资阳安岳补充医疗保险报销比例

引言

住在资阳安岳，看完病社保报完还得掏不少钱，大家是不是都好奇，补充医疗保险能帮咱们报多少呀？今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 基础报销剩多少？

咱们先拿资阳安岳本地的例子说，家住安岳城区的张阿姨去年冬天因为支气管炎住了一周院，总花费一共是一万两千多，走城乡居民基本社保报销之后，算下来还剩四千二百多块要自己掏。这剩下的钱，就是咱们得自己扛的部分，补充医疗险就是盯着这部分来补的。

先分两种情况说，如果你交的是城镇职工社保，住院报销的起付线之后，社保范围内的费用能报到百分之八十左右，退休职工能多报几个点，但社保范围外的自费药、进口耗材、部分特殊检查项目，社保一分都不报，这些加起来，往往能占到总花费的两到三成，遇到需要用好耗材的情况，自费占比还会更高。比如安岳乡镇的李师傅，去年做关节置换，用到了进口的关节假体，总花费八万多，社保报了四万三，剩下三万七全是自费，这部分就是实打实要自己出的。

如果你交的是城乡居民社保，报销比例本来就比职工社保低一些，一般社保范围内的费用只能报到百分之五十到六十，剩下的部分加上社保外的自费，需要自己出的钱就更多了。比如安岳农村的王大姐，今年年初做胆囊切除手术，总花费七千多，居民社保报了三千出头，剩下三千八百多都要自己付，对于靠种地打零工赚钱的家庭来说，这也是一笔不小的开支。

还有一种情况是门诊特殊慢病，很多人不知道，社保报销慢病门诊也有封顶线，超过封顶线的部分也得自己出。比如家住资阳安岳的陈叔，患糖尿病十几年，每个月都要开降糖药、做血糖监测，一年下来门诊花费快小一万，社保慢病报销每年封顶五千，剩下的五千多全要自己掏，长年累月下来也是一笔不小的负担。

给大家一个实在建议，你可以翻出去年自己或者家里人的住院结算单，上面清清楚楚写着总花费、社保报销金额、个人自费金额，把这些数字捋清楚，你就知道自己到底剩多少钱要自己出，也就明白要不要买补充医疗险了。如果家里常年有病人吃药看病，个人自费部分每年都不少，那入手一份补充医疗险真的能帮你减轻不少负担；要是一年下来自费没多少钱，也可以根据自己的经济情况再做考虑。

二. 补充险咋填缺口？

不同的自费项目，填补缺口的比例不一样，我给你拆成具体情况说，一听就懂。

先说说住院常见的自费耗材。安岳当地有不少做微创手术的患者，咱们就拿做腹腔镜手术的张阿姨举例，她手术里用到的特殊吻合器，全自费花了4200块，社保一分没报。她买的补充险刚好覆盖这个项目，按60%的比例报销，最后拿到手2520块，等于原本自己要全出的钱，只出了一千六百多，相当于给医药费砍了一半多。要是你打算买，建议你优先挑覆盖自费耗材的，毕竟现在手术里不少耗材都不在社保目录里，这部分缺口补上能省不少钱。

再说说社保目录外的自费药。比如资阳安岳不少有长期慢性病的朋友，需要用效果更好的进口药，这些药大多要自费。咱们楼下开杂货店的李叔，常年吃一款进口靶向药，一个疗程三盒要花八千多，社保一分不报，买了补充险之后，按55%的比例报销，一个疗程就能报四千多，自己只需要出不到四千，一个月能省出大半个月的菜钱。建议你要是平时需要长期吃自费药，买的时候特意看看报销比例，尽量挑自费药报销比例高的，能帮你长期减负。

接着说社保起付线以下的部分，也就是咱们常说的门槛费。安岳当地住院，不同等级的医院起付线不一样，比如乡镇医院起付线几百，城区大医院起付线上千，要是一年住好几次院，每次的门槛费加起来也不少。去年王大爷因为支气管炎先后住了三次院，每次门槛线八百多，三次下来门槛费就花了两千五，社保不报销这部分，他买的补充险刚好能报起付线以下的部分，按80%报，最后报了两千，自己只出五百。要是你身体不好，一年可能住好几次院，建议你选能覆盖起付线缺口的，积少成多也能省不少。

还有社保报销完剩下的自付部分，也就是社保报了一部分，剩下需要自己出的那部分。比如之前说的赵先生，手术花了八千，社保报了六千，剩下两千是自付部分，他买的补充险对这部分按70%报销，又报了一千四，自己最后只出六百，整个手术八千块，自己只出了六百，压力一下子小了很多。这里给你提个醒，买的时候要看清楚，是只报社保外，还是社保报完剩下的自付也能报，能报自付的补充险，缺口补得更全。

最后给你说个实用建议，你买之前先翻自己最近半年的看病单据，算一算自己哪部分自费最多，就针对性挑对应报销比例高的。比如你大多是自费药花得多，就优先选自费药报销比例高的；要是你大多是自付部分结余多，就选自付部分报销比例高的，不用盲目挑大而全的，适合自己的才最划算，钱都花在刀刃上。

三. 高龄购买合不合适？

先给大家说个实打实的例子，家住资阳安岳的张阿姨今年68岁，前几年查出来有慢性病，平时常年吃药不说，换季降温还总得住院调一调。张阿姨的儿子一开始觉得，老太太年纪大了，买商业保险肯定贵得离谱，说不定还买不了，就一直没给张罗，结果去年冬天张阿姨住了一次院，社保报完之后还自掏了小八千，这钱说多不多，但对于张阿姨每个月只有两千多养老金的家庭来说，还是不小的负担。

其实对于资阳安岳的高龄朋友来说，这款补充医疗险大多都合适买。它不像很多普通商业医疗险，对年龄卡得特别死，只要是参加了当地基本医保的朋友，超过六十岁也能买，不会说一到七十岁就直接不让买了。

当然，高龄买确实有一点要注意，就是保费会比年轻人稍微高一点，大概也就比三十岁的购买者多个一两百块钱一年，摊到每个月也就十多块，一杯奶茶钱，换个一年的保障，其实算下来挺划算的。像刚才说的张阿姨，后来子女帮她买了这款补充医疗险，今年春天又住院调理，社保报完之后自费了七千二，按照报销比例，补充险又报了四千一，直接省了快半个月的养老金，张阿姨拿到报销款的时候还说，早知道这么划算就早点买了，省得之前白花了那么多钱。

还有些高龄朋友本身有基础病，问能不能买？大部分情况都可以，这款补充医疗险不需要像商业重疾险那样做严格的健康告知，只要你正常参保了当地基本医保，就算有小毛病也能买，不用怕因为之前生病就被拒保。当然，如果是已经住院还没结束，或者刚查出大问题还没开始治疗的，建议你先把当前的治疗流程走完，再办理投保，免得影响后续理赔。

给不同情况的高龄朋友说个具体建议：如果是身体还算硬朗，只是平时偶尔拿点药、每年做一次体检的，一年百来块的保费完全负担得起，一定要买，给自己多留一层报销保障，别让小病小痛花掉攒了一辈子的养老钱；如果是已经有常年需要吃药的慢性病，社保报销之后每个月还要掏不少自费药钱的，更要买，累计起来一年能报不少，实实在在减轻子女的负担；要是你手头预算特别紧，那就挑最基础的版本买，先把保障占上，总比没保障强，等以后手头宽松了再调整也不迟。

图片来源：unsplash

四. 住院赔付顺不顺？

我直接说，资阳安岳这边补充医疗险的住院赔付流程其实挺顺的，不需要你来回跑好几趟折腾，大部分步骤都能在线上搞定。

咱们说点真实的例子。安岳城区的张阿姨，今年年初因为支气管问题住院，总共花了一万两千多，社保报完之后，自己还要掏三千八百多的自费部分。出院当天，张阿姨的女儿就在线上提交了理赔申请，把住院发票、费用清单、出院小结这些要求的材料都拍了清晰的照片上传，前后也就花了十几分钟，根本没请假跑线下的服务点。

提交申请之后没超过五天，理赔款就打到了张阿姨预留的银行卡里，算下来报了两千七百多，相当于自费的部分只出了一千出头，这个速度和额度，确实帮家里减轻了不少负担。张阿姨本来还说要找熟人打听流程，结果全程自己女儿在线上就操作完了，连楼都没多下。

这里给大家说几个要注意的实操点，你照着做，赔付肯定顺：第一，所有材料一定要留好原件，发票一定要盖医院的清晰鲜章，费用清单要把每一项收费都列清楚，别缺页漏项；第二，提交照片的时候，别用滤镜，别翻拍，保证所有文字、数字、印章都清晰可辨，不然审核还要打回来让你重传，耽误时间；第三，如果你是异地住院，记得提前把就医备案做好，备案信息填对，不然理赔的时候还要补材料耽误进度。

如果确实不会操作线上流程，也可以带齐材料去线下的服务网点，工作人员会帮你一步步填申请，不用自己操心流程细节。不管走哪条渠道，只要材料符合要求，一般一周以内都能拿到理赔款，不会故意拖你时间。给大家提个醒，出院之后别拖，一拿到材料就尽快提交申请，早点申请早点拿到赔款，也免得时间长了把材料弄丢。如果有不清楚的地方，直接打官方的咨询电话问，接线的工作人员会给你说清楚每一步要做什么，不用瞎猜瞎跑。

五. 续保条款要盯牢？

咱们先拿张阿姨的例子来说说，张阿姨今年62岁，前两年在资阳安岳买了补充医疗保险，去年因为冠心病住了一次院，报销了八千多块钱，今年想着再续上，结果被告知因为她已经确诊冠心病，没法继续投保了，张阿姨只能再找其他合适的产品，可找来找去，要么价格贵了一大截，要么直接被拒保，这可愁坏了她。

所以第一个要给大家说的，就是别只盯着第一年的报销比例和价格看，很多人买补充医疗险的时候，只看今年能报多少、要花多少钱，觉得便宜划算就直接买了，完全忘了看续保条款，等真出了事儿需要续的时候才发现出问题，早干嘛都晚了。

那具体要盯什么呢？首先要看清楚条款里，有没有写清楚，就算你已经理赔过、或者身体新查出了小毛病，还能不能接着买。像有些条款写了，不会因为被保险人健康变化或者发生过理赔，就拒绝你续保，这种就相对稳妥，适合年龄大、本身就有一些基础毛病的朋友选。

再说说不同人群的选法吧，如果你是四五十岁，平时身体还不错，只是想买一份补充险以防万一，预算有限的话，可以选一年期的，但一定要优先选续保条件宽松的产品，别选那种第一年便宜，第二年健康一变就不让买的。要是你已经六十多了，本身就有高血压、糖尿病这类常见毛病，那更得把续保条款放在第一位看，别贪第一年那点便宜，不然报过一次之后就没保障了，反而亏了。

最后给大家提个可操作的小建议，买之前一定要把续保那几行字仔仔细细看一遍，拿不准的就直接问销售人员，问清楚几个问题：我今年生病理赔了，明年还能买吗？我今年查出来结节，明年还能续吗？把这些问题问清楚，得到明确答复之后再掏钱买，别稀里糊涂签了字，等需要续保的时候才发现踩了坑，平白增添麻烦。

结语

总的来说，资阳安岳补充医疗保险的报销比例，主要是针对社保报销后剩下的自付部分进行补充报销，不同情况能报的比例会有区别，就像咱们前面举的例子里，自费部分能报六成多，实际能拿到多少还是要看具体花费和保单约定。给大家提个实在建议：刚工作手头不宽的年轻人，可以选保费偏低的基础款，先把社保外住院自费部分的保障补上；年纪大、经常去医院开药做检查的朋友，优先挑包含门诊自费项目报销、续保条件宽松的；已经生过小毛病、健康条件一般的朋友，买之前一定要核对清楚承保要求，别盲目下单。选对适合自己的，就能实实在在减轻看病的开销负担，多添一层保障总归是好事。

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