境外自驾旅游险多少钱 在哪买境外旅游险

引言

打算来一场境外自驾的朋友是不是都想问，境外自驾旅游险到底要花多少钱？又该去哪买合适的境外旅游险呢？别着急，咱们这就来把这些问题说清楚。

一. 影响保费高低的核心因素有哪些

首先，行程时长是影响保费最直观的因素。你去境外自驾玩3天，和玩30天，保费肯定不一样，保障时间越长，需要覆盖的风险时段越久，保费就会越高。之前有位刚毕业的小伙，计划去东南亚自驾一周，图省事直接选了一个月的保障，多花了快三百块钱，其实完全没必要，直接选和行程天数一致的时长就行，能省不少冤枉钱。

其次，目的地的不同，对保费的影响也很大。不同地区的医疗服务成本、救援费用差很多，比如去一些发达国家，当地的急诊费用、住院费用还有直升机救援的成本都比较高，对应的保费也会高一些；去周边的发展中国家自驾，整体医疗救援成本低一些，保费也会便宜一点。之前有两个朋友分别做行程，一个计划去中东地区周边国家自驾15天，保费不到八百，另一个去某发达国家自驾12天，保费就到一千三，差别主要就来自目的地的成本差异。建议你按照实际要去的地区选，不要为了省事填邻近低价位地区，万一出事不符合承保范围，反而没法理赔。

第三，你选的保障额度高低，直接决定保费多少。比如医疗保障额度，你选一百万额度和三五十万额度，保费差出好几百很正常；还有自驾车辆的保障，如果你开的是自己提前租好的高价位车，选更高的车辆损失保额，保费也会跟着涨。之前有位做工程的大哥，出去自驾带了不少专业摄影器材，还租了一辆不错的车，特意加了行李财物和车辆损失的额度，保费就比同行程的普通游客贵了四百多，但他觉得万一出问题能覆盖损失，这个钱花得值。如果你只是普通自驾，没有高价值财物，也开的是普通价位的车，选基础额度就能满足需求，不用花多余的钱拔高额度。

第四，被保人的年龄也会影响保费。不少产品对于六十岁以上的老年人，保费会适当上浮，因为老年人出行发生意外健康风险的概率更高，定价会相应调整。之前有一对退休夫妇，一起去境外自驾20天，两位老人的总保费，比同行程一对三十岁左右的夫妻贵了快五百，就是年龄因素带来的差异。建议你给老人买的时候，多对比几家的定价，同时重点看医疗保障的覆盖，不要只盯着便宜选，避免保障不足。

第五，有没有附加保障责任，也会改变保费。比如你想加行李丢失保障、行程变更保障、道路救援额外服务，每多加一项责任，保费就会涨一点。如果你本来就已经买了境外旅游的基础险，只需要补充自驾相关的责任，就不用选带很多附加责任的产品，只加自驾需要的车辆、道路救援责任就行；如果你还没买任何境外保障，就可以根据自己的需求选带合适附加险的产品，不用为不需要的附加责任多花钱。比如之前有个游客，本身已经有了行程取消的保障，就只选了基础的医疗+自驾车损保障，比买全套附加险省了两百多。

二. 靠谱渠道该怎么筛选出来

挑对买保险的渠道，比纠结几块钱保费差价重要多了，先给大家说第一个筛选标准：必须选有合法资质的持牌机构，别碰那些连备案信息都找不到的野路子。之前张叔退休在家爱刷短视频，刷到一个号称能买境外自驾险的小账号，报价比正规渠道便宜三百多，张叔想着能省就省，直接转钱买了，结果自驾途中车爆胎撞了护栏，人受了轻伤需要住院，打电话找理赔，那个账号早就被封了，联系方式也没人接，最后只能自己掏了几万块的医疗费，吃了没资质渠道的大亏。所以不管你在哪买，先找网页或者APP底部的备案信息，能查到对应资质的再往下看，查不到的再便宜也不能碰。

第二个标准，根据你的使用习惯选渠道类型就行，不用追着所谓的特殊渠道跑。如果你习惯自己研究条款、在线操作，那就选大型保险公司的官方公众号或者官方APP，这里能直接看所有条款内容，保额、保障范围自己选，操作完几分钟就能出电子保单，存在手机里随时能调出来看，也不会丢。如果你年纪大，不会玩线上操作，或者想有人帮你一条条讲清楚条款，就找保险公司线下的正规营业网点，找持证的业务员给你讲解，有啥问题当场问清楚，签完合同也能拿到纸质保单，心里更踏实。

第三个筛选点，要看渠道有没有配套的境外服务支持，别买完之后出了事找不到人对接。就拿境外自驾来说，很多时候需要紧急救援、异地协调，要是渠道找不到对接的救援方，那买了保险也没用。之前小周和朋友去境外自驾，选了一个有二十四小时中文救援热线的正规平台，路上突发肠胃炎上吐下泻，打了热线之后，平台当天就协调了当地符合要求的医院，还提前对接了医疗费用垫付的事儿，小周没掏一分钱押金就直接看病了，后续理赔也都是平台帮忙对接的，省了好多麻烦。如果是小渠道，别说二十四小时服务，连中文对接人都没有，真出了事你语言不通，连报案都找不到地方，太耽误事。

第四个要注意，别信所谓的内部折扣渠道，很多都是坑。不少人想着买保险能便宜点，就去找网上号称有内部渠道的黄牛，这些黄牛大多是拿着正规保单给你加价，或者直接给你假保单，收了钱就跑路。之前有个小姑娘准备和男友去境外自驾度蜜月，在二手交易平台上找了一个号称能拿内部折扣的黄牛，比官方便宜四百块，她转完钱之后，黄牛给了她一张保单截图，结果到了境外出了小事故去查，根本没有这个保单信息，最后只能临时在正规渠道补买，还耽误了好几个小时的行程，好好的蜜月行程都受了影响。

最后给大家提个醒，买完保单之后，一定要在官方渠道验证保单真伪，不管你是从哪个渠道买的，拿到保单号之后，去对应保险公司的官方平台查一下，能查到有效保单信息再放心，要是查不到，赶紧找渠道退款，别等出发了才发现出问题。如果是在线上买，一定要把电子保单下载到自己手机里，同时存一份到云端，避免手机丢了找不到保单信息，出门之前也可以把保单号和救援热线存到手机通讯录里，真出了事能第一时间联系上。

三. 理赔环节容易忽略的三大细节

第一个细节，就是一定要第一时间报备当地执法部门和保险公司。去年春节，我朋友阿凯和同事自驾去老挝，路上躲避横穿马路的野象，不小心撞到了路边的护栏，整个车头都凹进去一块。阿凯觉得问题不大，就是车损，想着反正买了保险，直接把车开到修理厂修完再说，结果理赔的时候被保险公司要求补充当地交警部门的事故认定书，阿凯已经离开了事发地，根本没法回去补开材料，最后只能自己承担三万多的修车费。所以记住，只要出了任何意外，不管是车损还是人伤，先停在安全区域，然后第一时间打电话给当地交警报案，同时联系投保的保险公司说明情况，拿到官方出具的事故材料，这是理赔的第一步，也是最关键的一步，缺了这个材料，再合理的索赔申请都通不过。

第二个细节，所有的费用票据和现场凭证都要妥善保管，不能随便丢弃。上个月张阿姨跟着儿子去新西兰自驾，不小心摔了一跤扭到了脚，在当地的诊所做了紧急处理，花了八千多当地货币。看完病之后张阿姨随手把缴费小票塞在了随身的帆布包里，结果回来整理行李的时候，帆布包被老伴当成旧袋子捐掉了，等到申请理赔的时候才发现票据没了。保险公司没办法核实费用的真实性和具体金额，最后只能按照最低标准给张阿姨报销了两千块，剩下的七千多都得自己出。建议大家不管是买药的小票、检查的报告单，还是修车的配件清单，都统一放在一个防水文件袋里，每天晚上整理行李的时候都拿出来核对一遍，实在担心弄丢，可以拍几张清晰的照片存在手机云端，哪怕原件丢了，照片也能作为辅助材料证明情况，能帮你省下不少麻烦。

第三个细节，要提前了解清楚保险公司认可的就医机构范围，不能随便找医院就诊。很多人出境之后，觉得哪里近就去哪里看，结果发现自己去的是没有资质的私人诊所，保险公司不认可这笔费用。比如小苏去年去泰国自驾，半夜吃海鲜过敏起了疹子，痒痒得难受，懒得开车去市区的公立医院，就在海边民宿附近找了个私人按摩馆做理疗，花了一千多块，回来申请理赔的时候才知道，这种没有正规医疗资质的机构产生的费用不在保障范围内，一分钱都报不了。

这三个细节看起来都是小事，但真遇到事了就是大麻烦，很多人买保险的时候只盯着保费便宜，根本不看理赔要求，结果真出事了才发现自己踩了坑，平白无故损失了钱。出门自驾，本来就是图个开心，别因为这些小细节坏了兴致，出发前把这些要求记在手机备忘录里，真遇到事了按步骤走，理赔就能顺顺利利。

图片来源：unsplash

四. 不同家庭情况下的方案搭配技巧

年轻单人自驾出行的朋友，大多预算有限，出行频率也不高，可以选按天计费的基础保障方案。优先把自驾意外医疗、境外道路救援这两项保额拉够，不用额外加太多无关责任，整体价格不会太高，能满足基础出行需求。比如刚毕业的小周，第一次去境外自驾，预算不高，就选了日均二十多元的基础款，只加了足额的医疗和救援，整个行程下来保费不到四百，刚好匹配他的需求。

年轻情侣或者朋友结伴自驾的话，两个人的保额可以分开配置。如果其中有一人负责全程开车，就给开车的人多加点车辆盗抢、第三者责任的保额，同车的同伴重点加意外医疗和紧急转运额度就可以。比如阿明和女友一起去境外自驾，阿明全程开车，给他加了二十万的第三者责任额度，女友只配了足额医疗，两人加起来保费不到八百，比买两份一模一样的全险省了三百多，保障还更贴合各自的角色。

一家三口带孩子自驾出行，要优先给孩子加意外住院津贴，再给开车的家长配足第三者责任和车辆损失保障，大人的医疗保额按常规配置就可以。孩子活泼好动，容易出现磕碰擦伤，有津贴能覆盖住院期间的额外支出，开车的家长是整个行程的核心，万一撞了当地车辆或者行人，足够的第三者保额能帮你承担大部分赔偿压力。去年陈先生一家三口去境外自驾，就按这个思路配的，后来孩子在停车区跑着玩摔了擦伤住院，津贴刚好报销了住院期间的食宿额外花费，没给行程添太多负担。

带年满六十岁以上父母一起境外自驾的家庭，要先看父母的健康情况，再调整保障方案。如果父母平时身体不错，没有既往病史，直接把父母的意外医疗保额提到比普通成年人更高的额度就行；如果父母有常见的慢性病史，一定要提前确认保险条款能不能承保，尽量选能覆盖原有病症意外责任的产品，别随便买便宜的通用款。之前有朋友带患高血压的父亲去境外自驾，买的时候没注意，后来父亲在自驾途中因为意外摔倒诱发身体不适申请理赔，才发现产品不保原有病症相关，最后只能自己掏钱，亏了不少。

多家庭结伴自驾出游的，可以统一找持牌机构团购，团购一般会有一定的优惠，还能统一协调保障内容。团购的时候要注意，每个家庭根据自己的成员情况调整保额，不用所有人都用一样的方案，比如有的家庭带老人，有的是年轻夫妻，分开调额度比全团买一样的更划算，也能让每个家庭都拿到合适的保障。

结语

总结下来，境外自驾旅游险的价格没有固定数字，会跟着你的出行天数、目的地医疗成本、自驾车辆价值还有你选的保额变动，一般日均几块到几十块都有，根据自己的行程选对应额度就好，不用盲目追求高保额多花钱。想买的话直接找有正规备案的持牌保险机构线上平台就可以购买，操作方便还能随时联系客服。买之前记得对照自己的出行成员情况调整保障，六十岁以上有心脑血管既往病史的长辈可以选高医疗限额的方案，年轻出行记得优先选带道路救援的，买完一定要记好理赔要点，出发前把报案方式和定点医院清单存在手机里，这样境外自驾才能玩得安心。

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