儿童学平险在线投保 适合儿童买的学平险

引言

家里娃要上学，正发愁找不到合适的保障？想在线投保儿童学平险，却不知道该怎么选？今天咱们就把相关问题聊清楚，给各位家长理清思路。

一.孩子磕碰受伤怎么办

我家楼下的浩浩今年二年级，上周放学跟同学在小区楼下追跑打闹，踩滑了摔在路边花台的水泥沿上，下巴磕出两厘米的口子，去社区医院缝了四针，打破伤风加上配药换药，前前后后花了快一千二。浩浩妈妈之前给孩子买了学平险，报案之后提交了材料，除去一百元的免赔额，剩下符合要求的费用报了七成左右，自己只掏了两百多，大大减轻了小意外带来的额外开支。

选学平险的时候，先看有没有覆盖日常意外门诊的责任。很多家长只盯着保额高低，忽略了门诊报销，孩子大部分磕碰受伤都是门诊处理，不需要住院，要是你的学平险只保住院，那这种小意外一分钱都报不了，等于白买。

其次要留意报销范围，尽量选能覆盖社保外用药的产品。孩子磕伤碰伤，医生有时候会开进口的消毒药、美容缝合用的可吸收缝合线，这些都属于社保外项目，如果只报社保内的费用，这部分钱还是得自己出，能报社保外的话能多省不少钱。

还要看清楚免赔额和报销比例，一般来说，免赔额越低，报销比例越高，对我们投保人越划算。比如同样意外门诊，一款是免赔一百元，社保内报80%，社保外报60%，另一款是免赔两百元，社保内才报60%，显然选第一款更合适。

如果真的遇到孩子磕碰受伤，先第一时间送孩子去正规公立医院处理，不要去私人小诊所，大部分学平险都要求就诊医院符合二级及以上公立医院普通部的要求，私人诊所的费用是不给报销的。处理完伤口之后，把所有的单据都整理收好，挂号单、病历本、交费发票、费用清单、诊断证明，一样都别丢，尽快联系保险公司报案，按照要求提交材料就可以走赔付流程了。

二.不同预算怎么选保障方案

我们先从预算比较有限的家庭说起吧，很多普通工薪家庭每月扣完房贷车贷、孩子的幼儿园学费、日常买菜杂七杂八的开销，能匀出来给孩子买保险的钱确实不多，那这个阶段你不用硬撑着选高保额、多责任的方案，优先把核心的意外医疗做扎实就好。比如刚生完二胎，大宝刚上小学，全家仅靠先生一份工资支撑的家庭，每年拿出一百多元投保基础款学平险就够，这类产品一般涵盖一万左右的意外医疗额度，基本能覆盖孩子日常跑步摔破膝盖、被猫狗抓伤打疫苗、体育课扭伤去门诊换药这类常见花销，不用额外加钱叠加其他责任，先把最刚需的保障兜住就行，不会给家庭开支添负担。

如果你的家庭月结余在两三千，每年能匀出三五百块给孩子配置学平险，可以选带一般住院医疗保障的方案。比如楼下张姐家，孩子今年六岁，刚上一年级，平时小毛病不少，换季就容易得支气管炎住院，他们家每年花三百出头选了带住院医疗的学平险，去年孩子住院花了四千多，社保报完之后剩下的一千八，学平险报了一千四，自己只花了四百块，大大减轻了当时的开支压力。这种方案适合孩子体质偏弱，平时容易感冒发烧住个院的家庭，多花一点钱，多添一份住院报销的保障，实用性很强。

要是家庭经济条件比较宽松，每月结余超过五千，还担心孩子有意外方面的风险，可以选增加意外伤残责任额度的方案，同时附加突发急性病保障。这种方案每年花费大概在五百上下，除了基础的意外医疗和住院医疗，万一孩子发生比较严重的意外，造成了身体伤残，也能拿到一笔资金覆盖后续的康复护理开销，对于看重全面保障的家庭来说，这个配置很合适。

如果孩子已经有了其他商业医疗险，只是想补一份学平险覆盖校园内的意外风险，预算不多的话，就选只保校园意外的基础款就行。比如已经给孩子买了百万医疗险和综合意外险，每年只需要花几十块到一百块，补上学平险覆盖校园范围内的特定意外，相当于给保障多上一层锁，不用多花冤枉钱重复买相同责任。

还要提醒大家一点，如果孩子身体有小异常，比如有常见的过敏性鼻炎、轻微先天性心脏病术后恢复良好，不用刻意选贵的产品，先看投保健康告知要求，选健康告知宽松的产品，符合要求就能买，预算不够就选对应价位的宽松版，不用为了买贵的产品勉强投保，符合健康告知、能顺利承保才是第一要务。

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三.线上投保流程简单几步走

第一步，先找正规投保渠道，别点陌生链接找不知名平台买，直接找保险公司官方公众号、官方APP，或者有正规保险销售资质的第三方平台就可以，这些渠道信息透明，出了问题能找到对接人，不会出现买了保单找不到承保方的情况。

第二步，填写孩子的基础信息，这里要提醒大家，千万别填错出生日期和身份证号，我闺蜜之前给儿子投保，把生日填错了一天，后来孩子摔骨折申请理赔，一开始核赔的时候因为信息对不上耽误了三天，后来折腾了好久才改过来，特意跟我说一定要核对清楚信息再下一步。还有如果孩子还没上户口，就按出生证明上的信息填写，证件类型选出生证明就行，不用硬等上户口再投保。

第三步，认真做健康告知，别嫌麻烦就全都勾选“无异常”，这步是投保里很关键的一环。比如孩子之前得过肺炎住过院，就如实填写对应情况，平台会自动核保，大多数普通病症都能正常通过，要是刻意隐瞒，后续理赔很可能会出现纠纷。要是不清楚某一项要不要填，可以直接在平台找在线客服问清楚，别乱猜瞎填。

第四步，选保额和保障期限，确认保障内容。学平险一般都是保一整年，选的时候对应孩子的上学阶段，幼儿园、小学、初中都能对应找到合适的选项。然后看一眼你选的保障，有没有包含你想要的意外医疗、住院保障，再看看免赔额、报销比例这些你在意的内容，确认都没问题再点下一步。

第五步，选择缴费方式，完成支付，保存凭证。现在线上投保一般支持年交，也有部分平台可以按月交，你可以根据自己的情况选，缴费成功之后，平台会自动生成电子保单，发到你预留的邮箱里，你也可以直接在投保平台下载保存，还可以截图存在手机相册里，方便随时调出来看，要是想要纸质保单，也可以联系保险公司申请邮寄，一般都是免费的。

投保完成之后，一般第二天就能生效，也有部分产品会设置几天的等待期，你投保的时候看一下页面提示就行，要是有不清楚的，直接找客服问清楚，几分钟就能搞定整个流程，不用跑线下网点排队，省时又省力。

四.理赔时哪些材料要准备好

不同类型的理赔，需要准备的材料不一样，咱们分情况说，别漏带漏传耽误审核进度。

如果是意外门诊或者普通门诊理赔，核心材料是门诊病历、全额收费发票、对应的费用明细清单。这里要提醒大家，发票一定要拿原始的纸质发票或者医院开具的正规电子发票，不能只拿缴费小票，缴费小票不能作为理赔依据。就拿之前楼下水果店老板家的孩子来说，孩子在学校跑着玩摔破了膝盖，去社区医院缝了两针，当时只拍了缴费机出来的小票，没打正规发票，结果来回跑了两趟医院才补打出来，耽误了小半个月的理赔进度。另外病历本一定要让医生写清楚受伤的原因和时间，和实际情况对上，别写得模模糊糊，影响审核。

如果是住院理赔，除了上面说到的发票、费用清单，还要准备好出院小结、诊断证明书，要是住院期间做了相关检查，还要把检查报告的复印件也准备好。如果是经过社保或者其他保险报销过的，还要提供报销后的分割单，这个是用来计算剩余可报销额度的，不能少。比如之前同事家孩子肺炎住院，社保先报了一部分，他把社保开具的分割单和其他材料一起上传，没几天理赔款就到账了，比缺材料来回补的快了很多。

如果是涉及到伤残相关的理赔，除了基础的医疗材料，还要准备好专业机构出具的伤残鉴定报告，这份报告得符合保险公司要求的鉴定资质，不能随便找机构出具，不然会不被认可。

所有材料提交之前，自己先整理核对一遍，不管是线上上传还是线下提交，都提前把所有材料复印一份或者拍清晰的照片存到手机里，避免原件丢失之后没有留存，影响理赔。线上投保在线申请理赔的时候，要保证上传的每一张材料都清晰可辨，文字和印章都不能模糊，要是拍出来糊一片，保险公司没办法核对信息，肯定会打回来让重新上传，平白多花时间。

最后提醒一句，要是孩子是在学校发生的意外，有些保险公司会需要学校开具一份意外经过说明，提前和老师沟通开好，写清楚时间地点和事发过程，盖章之后和其他材料放在一起，这样就能一次提交完成，不用反复补充材料啦。

结语

总的来说，儿童学平险适配大多数孩子的基础保障需求，不管您家孩子刚上幼儿园，还是已经在读中小学，都可以投。在线投保省时省力，不用花太多时间精力折腾，按照咱们自家的预算和孩子的实际情况选就好：预算有限选基础意外医疗覆盖，预算充足可以加上疾病住院相关保障，记得如实填信息、收好凭证，真出事准备好材料申请理赔就可以，给孩子添一份基础保障，日常小磕小碰、住院看病都能减轻一点经济负担。

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