学平险儿童陕西 儿童学平险怎么送

引言

家住陕西的宝爸宝妈们，是不是正发愁给孩子买儿童学平险，还搞不清该怎么选怎么入手？别着急，这篇文章就来帮你把问题理清楚，给你靠谱实用的参考。

一. 如何挑对学平险核心保障？

先抓意外医疗的核心额度和报销比例，这是娃日常上学最用得上的保障。陕西这边小学中学娃都爱跑跳，课间追跑、上体育课摔碰都是常有的事，磕掉牙、摔破皮、崴伤骨折，哪样都得花钱治，额度不够、报销比例低，最后还是得多自己掏钱。我家楼下小区那片有个西安碑林区的小学，去年有个三年级的小男生，课间和同学玩捉迷藏，从台阶踩空摔下来，胳膊骨折了，去医院打固定、做复查，前前后后花了快四千块。他爸妈一开始给买的学平险，意外医疗报销比例只给报社保内的50%，算下来自己还掏了快两千。后来同年级别的娃也摔了，选的学平险报销比例能到80%，同样花四千，自己只花了几百块，差别一下就出来了。

再留心房责保障的额度，娃在学校打闹，不小心碰伤别的小朋友，家长是要赔对方医疗费的，有学平险的房责帮忙担着，能省不少事。去年西安长安区那边有个家长跟我聊，他家娃上体育课扔实心球，不小心砸到前面同学的脚，砸成骨裂，对方家长算下来要八千多的医药费营养费，他家买的学平险带了足够额度的房责，最后大部分都报销了，没给家里添太大负担。要是买的时候没注意这项，只能自己全额掏，对于普通家庭来说也是一笔不小的额外开销。

然后看住院医疗的保障范围，娃要是因为感冒肺炎或者别的小毛病住院，学平险的住院医疗能补社保报销的缺口。陕西这边乡镇的不少家长，给娃交了城乡居民医保之后，就想着再补个学平险，要是住院医疗有合适的额度，报销之后自己花的就很少。比如咸阳有个乡镇的小朋友，上个月得急性阑尾炎住院，总共花了八千多，社保报了四千多，剩下的三千多，学平险的住院医疗报了两千多，最后家里只出了不到一千，压力小很多。要是买的时候没关注住院医疗的额度，只买了几千块的额度，超过部分还是得自己扛，起不到太大作用。

还要看看有没有额外的门诊保障，娃平时得个手足口、疱疹性咽峡炎，或者闹肚子肠胃炎，要去门诊输液，不少普通学平险只报意外门诊，不报疾病门诊，能包含疾病门诊的，实用性会高很多。宝鸡有个幼儿园的小朋友，春天得手足口，在门诊输了五天液，花了一千八百多，社保报了不到六百，剩下的一千二，因为买的学平险带疾病门诊，给报了八百多，家长就觉得这个钱花得值。

最后别忘了问清楚免责内容，比如有的学平险不给报高风险运动导致的意外，但是娃学校组织运动会、春游爬山，都属于正常校园活动，得选把这些日常校园活动包含进去的，别等出事了才发现不在保障范围里，白白浪费了保费。

二. 意外医疗报销要看什么细节？

第一要看报销范围有没有限制，很多学平险的意外医疗只报销社保范围内的用药和诊疗项目，如果用到了社保外的自费项目，比如进口耗材、特殊镇痛药物、私立医院的特殊诊疗，这些费用都没法报。

我认识西安西郊的一位宝妈，她家孩子去年在学校上体育课的时候摔折了胳膊，医生说孩子恢复能力好，用进口石膏固定不容易移位，而且透气性好孩子遭罪少，宝妈想着孩子舒服就选了进口石膏，这部分材料费花了一千八百多，结果报销的时候才发现，买的这份学平险只报社保内的费用，进口石膏全算自费，一分钱都没报下来，本来以为能报不少，最后只报了几百块的拍片和固定耗材费用，宝妈说早知道提前看清楚条款，选能报自费药的就好了。

第二要看免赔额是多少，免赔额就是保险公司不赔、需要你自己掏的那部分钱。不同学平险的免赔额不一样，有的是0免赔，有的是50元、100元免赔，免赔额越低，你能拿到的报销款就越多。比如同样花了800元的意外医疗费，报销比例都是80%，0免赔的话，能报640元；100免赔的话，就是（800-100）×80%=560元，差了80块，看着不多，积少成多也能省不少钱。

第三要看报销比例是多少，哪怕同样的报销范围，不同产品的报销比例差很多，有的社保内报80%，有的只报60%，如果涉及到社保外费用，有的报50%，有的只报30%。还是拿刚才摔胳膊的例子说，如果总花费是5000元，其中1800元是自费耗材，60%报销比例和80%报销比例，光社保内的3200元就差了640元，差别真的不小。

第四要看医院范围有没有限制，大部分学平险要求去二级及以上公立医院，但是有些孩子学校附近就是专科私立医院，或者有些家长习惯带孩子去口碑好的私立儿童诊所看擦伤、感冒这类小问题，这时候如果你的学平险不覆盖私立医院，这些费用就报不了，你选的时候可以根据自己常去的医院来挑，不用盲目追求大医院范围，只要覆盖你平时用得到的就行。

第五要注意报销的限额，意外医疗都有年度保额，也就是一年最多给你报这么多钱，给孩子选的时候，不用追求过高的保额，但是也别选太低的，一般几万的额度就能覆盖日常校园意外的开销了，万一孩子真的遇到需要多笔治疗的意外情况，也够够用。

图片来源：unsplash

三. 投保时健康告知需注意哪些？

如实填写健康告知内容，别瞒着也别乱填，这是投保最基础的要求，很多人容易在这里踩坑，最后理赔出问题说不清楚，自己白白受损失。

陕西西安东郊一位小学三年级孩子的妈妈，之前给孩子投保的时候，孩子半年前得过肺炎住过院，她觉得就是小毛病，治好了就没事了，投保的时候没填这个情况。结果第二年孩子因为肺炎引发胸腔积液住院，申请理赔的时候，保险公司核查过往病史查到了这次住院记录，最后因为未如实告知，没能给到赔付，这位妈妈后悔了好久，说自己当时就是怕麻烦，觉得小事没必要说，没想到坑了自己。

有长期慢性病史的孩子，比如常见的过敏性哮喘、过敏性紫癜这类，要把最近半年的复查病历、用药记录准备好，投保的时候主动提交给保险公司，配合核保就可以，不用刻意隐瞒，也不用夸大孩子的身体情况，有啥说啥就好。要是孩子已经停药稳定一两年，大部分都能正常投保，实在不行也会有其他承保方案，不会直接拒保。

如果是有先天性小问题，比如常见的卵圆孔未闭、轻度血管瘤，只要已经经过医生评估不需要特殊治疗，定期复查就可以，也要把之前的检查报告、医生诊断说明都给出来，不要觉得是先天性的就一定会拒保，很多情况都可以正常承保，瞒着反而会出问题。

还有不少家长会问，孩子刚出生的时候有个轻度异常，后来复查已经完全正常了，要不要说？这种情况一定要说，把复查正常的报告一起附上就可以，保险公司看到已经恢复正常，不会影响承保，要是不说，后来查出来出生时的记录，反而会质疑你未如实告知。

最后提醒大家，陕西这边很多家长是跟着学校统一投保，学校发的投保链接里，健康告知问题一定要一条一条认真看，别直接点下一步就完事，每条问题对照孩子的真实情况选，符合就选是，不符合就选否，别嫌麻烦，花三五分钟看清楚，能给后续省去好多烦心事。

结语

看完这些要点，陕西家长给娃办儿童学平险其实很简单：如果是学校统一推送的投保入口，直接按照要求填写孩子身份信息就能线上投保缴费，也可以联系正规保险公司业务员帮你办理，不管选哪种渠道，都记得对照咱们说的要点核对保障就好。像前面说的打球摔伤的小姑娘，正是家长选对了合适的学平险，才顺利拿到了报销款，帮家里减轻了不少额外开支，给娃选对合适的学平险，就能给校园生活添一份实在的保障啦。

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