旅游境外险是必须买吗 香港要买境外旅游险吗

引言

计划出门玩的朋友是不是都想问：出境玩旅游境外险是必须买吗？去香港玩又要不要买境外旅游险呀？今天咱们就来把这些问题说清楚，帮你拿定主意。

一. 境外游为啥需要它？

我给你说个上周刚听朋友唠的真事儿，你就明白为啥要有这层保障了。

上个月张阿姨跟老姐妹结伴去香港玩，本来计划好了逛吃逛买拍美照，结果刚到第二天吃早茶的时候，不小心踩滑了台阶摔了一跤，脚踝当时就肿得穿不上鞋，动一下就疼得直冒冷汗。同行的姐妹慌了，赶紧打了当地医院的急救电话拉过去，一拍片子发现骨裂，得当场做固定处理，还开了不少消炎止疼的药，前前后后算下来花了快八千块。

张阿姨出发之前没买对应保障，这八千多全得自己掏腰包，本来出来玩的好心情全没了，还心疼那笔钱，后续的行程也全泡汤了，只能提前回内地养伤。

同样的情况，另一个去年去香港玩的小伙子小周就不一样了。小周爬太平山的时候，不小心被树枝刮破了胳膊，伤口挺深还发炎了，去当地诊所处理加缝针开药，花了三千多块。他出发前顺手买了对应保障，回来之后整理好所有的单据提交申请，没几天就拿到了赔付，自己几乎没花什么钱，还顺顺利利玩完了剩下的行程。

很多人出门玩总觉得，我身体好得很，哪那么容易出事，能省一笔是一笔。可咱们出门在外，人生地不熟，语言沟通也不一定顺畅，万一有点小磕小碰或者突发不舒服，当地的医疗花费比内地不少地方都高，随便看个小问题都可能花不少钱。

有了对应保障，不光能帮你承担这些意外产生的医疗花费，遇到需要帮忙转院、协调医疗服务这种事儿，保险公司还能帮你对接处理，不用你自己人生地不熟乱忙活。我的观点很明确，只要你出内地游玩，不管时间长短，都建议你安排上一份，花不了多少钱，换个踏实省心，总比出事了自己掏大笔钱强。

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二. 去港澳有啥特殊要求？

咱们内地游客去香港游玩，首先要明确，目前去香港旅行没有强制要求购买旅游境外险，不用怕过关的时候卡你这一项。

但香港当地的公立医院、私立诊所收费和内地不一样，哪怕是看个普通感冒、处理个不小心擦伤扭伤，花费都会比内地高出不少。举个例子，之前我朋友去香港逛海港城的时候，下台阶踩空崴了脚，去就近的私立诊所拍片子、做冷敷、开消肿药，前前后后花了近三千港币，折算成人民币也小三千了，这笔钱如果自己掏，本来开开心心的旅行，平白添了一笔不小的额外开销。

如果你本身有内地的医保，内地医保没办法直接结算香港的医疗费用，所有开销都得自己先掏现金，回来能不能报销、能报多少也有限制，完全没发直接衔接香港的就医花费。要是你买了符合要求的旅游境外险，大部分符合条款的医疗花费都能走报销流程，不用自己硬扛这笔支出。

另外，要是在香港游玩的时候遇到行程变动，比如航班延误取消、行李不小心丢了，符合条款约定的话，旅游境外险也能给你对应补偿。比如之前有个家庭去香港迪士尼，提前定了乐园酒店和门票，结果出发前遇上航班延误，整整晚了一天到，提前买好的门票和酒店都作废了，他们买的旅游境外险就覆盖了这种行程延误导致的门票酒店损失，帮他们补回了大半开销。

给大家直接说可操作的建议：不管你是跟团还是自由行去香港，都最好买一份覆盖香港行程的旅游境外险，不用挑贵的，选包含意外医疗、紧急救援、行程延误这几项基础责任的就可以，满足日常出行的保障需求就够了。如果你的行程里包含了潜水、爬山这类带点风险的项目，额外加上对应项目的保障责任就可以了。

三. 不同人群怎么选方案？

咱们先说说退休之后去香港游玩的长辈，大多年纪大了，身体多少有点基础问题，比如常见的高血压、关节炎，走路不小心摔个跤，或者在外游玩的时候血压不稳定突发不适，都很常见。那咱们选的时候，就得重点看医疗保障额度，香港的门诊和住院费用都不低，建议医疗额度选够用的就行，另外一定要包含紧急医疗救援服务，比如说突发不适需要转运回内地治疗，转运费用可不低，有了保险就能承担这部分开支。举个例子，去年王阿姨跟老伴去香港买东西，路上不小心滑倒崴了脚，当时脚肿得走不了路，需要去当地医院拍片子处理，他们提前买了合适的旅游境外险，最后拍片子加药费一共花了两千多，全部都走保险赔付了，要是没买的话，这部分钱就得自己掏，反而玩得不痛快。

然后是带娃一起去香港旅游的家庭，这类游客大多是去迪士尼或者逛购物景点，孩子活泼好动，容易磕碰受伤，而且小朋友换了环境容易肠胃不舒服或者感冒发烧，所以咱们选的时候，除了基础的意外医疗保障，还要看看有没有包含孩子常见突发疾病的门诊保障，另外可以加上行李物品保障，毕竟带孩子出门会带推车、儿童相机这些东西，要是不小心弄丢或者损坏了，也能有个补偿。比如之前有个妈妈带五岁宝宝去香港迪士尼，孩子玩过山车的时候不小心碰破了额头，去附近诊所缝了两针花了一千八百多，加上药费一共两千出头，因为买了涵盖儿童门诊责任的旅游境外险，最后顺利理赔了，没给原本开心的旅途添堵。

接下来是年轻朋友自由行去香港，大多喜欢逛吃暴走，或者去远一点的离岛游玩，年轻人身体好，突发大病的概率不高，但容易遇到意外磕碰，或者行程变动、行李丢损的问题。预算有限的话，可以选基础保障版本，价格便宜，几十块钱就能覆盖一周的行程，重点关注意外医疗和行程取消、延误保障就够了。比如说几个年轻人一起去香港，订的船班因为天气原因延误了四个小时，符合保险里的延误赔付条件，最后每个人都拿到了几百块的赔付，刚好够在码头吃顿正餐，就很实用。

如果本身有长期慢性病，比如糖尿病、冠心病，去香港游玩的时候，记得选不除外原有疾病突发保障的产品，很多旅游境外险会把原有疾病排除在外，要是你不注意看条款，突发疾病之后申请理赔会被拒。所以买之前一定要看清楚条款，确认原有疾病突发能不能赔，哪怕多花一点点钱，也买个踏实。

最后说一句，不管你是什么经济条件，都能找到适合自己的。预算充足就买保障全一点的，涵盖医疗救援、行李损失、行程变更都有；预算有限就挑核心保障买，只保意外和紧急医疗，价格很低，也能满足基本需求。买的时候直接在正规保险平台选符合自己需求的就行，缴费都是一次性缴清行程期间的保费，赔付一般是先自己垫付费用，回来拿着单据申请理赔，也有不少产品可以直接和医疗机构对接结算，很方便。

结语

看到这里，你肯定已经明白啦：内地游客去香港不属于境内旅游范畴，旅游境外险不是强制要求，但非常建议买。不要抱着侥幸心理省这笔小钱，真遇上突发状况，它能帮你省很多心力、少花不少冤枉钱。根据自己的出行安排和经济情况选匹配的保障就行，出发前把保障备好，踏踏实实玩就好啦。

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