_泰国境外旅游险是什么 境外旅游险哪个好境外

引言

准备去泰国玩的朋友，是不是还在对着一堆境外旅游险的信息犯愁？你是不是搞不清这到底是啥，也不知道该怎么选合适的？别着急，这就帮你把这些疑问理清楚。

一. 境外险到底保什么

出门去泰国玩，你最容易碰到的就是小意外小毛病，这款保险主要覆盖这些常见出行风险，不同责任都给你说清楚，每一项都对应你的实际需求，不会让你花冤枉钱。

首先说基础的意外和医疗责任，这是最核心的部分。你在泰国逛夜市踩滑摔了，吃海鲜过敏起疹子发烧，或者骑摩托刮到了需要缝针，这些产生的门诊、住院费用，都可以按合同约定报销。之前有个女生和闺蜜去普吉岛浮潜，脚不小心被礁石划破，缝了五针花了八千多，因为买了对应的保障，最后除了免赔额都报下来了，相当于没花多少钱，没让意外影响接下来的行程，也没花掉原本计划买伴手礼的预算。

其次是行程相关的保障，这部分也很实用。很多人去泰国会提前订机票酒店，临出发碰到自己突然生病没法走，或者到了当地航班延误好几个小时，这些损失也能赔。比如去年有个男生提前半个月订了去曼谷的廉价机票和网红酒店，出发前一天急性肠胃炎发作，没法出行，拿着医院的诊断证明，最后拿到了订房和机票的费用赔付，没白白浪费钱。

还有行李财物相关的保障，去泰国玩大家都会带相机、手机这些电子产品，要是在机场托运行李丢了，或者逛街的时候随身包被划开偷了手机，符合条款要求的话，也能获得对应的赔付。之前有个阿姨跟团去曼谷大皇宫游玩，放在双肩包的数码相机被偷了，报警之后拿到了立案证明，最后按保单约定拿到了对应额度的赔付，弥补了不少损失。

最后要给你划重点，有一些情况是不保的，你得提前记清楚。比如你去了之后参与危险的未合规项目，或者因为自己既往旧病复发引发的治疗，大多不在保障范围内。另外你买的时候一定要看清楚，有没有包含医疗直付服务，像我们刚才说的那个女生，她买的保单就有直付服务，当时在医院直接由保险公司和医院结算，她一分钱都没垫付，省了不少麻烦，要是你不想出门带太多现金，也不想出事之后掏一大笔钱垫付，选带直付服务的就很合适。

图片来源：unsplash

二. 老人儿童如何配方案

带长辈去泰国玩，先把医疗保额拉到够用的程度。老年人出门，本身身体机能不如年轻人，吃住行稍微不注意就容易出问题，比如吃了生冷海鲜肠胃不适，走路滑摔扭伤，这些都需要就医处理，国外就医的花费不比国内低，选医疗保额足够的方案，遇到问题不用因为钱发愁。

之前有位六十岁的张阿姨，跟着女儿去曼谷旅游，本身血压一直控制得不错，结果旅途劳顿加上天气闷热，某天早上起来头晕站不住，赶紧送了当地医院急诊，留院观察了三天，还做了好几项检查。因为出发前给阿姨选了医疗保额足够的境外险，最后大部分费用都走了保险报销，没花多少自己的钱，女儿也说幸亏提前做了准备，不然这笔支出还挺让人头疼。

给老年人买的时候，一定要如实填写健康告知，别隐瞒既往病史。很多人觉得，我这病都控制好几年了，出门也带了药，不会出事，不说也没关系，其实真出了问题，保险公司查到隐瞒病史，会直接拒绝理赔，之前就有一位叔叔，隐瞒了自己的糖尿病史，结果在泰国旅途中出现了并发症住院，最后申请理赔被拒，所有费用都得自己承担，得不偿失。

带孩子去泰国，重点要盯意外伤害和医疗责任。小朋友出门好奇心强，跑跳打闹都不注意，不管是去海边玩踩浪摔了，还是逛夜市被东西碰了，都容易出现意外磕伤，甚至需要缝合处理，而且小朋友抵抗力弱，换了环境容易感冒拉肚子，也需要就医，把这两项责任做足，就能覆盖大部分可能遇到的风险。

预算有限的普通家庭，给老人孩子买也不用选太贵的方案，按出行天数选就可以，去个五六天，人均几十块就能买到不错的保障，性价比很高。如果是带老人孩子去参加浮潜、骑大象这类项目，一定要确认保单覆盖这类活动，别买了之后才发现这些项目不在保障范围内，出问题没法赔。

三. 看病就医报销有啥坑

首先要留意免赔额和报销范围，很多人买的时候没注意这一点，最后报销的时候才发现自己要掏不少钱。比如之前有个小伙去泰国潜水，脚被珊瑚刮伤缝了五针，总花费八千多，他买的保单有一千元免赔额，而且社保外的自费药只报八成，最后算下来自己还掏了小两千，本来以为能全报，结果落差挺大。我的建议是，买的时候一定要看清楚免赔额高低，免赔额越低，自己需要掏的钱就越少，还要看清楚自费药的报销比例，能多报一点是一点，别稀里糊涂就下单。

第二坑就是指定医院的限制，不少保单都要求你去当地和保险公司合作的指定医院就医，如果你随便找了个就近的小诊所或者非合作医院看病，哪怕你的情况符合理赔要求，最后也会被拒赔。之前有个姑娘去泰国偏远小镇逛夜市，吃坏了肚子上吐下泻，疼得直不起腰，附近只有一家当地人开的私人诊所，她没办法只能在那里看病拿药，花了两千多，回去找保险公司报销，才发现这家诊所不在保单的指定医院列表里，最后一分钱都没报成，只能自认倒霉。我的建议是，买的时候就确认清楚保单的医院要求，出发前存好当地符合要求的医院地址和联系方式，哪怕绕点路也要去符合要求的医院，别为了省事最后吃大亏。

第三坑是既往症的隐形坑，很多人以为自己只是去旅个游，之前的老毛病只要不是这次旅游诱发的就没事，其实很多保单都明确约定，既往症引发的治疗费用一律不赔。而且就算是旅游过程中，老毛病突然发作，大部分保单也不会赔。之前有个阿姨本身就有慢性胃炎，去泰国吃了两天冰芒果，胃炎发作住了院，花了近一万块，回去申请理赔的时候，保险公司查到她之前就一直在吃胃炎的药，直接拒赔了。我的建议是，如果你本身有慢性基础病，买的时候一定要主动问清楚，相关情况要不要申报，有没有包含突发发作的保障，别想着隐瞒，最后查出来还是赔不了，还白花了保费。

第四坑是特殊项目不保，很多人觉得只要是在国外出意外看病就都能赔，其实很多高风险游玩项目，不少保单都把它们排除在保障范围外了。比如去泰国玩，很多人都会体验浮潜、骑大象、丛林穿越这些项目，有的保单里就明确说了这些项目属于高风险，出了意外不赔。之前有个小伙在清迈骑大象，大象突然受惊把他甩下来摔折了胳膊，花了三万多医药费，回去理赔才发现，保单里把骑大象列为了免责项目，最后一分钱没拿到。我的建议是，去泰国旅游肯定要体验不少当地项目，买之前一定要翻一遍免责条款，看看你想玩的项目在不在保障范围内，选那种包含常见游玩项目的保单，别等出事了才发现踩坑。

最后一个坑就是单据要求的坑，很多人出去玩，看完病随手就把发票、病历扔了，或者因为当地诊所的票据打印模糊，自己也没当回事，最后理赔的时候才发现，保险公司要求提供完整清晰的原始单据，缺一样都没法顺利理赔。之前我邻居家大哥去泰国爬山崴了脚，看完病之后把发票夹在景区门票里，最后门票扔了发票也找不到了，只剩下一张拍的照片，保险公司不承认照片效力，最后少报了六千多，大哥心疼了好久。我的建议是，只要是看病相关的所有单据，不管是发票、病历、诊断书还是缴费清单，全都整理好放在防水文件袋里，最好每一张都拍清晰的照片备份，哪怕原件丢了，也能拿照片和医院补开的证明试试，最大程度减少自己的损失。

四. 理赔流程要记准哪些

出事后第一时间联系保险公司报案，别拖着。不管是摔伤住院，还是行李丢了、航班延误，越早说越容易推进理赔，拖的时间太长，部分单据可能丢了或者过期，反而耽误自己拿到赔偿。我之前认识一个姑娘，去泰国逛夜市被骑摩托的蹭到腿，缝了好几针，她想着先养伤回去再说，结果隔了二十多天才报案，保险公司需要的现场佐证找不到，最后核对流程花了快两个月才拿到钱，折腾得她特别闹心。

报案之后，按照保险公司要求整理好所有单据，每一样都别落。如果是医疗费用报销，要留好诊断书、医药费发票、费用明细清单，要是涉及转院或者特殊治疗，也要把对应的证明整理好。如果是行李被盗或者丢失，要记得当时就去当地警方开报案证明，没有这个证明，不少赔付申请都通不过。去年有个小伙子在曼谷逛景点，背包被偷了，里面不仅有钱包还有护照，他当时只记得去补护照，忘了开报案证明，回去申请理赔的时候，只能来回补材料，又花了小半个月才搞定。

如果买的是支持医疗直付的保单，直接去保险公司合作的医院就医就行，不用自己先掏钱再报销，出院的时候只要签字确认，保险公司会直接和医院结算费用。之前那个在芭提雅发烧住院的阿姨，就是走的直付流程，她出门换的泰币本来只留了购物和吃饭的钱，突发住院直接走直付，一分钱押金都没自己掏，全程没为钱的事发愁，这就是选对理赔方式的好处。

要是需要自己先垫付医药费，回去再申请理赔，要记得所有单据都要保留原件，复印件一般不能作为理赔依据，部分特殊情况需要复印件的，也要提前和保险公司确认好，盖好相关机构的公章才管用。我邻居之前去普吉岛玩潜水，不小心刮伤了后背，垫付医药费回来申请理赔，结果收拾行李的时候把发票原件弄丢了，只留了一张照片，最后跑了好几个机构开证明，才勉强核通过，少报了小一千块钱，后悔得不行。

提交申请之后，多留意进度通知，要是保险公司需要补充材料，要尽快按要求交上去，别放着不管。拿到理赔款之后，也要核对清楚金额，和你申请的数额对不上的话，及时联系保险公司询问情况。只要所有材料都齐全真实，符合保单条款的要求，一般都能顺利拿到赔付，出门买保险就是买个踏实，把流程记清楚，真出事也不用慌。

结语

这下你搞懂啦，去泰国买的这款境外旅游险，就是专门给去泰国旅行的人做出行保障的险种，挑选起来也没那么难，按照自己同行人的情况调整就行：跟长辈出门就侧重医疗保额，做好如实健康告知；带孩子出行就多关注意外伤害保障。买的时候记得盯紧免赔额、医院要求这些小细节，留好所有单据，出事第一时间报案就行，选符合自己出行天数和预算的产品，出行就能更安心啦。

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