轻症疾病保险包括哪些病种类型

引言

想买轻症疾病保险的朋友，是不是都好奇咱们国内的轻症疾病保险，到底包含哪些病种类型呢？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你搞明白核心信息，买到适合自己的保障。

一. 常见病种都在保里面

咱们日常容易碰到、概率不低的轻症，大多都包含在轻症疾病保险里，不用你费心找偏门病种，先把这些高发的都盯好就行。

常见的一类，就是和癌症相关的早期病变，比如咱们常听的原位癌，很多朋友体检会查出来，发现后不用太害怕，但也要做切除手术，还要定期复查，这都要花钱。之前有个28岁做互联网运营的姑娘，年年体检都没在意，去年体检查出乳腺原位癌，她买过轻症疾病保险，确诊后一次性赔了五万块，刚好覆盖手术费和术后三个月休养的误工费，不用动自己存的买房首付，也不用伸手跟爸妈要钱，帮了大忙。

然后是和心脑血管相关的轻症，比如轻度脑中风后遗症，不少中年人加班熬夜多，血压血脂不稳，有可能遇上这种情况。之前有个42岁做销售的大哥，陪客户喝酒之后头晕送医，查出来是轻度脑中风，治完之后留下一点手脚发麻的后遗症，不影响正常生活，但也在家养了小半年没上班，他买的轻症，赔了八万，刚好补上这半年没上班的收入缺口，还够做康复理疗，不用因为停工愁生活费。

还有和内脏相关的轻症，比如较小面积Ⅲ度烧伤、轻微脑垂体瘤、早期心肌病这些，比如之前有个35岁的公交司机，开车的时候被车上携带的开水打翻烫伤了胳膊，面积不算大，但深及真皮，植皮花了不少钱，他买的轻症就覆盖了这个病种，赔了三万多，刚好覆盖植皮和后续祛疤的费用，没给家里添负担。

还有一类是和五官、肢体相关的轻症，比如单眼失明、单肢缺失，这类情况虽然少见，但真遇上了对生活影响不小，轻症疾病保险大多也会包含这类病种。给大家说个实在建议，你挑轻症的时候，不用盯着几十个病种凑数，只要把刚才说的这几类高发的都包含进去，就能覆盖日常大部分风险了。如果你的预算够，可以选包含更多病种的产品，如果预算有限，只要把这几类高发的配齐，就够满足基础保障需求了。

图片来源：unsplash

二. 健康告知要注意细节

咱们买轻症疾病保险的时候，健康告知是绝对不能含糊的环节，每一个问题都得对着自己的实际身体情况如实填，别抱着侥幸心理蒙混过关。

给你说个我身边真实的例子，张姐去年想给自己买一份轻症疾病保险，填健康告知的时候，她看到问卷里有一条问“近半年有没有做过肺部CT，发现结节异常”。张姐前三个月单位体检确实查出来肺部有3毫米的小结节，医生说不用做手术，定期复查就行。她当时寻思结节这么小，医生都不用处理，不说也没事，万一告知了被拒保就亏了，就直接填了“无异常”。

结果投保一年之后，张姐查出来原位腺癌，属于轻症的保障范围，她赶紧提交理赔申请。保险公司核查的时候调出来她之前的体检报告，发现结节的异常记录早就在投保前存在，她没有如实告知，直接给了拒赔，还解除了保险合同，只退了很少一部分现金价值。张姐前后白花了几千块保费，生病了也拿不到赔偿，悔得直拍大腿。

很多人会有误区，觉得小毛病、没住过院的异常不用讲，其实不是，健康告知问卷里问到的问题，不管毛病大小，只要你知道自己有问题，都得老老实实说。没问到的问题，你也不用主动说，不用把自己十年前的头疼脑热都往上写。

如果你记不清自己之前的体检异常，可以翻一下之前的体检报告、门诊病历，实在找不到可以去医院调一下记录，别凭着模糊记忆乱填。如果是已经好了很久的小毛病，比如几年前得了肺炎已经完全治愈，如实写清楚治愈时间就行，一般不会影响承保。

如果你碰到拿不准的问题，别自己瞎猜，直接找帮你办理投保的工作人员问清楚，该补充什么检查资料就补充，别嫌麻烦。把健康告知这一步做扎实，才能真的在出事的时候拿到赔偿，不然买了保险也白买。

三. 缴费年限长短怎么选

刚工作没几年的年轻人，每个月到手工资除去房租、吃饭、日常通勤开销，剩下的可支配收入不多，那我直接给你说选长缴费年限，拉长到二三十年就合适。比如刚毕业22岁的小周，每个月到手工资七千，除去固定开销每个月剩下两千多，要是选十年缴费，每年交三千五，算下来每个月要扣近三百，要是拉长到三十年缴费，每年只需要交一千五，每个月一百出头，对日常攒钱和消费完全没影响，压力小很多。

已经进入中年，上有老下有小，家庭各项开支比较固定，手里有一定积蓄但还要留钱应对突发开支，你可以根据手里的闲置资金选。如果每年能拿出几万块闲置，不想几十年一直缴费，选十五年或者二十年缴费就行；要是手里的钱要留着给孩子交学费、给老人准备看病备用金，选更长的缴费年限也没问题。

选长缴费年限还有一个隐形好处，大部分轻症疾病保险都有保费豁免责任，要是你在缴费期间不幸得了合同约定的轻症，剩下没交的保费就不用再交了，合同还能继续有效。打个比方，张大哥选了三十年缴费，交了第五年就确诊了轻症，获得赔付不说，剩下二十五年的十几万保费都给免了，相当于只花了五万块就拿到了一辈子的轻症保障，比选十年缴费划算很多，要是选十年缴费，说不定还没等出事保费就已经交完了，享受不到这个福利。

如果是年龄比较大，快五十岁才想配置轻症保障，那别选太长的缴费年限，一般选十年缴费就行，这个年龄段再拉长缴费年限，总保费会比短期缴费高出不少，而且年龄大了收入会慢慢下降，后期缴费也容易断供，不如早点交完保费，踏踏实实享受保障。

还有一类手里有一笔闲钱，不想长期背负缴费压力的朋友，你可以选五年或者十年的短期缴费，一次性把保费交清也可以，短时间交完之后就不用再惦记每年缴费的事儿，适合不想长期打理保单的人，不过要注意，这种方式对一次性拿出资金的要求比较高，一定要算清楚手里的现金流，别把备用金都拿去交保费，影响正常生活周转。

四. 理赔流程记得准备好

出险之后第一时间报案，别拖着，多数产品要求确诊后十天内联系保险公司。你可以找你的保险顾问帮忙登记，也可以直接打官方客服电话，早登记早进入核赔流程，不会耽误理赔款到账。

小张去年冬天查出肺部有磨玻璃结节，符合合同里约定的轻症，确诊当天下午就联系了保险公司，提前把基本情况说清楚，客服告诉他需要准备哪些材料，比等到出院才报案省了好几天等待时间。

所有看病的材料都要留好，从挂号单、门诊病历、病理检查报告，到住院的收费票据、出院小结、检查影像片，一样都别丢，也别涂改。如果是意外导致的轻症，还要留存好意外的相关证明材料。如果材料有缺失，直接去医院补打就行，一般医院都能调出电子记录重新打印。

小张一开始只带了病理报告，忘了带术前的CT片子，保险公司的理赔人员提醒他之后，他当天就去医院补打了片子，第二天就把所有材料交齐了，没有耽误审核进度。材料越完整，审核越快，理赔款到账也就越早。

提交材料之后，耐心等待审核就行，如果保险公司需要补充别的信息，要及时配合提供。审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行卡里，到账时间一般三到七个工作日不等。如果一开始材料没问题，基本不会出什么岔子。

要是遇到保险公司需要调查，也不用紧张，只要你投保的时候如实告知了健康情况，调查只是正常流程，配合提供信息就行。不要想着隐瞒病史或者伪造材料，这种情况肯定会被拒赔，还会留下记录，影响之后买其他保险。

小张就是因为投保的时候如实说了自己之前的体检情况，材料也准备得齐全，审核只用了三天，理赔款就到账了，刚好用来支付后续康复的费用，也没动自己准备用来攒首付的积蓄，真正发挥了轻症保险的作用。

结语

总的来说，轻症疾病保险覆盖的常见轻症，大多是生活里高发、对我们日常工作生活影响不小的病种，除了刚才提到的原位癌、轻度脑中风后遗症，还会包含轻度恶性肿瘤、轻度心肌梗死、脑垂体瘤这些常见类型，不少产品也会根据需求增加其他轻症病种。挑选的时候，先看自己在意的高发轻症有没有覆盖，再结合自己的情况挑：年轻人预算有限选长缴费，把保额做足；年纪偏大、预算充足可以选短缴费，早完成缴费早安心；投保的时候一定要如实讲清楚自己的健康情况，别存侥幸；真出险了记得收好所有单据，及时报案就能顺利拿到赔付，帮你分担看病休养的花销啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。