旅游险包含境外吗 怎么在境外买旅游险

引言

你是不是计划出境游玩，正对着手机里的保险选项犯懵？普通旅游险到底管不管境外的事儿？要是到了境外才想起买，还能不能顺利买到？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

境外游保障到底包哪些

首先说大家最关心的意外保障。不管你是在境外走路崴脚、骑车蹭伤，还是因为公共交通出了小意外，符合条款约定的都能赔。比如计划去周边国家徒步、登山的朋友，一定要看清楚这项责任有没有覆盖你要做的出行项目，别买了之后才发现你要玩的项目不在保障里，白花钱。

其次是境外医疗保障，这也是境外游最实用的一项。很多人觉得自己有国内医保，到境外不用再买医疗保障，其实国内医保没办法报销境外就医的花费，境外公立医院的诊疗费用本身就不低，突发肠胃炎、急性过敏这类常见病，看一次就要花不少，要是需要住院开销更大。含境外责任的旅游险，能覆盖符合条款约定的境外门诊、住院花费，帮你减轻负担。像刚刚提到朋友滑倒骨折的例子，就是靠这项责任报销了大部分医疗花费，不然五万多的开销全要自己掏，对普通家庭来说也是不小的压力。

第三项是紧急救援保障，这是境外游独有的实用责任。要是你在境外迷路联系不上家人，或者突发疾病需要转院、安排医疗转运，符合条件保险公司能帮你对接救援资源，不用你自己人生地不熟瞎忙活。带老人或者孩子出行的朋友，一定要留够这项的额度，别选额度太低的产品，真遇到事不够用。

第四项是行李财物和行程变更保障。在外游玩难免碰到行李晚点拿不到，或者随身物品不小心丢了，符合条款约定能给你一定补偿。要是因为突发情况，比如你这边没法按时出发，或者目的地那边没办法正常游玩，导致行程取消、缩短，符合约定也能赔你部分已经花出去的定金、报名费这类损失，不至于让你白花冤枉钱。

最后提醒你，不是所有含境外的旅游险，都能覆盖所有境外地区，买之前先看清楚，你要去的目的地在不在保障范围内，另外部分高风险活动，比如潜水、蹦极这类，很多基础款都不包含，要是你有玩这些项目的计划，记得选能覆盖对应项目的产品，不同身体情况的朋友也可以按需调整，身体一般的朋友把医疗额度买高一点，年轻身体好的朋友可以侧重意外和行程变更保障，预算有限选基础责任就够，预算充足可以多添几项实用责任，不用盲目买高额度。

没出远门也能先买保险

不管你现在还在攒出游攻略，还是签证刚递上去没出结果，提前一周左右把含境外责任的旅游险买好，完全没问题，别等临出发前一晚才慌慌张张下单。

我身边有个准备出境游的姑娘，签证比预定获批时间早了一周，她本来想着等签证下来再买，结果刚改完机票酒店出发时间，手机下单的时候才发现，想要的保障最快也要次日生效，当天出发根本接不上保障，差点裸着出门。提前买好，你随时可以调整出行时间，也不会碰到保障空窗的尴尬。

提前买还能帮你卡住生效时间，比如你计划下周出发，现在买的时候直接把生效时间选成出发当天零点就行，不用多花冤枉钱买不需要的保障天数，预算有限的朋友，这样选能省出一顿当地特色餐钱。比如说你计划七天行程，选七天的保障时长就够，提前选好时间，不会多算你提前买的这几天天数，价格不会涨，保障还能正好接上你的出行时间。

哪怕你最后因为私事改了出行计划，甚至取消了行程，大部分产品都支持免费退改，不会让你白花保费。我同事去年提前半个月买好含境外责任的旅游险，结果家里老人突然需要照顾，不得不推迟出行，联系投保平台之后，没花一分手续费就把保单改到了三个月之后，操作全程在手机上就能完成，五分钟都不到。

就算你是已经在境外，想补买含境外责任的旅游险，也有合规的投保渠道，部分国内保险公司支持已经身在境外的用户补投，你只要打开手机投保平台，按照提示填写你的当前所在地区、出行返程时间，确认健康告知就能投保，只是投保的时候要注意，已经发生的意外和医疗费用不能赔，所以还是提前买最稳妥。不同健康条件的朋友也不用怕，普通旅游险的健康告知要求不高，日常有常见慢性病的朋友，只要病情稳定就能投保，如果需要更高的医疗额度，提前买的时候就能慢慢对比，不用急着乱下单选错。

摔伤住院花了五万谁掏钱

我之前帮一个朋友处理过类似的理赔问题，给你掰扯清楚这里面的门道。这个朋友叫小周，今年刚退休，跟着老伙计团去东南亚玩，下山的时候脚下一滑摔了，小腿直接骨折，当时就疼得站不起来。

当地的诊所做了紧急固定之后，直接转去了首都的专科医院，手术加住院，前前后后一共花了五万多。因为咱们国内的医保没办法直接在境外结算，所有费用都得自己先掏腰包，小周当时就懵了，出发前光想着找便宜团，没仔细看自己买的旅游险，只知道领队说已经买过保险了，以为肯定能全报。

结果翻出来保单一看，原来买的是纯境内旅游险，根本不包含境外责任，这笔钱一分都报不了。要是当初买的是包含境外责任的旅游险，这五万多就能按合同约定报销大部分，压力直接小很多。

这里直接给你结论：只要你买的旅游险明确包含境外保障，符合条款约定的意外受伤住院费用，就能按合同申请理赔。但如果你买错了，买成不带境外责任的境内旅游险，哪怕只花了几千，也得自己扛。

给大家提几个实打实行得通的建议。第一，只要你出境玩，不管去哪个地区，别直接用旅行社送的默认保险就完事，一定要打开保单看清楚责任范围，确认有没有包含你出行目的地的境外医疗、意外责任。第二，如果你年纪比较大，本身有一些常见的慢性病，一定要选覆盖境外门诊和住院，而且包含紧急转送回国责任的产品，别嫌额度高用不上，真出事的时候额度够才能帮你兜底。第三，要是你预算不多，也别图便宜买不带境外责任的产品，可以选基础保障款，把医疗额度留够，其他非必需的责任可以适当精简，几百块就能搞定够用的保障。第四，不管你出发前多忙，一定要在国内买好再出境，别抱着到了境外再买的想法，很多产品不对长期在境外居住的人开放，而且境外买同类保障，价格会比国内贵不少。

图片来源：unsplash

不同人群咋选更划算

年轻上班族出国玩，大多是跟团游、自由行，行程里会安排徒步、城市游览或者轻度户外项目，这类活动磕碰、手机钱包丢损的概率比较高。你直接选基础款含境外责任的旅游险就行，价格不高，保额覆盖意外医疗、行李遗失就够，一般几十块就能搞定一周的行程，符合年轻上班族的预算，不会有多余的花费。如果你的行程里加了潜水、登山这类轻度户外项目，记得额外加购对应责任的附加险，不要怕多花一点钱，避免真出问题没法理赔。

退休老人出境探亲或者短途游，大多本身有基础健康问题，境外突发身体不适的概率更高，而且境外医疗费用普遍不低。选的时候优先挑医疗额度高的产品，附加紧急转运送回国内的责任，不用在意行李损失这类额度高低，重点把医疗和救援责任拉满，预算够的话可以适当提高医疗保额，真的突发疾病，能帮你承担大部分费用，不用子女额外掏大笔钱应急。我身边有位阿姨跟着子女去境外住，本来就有慢性病，出门不小心摔了之后需要手术，就是靠这份高医疗额度的保险报了大部分手术费，子女没什么经济压力。

带娃出境游的家庭，孩子活泼好动，容易磕碰受伤，还可能弄丢随身的儿童用品、误机赶不上行程。选的时候除了配齐基础的意外医疗，额外加购孩子的个人责任和行程延误保障。如果是坐飞机跨区域出行，行程延误的保障很有用，遇上航班调整，能报销酒店和餐饮的额外支出；孩子不小心碰坏了别人的东西，个人责任也能帮你赔付，不用自己花冤枉钱。要是带孩子去境外的乐园，别忘确认你的保险覆盖这类公共游乐场所的意外责任，省得真出事了扯皮。

预算有限的学生党出境游，大多是毕业旅行、短期交换，停留时间不长，预算也不宽松。直接选按天计费的短期基础款就行，优先保住意外和医疗，行李损失这类责任额度不用选太高，能覆盖你随身带的手机、相机基础额度就行，这样一天几块钱，整个行程下来也才几十块，完全符合学生的预算要求，不会给生活费添负担。如果是交换学习停留两三个月，可以选按月计费的产品，比按天买整体更划算。

经常往返境外出差的商务人士，一年要出去好几次，每次停留时间都不长，选一年期的多次出行保障比每次单独买划算，分摊下来每次出行的保费更低，也不用每次出门都重新找产品下单，省不少时间。选的时候加商务行李遗失的高额度保障，毕竟出差带的电脑、文件资料相关的物品价值不低，高额度能覆盖你的损失，另外加上行程取消的责任，遇上临时改行程，也能拿回部分定金损失，很贴合商务出行的需求。

结语

总结一下哦，旅游险不一定包含境外保障，买之前一定要看清楚条款里的责任范围，别默认所有旅游险都能管境外行程。如果你已经人在境外，也可以在国内正规保险平台线上下单，只要符合购买条件就能投保，不用特意回到国内买。预算有限选基础保障款就行，年轻人重点盯意外责任，年纪大的朋友优先选医疗额度足够的，带孩子出行记得把紧急救援额度留足。选对合适的保障，出去玩才能彻底放心呀。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。