深圳重大疾病补充医疗保险目录

引言

你是不是也在想，深圳的重疾补充医疗保险里都涵盖了什么内容？普通人买它到底合不合适？今天我们就来把这些疑问一一说清楚。

一.这保险有啥不一样？值得买吗？

我先给你说个实打实的例子，我同事老王今年42岁，前两年体检查出有甲状腺结节，分级还不低，之前想买不少商业重疾补充险，都因为结节被要求除外承保，甚至直接拒保了。后来他抱着试试的心态买了这份，直接顺利参保，上个月做了结节切除手术，最后还按规则报了钱。

和不少商业补充险种比，它最大的不一样就是投保门槛宽松。它不会因为你有既往病史就不让你买，就算你已经得了重病，只要符合购买条件，参保后符合要求的费用照样能按规则报销，这对身体已经出问题的朋友太友好了。

它是衔接基本医保的补充保障，管的都是基本医保报完之后，剩下的大额自费部分，刚好补了基本医保的缺口。基本医保报销有封顶线，超过封顶线的部分，它能接着报；还有很多基本医保没纳入目录的自费药、自费项目，它也能覆盖一部分，就是帮你扛大额医疗费的风险。

要不要买这件事，分人群说很清楚。如果你本身已经买了商业重疾险和医疗险，再添上它，相当于多一层兜底，不会亏；如果你身体有小毛病，买不了商业补充险，那一定要买它，这是为数不多能拿到的普惠型补充保障。

刚工作的年轻人，手里预算不多，要是暂时买不起贵的商业补充险，也可以先买上它，花不了多少钱就能有基础补充保障；上了年纪的朋友，很多商业险要么买不了要么价格太高，这份也很适合，不会因为年龄大涨价太多，保障也够用，整体来看，绝大多数在深圳参保的朋友，都适合入手一份。

二.看病贵能少付多少？算账给你看

就拿我邻居张阿姨的真实经历来说吧，张阿姨上个月因为良性肿瘤做了切除手术，整个住院治疗下来总费用花了六万八。先经过深圳基本医保报销，报完之后剩下三万二的自费部分需要自己掏。

这三万二里面，有一万八是属于医保目录范围内，医保起付线以上自付的部分，剩下一万四是医保目录外的自费项目和药品费用。这时候这份补充医保就能起作用了，先算目录内自付部分的报销。

按照报销规则，超过一万的部分可以报销七成，那一万八减去一万的起付线，剩下八千元，乘以七成，这部分就能报五千六。算完目录内的，再算目录外的费用报销，目录外的报销起付线比目录内低，超过三千的部分就可以报三成，一万四减去三千，剩下一万一千元，乘以三成，这部分又能报三千三百元。

两下加起来，一共报销了五千六加三千三，总共八千九百元。本来张阿姨自己要掏三万二，报完之后只需要掏两万三千一百元，一下子少了小九千块，差不多抵得上张阿姨三个月的退休工资了。

如果你的治疗自费部分更高，能报的钱也更多。对咱们普通家庭来说，哪怕只报几千块，也能帮咱们减轻不小的负担。如果你已经买了其他商业重疾险，这个补充医保也能作为补充，不冲突，相当于多一层保障。如果你的预算不多，没法买贵的商业险，这个性价比很高，建议你一定要加上。

如果你是已经退休，每年退休金不高的老年人，或者是刚工作没多久，手头积蓄不多的年轻人，哪怕一年只省出几百块，买上这个都能帮你在生病的时候多分担一部分费用，不会让手里的积蓄一下子被掏空。

三.身体有点小毛病能投保么？

绝大多数小毛病都能投保，不用因为体检查出点异常就直接放弃。

我楼下便利店的张姐，去年体检查出有甲状腺结节，分级是二类，她担心自己买不了，纠结了半个多月都没动手，后来问了我，我让她直接走投保流程，按照健康告知如实填就行，结果顺利承保，今年年初她做结节切除手术，还顺利拿到了报销。

这里给你划重点，只要你按照健康告知的问题，如实回答就可以，不用自己过度揣测，也不用主动说告知里没问的问题。比如健康告知只问你有没有确诊过恶性肿瘤，没问结节，那你只需要说自己没有恶性肿瘤就可以，不用主动提结节的事。

常见的小毛病比如轻度脂肪肝、尿酸偏高、血压轻度偏高、小于1厘米的乳腺结节、甲状腺结节一类二类，大多都能正常投保，不需要额外加费，也不会直接拒保。只有一些已经确诊的恶性病变或者严重的并发症，才会被拒保。

如果你是已经有过重大疾病病史，已经康复超过五年，各项复查指标都正常，也可以尝试投保，部分情况可以通过人工审核通过，不要直接觉得自己肯定买不了就不去尝试。

给你两个具体可操作的建议：第一，投保的时候先看健康告知原文，一条一条对着自己的体检报告和病历对，问到的就如实答，没问到的不用多说。第二，如果拿不准自己的情况能不能过，先别直接下单投保，可以先找负责的工作人员提前咨询，把你的体检报告发给对方提前预审，避免直接投保被拒保留下记录，影响后续投保其他保险。

还有一种情况，你是已经参加了深圳基本医保的，就算有小毛病，也可以买这份补充医疗险，它的投保门槛和商业重疾险不一样，只要你参保了当地基本医保，大多都能买，不会因为你有小毛病就不让你买，这也是它很友好的一点。

图片来源：unsplash

四.保费贵不贵？怎么扣钱挺省事？

它的保费一年几十块，真的不贵，对绝大多数人来说，哪怕每个月零花钱不多，挤挤都能出这笔钱，不会给日常开支添负担。就算你刚毕业参加工作，每个月到手工资不高，拿这点钱换一份额外保障，性价比很不错，完全不用犹豫。

如果你是深圳医保的参保人，还有更省事的办法：职工医保参保人可以直接用个人账户里的余额扣费，不用自己额外掏现金。很多深圳的上班族单位一直正常交医保，个人账户里多多少少都有结余，用这笔钱交保费，相当于一分额外现金都不用出，就能多一份保障，很多朋友都是这么操作的。

我身边的张姐就是这样，她在福田上班，交职工医保快十年了，去年办理投保的时候，直接选了医保个人账户划扣，整个流程不到三分钟，自己手机上点一点就搞定，之后每年续保只要账户里有足够余额，会自动扣费，不用记日子、不用手动交钱，从来没漏过。她跟我说，本来还想着要专门记缴费日子，没想到这么省心，完全不用操心。

如果你是居民医保参保人，或者职工医保个人账户余额不够，也没关系，你可以直接用微信或者支付宝缴费，跟着页面提示，输入自己的参保信息，选择缴费就可以，操作起来一点不复杂，家里的长辈跟着步骤点，也能顺利完成。还可以开通自动缴费，到了续保的时间，会自动从你绑定的账户里扣钱，不用怕错过缴费时间，断了保障。

给大家两个实用的建议：第一，如果你的职工医保个人账户有余额，优先选个人账户划扣，不用自己额外掏钱，划算又省事；第二，如果是自己掏钱缴费，记得开通自动扣费，设置完就不用一直记着缴费时间，避免忘记缴费断保。哪怕你每年只有几十块的闲钱，也能配上这份保障，给自己多添一层防护，不会因为这点钱影响生活，完全值得安排上。

结语

看完这些，你肯定对这份保险目录里的内容门儿清了吧？刚毕业收入不高的年轻人，直接买就行，一顿饭钱就能多添一层保障；身体带点小毛病买不了其他商业险的朋友，这个也能给你兜住基础缺口；已经退休的长辈，哪怕之前有慢性病，也能放心入手。不管你属于哪类，只要是在深圳参保基础医保，都能搭上这个补充保障，给自己多留一份安心总归不亏。

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