儿童学平险理赔 儿童学平险报销材料

引言

家里娃在学校偶尔会有磕磕碰碰，真出点事需要申请报销的时候，好多宝爸宝妈都犯难：理赔到底该走啥流程？要准备哪些材料才不会漏？别着急，咱们这就把相关问题说清楚。

一. 孩子意外伤害如何赔付

我先给你说个身边真实的例子，小区里张姐家10岁的男孩，上周在学校体育课上和同学抢篮球，不小心摔了一跤，磕破了膝盖还缝了四针，之后还要定期去医院换药拆线，前前后后花了小三千，找学校要了学平险信息申请理赔，最后社保报完剩下的八成左右都报销了，解决了不少烦心事儿。

首先，第一步，孩子出事之后，先赶紧送孩子去正规医院处理，一定要去二级及二级以上的公立医院，大部分学平险的条款里都要求去这类定点医院，去私立医院的话大多是不能赔的，别图方便找了小诊所，最后没法理赔白花钱。

第二步，你要分清楚情况，要是只是门诊处理，比如磕伤碰伤去医院缝针换药、被猫抓了打狂犬疫苗，这些都属于意外门诊，都是在学平险的赔付范围里的，只要花费超过了条款里的免赔额，剩下的就可以按比例报销，像刚才张姐家孩子就是这种情况，免赔额才一百块，报销比例不低，所以最后拿到的理赔金其实挺可观的。如果是摔成了骨折需要住院手术，那就是走意外住院报销，也是同样的规则，先报社保，再报学平险，剩下的自付部分会少很多。

第三，赔付的时候要注意几个细节，第一个是，如果你已经用社保报销过了，一般学平险的报销比例会比没走社保的高一些，所以不管怎么样，先拿社保卡去结算，能省不少钱。第二个是，一些自费的药品和项目，要看你买的学平险有没有覆盖，有的学平险只报社保范围内的费用，有的可以报部分自费项目，买之前要看清这点，要是孩子经常参加户外活动，选能报一点自费项目的更实用。第三个是，像孩子在学校被同学误伤，或者出了交通事故这类有第三方责任的情况，也要提前跟保险公司说清楚，按要求提供材料就行，符合要求的也能正常赔付。

第四，给你说具体的操作步骤，孩子出事之后，尽快通知学校的老师，或者直接打保险公司的报案电话说清楚情况，别拖太久，耽误材料整理和审核。然后按照要求把所有材料准备好，提交给保险公司，现在很多公司都支持线上上传材料，不用特意跑线下网点，手机就能操作，很方便。审核通过之后，理赔金一般几天就会打到你留的银行卡账户里了。

最后给你一个小建议，如果孩子经常参加篮球、足球这类对抗性比较强的课外活动，挑选学平险的时候，可以优先选意外医疗额度高一点的，不用选太夸张的额度，够覆盖日常磕碰、小骨折的治疗费用就行，性价比也很高，万一真出事了，也能帮你分担不少开支。

二. 报销材料清单大公开

咱们先来说最基础的门诊类报销需要准备的材料，我身边有不少家长朋友第一次办理赔，攥着一堆单子却漏了最核心的内容。如果是孩子在门诊看意外或者小病，你得准备好门诊的纸质病历本，要是电子病历的话，可以提前打印出来带好，记得病历上一定要有医生写的就诊记录、诊断结果，不能只拿个缴费小票就过来。然后就是医院开的正规发票原件，这个是必须的，发票上要清晰显示收费项目和金额，不能有涂改的痕迹，如果发票不小心丢了，要赶紧去医院补开收费证明，具体能不能补要看医院的规定，所以拿到发票第一时间找个固定的地方放好最好。除此之外，还得把门诊的费用明细清单打出来，上面要对应每一项收费，比如药费、检查费分别是多少钱，这样保险公司核对的时候就不会出问题。

再来说住院报销的材料，比门诊多几样，可别漏带。除了上面说的发票原件、费用明细清单、诊断证明之外，你还得准备好住院的出院小结，这个一般出院的时候医院都会给，要是忘了拿，可以回医院病案室打印。如果孩子是因为意外住的院，还需要额外准备一份意外情况说明，简单写清楚孩子受伤的时间、地点、原因就行，不用写得太复杂，比如孩子是在学校体育课跑步摔倒，还是课间和同学玩耍碰伤，写清楚基本信息就可以。

如果是经过社保或者其他保险先报销过的情况，材料还要多准备一样。比如你已经走了社保报销，社保会给你开一张报销分割单，这个分割单一定要保管好，交给保险公司，保险公司会按照分割单上显示的社保已经报销的金额，对剩余符合要求的部分进行理赔。要是你是通过其他商业保险先报过，同样也要让对方开出报销分割单，不然没办法核对已经报销的金额，会耽误你的理赔进度。

给大家说个我身边的真实案例，去年我闺蜜家的孩子在学校踢足球，不小心被同学撞倒磕破了额头，去医院缝了五针，花了三千多块。闺蜜第一次办理赔，收拾材料的时候只带了发票和缴费小票，忘了带门诊病历还有费用明细，结果去到保险公司没办法办理，又折腾回家拿，来回跑了两趟，耽误了大半天时间。后来按照要求把材料补全之后，不到一周理赔款就到账了，所以说提前把材料理清楚，能省好多事儿。

最后给大家提几个实用的小建议，所有材料都可以提前复印一份留底，避免原件上交之后自己没留存，万一后续需要核对也方便。如果是委托学校统一办理理赔，提前把所有材料按顺序整理好，在材料袋上写上孩子的姓名、班级、家长联系电话，方便学校和保险公司对接。要是自己直接线上申请理赔，按照保险公司要求上传清晰的照片或者扫描件就行，保证每一张材料上的文字都能看清，不要拍得模糊发暗，这样也能加快审核的速度。

图片来源：unsplash

三. 不同家庭购买策略参考

刚攒完奶粉钱尿不湿钱，手头不算宽松的普通工薪小家庭，优先选基础款就够。这种基础款一般涵盖孩子常见的磕碰摔伤门诊、普通住院医疗，额度满足日常需求，一年花费不高，一顿家庭聚餐的钱就能搞定一整年的保障。比如楼下开水果店的张姐，家有两个上小学的娃，每个孩子都只选了基础款学平险，一年总共花不了多少钱，去年大娃不小心被水果筐砸到脚，缝了五针，门诊换药加用药花了快一千，社保报了三百多，剩下的几乎都通过学平险报完了，没给家里的流动资金添负担。

孩子本身体弱，换季就容易感冒肺炎住医院，预算又不算太高的家庭，可以重点挑住院医疗报销比例高、免赔额低的选项。比如闺蜜家的小孩，从小支气管不好，一年住一两次院是常事，她特意挑了免赔额只有一百，社保报销后剩余部分能报八成以上的学平险，去年孩子肺炎住院花了八千多，社保报完之后，剩下三千多，学平险报了快两千，自己只掏了几百块，比没买的时候省心太多。

家里娃爱跑爱跳，天天在学校操场疯玩，还报了篮球足球这类对抗性比较强的兴趣班，优先把意外医疗额度拉高，选包含意外门诊、意外伤残责任的方案。我同事家的儿子，十岁就进了学校足球队，去年训练的时候和队友抢球撞到一起，门牙磕掉了一半，补牙加做牙冠花了快四千，本来以为美容项目不能报，结果因为买的学平险意外医疗额度够高，也覆盖了意外导致的齿科治疗，最后报了两千多，同事说早知道孩子这么好动，当初就该直接选更高额度的意外责任，还好当初选的时候特意关注了这一块。

预算比较充足，想给孩子更全保障的家庭，可以附加住院津贴、重大疾病责任这类额外责任。这种附加责任一般加不了多少钱，就能多一层保障，如果孩子住院，每天还能拿到一笔固定津贴，可以用来支付家长陪护的住宿费、交通费，或者给孩子买营养品补身体，相当于多给了一笔灵活使用的资金。比如邻居家条件不错，给孩子买学平险的时候附加了重疾责任，去年孩子查出来良性肿瘤，做手术之后，学平险不仅报了住院的医疗费用，还赔了一笔重疾津贴，用来支付后续复查和调养的费用，完全不用动家里原来的储蓄。

孩子身体有一些小异常，比如有先天性轻症、或者之前得过病已经痊愈的，买的时候别隐瞒健康告知，选健康告知宽松的学平险就可以。不少学平险对孩子的小异常要求不高，只要不是条款明确排除的疾病，都能正常承保，要是隐瞒了病史，后续理赔的时候容易出纠纷。比如我远房亲戚家的小孩，出生的时候有卵圆孔未闭，后来一岁的时候就长好了，买学平险的时候选了健康告知只问近期住院情况的产品，顺利承保，去年孩子得阑尾炎住院，也正常拿到了理赔，没遇到什么阻碍。

四. 理赔过程中常见误区

不少家长觉得，只要给孩子买了学平险，不管什么情况都能赔，这绝对是第一个大误区。前阵子楼下张姐家孩子本身有过敏性紫癜，换季复发住了院，买完学平险第二天就去申请理赔，结果被拒赔了才知道，学平险有等待期，一般投保后三到七天才能生效，生效之前得的病根本赔不了。还有部分家长给孩子投保的时候，特意隐瞒了孩子之前就有的慢性病，这种情况哪怕过了等待期申请理赔，保险公司核实之后也会拒赔，还不退保费，得不偿失。我给你说个实在建议：投保的时候如实填健康告知，等等待期过了再申请理赔，别抱着侥幸心理隐瞒病史。

第二个常见误区，就是用了医院发票原件去社保报销之后，就把原件扔了，直接拿复印件去申请理赔，结果因为缺少材料打回来补，耽误小半个月拿钱。很多家长不知道，社保报销之后，可以让社保部门给你盖印章的发票复印件，再配上社保报销的分割单，拿给保险公司照样可以用，别随便把原件扔了，不然补材料跑断腿，太折腾。

第三个误区，就是孩子受伤之后，随便找个附近的小诊所看病，看完拿了收费条来申请理赔，结果被拒赔。学平险的条款里，一般都要求去二级及以上的公立医院就诊，小诊所的诊疗费用不符合要求，肯定赔不了。除非是突发情况需要紧急处理，先在小诊所应急处理之后，一定要及时转到符合要求的医院继续治疗，保留好转诊的相关记录，不然这部分费用拿不到理赔。我身边就有这样的例子，小区李叔家孩子打球崴了脚，校门口小诊所敷药花了一千多，觉得都是看病花钱，直接申请理赔，结果因为诊所不符合要求被拒，只能自己承担这笔费用。

第四个误区，很多家长出险之后，觉得反正最后都能赔，拖几个月再申请也没关系，结果拖到超过理赔申请时效，只能放弃理赔。学平险的理赔申请一般都有时间要求，建议你出险之后第一时间联系学校或者保险公司，按照要求提交材料，别拖来拖去把自己的权益拖没了。

第五个误区，不少家长觉得学平险能报销所有的自费药和进口器材，结果理赔的时候才发现，只有社保范围内的费用才能报销，超出部分要自己出钱。如果你想让孩子有更全的保障，预算充足的话，可以搭配一份能报自费药的医疗险，补充学平险的不足，别等出事了才发现保障不够，到处后悔。

结语

总结来说，儿童学平险理赔其实不难，只要把我们说的门诊病历、费用明细、发票原件这些材料提前收好，出险第一时间联系保险公司，按照流程提交申请就可以。不同家庭根据自己的预算和孩子的情况选就好，普通家庭先把基础意外和住院保障配齐，预算够再添额外责任，日常孩子在校的小磕小碰、生病住院基本都能覆盖，给孩子添一份实在保障也给家长省不少心。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。