儿童学平险是怎么报 儿童学平险建议买吗

引言

各位家长接送孩子上下学的时候，有没有被班主任提过一句要不要给孩子买学平险？是不是心里直打鼓：这学平险到底怎么理赔？咱们普通家庭到底要不要给孩子买呀？今天咱们就把这两个问题说清楚，看完你就知道该怎么选啦。

零一 学平险主要管什么

我给你举个身边真实的例子，上周邻居家读三年级的小男孩在学校操场跑着抢篮球，没站稳摔出去磕破了膝盖，在社区医院清创缝了三针，花了小一千，社保报完剩下四百多，最后通过学平险把这四百多基本报完了，一分钱没额外掏。这就是学平险最常用的一块保障：意外门诊医疗，孩子在学校磕磕碰碰、摔摔打打，不管是门诊拿药清创，还是简单处理伤口，符合要求都能报。

还有第二块常用保障，意外住院医疗。去年楼下有个小姑娘课间追着玩，不小心从楼梯台阶摔下去，骨裂住了一周院，社保报完之后，剩下的一万多住院费，学平险报了八千多，帮她家省了不小一笔开支。要是孩子不小心被猫抓狗咬打狂犬疫苗，门诊疫苗费也在这个保障范围内，这点很多家长都不知道。

第三块是疾病住院医疗。同事家孩子去年秋冬换季得肺炎，住了十天院，花了快两万，社保报完剩八千多，学平险也给报了四千多。哪怕是孩子因为常见疾病需要住院，只要过了学平险的等待期，符合条款要求就能申请理赔。

第四块是意外身故伤残。要是孩子发生比较严重的意外，造成了身体伤残，会按照伤残等级给付对应的保障金，帮家庭承担后续的康复、护理费用，这是给孩子和家长托底的一个保障。

当然，学平险也不是啥都管，你得记清楚它不管什么。比如有的孩子天生就有既往症，买之前就有的病，买了学平险之后因为这个病住院，一般是不赔的。还有比如一些高风险的运动项目，像攀岩、潜水这类不在保障范围里，条款里都写清楚了，买之前扫一眼就行。总的来说，它管的就是孩子上学期间，甚至校外日常会遇到的常见意外和小病住院，刚好踩中了孩子成长阶段最容易出状况的那些点，和咱们家里现有社保能互补上。

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零二 投保之前看清三件事

第一件，一定要如实填孩子的健康情况，不能隐瞒病史。我身边有个真实的例子，邻居张姐家的孩子本身有先天性的过敏性紫癜，之前已经住过院治疗，学校统一组织买学平险的时候，她觉得这个病治好了，不说也没人知道，就没填进去。结果过了大半年，孩子因为紫癜复发又住院，出院之后找保险公司申请理赔，保险公司查到孩子之前就住过院，直接拒赔了，交的保费也打了水漂，张姐后悔了好久都没用。说白了，只要是孩子之前住过院、有长期需要吃药的慢性病，投保的时候都得按要求填上，别存侥幸心理，没问到的不用瞎讲，问到的就如实说，不然真出事了赔不了，吃亏的还是咱们自己。

第二件，要睁大眼睛看清楚免责条款。别拿到保单就把它扔抽屉里，一定要抽10分钟翻到最后免责那几页看看，哪些情况不赔都写得明明白白。比如有的学平险对潜水、攀岩这类高风险运动导致的受伤不赔，如果孩子平时报了攀岩班，周末经常去玩，那你选的时候就得避开把这类项目列进免责的产品，别等孩子受伤了才发现根本不在保障范围里。还有的对第三方造成的伤害不赔，如果孩子在学校和同学打闹，不小心弄伤了别人，需要你家赔钱的时候，这份险能不能帮你兜一点，提前得摸清楚。

第三件，要弄明白保障额度和报销范围。咱们别光看卖的人说管住院管门诊，得看清楚门诊单次能报多少，住院最高能赔多少，社保目录外的药和治疗费能不能报。比如我同事小李之前给孩子买过一份学平险，只写了门诊能报，没注意单次最高只报500块，后来孩子得了流感去门诊输液，一共花了一千二，社保报了六百之后，剩下的六百多按理说走学平险能报大部分，结果因为超了单次额度，只报了五百，剩下一百多只能自己掏。如果你家孩子平时容易感冒发烧去门诊，那你选的时候就找单次门诊额度高一点的，别选额度太低的，起不到太大作用。

还有一点要提醒大家，如果你已经给孩子买了其他的商业医疗险，也要看看学平险的保障和已有保障有没有重复，不用重复买功能一样的，把钱花在不一样的保障缺口上更划算。如果还没买过其他商业险，那选学平险的时候尽量挑报销范围包含社保外用药的，价格差不了几十块，保障范围宽很多。

零三 不同家庭该怎么决策

如果你家娃刚上幼儿园，只配置了居民医保，家庭年收入不高，建议你一定购买一份儿童学平险。朋友家孩子刚上小班，每月家里固定开支除了房贷、车贷、社保缴费，剩下可支配收入不多，夫妻俩在家长群看到老师说可以买学平险，想着一年也就一百多块，多一份保障总没坏处，就买了。结果孩子入园后没多久跑跳摔骨折了，花了八千多，医保报销完之后，剩下三千多都走学平险报了，相当于自己几乎没掏钱，对他们这样的普通家庭来说，帮了大忙。

如果你家是二胎家庭，两个孩子都在上学，全家已经配置了百万医疗险，但是没有小额医疗险补充，也建议每个孩子买一份学平险。毕竟百万医疗险一般有免赔额，像孩子平时感冒发烧、小磕碰这些花费，达不到免赔额报不了，而学平险刚好可以覆盖这些小额医疗费用，一年几百块就能搞定两个孩子的保障，经济压力不大，保障又实在。邻居家两个孩子，去年老大得肺炎住院，花了六千多，百万医疗险免赔额一万，一分没报，后来走学平险报了四千多，相当于一半的花费都覆盖了，剩下自己掏的钱不多，对全家预算不算宽绰的二胎家庭来说，这笔投入很划算。

如果你家孩子已经有了专门的小额医疗险，保障范围覆盖了意外门诊、住院医疗，额度也够，那可以不用再买学平险。我之前碰到一个家长，孩子出生之后就配置了小额医疗险，平时小毛病都能报，额度也比学平险高，这种情况下就没必要重复购买，因为医疗险报销遵循补偿原则，你就算买了两份，也不可能拿到两份赔偿，重复投保反而浪费钱。

如果你家孩子身体不太好，经常去医院，那不管有没有其他保险，都建议搭配一份学平险。这类孩子平时医疗花费多，多一份保障就能多报一点，而且学平险投保门槛很低，一般只需要简单的健康告知，很多身体有点小异常的孩子也能买上，不像市面上一些小额医疗险健康告知很严格，可能买不了，学平险就很合适。朋友家孩子过敏体质，经常因为皮疹、呼吸道感染去医院，之前想买别的小额医疗险没通过健康告知，后来买了学校统一推的学平险，顺利承保，现在每次看完病都能报一点，一年下来也能省不少钱。

如果你家经济条件很好，已经给孩子配置了齐全的商业保险，包含了意外和小额医疗，那学平险可买可不买，可以根据自己的需求决定。如果觉得学校统一买省心，花点钱买个安心也没问题，要是觉得已经有足够保障，不想重复花钱，不买也没关系。

零四 理赔时候注意这些点

不管是门诊还是住院理赔，第一件要做的事，就是把所有单据原件收好。我之前见过一位家长，孩子摔骨折去医院处理，看完病随手把缴费发票丢在医院垃圾桶，只留了手机拍的照片，去申请理赔的时候才发现，大部分公司都要求提供发票原件，补开手续跑了三四趟，折腾了快一个月才拿到赔款，平白多了好多麻烦。

不同场景申请理赔，要带的材料不一样。如果是孩子意外摔伤、磕伤看门诊，除了发票原件，还要带门诊病历、检查报告、用药清单，还有孩子的身份证明、监护人的银行卡信息。如果是住院理赔，还要加上出院小结、诊断证明，别漏带一样少一样，来回跑冤枉路。

出险之后记得及时报案，别拖太久。我身边有个真实例子，隔壁小区的一年级小朋友春天在学校踢足球，被同学绊倒磕掉半颗门牙，当时家长觉得只是补牙花不了多少钱，就没想着报案，过了快一年才想起自己买了学平险，找保险公司申请理赔，因为拖得时间太久，有些单据找不到了，还有部分治疗项目没法核实，最后只拿到了一半的赔款，实在可惜。一般来说，建议大家出险之后10天内报案，越早提交材料，理赔流程走得越快。

如果你是在已经联网的医院看病，可以直接在医院的医保窗口一站式理赔，社保报销之后，直接走学平险的报销流程，不用自己再单独跑到保险公司去交材料。要是需要自己线上申请，按照保险公司要求把所有材料拍清晰上传就行，图片别糊，文字别歪，每张单据单独拍清楚，能加快审核速度。

最后还要提醒一句，理赔的时候要如实说清楚出事的时间、地点、原因，别隐瞒孩子受伤的真实情况。之前有个家长，孩子是之前因为旧伤复发去治疗，硬说成是刚摔的新伤，最后查出来直接被拒赔，连之前交的保费也没退，真的得不偿失。只要是符合保障范围的真实情况，按要求提交材料，都能顺利拿到赔款。

结语

这下各位家长都清楚了吧，总结一下哈：如果孩子已经有了社保，日常磕碰、小门诊这类小花费，走学平险报销很方便，理赔的时候带好所有单据原件去申请就行，记得投保的时候如实说孩子健康情况，别隐瞒病史省得后续麻烦。要是你家预算有限，想给孩子添基础保障，那完全可以买；要是已经给孩子配了保障范围够全的商业少儿医疗险，那可以根据自己的需求再决定要不要加。说白了，它就是给孩子上学期间添的一份基础保障，合适咱们就安排，不合适也不用硬凑~

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