儿童肺炎学平险报不 儿童肺炎学平险怎么报

引言

家里娃得了肺炎要住院，不少宝爸宝妈钱包都得悄悄“瘦身”，手里买了学平险的朋友肯定会犯嘀咕：儿童肺炎学平险到底能不能报呀？真能报的话又该怎么操作呀？今天咱们就把这两个问题说清楚，给大家讲得明明白白。

一. 肺炎住院能赔吗

大部分情况下，只要你投保的时候符合要求，孩子确诊肺炎需要住院治疗，都是可以申请理赔的。

我给你说个真事，同事张姐家5岁的儿子安安，去年冬天出去玩吹了冷风，转天就烧到39度多，吃了退烧药也退不下去，去医院一查是支原体肺炎，医生说必须住院雾化输液。张姐之前给孩子买了学平险，当时也没多想，就想着给孩子添个基础保障，一年也没花多少钱。住院一共花了八千多，社保报销之后，自己还要掏四千出头，最后找保险公司申请，一共报了三千两百多，自己只花了不到一千块，一下就减轻了不少负担。

不是所有肺炎相关的花费都能赔，这里得给大家说清楚。如果只是孩子咳嗽低烧，去普通门诊开点药做做雾化，没有办住院手续的话，大部分普通学平险是不给报的，只有少数包含责任内门诊责任的产品能报一部分。

如果你家孩子本身经常感冒咳嗽，之前就有过肺炎病史，投保的时候一定要看清楚健康告知，按要求如实说清楚情况。我楼下邻居家的孩子，之前得过重症肺炎，投保的时候怕被拒保就没说，后来孩子肺炎复发住院申请理赔，保险公司查到之前的就诊记录，就没法给理赔，保费白花了不说，该花的医药费还是得自己掏。

还有一点要注意，只有符合保单条款约定范围内的住院费用、符合医保目录的治疗项目和用药，才能按比例报销，医保目录外的自费药和项目，要看你买的学平险有没有包含相关责任，大部分基础款的学平险是不报目录外费用的，要是想要覆盖这部分开支，可以选包含自费药责任的产品，一年多花几十块，保障范围会宽不少。

二. 投保告知重要吗

买学平险的时候，一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心思藏着不说。好多宝爸宝妈觉得，孩子以前得的小毛病不碍事，不说也没人查，真到理赔的时候才发现，这一步错了，直接拿不到赔款。

前两年有个宝妈找我吐槽，她家宝宝乐乐，三岁的时候得过过敏性鼻炎，平时就是换季容易打喷嚏，犯病了喷点药就能好，她觉得这就是不值一提的小毛病，填投保告知的时候，看到上面问“近两年有没有因疾病住院、有没有长期慢性病”，她想都没想就选了“无”。

后来乐乐五岁的时候得了肺炎，拖了两天没好直接住院，前后花了小八千，办完出院手续找保险公司申请理赔，结果保险公司调阅了乐乐之前的体检和就诊记录，发现投保前就有过敏性鼻炎的病史，宝妈当时没如实说，直接拒赔了，八千多医药费一分都没报，宝妈后悔得不行，说早知道就如实写了，哪怕多问两句呢。

别觉得只有住院手术的大病才需要说，只要投保问卷里问到的问题，不管大小都得如实回答。比如问卷问了“近一年有没有门诊检查异常，有没有反复咳嗽超过两周的病史”，哪怕孩子就是去年冬天咳嗽了二十天，后来查了就是普通支气管炎好了，也得写上，不能瞒。

如果你拿不准孩子的情况要不要说，直接找帮你办投保的工作人员问清楚，把就诊记录整理好给对方看，该怎么填就怎么填，别自己瞎猜着隐瞒。如实说哪怕最后要调整承保条件，也比瞒了之后拿不到理赔强，毕竟咱们买保险就是为了出事的时候能用上，别因为这一步错了，白交了保费还没保障。

三. 出了事找谁管

孩子确诊肺炎需要住院或者准备办理理赔的时候，第一时间找承保的保险公司报案，别拖着，越早越好。就拿邻居张姐家的例子说，她家5岁的娃上周夜里突发高烧，送急诊后确诊肺炎需要住院，张姐想起孩子买过学平险，当天凌晨办完住院手续，就找到了保险公司官方公布的客服电话报案，接线的工作人员当场就告诉她需要准备哪些材料，后续流程怎么走，张姐说那次理赔前前后后只跑了一次网点，比同病房另一位拖了一周才报案的家长省心太多。

除了打官方客服电话，你也可以找当初帮孩子办理学平险的经办人。很多学校统一组织办理的学平险，都会有对接的经办人，你直接找当初通知你办保险的老师，或者老师给的对接联系人，说明孩子得肺炎住院的情况，对方会帮你走报案流程，还能帮你核对需要准备的材料，适合不太会操作线上服务的家长。

如果你习惯用线上服务，直接找保险公司官方的公众号或者官方APP就行，找到里面的理赔报案入口，按照提示填写孩子的基本信息、确诊病情、住院医院这些内容，提交之后很快就会有工作人员联系你，不用来回打电话等接通，随时能看进度，适合平时习惯用手机办事的年轻宝爸宝妈。

要提醒你一句，千万别找不知名的第三方个人代理人私下转账或者代办所有手续，一定要走保险公司官方的渠道。之前就有宝妈图省事，找了网上自称能帮忙快速理赔的中间人，结果对方收了材料之后一直拖，还差点泄露了孩子和家长的个人信息，最后还是转到官方渠道才正常办下来理赔，平白多耽误了小半个月。

报案之后不管你找的哪个渠道，都要留好对接工作人员的联系方式，后续补充材料、问进度都能直接联系，孩子肺炎住院期间本来事儿就多，把对接渠道理顺了，能少操好多心，也能让理赔款下来得更快，帮你分担一部分住院的医药费压力。

图片来源：unsplash

四. 多少钱算划算

不同收入的家庭，可以选不同价位的，这个没有固定标准，得跟着自家的实际情况走。

如果你家是刚有娃，日常开销本来就大，每个月要还房贷车贷，剩下能拿出来给孩子买保险的预算不多，那选一两百块一年的就够了。就像小区里的张姐，家是普通双职工家庭，每个月扣除房贷和一家人生活费，剩下的可支配收入不多。她给孩子选的就是一年180块的产品，额度够覆盖肺炎住院这类常见小病的大部分开销，平时生个病住个院，基本能报六成以上，性价比很高，完全满足基础需求。

如果你家经济条件稍微宽裕一点，每年能多拿出几百块钱给孩子配置保障，可以选三四百块一年的。这个价位的产品，一般报销比例会更高，有的还能覆盖部分自费项目的费用。比如同事小李，夫妻俩都是上班族，收入稳定，没有太大的还贷压力，给孩子选了每年320块的，孩子去年得肺炎住院，花了八千多，报了六千多，自己只掏了不到两千，压力小了很多。

如果你家经济条件不错，想给孩子更全的保障，也可以考虑五六百块一年的。这个价位的产品，除了基础的住院医疗报销，有的还会加上一些附加保障，比如意外门诊、小病门诊额外补贴之类的。邻居陈先生做生意，收入比较高，给孩子选的就是每年五百多的，上次孩子肺炎门诊输液也报了几百块，确实更实用。

提醒大家一点，不要为了买贵的产品超出自己的预算范围，更不要跟风买超出需求的产品。本来你家只需要基础保障，硬着头皮买贵的，不仅给自己增加经济压力，很多附加保障也用不上，反而浪费钱。先算清楚每年能拿出多少钱给孩子做保障，再对应选价位，选适合自己的就是最划算的。

结语

总的来说，儿童肺炎只要是住院治疗，符合投保规则，大部分学平险都能报，大家不用太担心。投保的时候记住如实说孩子的健康情况，出事之后第一时间联系保险公司，选适合自己家庭预算的产品就可以啦。

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