境外旅游险购买意思 在哪买境外旅游险便宜

引言

打算出国游玩的朋友，是不是都疑惑过为啥要买境外旅游险，又想找到性价比不错的购买渠道？今天咱们就来聊聊这些问题，给你讲清楚弄明白。

一. 保额怎么定才合适呢

之前碰到过一个准备去东南亚自由行的学生小周，预算吃紧，觉得买个几块钱的最低保额就行，想着自己年轻身体好不会出事。结果出去第三天急性肠胃炎发作，送去当地私立医院，光是挂号加输液就花了近三千，他买的保额不够覆盖，剩下的钱只能自己掏腰包，本来拮据的旅行预算直接超了支，回来还吃了半个月泡面。针对学生党、预算有限，只去周边低消费国家短途游的朋友，建议设置基础额度就够，不用硬拉高标准，能覆盖日常的门急诊、小额意外就可以，完全符合你的出行需求，也不会多花冤枉钱。

之前有位退休的王阿姨，跟着老伙伴去某发达国家探亲加游玩，女儿给她买保险的时候只选了偏低的医疗保额，没想到王阿姨出去后不小心摔了一跤，需要做小型处理，当地的医疗费用比国内高不少，最后算下来治疗费花了几万，超出保额的部分全得自己承担，女儿心疼了好久。去中等消费水平的地区游玩，不管是年轻人还是中老年人，都建议把额度往上提一提，别抱着侥幸心理选最低档，毕竟出门在外突发情况没法预料，提一点额度，保费其实涨不了多少，但保障稳很多。

要是你准备去高消费的欧美地区游玩，不管你是什么年龄阶段，保额都得对应调高。之前张叔跟团去欧洲玩，突发胸闷需要就医，当地的诊疗费用本身就高，要是额度不够，真的扛不住这笔开销。张叔当时买的时候选了对应地区的合适额度，最后所有合规的治疗费用都覆盖到了，没自己多掏钱，儿女也不用额外担惊受怕。所以去这类地区，直接按照当地的平均医疗水平设置额度就对，别省这点小钱，不然真出事后悔都来不及。

要是你出去是为了玩一些高危项目，比如潜水、登山这类，除了基础的医疗保额，建议额外把意外相关的保额也调高一些。毕竟这类项目本身风险比普通观光游高，要是真出了意外，更高的额度能给你更扎实的支撑，不用让家里承担额外的经济压力。

还有一类是带小宝宝出去旅游的家庭，建议给小宝宝的医疗保额也别往低了选。小宝宝抵抗力弱，出门很容易碰到发烧、肠胃不舒服的情况，在境外看病哪怕是小问题，费用也可能不低，选合适的额度，能覆盖这些常见开销，一家人玩的也更安心，不用一直提心吊胆怕孩子出事。

二. 哪里买能省不少钱

直接给你说，想省钱就得多比价找对渠道，别随便在旅行社或者机场柜台随手买，这两个渠道一般会额外收一笔渠道服务费，算下来比实际报价贵不少。就拿打算报出境游旅行团的朋友说吧，很多旅行社都会默认帮你搭售一份境外旅游险，说方便不用自己弄，实际上这份价格比你自己单独找渠道买贵几十到上百元不等，保障内容还不一定贴合你的需求，想要省钱第一步，先把旅行社默认搭售的选项去掉，自己找渠道挑。

可以试试国内正规的第三方互联网保险平台，这类平台上架了多家保险公司的产品，你可以直接在上面对比不同产品的价格和保障内容，不用一个个去保险公司官网翻，省时间还能直接看到价差。比如同样是覆盖一周东南亚出行、包含基础医疗和财物丢失保障的产品，不同保险公司的报价能差出几十块，出行天数越长，价差会拉得更大，长期出行的朋友在这里比价，能省下一笔不小的开支。之前有个准备去东南亚自由行玩半个月的学生小周，本来想着在旅行社搭买一份算了，结果去第三方平台对比后发现，同款保障范围的产品，比旅行社报价便宜了八十多，刚好够他多吃一顿当地特色海鲜餐，省钱效果一目了然。

如果本身已经买了长期的意外险，也可以先看看自己买的意外险有没有附带境外出行保障，不少意外险可以附加境外旅游相关责任，附加这个责任的价格比你单独买一份境外旅游险要便宜一些，适合已经有长期意外险保障，不想重复花钱买基础责任的朋友。这里要提醒一句，一定要确认附加的责任覆盖你要去的地区，别没看清楚就直接加，最后用不了白花钱。

还有一个省钱渠道，就是直接找正规保险公司的官方线上渠道，不少保险公司会给线上投保的用户一点价格优惠，省去了线下代理的中间成本，价格会比线下投保实惠一点。你可以关注几家保险公司的官方公众号，直接在菜单栏找投保入口，输入出行时间和目的地就能出报价，操作起来也不复杂，适合习惯直接找保险公司投保的朋友。

最后给不同预算的朋友分情况提个建议，学生党或者预算有限，只去周边国家短期出行的，可以优先选第三方平台上性价比高的产品，把基础医疗、行李丢失、行程延误这些常用保障配够就行，不用选太贵的；要是年纪偏大，或者本身有一些小毛病，准备去发达地区长期出行的，可以在保险公司官方渠道选，在找合适价格的同时，也能更方便核实健康要求，买到符合条件的产品，不会花冤枉钱。

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三. 这些条款得仔细看

首先得看免责条款里写的高风险运动，很多朋友出国玩都想体验点不一样的项目，比如去日本滑雪、去泰国潜水，要是没提前看条款，很容易踩坑。我朋友小周去年去北海道玩，出发前随便买了份，没细看，滑雪的时候不小心摔断了手腕，回国找理赔才发现，条款里把滑雪列在免责范围里，最后一分钱都没报到，里外里花了小两万的医疗费，吃了没看条款的亏。所以你要是出去玩打算玩点刺激的项目，一定要翻到免责那一页，看看你想玩的项目在不在保障范围内，要是不在，就换一份包含这类项目的，别嫌麻烦，这步真的省好多事。

然后得看医疗保障的范围，要看看是不是包含门诊和住院，有没有垫付功能。很多人出国旅游，不清楚当地的看病流程，要是突发急病，当地医院要求先付钱才能治疗，动辄大几千甚至上万的费用，对很多出去玩的游客来说都是不小的额外负担。要是你买的这份有医疗垫付，直接打保险公司电话，他们会帮你对接医院垫付费用，不用你自己先掏钱，这点真的很实用。另外还要注意，有没有包含回国之后的后续治疗，要是在境外受伤，回国还需要换药复查，这部分费用能不能报，也要提前弄清楚。

再要留意随身财物保障的条款，很多条款里会对单件物品的赔付限额做约定，还有一些物品是明确不赔的。比如你带了上万的镜头出去拍照，要是丢了，很多普通的境外旅游险，单件赔付限额只有几千，超出的部分就得自己承担。还有像身份证、护照这类证件丢失，能不能报销补办的费用，很多朋友容易忽略这点，要是在境外丢了护照，补办不仅费时间，还要花不少手续费，有这项保障的话，就能帮你减轻点负担。另外像你放在酒店车里的东西被盗，或者你自己不小心弄丢的，算不算在保障里，也要提前看明白，别等丢了东西才想起翻条款，发现不符合理赔要求。

还要看行程变更的相关条款，比如你出发前突然生病，没办法按时出发，或者航班因为非个人原因取消，能不能退掉你已经交的团费、机票钱、酒店预定费，这些都要写进条款里才作数。我同事阿琳前年定了去东南亚的行程，出发前一天家里人突发急事要取消行程，之前买的那份包含行程变更，最后扣完免赔额，退了大部分的预定费用，少损失了小三千块。要是没这项保障，这些预定费用大多是不退的，全得自己扛，损失不小。

最后还要留意免责条款里的特殊约定，比如酒后出行、无照驾驶这类情况肯定是不赔的，这个大家都知道，但还有一些容易忽略的点，比如你去了条款里列明不保障的区域，或者你本身就有慢性病，出去玩因为旧病发作产生的费用，很多都是不赔的。要是你本身有慢性基础病，出去旅行怕旧病复发，可以找包含相关责任的产品，提前确认好，别等出事了才知道不符合要求。

四. 出险怎么操作最快

第一时间联系保险公司报备，别拖着。去年暑假小李跟朋友去境外逛，过安检的时候发现随身带的相机和钱包都不见了，整个人都慌了。他出发前存了保险公司的报案电话，当下就打了过去，接线人员马上告诉他要先去当地机场公安处开丢失证明，还提醒他把所有能证明物品价值的票据留好。如果拖个三五天再报案，很多现场凭证都找不到，理赔流程肯定会慢很多，所以不管遇到啥情况，先打报案电话准没错。

保留好所有原始凭证，别弄丢也别涂改。小李当时按照保险公司说的，拿到了机场公安开具的丢失记录单，又找出了之前买相机的发票存根拍照，连当天机场的值机登机牌都一并留了下来。很多人出险之后光顾着处理麻烦事儿，随手把票据、证明扔了，或者不小心弄脏弄花，到理赔的时候拿不出有效凭证，只能来回补材料，耽误好几天时间。不管是看病的门诊单、药费收据，还是物品丢失的报案证明，都要整理好，拍照备份存在手机里，原件单独放好，别跟别的行李混在一起。

按照要求提交材料，别漏项也别乱填信息。报案之后，保险公司会告诉你需要准备哪些材料，一般线上就可以直接上传，不用寄纸质件，比线下操作快很多。小李当时就是在保险公司的官方小程序上上传了所有材料，只花了十来分钟就填完了所有信息，填的时候他照着证明上的内容逐字核对，没写错地点和时间，也没漏填物品明细。要是信息填错，或者少交了一样材料，后台审核打回来重新补，一来一回至少多花两三天，所以提交之前多核对两遍，能省不少麻烦。

如果是需要紧急医疗的情况，直接走保险公司的绿色救援通道。很多境外旅游险都带有紧急救援服务，你存好救援电话，突发伤病的时候直接打这个电话，救援机构会帮你对接合适的医院，还能提前垫付医疗费用，不用你自己先掏钱压着，流程走得也比自己看完病再报销快很多。别自己随便找医院看完，再回头找保险公司，很多时候不符合救援和理赔要求，还得重新折腾。

小李这次丢包报案及时，材料也备得齐，保险公司三天就把理赔款打到了他的账户上，没耽误他接下来的行程。很多人觉得境外理赔肯定麻烦，其实只要按步骤来，找对方法，流程一点都不复杂，速度也能快很多。

结语

总结一下哈，买境外旅游险的意义就是给咱们出国游玩添一份保障，遇到突发情况不用自己扛下所有损失。不同需求的朋友可以按需选：预算充足想玩小众户外运动的，选够对应保障额度；只是普通城市观光，选基础额度就能满足需求；刚工作预算有限的，多平台比比价就能找到划算的选择。只要提前看清免责条款，记得出险及时留证报案，就能玩得安心又不花冤枉钱啦。

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