补充医疗保险一般交多少钱一个月

引言

不少朋友打算给自己加一份医疗保障，第一个想问的就是：补充医疗保险一般交多少钱一个月呀？是不是贵得离谱？便宜的又会不会没用呀？今天咱们就把这个问题说清楚，给你讲得明明白白。

一. 不同群体保费差别多大

刚毕业工作的年轻人，身体健康没什么旧疾，年龄在20到30岁区间，一个月交的钱大多在十几块到三十几块之间。我认识一个做新媒体运营的小姑娘，刚满26岁，单位没给买额外的补充医疗，她自己找渠道买了一份，每个月扣22块，刚好也就是一杯奶茶钱，对刚攒工资的她来说完全没压力。

30岁到45岁的中年人，大多已经成家，身体或多或少有点小问题，比如血压偏高、血脂异常这类常见情况，保费就会往上走一些，一个月大概在三四十块到七八十块不等。我楼下开水果店的张哥，38岁，之前查出来有轻度脂肪肝，他买补充医疗的时候，每个月交61块，他说这个价位刚好，不影响给孩子交补习班学费，也不耽误给父母打生活费，分摊到每个月压力不大。

45岁到55岁的群体，随着年龄增长，患病概率慢慢升高，保费自然会再涨一截，一个月一般在八十块到一百五十块上下。我表姐今年49岁，在一家私企做行政，单位只买了基础医保，她怕万一生病住院自费太多，就自己加买了一份，每个月交112块，她平时跳广场舞一起的姐妹，不少都买了差不多价位的，大家都觉得这个钱花得踏实。

超过55岁还没到退休年龄，或者已经退休的朋友，因为年龄大，健康风险更高，可选的产品保费也会更高，一个月大多在一百多到三百块之间。我家对门的王阿姨今年62岁，之前基础医保报销比例不算高，她女儿给她买了一份补充医疗，每个月交240块，分摊下来每天也就几块钱，女儿说少买一件衣服就出来了，能给妈妈多报销一点住院费，很值。

如果你是单位统一给员工买的团体补充医疗，保费会比个人单独买便宜不少，大多是单位承担大部分费用，员工每个月只需要扣几块钱到几十块，具体要看单位选的保障档次。我一个朋友在一家制造业工厂做行政，他们单位给全员买了团体补充医疗，每个月只从员工工资里扣8块钱，剩下的都是单位出，对员工来说特别划算。如果是你个人买，就结合自己的年龄和预算选，年龄小选低价位的基础款就够用，年龄大可以根据自己的健康情况选保障全一点的，不用硬撑着买贵的，适合自己支出水平的就好。

二. 保障范围别光看价格便宜

别一上来就专挑几块钱一个月的产品点投保，先别急着省钱，很多低价产品的保障范围藏着不少限制，真用到的时候报不了，省的这点钱反而亏了大钱。

就拿我小区张阿姨来说，去年在朋友圈看到一款每月只交三块钱的补充医疗险，想着反正便宜，随手就买了，结果今年春天张阿姨肺炎住院，花了八千多，社保报完之后还剩三千多自费，找这款产品申请报销的时候才发现，它只保合同里列的十几种重大疾病，普通住院自费药一分都不报，最后一分钱都没拿到，张阿姨说当时还不如多花点钱买个能报普通住院的。

你可以反过来想：同样每月交十块钱，一款只能报社保内的剩余费用，一款能报社保外自费药，肯定选后者，现在不少新出来的药、进口耗材都在社保外，动辄几千上万，这部分能报才是真管用。要是只图便宜选只能报社保内的，交了钱最后解决不了你担心的大问题。

不同需求的朋友，要对应找不同的保障范围。如果你是刚毕业月薪不高的年轻人，平时身体还算健康，就是怕偶尔得个小病住院花不少，那就选覆盖普通住院自费项目的，不用硬买只保大病的低价产品，每月也就多花十几二十块，真住院了能帮你报不少。如果你是已经退休、本身有基础病的长辈，选的时候一定要看清楚，能不能报慢性病的门诊费用，不少低价补充医疗险是不涵盖门诊报销的，长辈平时常去门诊拿药，这部分保障才有用。

给你一个可操作的小建议：挑的时候先把你最担心的花费列出来，比如你怕自费药贵，就先翻条款看有没有涵盖自费药报销；你经常要看门诊，就先找有没有门诊责任，把不符合你核心需求的低价产品直接排除，再从剩下的里面挑价格合适的，别反过来先挑便宜再看保障，很容易踩坑。

三. 怎么算账才算真的划算

先算清楚你要补多大的缺口。大家都有基本医保，基本医保报销完，剩下的自费部分、起付线以下部分、医保目录外的自费药、自费项目，才是补充医疗险要填的坑。别光盯着价格低就下手，得算清楚你自己的缺口有多大。

刚参加工作的年轻人，一般身体好，单位也有基础的职工医保，日常也就是小感冒、偶尔做个体检，缺口不大，选每个月十几二十块的就够，不用花大价钱买高保障。我朋友小林刚毕业，每个月工资除去房租吃饭剩得不多，就选了每个月15块的补充医疗险，覆盖住院自费部分，一年才一百八，就算真的住个院，剩下的自费部分也能报六成，对他来说就很划算，不用为了买保险降低生活质量。

上有老下有小的中年朋友，家里孩子年纪小容易生病，老人年纪大了慢性病多，自己也可能有小毛病，这个缺口就比年轻人大。要是你和家人都只有基础医保，可以每个月每人拿出三四十块配置，把自费药、门诊自费都覆盖到，这样算下来，每个月一家人才一百多，万一家里有人住院，能报不少自费部分，不至于一下掏光家里的备用金。我同事张姐就是这样，她家孩子上个月肺炎住院，总花费八千多，基本医保报了四千五，剩下三千多都是自费项目，补充医疗险报了两千三，自己只掏了不到一千，算下来她每个月给孩子交25块，一年才三百，这就很划算了。

要是家里有老人，年龄超过六十，本身有一些基础病，买不了其他商业保险，那就算每个月五六十块也值得选，不能只看交的钱多不多，得看能不能解决问题。我家楼下的王阿姨，今年六十二，有高血压，之前想配补充医疗险，一开始看每个月三十的，保障不覆盖慢性病门诊，后来选了每个月五十六的，覆盖门诊自费药，王阿姨每个月买降压药就要花两百多，报销之后每个月能省八十多，一年下来省的钱都快抵得上半年保费了，这就很划算。

最后别忘记算风险杠杆，就是你交的钱，和出事能拿到的报销额度比，能拿到的报销额度是你每个月交的钱的几百上千倍，这笔投入就值。别追求太高的没用的额度，也别贪便宜选报销额度不够的，按照自己的实际缺口选，每个月交的钱能匹配你的保障需求，就是真划算。

图片来源：unsplash

四. 实际操作投保流程方便吗

现在买补充医疗保险，流程大多很方便，不用特意跑保险公司线下网点排队填单子，在家动动手指就能办完。我身边好几个朋友都是最近半年买的，全都是线上完成，前后花不了多少时间，不会占用你上班或者休息的大块时间。

你只要选好正规的投保渠道就行，比如保险公司官方的公众号、官网，或者持牌的正规第三方保险平台，别点陌生的不知名链接，就能避开坑。我同事小周上个月刚买，他就是找的保险公司官方公众号，搜对应的投保入口，进去之后按照页面提示一步步填信息就行，没什么复杂操作。

填信息的时候，你只要如实填自己的年龄、健康状况就可以，健康告知都是选择题，点选“是”或者“否”就行，不用写长篇大论的说明。这里提醒你一句，健康状况一定要如实填，别隐瞒病史，不然后续理赔可能会出问题。小周之前有点慢性胃炎，页面问到相关问题，他直接如实勾选了，很快就通过了核保，没耽误时间。

填完信息确认好保障内容，选缴费方式的时候，如果你想按月交，直接选月缴就行，系统会自动算好每个月要交的钱，你确认金额没问题，直接线上付款就完成投保了。付款成功之后，电子保单很快就会发到你留的邮箱或者直接存在你的投保账户里，不用等实体保单寄过来，需要用的时候随时调出来打印就行，特别省事。小周那次从进去找入口到付款完成，前后也就不到十分钟，他当时还在午休，办完还躺了半小时刷手机，完全没占用上班时间。

要是你岁数大，不太会用手机线上操作，也可以找身边会用智能手机的家人朋友帮忙，或者去保险公司的线下服务网点，那里有工作人员会帮你一步步填，全程有人指导，也不会太麻烦。不管选哪种方式，现在都不会让你跑好几趟折腾，只要提前把自己的年龄、健康信息理清楚，很快就能办好。

结语

看到这儿，你肯定心里有数啦，补充医疗保险每个月交多少钱，得结合你自己的年龄、健康状况还有想要的保障范围算：刚工作、手头不算宽松的年轻人，一个月花十几二十块就能买到基础保障，先把保障兜住；中年上有老下有小，想提高报销额度，一个月掏几十到上百块就能选到不错的保障；给年龄大的长辈买，一个月几百块也能找到适配的产品，不用硬跟风买贵的，挑符合自己报销需求、能承担保费的就好。

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