学平险儿童门诊能报吗 儿童学平险报销金额

引言

各位宝爸宝妈们，有没有带娃看完门诊结账的时候，突然想起给娃买了学平险，挠挠头想问一句：这学平险，儿童门诊到底能不能报？能报回来多少钱呀？别急，今天咱们就把这俩问题说清楚。

一. 孩子生病门诊能赔多少

不是所有学平险都带儿童门诊报销责任，买的时候一定先看条款里有没有门诊保障这一项，别买完了才发现没这项责任白期待。

我给你说个真实的例子，我闺蜜家5岁的儿子，春天出去玩吹了风回来转成急性支气管炎，连着三天去社区医院做雾化开口服药，总共花了420块。他们家买的学平险带门诊责任，免赔额是50块，社保报销完剩下的部分按80%报，最后算下来报了270多，自己只掏了一百多出头，真的省了不少钱。

一般来说，带门诊责任的学平险都有免赔额，常见的免赔额从几十块到一百块不等，就是说你花的钱得先扣掉免赔额，剩下的部分再按比例报。比如免赔额100块，你看完病花了200块，扣掉100块免赔额后剩下100块，再按比例计算报销金额。

报销比例也分两种情况，如果你是在社保定点医院看的，而且已经经过社保报销，比例一般会高一些，大多在70%到90%之间；如果没有经过社保报销，比例一般会下调10%到20%，所以带社保去看病更划算。就像我同事家孩子，上次感冒去门诊花了600块，走了社保之后剩下280块，扣掉50块免赔额，剩下230块按80%报，报了184块；如果他没走社保，600块扣掉50免赔是550，按60%报也只能报330，比走社保之后多花不少自己的钱。

大部分带门诊责任的学平险，都会有年度报销限额，一般从几千块到一万多块不等，日常的感冒发烧、磕碰擦伤的门诊费用肯定够用，只要一年之内不超限额，都可以按规则报。如果孩子平时体质偏弱，经常跑医院看门诊，你买的时候尽量选年度限额高一点、报销比例高一点的产品；如果孩子平时身体挺好，一年去不了几次门诊，选基础额度的就够，也能省一点保费。

给你个直接的建议：买之前先问清楚卖家，这款有没有门诊责任，免赔额多少，报销比例多少，年度限额多少，都问清楚再下单，别拿到保单才发现不符合自己的需求。

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二. 哪些费用保险公司不认账

首先，不在医保范围内的自费药品和自费诊疗项目，大多不会认账。之前有位宝妈带孩子去看过敏性鼻炎，医生给开了一款进口的脱敏滴剂，全都是自费，花费小一千，找保险公司申请报销的时候，直接被排除在外了。建议你开药前先问一问医生，这款药能不能走医保报销，如果孩子病情允许，可以优先选医保目录内的药，能多省一点是一点。

其次，非治疗目的的保健类、养生类项目，肯定不认账。比如有的家长觉得孩子不爱吃饭，带孩子去医院开一堆调理脾胃的保健营养素，或者带孩子去做视力矫正训练、增高理疗这类项目，哪怕是在医院做的，只要不属于疾病治疗必需，都拿不到报销。之前就有奶奶带孙子去做少儿推拿调理肠胃，花了快五百块申请报销，因为属于保健项目直接被拒了。

第三，因为家长主动要求做的非必需特殊检查，有些也不会报销。比如孩子只是普通感冒发烧，家长不放心，主动要求做全身体检、基因检测这类特殊项目，额外产生的检查费用，保险公司不会认。只有医生判定为治疗疾病必需的检查项目，才符合报销条件。之前有位爸爸担心孩子发烧烧坏脑袋，主动要求做全身CT，这部分额外的检查费就没能报销。

第四，已经通过其他渠道报销过的费用，不会重复报销。比如孩子的门诊费用，已经走了城乡居民医保报销，又拿了单位的子女医疗福利报销过一部分，剩下没报的部分才能找学平险申请，已经报过的部分，保险公司不会再给你钱。别想着拿多份保险重复赚报销款，这不符合报销规则。

第五，投保前就已经有的旧病旧伤，相关的门诊治疗费用不认账。比如咱们邻居家孩子，投保前就确诊了慢性荨麻疹，投保后每次去医院开抗过敏药做日常调理，这些费用都不属于理赔范围。学平险一般只保投保之后新发生的意外或者疾病，投保前已经有的既往症，大多都在免责条款里。

三. 家庭经济怎么搭配更合适

对于月收入几千元的普通工薪家庭，孩子每学期开学学校都会统一组织购买学平险，这种学平险价格便宜，一般一年只要一两百元，基本都能覆盖常见的门诊和意外，这种基础款就足够满足日常需求了。

去年邻居张姐家孩子，就是买的学校统一的基础学平险，孩子体育课摔破膝盖，去医院清创缝合加换药，门诊花了不到五百元，扣掉五十元免赔额之后，报了八成左右，自己只花了不到一百块，对于普通家庭来说，这点支出完全没压力，性价比很高。

如果是经济条件稍好一些的家庭，想要给孩子更全的保障，可以在基础学平险之外，再附加一份提升额度的门诊责任补充，每年多花一两百元，就能把门诊报销额度从几千元提升到一两万元，还能扩展部分自费药的报销，孩子要是经常因为过敏、支气管炎之类的小病跑门诊，就能多报不少钱。

比如我同事小李夫妻俩，两个人都是做互联网行业的，收入稳定，家里孩子从小体质偏弱，换季就容易得肺炎跑门诊，他们就在基础学平险之外加了一份补充保障，去年孩子半年跑了五次门诊，总共花了三千多，两次下来报了两千八百多，自己只承担了几百块，大大减轻了不小的开支压力。

如果家里孩子已经上小学高年级，平时活动量大，容易磕碰受伤，还可以额外附加意外门诊的专项提升，不用多花多少钱，就能把意外门诊的报销比例提得更高，额度也更充足，孩子打篮球摔骨折、骑自行车擦破皮这类情况，治疗费用能报得更多。

对于给孩子买保险，不管家庭经济条件怎么样，都要记住别盲目追求高额度多责任，只选适合自己家庭情况的就好，没必要为了用不上的保障多花钱，按需搭配，既能获得足够的保障，也不会给家庭造成额外的经济负担。

四. 买的时候健康告知要注意

我先直接给大家说核心：学平险投保问什么，你就答什么，没问到的不用主动说，别自己给自己挖坑。很多家长怕孩子之前有过小毛病，不全部说出来就会出问题，其实不用这么焦虑，国内学平险的健康告知都是有限告知，只需要回答问卷上列出来的问题就行，问卷没提的不用补充。

拿我身边真实的例子给大家说，张姐家孩子之前幼儿园查出来有生理性散光，度数很低，平时也不用戴眼镜，除了定期复查没别的干预。投保的时候学平险问卷只问了有没有心脏病、癫痫、白血病这类大病，没问到屈光不正相关的问题，张姐就不用主动说这个散光的情况，后续孩子因为意外碰伤了眼睛去门诊治疗，理赔也完全不影响。

千万不要故意隐瞒问卷问到的问题，别抱侥幸心理。咱们小区李叔家孙子，投保前半年查出来有肾病综合征，一直在吃药控制，投保的时候健康告知明确问到了近一年有没有住院、有没有慢性肾病，李叔想着孩子现在病情稳定，不说保险公司也查不出来，就没填。结果三个月后孩子因为病情加重住院申请理赔，保险公司核查的时候查到了之前的就诊记录，直接拒赔，还不退保费，白花了冤枉钱。

如果孩子真有健康问题，也别直接放弃，按要求如实写清楚就行。比如孩子之前得过肺炎，住过一周院，现在已经完全康复了，健康告知问到有没有既往住院史，你就如实写清楚住院时间、病因、康复情况，保险公司一般都会正常承保，不会随便拒保，最怕的就是你藏着掖着，最后理赔出问题。

还有很多家长容易犯一个错，就是把孩子小时候得的一些普通小病，比如新生儿黄疸、急性支气管炎、幼儿急疹这种自愈后没后遗症的病，都一股脑全写上，反而给自己添了麻烦。其实这些病只要完全康复了，健康告知没问到的话，根本不用主动说；如果问卷问到了，就写清楚病况和康复结果就行，不用过度描述，也不用夸大情况，如实回答就可以，这样既能顺利投保，后续理赔也不会出问题。

结语

总结一下，学平险里儿童门诊大多是能报的，报销金额要看具体条款：扣完免赔额后，按照约定比例报销，一般花费几百元的小门诊，能报掉大部分符合要求的费用。购买的时候按照咱们家情况选就好：普通工薪家庭选基础保障款就够用，预算宽松可以再附加合适的额外保障；记得如实做健康告知，收好就医的发票和明细，避开不能报销的项目，就可以放心给孩子配置啦。

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