儿童学平险缴费标准 儿童学平险买哪一种好

引言

家里有娃上学的家长朋友们，是不是都在学校通知里见过学平险的提醒？你是不是也对着缴费通知犯嘀咕：儿童学平险的缴费到底是个什么标准？哪一款更适合自家娃呢？别着急，咱们今天就把这两个问题说清楚。

一. 保费一年大概多少？

大部分普通儿童学平险，一年缴费在50元到200元区间，整体价位不算高，对普通家庭来说负担不大。

不同地区的缴费标准会有差异，比如一二线城市的基础款学平险，普遍在100元上下，三四线城市不少基础款的定价在五六十元，这主要是因为不同地区的医疗消费水平不一样，对应保单的报销额度也会跟着调整，所以定价会有浮动。

不同保障内容的缴费标准差异也不小，基础款只覆盖意外门诊、意外住院和小额疾病住院这几项责任，一年缴费大多不到100元。如果你想要多添几项责任，比如增加意外伤残保障、少儿常见特定疾病保障，那保费就会涨到150元上下。

不同投保渠道的定价也略有不同，学校统一组织投保的学平险，一般走团体投保，价格会稍微优惠一些，比如同样保障责任，学校团投比个人单独买便宜一二十块。而且学校团投一般不用单独做健康告知，只要孩子正常在校上学就能买，对一些身体有点小异常的孩子很友好，比如孩子有轻微过敏性鼻炎，不影响团投参保，自己单独买可能会被要求核保。给你举个例子，我邻居家孩子有轻微的室间隔缺损，已经做完手术恢复好了，自己找线上渠道买学平险，被要求提供近两年的体检报告，折腾了半个月才核保通过，后来他们班级统一团投保，直接就参保了，价格还比自己买便宜15块钱。

给大家提个可操作的小建议，如果是刚上幼儿园、小学的孩子，优先跟着学校统一缴费投保就行，一方面价格不高，另一方面投保门槛低，不用自己花时间筛选。如果你觉得学校提供的学平险保障额度不够，想再买一份补充，也可以找正规保险经纪渠道选适合的，缴费也都是按年缴，一次性付完就行，不用分期，操作很方便。另外提醒大家，缴费之后一定要记得向保险公司或者组织投保的老师索要电子保单或者纸质保单，自己存好，别丢了，后续理赔的时候需要用到保单信息。如果是在线上自己买的，缴费完成后把保单下载到手机里存好，也可以备份一份到云盘，避免手机换了或者格式化之后找不到保单。

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二. 意外受伤能报销吗？

绝大多数儿童学平险都包含意外受伤医疗保障，不管是门诊还是住院产生的合规费用，基本都可以按比例报销。

我给你说个身边真实的事儿，楼下邻居家的小男孩浩浩，今年三年级，上周在学校操场跑着和同学追着玩，不小心踩在松动的地砖边滑出去，下巴磕在了篮球场的金属围栏上，缝了七针，还做了皮下美容缝合，前前后后花了三千多块。后来浩浩妈妈整理好收费单据、门诊病历、学校开的意外情况说明，提交给保险公司，不到一周就报了两千八百多，自己只掏了两百多的非自费耗材钱，省下的开支可比交的保费多好多倍。

但要提醒大家一点，不是所有意外受伤都能直接报，有几个要点一定要记牢。首先，要去保单规定的定点医疗机构就医，大部分学平险要求是二级及以上公立医院的普通门诊和住院部，如果你跑去私立医美诊所或者没有资质的小诊所看病，那大概率会被拒赔，这点一定要提前看好条款。

第二，报销的时候有免赔额和报销比例的区别，大部分学平险的意外医疗免赔额都不高，有的只要几十块，报销比例从60%到90%不等，要是用了医保范围内的药品和治疗项目，报销比例会更高，如果用了医保范围外的自费药，很多基础款学平险是不报销的，部分升级款的学平险会覆盖部分自费药，买的时候要特意看这点。

还有，给孩子报销的时候，要提前把材料准备好，一般需要孩子的身份证明、学校出具的意外事故证明、就医的所有病历、缴费发票、费用明细清单，如果是已经经过医保报销的，还要带上医保的结算单，材料准备的越齐全，理赔的速度就越快。如果不小心发生了意外，第一时间要先给孩子处理伤口，然后记得联系保险公司报案，别拖太久耽误理赔。要是孩子经常参加体育活动、外出研学，尽量选择覆盖自费药、报销比例高的学平险，能帮咱们家庭减轻不少负担。

三. 什么情况不予赔偿？

首先，先天性疾病、既往症，大多不在赔付范围内。我给你说个真事，前两年邻居家小孩出生就查出有轻度鞘膜积液，家长想着给孩子买份学平险图安心，填健康告知的时候怕被拒保，就没说这个事。后来孩子做了小手术花了八千多，找保险公司申请理赔，人家查了孩子的出生体检记录，直接说这是投保前就有的先天性疾病，按照条款不能赔，不仅钱没拿到，后续买其他保险也受了点影响。所以这里直接给你说结论：投保的时候一定要如实填健康告知，孩子之前就有的老毛病、体检查出来的异常，该写就写上，别抱着侥幸心理隐瞒，不然最后吃亏的是自己。

其次，高风险运动导致的受伤，很多学平险不赔。举个例子，去年暑假，我朋友家孩子跟着户外俱乐部去攀岩，没做好保护从半腰摔下来，胳膊骨折花了三万多，找学平险理赔的时候才发现，条款里明确说攀岩、潜水、探险这类非日常的高风险运动，不在保障范围内，最后一分钱都没报。如果你的孩子平时喜欢参加这类运动，买之前一定要翻条款，找能覆盖这类运动的产品，别等出事了才发现没保障。

第三，故意行为、违法相关行为导致的受伤，肯定不赔。比如有的孩子和同学打架斗殴，自己不小心受伤，这种情况条款里是明确除外的，还有孩子偷偷跑去爬家里阳台护栏摔下来，要是属于故意违反安全规定的高危行为，也会被拒赔。平时给孩子做安全教育的时候，也要把这点说清楚，不做危险的违规行为，既是保护自己，也不会出现买了保险赔不了的情况。

第四，整容整形类的项目，除非是意外导致必须做的修复，不然不赔。比如说孩子觉得自己牙齿不齐，想要戴牙套整形，或者想要做双眼皮这类美容项目，这些费用全部都得自己出，学平险不会报。只有像之前说的小刚那种，摔破了脸，医生说必须做缝合修复祛疤，这种属于意外导致的必要医疗，才能按比例报销。

最后还有一点，私人诊所、不符合要求的私立医院，很多学平险也不赔付。之前有个妈妈图家附近的私人诊所看病方便，孩子得了肺炎就在那里输液，花了两千多拿去报销，结果保险公司说这家诊所不在条款约定的定点医疗机构范围内，不给赔。所以孩子不管是看门诊还是住院，优先去二级及以上的公立医院，提前确认一下医院是不是在保单的保障范围内，别花了冤枉钱还拿不到赔偿。

四. 家庭经济怎么搭配？

如果你家每个月可支配收入不算高，除去房贷、车贷、孩子日常学费和生活费，剩下的闲钱不多，直接选基础款就够用，不用硬撑着买高保额选项。

我小区里有位张妈妈，夫妻两人都是普通工薪阶层，家里还有老人要养，给上小学的孩子选学平险的时候，一开始听别人说选贵的才好，纠结了快一周，后来听了建议选了一年一百出头的基础款。去年孩子在学校打扫卫生，不小心从板凳上摔下来胳膊骨折，花了八千多块治疗费，基础款的意外医疗额度足够覆盖，最后报了七千多，没给家里添什么额外负担，张妈妈说幸亏没乱选贵的，基础款就解决了大问题。

如果是家里经济条件宽松一些，每个月除了固定开支还有不少结余，可以选附加了住院津贴、特定门诊责任的版本。孩子平时要是因为生病住院，每天能拿几十到一百块的津贴，刚好可以覆盖家长陪诊请假的误工费，或者给孩子买点营养品补充身体，实用性很强。

要是孩子本身比较活泼好动，平时喜欢跑跳打球，经常参加学校的户外活动，不管家庭经济条件怎么样，都建议把意外医疗的额度选高一点。不用加太多不必要的附加责任，把意外医疗这块做足就可以，孩子磕磕碰碰或者骨折扭伤去门诊、住院治疗，都能多报销一些，自己掏的钱就更少。

如果孩子本身已经有了配置好的少儿医保和百万医疗险，再买学平险的时候，选基础的意外医疗责任就足够，不用再重复买带高额重疾保障的版本，浪费保费。如果孩子还没买过其他商业保险，经济条件允许的话，可以选带小额住院医疗保障的学平险，刚好能弥补少儿医保报销后的缺口，平时孩子得个肺炎、阑尾炎需要住院，几千块的花费也能报，不用自己全额承担。

结语

这下大家都清楚啦，国内儿童学平险大多一年一百元左右，少数学校或保险公司会根据保障内容调整价格区间，缴费可以跟着学校统一缴，也可以自己找正规渠道单独投保。普通家庭选保意外门诊+住院的基础款就够用，比如孩子日常跑跳摔碰、感冒住院都能报，花很少的钱就能给孩子添一份基础保障；如果孩子平时爱参加户外运动，或是家里预算比较宽松，可以选额外加上意外伤害相关责任的款式。买的时候记得如实填孩子的健康情况，核对好报销范围和定点医院要求就可以。就像之前缝针的小刚，就是靠学平险报销了大部分医药费，帮家里省了不少开支，选对适合自家孩子的就好。

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