轻症疾病保险金额是多少钱一年的

引言

嗨，正在挑保险的你是不是想问，买一份带轻症保障的保险，一年到底要掏出多少钱呀？是不是怕预算不够买错，又怕花多了踩坑？别发愁，今天咱们就把这个问题说清楚，帮你摸明白这里的门道。

一. 保费大概要交多少

轻症疾病保险一年的保费范围跨度比较大，从几百块到几千块都有，不是固定一个数字，不同情况对应不同价格。

如果你是刚毕业二十出头的年轻人，预算不多，只想先搭好基础保障，买30万基本保额，选保障到70岁的版本，一年保费大概在三四百块到七八百块之间，这个价位刚工作的年轻人也能轻松承担，不会给生活费造成压力。

如果你是三十到四十岁的中青年，上有老下有小，预算相对宽松一些，想买50万保额，选保障终身的版本，一年保费大概在一千多到三千多块之间。这个年龄段刚好是家庭责任最重的阶段，买够额度更踏实，分摊到每个月也就一百多到三百多，省两杯奶茶钱就能攒出来。

如果你是五十岁以上的群体，想买30万保额，不管选保定期还是保终身，一年保费大多在三千块到五千块之间。这个年龄因为患病概率比年轻人高，保费自然会贵一些，如果预算实在有限，可以适当调低保额，先拿到基础保障，总比没有保障强。

价格还和你选的保障责任挂钩，如果只包含银保监会规定的几种必保轻症，价格会便宜不少；要是加上额外轻症赔付、轻症豁免保费这些责任，价格会往上浮动两成到三成左右。你可以根据自己的预算挑，不用强行选责任全的贵价产品，符合你当前需求就好。

另外，缴费时间选得越长，每年分摊的保费就越低，比如同样30万保额，选30年缴费比选10年缴费，每年要交的钱能少一半还多，对大多数普通人来说，选更长的缴费期限更划算，压力更小，还能大概率触发保费豁免责任。

二. 不同年纪费用差异

咱们先拿二十多岁刚步入社会的小伙子举例子，今年25岁，想买20万轻症保障，选交30年的话，一年下来保费也就三百多块钱。这个年纪身体底子好，发病风险低，保费自然压得低，刚工作手里没太多积蓄也能买，不会给生活费添负担。

再说到三十多岁，正是上有老下有小的打拼阶段，今年35岁，同样买20万轻症保障，选30年缴费的话，一年保费大概要六百多块钱。比25岁的时候贵了一倍左右，但这个年纪收入大多稳定了，这个费用占月收入的比例不高，大部分家庭都能承担，而且这个阶段已经开始有一些小毛病了，买上一份保障也刚好能对冲风险。

接下来看四十多岁，今年45岁，还是同样20万的轻症保障，如果选20年缴费，一年保费差不多要一千两百多块钱。这个年纪身体机能开始下滑，轻症发病概率比年轻人高不少，保费自然跟着涨，而且很多人这个年纪已经开始有高血压、结节这些小问题，能不能顺利承保还得看核保结果。如果你的预算够，能买就尽量买，毕竟这个阶段确实需要保障托底；如果预算实在有限，可以适当调低保额，先买上够用的额度，不要硬扛高保费影响生活。

再说到五十多岁，今年55岁，还是20万轻症保障，选10年缴费，一年保费差不多要三千多块钱，部分身体条件不好的，保费还会再往上调。这个年纪很多产品已经不让买了，能买到的产品，保费也会比较高，甚至会出现保费比保额高的情况，这种就完全不建议买了，不如把钱留着当医疗储备，或者给家里年轻人先配齐保障。

我给大家提几个直接能用的建议：年纪越小买越划算，要是刚毕业攒不下太多钱，可以先买低保额，等以后收入涨了再加保；如果已经四十多岁了，别纠结价格便宜，先看自己能不能通过核保，再算保费会不会超出预算，超出就降保额，别硬撑；要是超过五十岁，先算清楚总保费和保额的关系，总保费比保额还高的就别碰了。

图片来源：unsplash

三. 健康问询如何填写

别小看健康问询这一步，这是买轻症疾病保险最核心的环节，填错了哪怕你交了十几年保费，最后可能拿不到赔付，之前的钱全都打了水漂。我身边就有现成的例子，之前小区楼下开理发店的老李，才38岁，去年想着给自己买份轻症保障，当时业务员给他念健康问询的时候，问到“近两年有没有做过体检异常或者住院记录”，老李想起半年前单位体检，医生说他肺上有个小结节，让他定期复查就行，他觉得这不是啥大事，也没当回事，就勾了“无异常”。

哪知道一年后老李确诊了甲状腺轻症，申请理赔的时候，保险公司调阅了他的体检记录，发现结节这件事他没如实告知，最后直接下了拒赔通知书，还解除了合同，只退了他不到一半的现金价值，老李前后亏了小一万，悔得拍大腿说当时不该偷懒瞒过去。

我给你说个实打实的填写规则：问到啥就答啥，不问的不用主动说。现在的健康问询都是一问一答式的，人家没列出来的异常，你不用巴巴主动跑去说自己以前得过啥小毛病。比如人家只问“近三年有没有住院手术”，你五年前切过阑尾炎，早就痊愈了，那就不用主动提，直接按要求填无就行。

如果碰到体检有小异常，比如结节、增生、血压轻度偏高这种，也别直接上来就填异常，你得先整理好自己的体检报告、复查记录，把所有检查报告整理齐全之后，交给保险公司核保，很多小异常要么可以正常承保，要么就是加一点保费，不至于直接拒保，千万别为了怕麻烦就直接隐瞒。

还有一点要注意，别轻信业务员说的“这个小问题不用填”“不说没人知道”，最后出险的时候，担责任的是你自己，保险公司只会认你签字确认的健康告知，不会认业务员当初说的话，所以一定要自己一条一条对着看，不确定的就多核对自己的就医、体检记录，每一条都如实填，别给自己留后续理赔的坑。

四. 赔付案例细节解读

我身边有个认识的宝妈张姐，今年32岁，孩子刚上幼儿园，前两年给自己配置了一份带轻症责任的保险，当时选的是20万轻症保额，一年交的保费大概六百多块，选的是20年缴费。

张姐去年单位组织体检，乳腺B超查出了结节，分级不太好，之后去三甲医院做了进一步检查，最终穿刺确诊为符合合同约定的轻症，拿到诊断书的时候张姐整个人都懵了，一开始还担心会不会赔不下来，毕竟自己买的时间不长，怕有什么坑。

她当时买的时候是如实做了健康告知的，之前体检出来的小囊肿都明确填上去了，没有隐瞒任何健康情况，所以她整理资料的时候很快，把诊断书、病理报告、身份证件这些资料整理好，就按照保险公司的要求提交了申请。

从提交资料到赔款到账，只用了不到一周，20万的轻症保额直接打到了她预留的银行卡里。这笔钱她用来付了治疗费，剩下的十几万直接拿来抵扣了家里一半的房贷，还请了三个月的带薪假在家休养，不用因为要赚工资拖着病体上班，也不用动孩子未来上学的教育储备金，更不好意思跟亲戚开口借钱，整个治疗和休养的过程都很从容。

从这个案例里能看出来，如实做好健康告知真的太重要了，买的时候不隐瞒，理赔的时候才不会出问题；另外，轻症保额尽量买够对应的治疗费和康复开支，至少覆盖3-5年的家庭日常开支缺口，别只买几万块，真出事了起不到太大作用；还有，买之前一定要看清合同里约定的轻症赔付条件，不是所有轻症都能赔，只有符合合同约定的条件才能拿到赔款。

五. 选购核心避坑指南

第一个坑，别盲目追求高保额硬扛保费。很多朋友听说轻症理赔比例不低，就想一下子买一百万保额，结果每年要交大几千甚至上万保费，赶上家庭开支紧的时候，断缴就亏了。举个例子，刚工作两年的小吴，月薪五千，硬给自己买了八十万保额的轻症疾病保险，一年交四千八，占了月薪快十分之一，交了一年之后，房租涨了，连吃饭都紧巴巴，只能申请退保，最后只退回来几百块现金价值，亏了大几千。建议刚入职场、年收入不高的年轻人，先选三十到五十万保额，把保费控制在年收入的百分之三到五以内，后续收入涨了再追加保障就好。

第二个坑，别只看便宜选一年期的短期产品。一年期的轻症疾病保险，看起来一年只要两三百，比长期产品便宜一半还多，但是它有两个问题：一是每年都要重新核保，要是这一年里你身体出了点小问题，明年就不让你买了；二是年龄越大，保费会逐年涨，等到五六十岁，保费反而比长期缴费的产品还贵。如果你是已经配齐了基础保障，只是想临时加保缺口，可以买一年期的凑一凑；要是你还没有基础保障，打算长期配置，直接选保障到七十岁或者终身的长期产品就好，锁定长期费率，不会每年涨价，也不用担心被拒保。

第三个坑，别忽略条款里的轻症赔付要求。不是所有叫轻症的病，都能赔。有的产品会把一种轻症拆成好几种，看起来轻症种类很多，其实很多都是凑数的，常见高发的轻症反而没包含全。你不用数总共有多少种轻症，只需要核对几项高发轻症有没有覆盖就行，比如轻度恶性肿瘤、轻度脑中风、冠状动脉介入手术这些，都是理赔概率比较高的，必须要有。

第四个坑，健康告知别乱填，别想着蒙混过关。之前说过老李隐瞒结节病史没赔到钱，这个事儿真不是个例。很多朋友买保险的时候，觉得小毛病不用讲，结果真出险了，保险公司一查体检记录，直接拒赔，保费白花了不说，还没拿到赔款。要是你真的有小毛病，比如甲状腺结节、乳腺结节，按照要求如实告知就行，有的结节分级符合要求，照样可以正常承保，不用藏着掖着。

第五个坑，别乱附加没必要的责任。有的产品会给你加很多额外责任，比如什么特定轻症额外赔、祝寿金之类的，加了这些责任，保费直接涨了两成多，其实对你来说用处不大。如果你预算有限，就只选核心的轻症保障就行，把钱花在刀刃上，多余的责任可以根据自己的预算，有需要再加，不需要就直接去掉，省下来的钱多买点基础保额更香。

结语

看到这儿你肯定明白啦，轻症疾病保险一年的保费没有固定数，一般一年几百块到几千块不等，年龄越小保费越便宜，三十岁买大概率会比四十岁买便宜大几百，保额越高、保障期限越长，保费也会越高。最后再给你划个重点：不管你收入多少、处于哪个年纪，买之前一定要如实填健康问询，别学老李隐瞒病史最后拿不到赔款；选的时候先看清楚条款里包含的常见轻症种类，刚工作预算有限可以先选定期保障，预算充足再换终身保障就行。就像刚才说的那位宝妈，提前做好功课选对了适合自己的产品，确诊轻症后很快拿到赔款，刚好覆盖了治疗费和养病期间的收入损失，这就是买对轻症疾病保险的意义，照着咱们说的选，肯定能挑到适合你的划算产品~

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