儿童学平险的填写 学平险儿童能报销吗

引言

各位宝爸宝妈，娃上了学，要不要给娃买份儿童学平险呀？你是不是正纳闷填信息要注意啥？又是不是正发愁这保险娃出事到底能报销不？别着急，今天咱就把这俩问题给你说清楚。

一. 投保单填写注意哪些事项

我先给你说最关键的——孩子的个人信息一个字都不能错。之前楼下开水果店的陈阿姨给上小学二年级的孙子买学平险，图省事，把孩子的出生年份填错了一年，当时想着差一年不碍事，结果后来孩子在学校玩单杠摔下来胳膊骨折，去申请报销的时候，保险公司核对身份信息，发现身份证号和填的出生年份对不上，愣是耽误了快一个月才办完赔付，陈阿姨那阵子天天说都怪自己当时粗心，本来住院急着用钱，平白添了好多麻烦。你填的时候，一定要掏出孩子的户口本或者身份证，对着一个数字一个数字抄，填完再核对两遍，名字也要和户口本上的一致，别有同音字错字，不然真的会影响后续报销。

然后就是健康告知别瞎填。很多家长觉得，不就是个学平险，孩子身体本来就没大毛病，随便勾一勾就行，还有的家长明明孩子之前住过院做过小手术，怕通不过就故意隐瞒，这可太坑了。我表姐家的孩子之前得过肺炎住过一周院，她买学平险的时候，健康告知问有没有近期住院史，她嫌麻烦直接选了“无”，结果后来孩子因为肺炎后遗症引发了支气管炎住院，申请报销的时候查到了之前的住院记录，直接拒赔了，白花了好几千医药费。正确的做法就是，问啥答啥，有既往症就如实写，保险公司一般都不会为难孩子，你隐瞒了反而出问题。

接下来要填对受益人和联系人信息。好多家长买的时候，联系人直接填了孩子自己，可孩子太小，万一真出事儿，孩子哪懂怎么对接保险公司？你一定要填自己或者平时帮孩子打理就医事务的监护人信息，手机号要填平时一直用、不会随便换的那个，别填已经停机不用的旧号码，不然保险公司要核实情况找不到人，还是会拖慢赔付进度。受益人默认一般是孩子的父母，要是你有特殊安排就按实际情况填，没特殊安排就写父母双方的信息，别空着不填。

还有就是选保障范围的时候，一定看好你勾的选项对不对。现在很多学平险会给不同的保障套餐让你选，有的是只保意外，有的是意外加住院医疗都保，你别手滑勾错了。比如你本来想选包含疾病住院的套餐，结果勾成了只有意外的，后来孩子得肺炎住院，才发现根本没买这份责任，想改都改不了。填的时候勾完选项，再回去看看你选的套餐内容，和你想选的是不是一致。

最后填完提交之后，一定要截图保存投保页面，或者把电子保单下载下来存在自己的手机相册和云盘里，别交完钱就不管了。我同事之前就是，学校统一组织买学平险，她把钱交给家委就没管了，后来孩子出事要找保单，家委换了手机找不到记录，折腾了快一周才查到投保记录，耽误了好多功夫。你自己存一份电子保单，哪怕找不到别的记录，你拿出保单就能直接申请理赔，方便太多了。

二. 门诊意外医疗费如何计算

先给大家说清楚，大部分儿童学平险的门诊意外医疗都有免赔额，这个免赔额就是需要咱们自己掏钱的部分，保险公司只会赔超出免赔额的部分。

举个具体的例子，咱们小区乐乐今年8岁，上个月在学校操场跑着玩，被地上的小石子绊倒磕破了额头，去学校附近的社区医院门诊清创缝合，一共花了780块钱。他买的这份学平险，意外门诊免赔额是50元，报销比例是90%，那可报销的费用就是总费用减去免赔额，也就是780减50等于730元，最终能报下来657块，自己只掏了123块，基本上没给家里添负担。

那如果是去二级以上的公立医院呢？这里要提醒大家，大部分学平险都会约定，只有在符合要求的医疗机构看病才能报销，私立诊所一般是不在报销范围内的，这点要记牢。再换个例子，萌萌今年5岁，在幼儿园玩滑梯不小心崴了脚，奶奶心疼孩子直接带去了家附近的私立骨科诊所，花了1200块，最后这份学平险就没能报销，因为不符合约定的医疗机构要求，白跑了一趟。

还有一点，只有医保范围内的费用才会参与计算报销，医保范围外的自费药、进口器材，大部分普通学平险是不报销的。如果孩子不小心受伤需要用到自费的缝合线，这部分钱就得自己出。当然，也有少数拓展了自费药保障的学平险，价格会比基础款贵一些，大家可以根据自己的需求选。

最后给大家一个可操作的计算小公式，你可以直接套用：可报销金额=（符合医保范围的门诊总医疗费用-免赔额）×约定的报销比例。你拿到缴费单据之后，可以先自己对着这个公式算一算，心里提前有个数，不用等保险公司出结果才知道能报多少钱，也方便提前准备后续的手续。

三. 不同收入怎么选保障范围

普通工薪家庭，每月房贷、车贷、孩子日常开销占了收入大头，能匀给孩子保险的预算不多，那就直接选基础款保障就行。基础款一般覆盖了孩子日常最常见的意外磕碰门诊、住院医疗，还有意外相关的基础保障，完全能满足日常需求，一年保费只要几十到一百多，压力很小，不会给家庭收支添负担。就拿小区楼下的陈姐说，她和老公都是普通上班族，每个月要还八千多房贷，孩子刚上小学，每年就给孩子买基础款，算下来一顿外卖钱都不到，去年孩子课间跑闹摔断胳膊，门诊加复查花了一千两百多，最后报了九百多，帮家里省了不少钱。

如果是家庭年收入比较稳定，每月能结余几千块，愿意多花一点钱给孩子更全的保障，可以选中配款的保障范围。中配款比基础款多了常见的小病住院报销，还有部分小额疾病医疗保障，保费一年大概两百到三百多，大多数中等收入家庭都能承担。我闺蜜小吴，她和老公都是事业单位员工，收入稳定，给孩子选的就是中配款，去年孩子得肺炎住院，前后花了六千多，社保报完剩下三千多，学平险又报了两千八，自己只花了几百块，大大减轻了负担。

要是家里经济条件比较宽松，没有大额负债，能拿出较多预算给孩子做保障，可以选高配款的保障范围。高配款除了涵盖前面说的意外门诊、住院医疗、小病住院，还增加了意外伤残和特定重疾的额外保障，一年保费也就四百到五百左右，价格不算高，但保障更全。做建材生意的林哥，家里条件不错，给上初中的儿子选的就是高配款，去年儿子骑车出去玩被刮伤导致轻度伤残，除了报销医疗费，还额外拿到了一笔伤残给付金，用来给孩子做康复调理，帮了大忙。

如果孩子本身已经有了其他商业医疗险，只是想补一份学校要求的学平险，不管家庭收入多少，选基础款就够了，不用额外多花钱。毕竟你已经有了更全的商业险兜底，学平险只需要覆盖日常小意外就行，多花钱买重复保障其实没必要。

如果孩子没有配置其他任何商业保险，只是靠社保做保障，那建议在预算允许范围内，尽量选保障范围更广的版本。预算不够选基础款先打底，预算够就选中高配，把能覆盖的常见风险都补上，毕竟孩子活泼好动，上学期间集体生活也容易传染小病，多一层保障就多一份安心，不会真出事了让家里承担太多经济压力。

图片来源：unsplash

四. 收集理赔票据的小技巧

不管孩子是磕磕碰碰看门诊，还是住院治疗，从挂号的那一刻起，所有票据都要收好，一张都别漏。咱小区有位宝妈带孩子滑滑梯摔了胳膊，看完病随手把挂号小票扔了，后来理赔的时候补打折腾了小半天，平白多跑了两趟医院。记住，哪怕是几块钱的挂号费小票，都要跟治疗费、药费的单据放一起。

所有票据都按时间顺序整理好，不要揉成一团塞包里。可以给孩子专门准备一个透明的文件袋，每一张票据都摊平放进去，防止折痕磨掉上面的打印字。要是票据上的字模糊了，保险公司没办法核对费用，还得重新补开，耽误理赔进度。之前就有家长把发票塞牛仔裤口袋，洗了之后字全花了，最后只能找医院重新打印，花了好几天才办好。

除了医院的收费票据，诊断证明、处方笺、检查报告这些材料也要一起收好。很多新手爸妈以为只有收费发票有用，其实这些资料是用来证明孩子的治疗符合理赔条件的。比如孩子因为意外摔倒磕断牙，除了补牙的收费发票，医生开的诊断证明要写清楚是意外受伤导致的治疗，没有这个证明，就没办法证明属于理赔范围。

票据收好之后，第一时间复印或者拍照备份存在手机相册和云端里。万一原件不小心弄丢了，备份就能派上大用场。别觉得麻烦，我身边就有过这种情况：一位爸爸整理材料的时候，把原件放在电动车筐里，半路掉了找不到，幸好之前拍了所有票据的照片，拿着照片去医院补开证明，才顺利办完理赔。而且现在很多保险公司支持线上传理赔材料，提前存好照片，直接就能上传，不用再特意跑去保险公司交材料。

如果是经过医保报销之后再申请学平险理赔，一定要记得让医保开出医保结算的凭证，这个凭证也要和剩下的票据放在一起。很多孩子看病先走医保报销，剩下的部分再走学平险报销，没有医保结算凭证，就没办法算出学平险需要赔付的金额，自然会耽误理赔。只要按这些小方法整理票据，理赔的速度会快很多，也能少碰很多麻烦。

五. 这些拒赔情形需要提前知

我们先来说第一个常见的拒赔情形：故意行为导致的受伤不赔。之前小区里发生过这么一件事，邻居家10岁的男孩明明，平时就爱跟同学打闹，那天在学校楼道里追跑推搡，明明为了抢同学的漫画书，故意把对方往楼梯栏杆那边挤，结果自己脚滑摔下了半层台阶，磕破了额头缝了四针。明明妈妈事后拿着单据找保险公司申请报销，结果被拒赔了，就是因为这次受伤是明明故意打架推搡导致的，属于条款里约定的免责范围。在这里直接给大家提个醒：只要是孩子故意惹事、参与打架斗殴导致受伤，不管是伤了自己还是伤了别人，都不在学平险的报销范围内，这个一定要提前跟孩子讲清楚。

第二种是已有旧伤或者先天性疾病的相关治疗不赔。楼下水果店陈姐家的孩子，先天有扁桃体肥大，从上一年级就断断续续发炎，之前一直没做手术，三年级的时候趁着放暑假去医院做了切除手术，陈姐想起买了学平险，就拿着单据去申请报销，结果还是被拒了。因为学平险一般只保投保之后新发生的风险，投保前就已经有的旧疾、先天性疾病，相关治疗都是不赔的。这里给大家建议：如果孩子本身有需要长期治疗的慢性病，别想着靠学平险报销这部分费用，可以搭配其他专门的医疗险做补充。

第三种是私立特需或者非医保范围内的项目，不符合约定的不赔。我闺蜜家的女儿上次滑冰摔崴了脚，闺蜜心疼孩子，直接去了私立医院看特需门诊，拍片子做理疗花了三千多，回家找保险公司报销才发现，合同里约定只报销二级及以上公立医院的普通门诊费用，私立特需的费用不在报销范围内，最后一分钱都没报下来。给大家的建议是：如果孩子受伤生病，优先去合同约定的医院治疗，要是确实想选私立医院，可以提前看看学平险有没有拓展私立医院的保障责任，没有的话就别白跑一趟了。

第四种是不合理的美容类、保健类项目不赔。同事家的男孩在学校玩篮球，不小心磕掉了一小块门牙，本来补普通的树脂牙就可以满足使用需求，同事非要给孩子做全瓷美容冠，花了八千多，申请报销的时候，保险公司只承担了普通补牙的基础费用，美容冠高出的部分不给报销。就是因为美白、美容整形、保健调理这类非必须的治疗项目，都不在学平险的保障里。给大家提个醒：治疗的时候按照常规医疗需求选择项目就好，额外的美容升级项目，别指望学平险报销。

最后一种，孩子在学校之外参加高危运动导致的受伤，很多也不赔。有个爸爸带12岁的儿子去户外玩攀岩，不小心崴了脚骨折，花了不少治疗费，拿着单据去申请报销被拒，因为攀岩属于条款里约定的高风险运动，不在常规学平险的保障范围里。给大家的建议：如果打算带孩子去参加漂流、攀岩、潜水这类非常规运动，可以提前买一份专门的短期意外险做保障，别用学平险来抱侥幸心理。

结语

看完上面的内容，大家肯定能得到标题问题的答案啦：儿童是可以通过学平险报销符合条款规定的医疗费用的，只要你填写投保信息的时候核对好身份信息、如实填写内容，之后保留好相关的就医票据，出险后按照流程申请就能理赔。不管你家预算宽松还是偏紧张，都能选到适合孩子的保障范围，只要提前记好免责情况，别踩坑，学平险就能给孩子上学期间的日常意外、常见小病提供不错的基础保障哦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。