补充医疗保险每月交多少钱

引言

不少朋友手里握着社保，总觉得看病报销还有缺口，都想问一句，补充医疗保险每个月到底要交多少钱呀？不同情况会不会差很多？今天咱们就好好说说这个事儿，把大家想问的问题都给讲清楚。

一.不同年龄段月缴差多少

刚毕业参加工作的二十多岁年轻人，每月缴费大多在二三十块到五六十块之间，价格很低廉，这个年纪身体大多没什么毛病，风险相对低，价格自然也友好。要是你刚出来打拼，月薪不算高，完全可以先选这个价位的，花不了一杯奶茶钱，就能给自己补上一层保障，不会给生活添负担。

三十多岁到四十岁的中年人，每月缴费大概在一百块到三百块之间，会比年轻人高出不少。这个年龄段大多已经有一些小毛病，比如颈椎问题、胃病，或者血压轻度异常，整体发病概率比年轻人高一些，费用自然跟着涨。如果你是这个年纪，上有老下有小，日常看病买药的需求比刚工作的时候多，可以选一百多块的基础款，要是家里已经有过病史，预算也宽松，选两百多的保障范围更大也合适。

五十岁到六十岁的中老年人，每月缴费大多在三百块到五百块之间，上涨幅度会更明显。这个年纪身体机能下降，住院、拿慢性病药的需求变多，整体风险更高，保费也就更高。不少人会觉得这个价格太贵不想买，但其实社保报销之后，自己还是要掏不少，这个年纪万一住院，补充医疗能报掉不少，算下来还是划算。要是你是刚退休，每月有稳定养老金，可以选三百多的，要是你本身身体不太好，预算也够，可以选四百到五百的，保障更足。

六十岁以上的老人，大多能选的产品不多，每月缴费基本都在五百块以上，部分身体条件好能通过健康告知的，也得六百左右。这个年纪很多产品已经不让买了，能买到就很不错，要是子女给父母买，预算够的话可以入手，毕竟老人住一次院，报销下来基本就能覆盖好几年的保费了。

给大家举个具体的例子，我朋友小吕今年26岁，刚在互联网平台给自己买了一份补充医疗，每月扣42块，刚好是他每周一杯咖啡的钱。他叔叔今年42岁，买同类型的，每月是168块。他奶奶今年62岁，身体还算硬朗，好不容易买到能投保的产品，每月缴费是580块。同一个类型的补充医疗，差了三十几岁，每月缴费差了十倍都不止，年龄越大整体费用越高，是补充医疗定价的常规规律，所以建议大家要是有投保的想法，早点买，不仅价格便宜，也更容易通过健康告知，早点获得保障。

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二.身体健康能买哪种好

身体没什么大毛病，体检报告上只有一两个不影响正常生活的小结节，可选的范围其实宽很多，不用太缩手缩脚。

这种健康状况的朋友，可以优先挑报销范围更广，免赔额更低的产品。我家楼下水果店老板阿明，今年才28岁，每年单位组织体检，只有肺上有个3毫米的微小结节，医生说不用管，定期复查就行。他一开始怕买不了好的，打算随便买个便宜的凑数，后来听了建议，找支持对这种小结节标保承保的产品投了保，每个月比贵价的基础款多掏不到20块，却多了门诊特药的报销额度，性价比很高。

如果是刚毕业工作，二十出头，身体完全健康，连结节都没有，预算又不多的话，不用一开始就选很贵的。可以选按月缴费的基础保障款，每个月只需要三四十块，覆盖住院报销的社保外缺口就够了。等之后收入涨了，再根据需求加保更高额度的产品就可以，不用一下子给自己加太多缴费负担。

要是你三四十岁，身体一直健康，有稳定收入，还经常出差跑业务，或者平时工作需要应酬，建议你选带门诊报销责任的，额度可以选高一点的，每个月缴费大概一两百块。隔壁公司的张姐，今年36岁，身体一直很好，就是平时偶尔会犯肠胃炎，需要去门诊拿药输液，她选了带门诊报销的补充医疗，上个月去门诊拿药调理，花了五百多，社保报完剩下的三百多，走补充医疗又报了两百多，算下来自己只掏了几十块，平时交的每个月一百多保费，这一次就省回来了，她都说买得挺值。

需要注意，就算你身体很健康，投保的时候也要如实填写健康告知，不能抱着侥幸心理隐瞒。之前邻居老赵，身体其实挺好，就是好几年前得过一次肺炎，治好了之后没再犯，他觉得这点小事不值得说，投保的时候就没填，后来去年得肺炎住院，申请理赔的时候，保险公司查到他之前的病史，因为未如实告知，没能给赔付，几千块的报销钱没拿到，月月交的保费也打了水漂，特别可惜。所以不管你身体多好，健康告知该填啥就填啥，别给自己留理赔隐患。

如果你是已经退休的叔叔阿姨，身体各项指标都正常，没有慢性病，那可以选专门针对中老年群体的补充医疗，每个月缴费大概两三百块，额度够用，也符合中老年看病的需求，毕竟年龄大了，住院的概率高一点，多一层保障多一层安心。

三.看病报销具体咋算的

咱们拿实打实的例子说，直接把报销账给你算明白。就说刚工作两年的95后小柳吧，她入职的时候公司帮团购买了统一的补充医疗险，自己每个月只出30块，她前段时间急性肺炎住院，加上门诊前后一共花了12800块。

首先第一步要先走社保报销，社保报完之后剩下5200块，接下来就是补充医疗险出场的时候。她买的这份补充医疗险，住院报销有100块的免赔额，剩下的符合社保范围内的费用能报90%，你自己算一算：5200减100，再乘90%，最后一共报了4590块。算下来，原本自付的5200块，最后小柳自己只掏了610块，负担减轻了特别多。

要是你买的是可以报自费药的补充医疗险，那报销范围还能再放宽。比如张阿姨上次做门诊小手术，用了一款社保不报销的耗材，花了3600块，她买的个人补充医疗险刚好可以覆盖自费项目，免赔额是200块，报销比例80%，最后这3600块自费耗材，也报了（3600-200）×80%=2720块，自己只出了880块。

很多人分不清，补充医疗险都是报销型的，不可能赔得比你花的总费用多，也就是说，社保加补充医疗，报销下来最多就是把你符合要求的花费都覆盖掉，不会让你额外赚钱，这点你一定要记清楚，别搞错了预期。

给你提两个实操建议，第一，你拿到费用单据之后，先把社保报销的分割单留好，保险公司要这个做凭证才能给你报；第二，投保的时候要看清，到底只报社保范围内，还是能报自费项目，能报自费的每月缴费会贵一点，但保障更全，根据自己需求选就行。如果是单位给买的团险补充医疗，一般出院的时候在医院就能直接和社保一起结算，不用自己再单独跑报销，特别省心。

四.挑选产品注意哪些坑

第一坑，盯紧医院范围限制。很多人买补充医疗的时候，默认只要是正规医院都能报，结果真生病去了医院才发现，产品把不少常去的三甲医院分院、本地口碑好的区域中心医院排除在外了。我同事小周之前图便宜买了一款低价产品，去年急性阑尾炎发作，赶去家附近的分院做手术，出院申请报销才看到条款里写着，只报销本部医院的费用，分院不报，小周小一万的住院费全自己掏了，白交了一年保费。挑产品的时候，直接翻条款里的医院要求，把自己家、单位附近常去的医院核对一遍，确认这些医院在保障范围内，再下手买。

第二坑，别忽略免赔额和报销比例的组合坑。有些产品宣传页面只写“最高可报90%”，却把免赔额藏在角落，不说清楚。比如两款产品，一款免赔额200元，报销比例70%，另一款免赔额1000元，报销比例80%，看起来后者比例更高，可日常住院大多花费几千块，一万块以内的话，其实免赔额低的那款能报更多钱。别只盯着报销比例看，一定要把免赔额和报销比例放在一起算，日常小病小痛住个院，花费大多不算高，选免赔额更低的组合，实际拿到的赔付更多，对普通人更实用。

第三坑，看清特殊门诊的保障范围。补充医疗不光管住院，不少人也指望它报销门诊的花费，尤其是常年拿药的慢性病朋友。但有些产品的特殊门诊只覆盖癌症放化疗这种大病，把门诊透析、靶向药治疗、慢性病长期拿药的责任给去掉了。家住我家小区的张阿姨有基础病，每个月都要去医院开固定的药，之前买补充医疗的时候没细看，以为门诊花费都能报，结果每个月几百块的药钱，一分都报不了，白白交了保费。要是你本身有常年需要看门诊拿药的需求，一定要翻条款确认，你需要的门诊项目在保障范围内，别光看宣传就买。

第四坑，别碰隐藏多次免责的条款。有些产品会在免责部分加很多隐形限制，比如已经有过单侧器官手术，就不再保对侧器官的相关治疗；同一类疾病第二年续保要除外责任。邻居老李之前得了肺炎，治好之后续保，才发现条款里写着，呼吸系统相关疾病全部免责，以后再得肺炎、肺气肿都没法报了。买之前一定要把免责条款一条一条读完，碰到这种不合理的多次免责、条件免责，直接跳过换别的产品。

第五坑，续保条件别大意。不少短期补充医疗，不会保证续保，要是你这一年理赔过，第二年就不让你买了。对于年纪大一点或者身体已经出过小问题的朋友，这种产品就不合适，今年理赔完，明年没保障，再想买别的产品也过不了健康告知，就彻底没补充保障了。身体不算特别好的朋友，尽量选续保条件宽松的产品，哪怕价格稍微高一点，也能一直有保障，不会出问题之后被拒保。

五.工薪族怎么配更划算

大多数工薪族每个月可支配收入有限，扣除房租、房贷、三餐开销之后，能留出来买保险的预算本来就不多，千万不要盲目跟风买高额长期交费的产品，先把基础保障补满就够了。

你可以先选单位统一团购的团体补充医疗。这类产品一般都是单位承担一部分保费，个人只需要交很少一部分费用，每个月只需要掏二三十块，就能拿到不错的报销额度，而且大多数不需要严格做健康告知，哪怕你身体有些小毛病也能直接参保。我身边有个在写字楼做行政的小林，每个月只从工资里扣25块参了单位的团补，上个月得肺炎住院花了快八千，社保报完之后剩下三千多，补充医疗又报了两千八，自己最后只花了几百块，相当于每个月花一杯奶茶钱，就帮自己省下了一大笔住院开支，性价比特别高。

要是单位没有团购的补充医疗，你就按月交费的普惠型补充医疗来买。这类产品每个月扣费也就三四十块，不会给你月薪几千的工薪族添负担，而且投保门槛低，对健康限制少，适合刚工作没攒下多少钱的年轻人。你不要为了追求高保额去选每个月交两三百的产品，工薪阶段先覆盖社保报不完的住院自费部分就足够，剩下的钱留着当备用金比什么都强。

如果你已经三四十岁，上有老下有小，每个月能挤出来一两百的预算，你可以分两步配：先保留基础款的普惠型补充医疗打底，每个月花三四十块覆盖基本住院报销缺口，再根据自己常去的医院，加一个门诊报销的小额补充医疗，每个月花五六十块，平时感冒发烧去门诊拿药，社保报完剩下的也能接着报，不用自己掏腰包心疼。别盲目把两个都买成高保额的，算下来每个月花一百出头就够，不会影响你日常的生活质量，也能把保障做足。

最后提醒你一句，交费方式优先选月交，不要选一次性年交。工薪族每个月发工资直接扣一点，不会有太大的交费压力，万一之后找到更适合自己的产品，停掉月交也更灵活，不会因为提前交了一整年的钱被套住。记住，适合你月薪水平的，每个月掏得起不心疼，还能补上社保缺口的，就是最划算的配置。

结语

这下你明白补充医疗保险每月交多少钱了吧？年轻人身体好预算少，几十块就能买到基础保障；年纪大一些费用上涨也符合风险规律，你可以根据自己的收入和身体情况选合适的档位。不管选哪种，一定要如实填健康告知，仔细看清报销范围和免责条款，选对适合自己的，就能用不多的投入补上社保的报销缺口，给自己多添一份踏实保障啦。

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