千多，去掉免赔额之后报了九成多，自己只花了不到一百块，孩子后续复查也能继续报，很省心。

如果家里已经给孩子买了其他商业保险，只是想补充学校要求的学平险保障，那就选保费便宜、保障够用的基础款就行。不用追求太高的保额或者太多附加责任，毕竟已经有其他保险兜底了，只要满足学校要求，覆盖基础的意外和住院保障就够了。比如刘女士已经给孩子买了重疾险、百万医疗险，学校要求买学平险，她就选了一年五六十块的基础款，虽然保额不算特别高，但是日常小磕小碰完全够报，也不用多花冤枉钱。

结语

总的来说，儿童学平险主要涵盖意外伤害保障、意外伤害医疗保障、住院医疗保障这几大类，部分还会包含住院津贴，能满足孩子在校读书期间的基础保障需求。如果申请理赔的时候，材料齐全符合要求，一般几个工作日就能拿到报销款项，理赔速度还是很快的。不同家庭可以根据自家孩子的健康状况、家庭预算来挑选合适的产品，花小钱就能给孩子添一份实用的保障。

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