公务员补充医疗保险家人可以用吗

引言

大家好呀，最近好多朋友都在问，公务员的补充医疗保险，家里人到底能不能用上呢？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，给你靠谱的解答哦。

一. 家人能否共用个人账户？

我先直接给结论：不同地方规定不一样，能不能用不能一概而论，不能直接说所有地方的公务员补充医保个人账户都能给家人用，也不能说完全不能用。

我给大家说个身边真事，去年我邻居陈哥是机关单位的普通科员，他女儿急性扁桃体发炎需要住院，带女儿办手续缴费的时候，他想着自己补充医保个人账户里还有结余，就想着直接刷自己的卡给女儿结算住院费，结果在窗口刷完卡，工作人员直接告诉他，这个账户仅限本人使用，不给家属结算。陈哥当时就懵了，之前听同单位的老周说过可以给家人用，怎么到自己这儿就不行了？

后来陈哥找单位管人事的同事问清楚，原来老周所在的城市早几年就出台了职工医保个人账户家庭共济的政策，公务员补充医保的个人账户结余，也纳入了共济范围，而陈哥所在的地区，那个时候才刚启动政策试点，只覆盖了职工基本医保个人账户，还没延伸到公务员补充医保的个人账户，所以自然没法用。

那现在该怎么操作？我直接给可落地的建议，第一时间找本单位负责社保对接的人事专员问清楚，确认你们当地的政策，有没有把公务员补充医保的个人账户纳入家庭共济范围，别听同单位同事随口说的经验，不同地区政策不一样，就算同一个城市，前两年和现在的政策也可能有调整，问清楚官方说法才靠谱。

如果当地已经支持家庭共济，那赶紧按要求去社保经办平台做备案，把配偶、父母、子女这些直系亲属的信息绑定好，绑定之后，家人看病、买药，就可以用你的补充医保个人账户余额结算了；要是当地还没支持这项政策，也别着急，可以提前留好自己医保个人账户的结余，万一之后政策放开，就能直接给家人用，要是暂时用不上，也可以留着自己后续看病买药使用，不会浪费。如果家人目前还没有医保保障，就算你的账户没法给家人用，也得尽快给家人单独参保基本医保，这是最基础的兜底保障。

二. 每年保费大概多少钱？

多数单位统一组织参保的公务员补充医疗保险，一年保费大多在几百元区间，很少会有过高的收费，整体门槛不高，大多数家庭都能轻松负担。

我身边就有这样的例子，今年刚入职市直单位的小吴，单位统一办理补充医保的时候，人事通知每人每年扣费240元，直接从个人的福利项目里划扣，不需要自己额外掏现金缴费。对于刚入职的年轻人来说，这个价格完全没压力，相当于每个月多花20块，就能多一层医疗保障，性价比很不错。

如果是自己给家人额外补购相关的商业补充医疗，价格会根据保障范围、被保人年龄变化，不会一刀切。比如给30岁左右的配偶买，一年保费可能也就三百多块，如果是给50岁以上的父母买，价格会稍微上涨一些，大概在七八百块左右，大多家庭都能承受。

不同经济条件的朋友，可以根据自己的情况选，不用硬追高保额。如果是刚参加工作，手头积蓄不多，优先选单位统一参保的基础款就可以，一年几百块，已经能覆盖掉医保报销后剩下的大部分自费医药费，足够应对日常生病住院的开销，不用额外增加经济负担。

要是你家庭经济条件比较宽松，担心基础保额不够用，可以在单位参保的基础上，再加买一份适合家人的补充险，比如老人有慢性病、经常需要拿药复查，可以选包含门诊责任的产品，孩子活泼好动容易磕碰受伤，选包含意外门诊责任的补充险就行，根据自己家庭的实际需求调整，不用盲目跟风买贵的，适合自己的就好。

三. 看病报销走什么流程？

第一种情况，也是大家遇到最多的，就是在定点医院住院治疗，直接走实时结算就行。我同事小周上周急性阑尾炎住院，办理入院手续的时候，直接把社保卡交给了医院窗口，出院结账的时候，先走基本医保报销，再走公务员补充医疗保险报销，窗口直接算出补充险能报的部分，直接从总费用里减掉，只需要支付剩下的个人自付部分就可以走人，根本不用自己提前垫钱再跑去申请报销，省了好多跑腿的功夫。

要是遇到医院系统临时出问题，没法实时结算，也别慌，先把所有的材料都收好。你得留好医院开具的正式医疗发票、盖了医院章的费用明细清单、诊断证明书、出院小结这些材料，缺一样都可能耽误报销。我之前有个朋友，去年年底的时候医院系统升级没法实时结算，他当时着急出院，只拿了发票，忘了打费用明细，后来来回跑了两趟医院才补好材料，耽误了小半个月才拿到报销款，提前把材料备齐能少走好多弯路。

材料备齐之后，你可以交给单位负责社保对接的人事同事，大部分单位都是统一收集材料，定期对接承保的机构办理报销。不用自己跑去找保险公司，人事同事会帮你整理提交，你只需要留好自己的银行卡信息，等报销款下来，会直接打到你的银行卡里。要是你换了工资卡，记得及时告诉人事同事新的卡号，避免打款失败耽误时间。

如果是异地看病，流程也不难，只要提前做好异地就医备案，在备案的定点医院也能直接实时结算，和在本地看病的流程一样。要是没来得及提前备案，或者去了没开通异地实时结算的医院，那就保留好所有的就医材料，回来之后交给单位人事走手动报销就行，只是到账时间会比实时结算稍慢一点，一般一两个月之内都能到账。

最后给大家提两个实用小建议：所有的材料你自己提前复印一份留底，万一提交的材料弄丢了，你还有备份可以补上，不用再跑医院重新开。另外可以隔半个月问问人事报销的进度，如果超过两个月还没到账，可以让人事帮忙问问承保机构，看看是不是材料有问题，及时补材料就能很快解决问题。

图片来源：unsplash

四. 家人没保障怎么补充？

如果家属本身有职工医保或者城乡居民医保，第一步先配置普惠型医疗险。这种投保门槛低，不限年龄，就算有基础疾病也能买，保费也不贵。去年小区里陈姐家的公公，今年六十多，有高血压，买不了普通商业医疗险，陈姐就给公公买了普惠型医疗险，一年只花了几百块。去年公公做心脏支架手术，总花费十几万，医保报完之后，剩下的合规费用普惠型医疗险又报了四万多，大大减轻了家里的经济压力。

如果是刚出生到未成年的孩子，在普惠型医疗险之外，可以再加一份小额医疗险。孩子小抵抗力弱，经常感冒发烧跑医院，门诊或者住院的小额花费，医保报销之后剩下的部分，小额医疗险刚好能覆盖。我朋友家五岁的孩子，上个月得肺炎住院，总共花了八千多，医保报了四千，剩下的三千多都走小额医疗险报了，几乎没自己掏钱，算下来一年小额医疗险也就一两百块，花这点钱给孩子添个保障，挺划算。

如果是刚参加工作的年轻家属，身体健康，收入不算高，在普惠型医疗险之外，可以再加一份百万医疗险，再配上意外险。百万医疗险能覆盖医保报完之后的大额医疗支出，一年也就几百块，保额足够应对大病开销；年轻人平时上下班出门多，意外险一年几十块就能买到不错的保额，应对意外磕碰、意外受伤的花销，完全够用。如果预算还够，再慢慢加其他保障就可以，不用一开始就给自己太大缴费压力。

如果是超过五十岁、身体已经有一些基础疾病的家属，买不了普通商业医疗险，那就专心把普惠型医疗险配置好，再加一份防癌医疗险就可以。防癌医疗险只保癌症相关的治疗费用，投保门槛低，有基础疾病也能通过核保，价格也比普通医疗险便宜不少，能覆盖老年阶段最高发的大病风险，足够给老人兜底。

如果家里经济条件比较宽裕，在做好上面这些基础保障之后，还可以根据家属的实际需求，再添合适的保障。比如给即将成家的孩子添一份重疾险，万一得大病，能给到一笔钱弥补收入损失、支付康复费用；给退休老人添一份意外险，应对老人容易摔倒骨折的意外情况。不管怎么选，先给每个家人把基础的医疗保障做全，再根据预算调整就行，别盲目买不需要的险种，浪费钱不说，还起不到该有的作用。

结语

总结一下，公务员补充医疗保险本身主要覆盖参保本人，能不能直接给家人用，要先问单位人事看当地和单位的具体规则，如果有家庭共济政策，就能用个人账户结余给家人付相关费用。要是家属还没有足够的医疗保障，可以根据自身经济条件和家人健康状况，补充合适的普惠型医疗险，把家庭的医疗保障缺口补上，不用花太多钱就能给全家人添一份踏实的兜底。

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